农业信贷问答.docx

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农业信贷问答

一、什么是农户小额信用贷款？

农户小额信用贷款是基于农户的信誉，在核定的额度和限额内发放免于担保、抵押，由农户承担责任的贷款。

二、申请小额农户信用贷款应具备的条件？

一是居住在信用社营业区域之内；二是具有完全民事行为能力，讲信誉，没有逾期贷款；三是一般从事种植和养殖和耐用消费贷款，并有合法可靠的经济来源；四是具备清偿贷款本息的能力。

三、发放小额农户信用贷款的原则？

农村信用社发放小额农户信用贷款，必须坚持基本信贷原则，自主审查和批准贷款的发放，自主决定贷款数量、期限、利率，必须坚持农户自愿申请、自主使用，并自觉按期归还贷款本息。

四、农户如何办理小额农户信用贷款？

农村信用社对辖内农村的财产状况，资金需求情况进行上门摸底、调查，根绝调查结果，评估其信用等级，核定最高贷款限额，向农户颁发《资信证》，农户贷款时只要在核定的限额内，就可凭《资信证》、身份证直接到信用社办理贷款。

五、农户信用等级评定的标准？

“优秀”等级标准是：

（1）在信用社无贷款或近两年内贷款能按时偿还本息，无不良记录；

（2）家庭年人均纯收入在3000元以上的，有一定的存款；（3）拥有可变现资产1万元以上；（4）入股额度在100元以上。

“较好”等级标准是：

（1）当年在信用社贷款无逾期，能按时偿还本息；

（2）有稳定可靠的收入来源，家庭年人均纯收入在2000元以上；（3）拥有可变现资产6000元以上；（4）入股额度在100元以上。

“一般”等级标准是：

（1）当年贷款能按时结清，或历年贷款能落实还款计划，并按计划分期的归还；

（2）家庭有基本劳动力，有基本收入来源，年人均纯收入在1000元以上；（3）拥有可变现资产4000元以上；（4）入股额度在100元以上。

六、农户信用等级与贷款限额的关系？

（1）信用贷款：

“优秀”级的农户最高贷款限额为1万元；“较好”级的农户最高贷款限额为5000元；“一般”级的农户最高贷款限额为3000元。

（2）单户担保贷款：

“优秀”级的农户最高贷款限额为3万元；“较好”级的农户最高贷款限额为2万元；“一般”级的农户最高贷款限额为1万元。

（3）联保贷款：

“优秀”级的农户最高贷款限额为5万元；“较好”级的农户最高贷款限额为3万元；“一般”级的农户最高贷款限额为2万元。

七、农户小额信用贷款优惠政策

采取“一次核定，随用随贷，周转使用，余额控制”的办法；小额信用贷款免于贷前调查，手续简便、快捷，并实行柜面办理；入股社员和信用户贷款实行利率优惠。

八、农户小额信用贷款的用途

（1）种植和养殖方面的农业生产费用贷款；

（2）农户小型农机具购置贷款；

（3）围绕农业产前、产中、产后等服务贷款；

（4）农户购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费贷款。

九、信用户的标准

信用户分为三个等级，即：

一级信用户、二级信用户、三级信用户。

信用户必须具备以下基本标准：

（1）遵纪守法，品行端正，家庭和睦、勤劳节俭、无不良行为，符合或达到村级文明户标准。

（2）关心、支持农村信用社的经营工作，并主动参与信用户的评选。

（3）在信用社有一定的存款或虽有贷款但无不良记录。

（4）从事的产业符合国家产业政策，家庭收入逐年提高。

（5）持有农村信用社社员股金证，且入股金额达到信用社规定的数额。

信用户除具备以上基本标准外，一级信用户的资信等级还应达到“优秀”级别，二级信用户的资信等级还应达到“较好”级别，三级信用户的资信等级还应达到“一般”级别。

十、那些农户不能被评为信用户

有下列情形之一的，不得被评为信用户：

品行不端，不务正业的；不遵纪守法、有赌博等不良行为的；不关心、支持信用社工作的；在信用社有不良贷款的；非信用社社员的；鳏寡孤独、丧失劳动能力的；拖欠三提五统、不交“爱国粮”的；严重违反计划生育政策的。

