理财211练习卷.docx

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理财211练习卷

理财21-1练习卷

基本信息：

[矩阵文本题]*

姓名：

________________________

班级：

________________________

学号:

________________________

1、从不同的角度看，理财业务的种类各有不同。

按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。

[单选题]*

A.理财顾问服务和综合理财服务（正确答案）

B.个性化服务和综合化服务

C.财富管理和私人银行

D.授权式服务和委托式服务

2、下列关于中长期债券通货膨胀风险的说法，错误的是（）。

[单选题]*

A.债券投资收益的购买力下降

B.债券的实际收益率降低

C.投资者投责债券的利息收入受到价值折损

D. 投资者本金不受影响（正确答案）

3、对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

[单选题]*

A.资产负债状况（正确答案）

B.客户基本信息

C.个人兴趣爱好

D.预期目标

4、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

[单选题]*

A.保险经纪人（正确答案）

B.保险公司

C.保险代理人

D.被保险人

5、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

下列叙述不正确的是（）。

[单选题]*

A.无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

B.当事人一方违反合同，其赔偿责任应相当于另一方因此所受到的损失

C.合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议

D.民事法律行为的委托代理只能用书面形式（正确答案）

6、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

[单选题]*

A.个人客户（正确答案）

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师

7、假定投资者张某购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元，2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为（）。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.17.36%

B.10%（正确答案）

C.21%

D.8.68%

8、个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前（）天内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。

[单选题]*

A.10

B.15（正确答案）

C.20

D.25

9、一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理财产品包括（）。

[单选题]*

A.较低；极低风险、低风险、中等风险

B.较低；极低风险、低风险、中等风险、较高风险

C.一般；极低风险、低风险、中等风险（正确答案）

D.一般；被低风险、低风险、中等风险、较高风险

10、获得（）许可证的银行才允许发行股票挂钩类理财产品。

[单选题]*

A.保险产品代销业务

B.衍生品业务（正确答案）

C.证券承销业务

D.基金代销业务

11、一般而言，商业银行在设计理财产品的过程中应遵循（）原则。

[单选题]*

A.效益最大化

B.低风险

C.高收益

D.风险和收益匹配（正确答案）

12、假定年利率为12%，刘某投资本金5000元，投资3年。

用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.225.68

B.6800

C.224.64（正确答案）

D.7024

13、下列关于期货资产管理产品的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A.期货公司发行资产管理计划，应当向合格投资者非公开募集

B.期货公司需获取相关资质后，方可发行期货资产管理产品

C.在资产管理产品出现较大投资亏损时，期货公司可以自有资金弥补投资者亏损（正确答案）

D.期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活

14、根据《中华人民共和国民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（）。

[单选题]*

A.兄弟姐妹（正确答案）

B.配偶

C.父母

D.子女

15、下列基金中流动性和安全性都较高的是（）。

[单选题]*

A.债券市场基金

B.货币市场基金（正确答案）

C.混合型基金

D.股票市场基金

16、与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

[单选题]*

A.期限长

B.收益较低（正确答案）

C.流动性较差

D.风险大

17、养老金的筹措是主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。

这样的特征属于家庭生命周期的（）阶段。

[单选题]*

A.成熟期（正确答案）

B.成长期

C.衰老期

D.形成期

18、根据《中华人民共和国民法典》的有关规定，下列关于格式条款的理解中，错误的是（）。

[单选题]*

A.合同订立应采取合理方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按对方要求，对条款予以说明

B.提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时来与对方协商的条款

E. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款（正确答案）

19、下列不属于财务信息的是（）。

[单选题]*

A.客户家庭的收支情况

B.投资偏好（正确答案）

C.资产与负债情况

D.保险账户情况

20、小李的投资以储蓄、理财产品和债券为主，并结合高收益的股票、基金、信托，优化组合模式。

小李属于（）的客户。

[单选题]*

A.风险偏好型

B.风险中立型（正确答案）

C.风险厌恶型

D.风险谨慎型

21、A房地产有限公公司准备开发某房地产项目，该项目在未来三年建设期内每年年初向银行借款2000万元，借款年利率为9%，该项目竣工时应付本息的总额是（）万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.6983.25

B.7099.26

C.7026.25

D.7146.26（正确答案）

22、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

[单选题]*

A.大部分选择性支出存起来用于以后消费

B. 及时行乐、“月光族”

C.大部分选择性支出用于当前消费

D.消费水平一生中处于预期的平稳状态（正确答案）

23、民事活动中最核心、最基本的原则是（）。

[单选题]*

A.公平原则

B.诚信原则（正确答案）

C.自愿原则

D.等价有偿原则

24、（）是指由基金管理人通过长期