十一、信用户评定程序

（1）农户向村资信评估小组提出申请；

（2）资信评估小组入户核实调查，信用社资信评审小组审查；

（3）张榜公布农户评定信用等级；

（4）信用社评定农户信用户等级，核定贷款最高限额；

（5）信用社对评定的信用户上门挂牌；

（6）根据信用户的资金需求情况，签订最高贷款合同。

十二、信用村的标准

信用村分四个级别，即：

乡（镇）级、县（市）级、市级和特级。

信用村必须具备以下基本标准：

（1）村级领导班子健全，村委会与党支部团结一致，群众威信高；积极配合农村信用社搞好收储、清欠等工作；村风、村貌较好，无拖欠乡镇统筹款项。

（2）村级农业经济有特色，科技含量较高、发展前景较好、潜力较大，符合国家产业政策（特别是种植业、养殖业、高效农业的专业村优先评选）。

（3）建立了信用代办站，代办员精通本职业务，责任心强。

代办站存款逐年增长，无存款大户外流。

（4）对户村两级的信用评选工作积极认真，严格审查户、村资格的真实性。

（5）积极协助农村信用社搞好“清非”、揽储和扩股工作（以实绩为准）。

（6）评定时村委会和村办企业无不良贷款记录。

各级别信用村除具备以上基本标准外，特级信用村还应同时具备以下标准：

（1）信用户占全村总户数的80%以上；无拖欠贷款农户占辖内贷款农户总数的80%以上。

（2）发放到期贷款本金收回率达到100%以上，利息收回率达到100%；不良贷款占全村农户贷款总额的15%以下。

市级信用村还应同时具备以下标准：

（1）信用户占全村总户数的70%以上；无拖欠贷款农户占辖内贷款农户总数的80%以上。

（2）发放到期贷款本金收回率达到100%以上，利息收回率达到100%；不良贷款占全村农户贷款总额的20%以下。

县（市）级信用村还应同时具备以下标准：

（1）信用户占全村总户数的65%以上；无拖欠贷款农户占辖内贷款农户总数的80%以上。

（2）发放到期贷款本金收回率达到95%以上，利息收回率达到100%；不良贷款占全村农户贷款总额的23%以下。

乡（镇）级信用村还应同时具备以下标准：

（1）信用户占全村总户数的60%以上；无拖欠贷款农户占辖内贷款农户总数的80%以上。

（2）发放到期贷款本金收回率达到90%以上，利息收回率达到100%；不良贷款占全村农户贷款总额的28%以下。

十三、信用村的评定程序

（1）由自然村向信用社资信评估小组提出申请，经审查后报信用社资信评审小组；

（2）资信评审小组对照评审标准进行审核；

（3）对初评结果进行张榜公布，并上报县（市）联社资信评审委员会；

（4）县（市）联社资信评审委员会审核后确定评审结果；

（5）对信用村揭牌表彰。

十四、信用乡（镇）的标准

信用乡（镇）分为三个级别，即：

县（市）级、市级和特级。

信用乡（镇）基本标准

（1）乡（镇）政府与党委团结一致，有良好的群众基础；

（2）对农村信用社的评选工作认真负责，据实辅助信用社搞好“信用户、信用村、信用乡镇”的评选工作，尊重农村信用社的评选结果。

（3）乡镇党委、政府支持信用社开展工作，能够帮助信用社组织资金、扩股和清收不良贷款；

（4）乡（镇）和乡镇集体企业无不良贷款记录或虽有不良贷款，但承担债务并能够按照与信用社签订的分期还款协议履行义务；

各级别信用镇除具备以上条件外，特级信用乡（镇）还应具备的必要标准：

（1）乡（镇）信用社不良贷款在10%以下；

（2）辖内信用村总数占总村数的70%以上；

（3）乡（镇）辖内存款总额居全县首位。

（4）所辖“七所八站”及有关职能部门，全部在信用社开立存款基本账户且保持一定的存款余额。

市级信用乡（镇）还应具备的必要标准：

（1）乡（镇）信用社不良贷款在20%以下。

（2）辖内信用站总数占总村数的60%以上。

（3）乡（镇）辖内存款总额居全县前三名。

（4）所辖“七所八站”及有关职能部门，原则上全部在信用社开立存款基本账户。

县（市）级信用乡（镇）还应具备的必要标准：

（1）乡（镇）信用社不良贷款在25%以下。

（2）乡（镇）辖区内信用村占总村数的50%以上。

（3）乡（镇）辖内存款总额居全县前五名。

（4）所辖“七所八站”及有关职能部门，原则上全部在信用社开立存款基本账户或结算账户。

十五、信用乡（镇）评定程序

（1）由参评乡镇向信用社资信评估小组提出申请；

（2）资信评审小组依据评审标准进行审核，并向县（市）联社推荐；

（3）县（市）联社对“信用乡（镇）”初评结果在媒体公布；

（4）县（市）联社资信评审委员会审核，确定信用乡（镇）级别；

（5）命名信用乡（镇）。

十六、联保贷款借款人应具备下列条件

（1）有完全民事行为能力；

（2）遵守联保协议；

（3）从事符合国家政策规定的经营活动；

（4）借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款额5％的活期存款。

十七、联保组织的具体要求

联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的3－7户借款人自愿组成。

联保小组成员责任包括：

（1）负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还；

（2）在贷款本息未还清前，成员不得随意转让用贷款购买的物资和财产；

（3）联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，代为还款；

（4）在小组全体成员还清所欠款项的前提下，成员可以自愿退出小组；经小组成员一致决定，可以开除违反联保协议的成员，小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。

（5）贷款时，按借款额的１％设立小组互助金。

小组成员的活期存款和小组互助金存入信用社专户，归小组成员所有。

借款人还清贷款本息后，小组成员可自主决定处理存款和小组互助金。

十八、生源地助学贷款的对象

被中国境内普通高等学校招收，入学前户口在河北省境内的家庭经济困难的全日制专、本科学生及研究生（包括第二学士学位），及其父母或法定监护人。

十九、生源地助学贷款每人每年申贷金额最高不超多少元？

生源地国家助学贷款以学费贷款为主，以学生当年就读高校专业学费标准，按学年发放，每人每年申贷金额最高不超过6000元（含生活费贷款）。

二十、借款人申请生源地助学贷款，应提供哪些资料

（1）借款人应如实填写《河北省生源地国家助学贷款申请书》。

（2）提供借款人及担保人有效居民身份证明及复印件。

（3）申请贷款学生的入学通知书或学生证。

（4）高校缴费通知。

（5）高校账户名称及账号。

农业信贷部

二00四年五月十一日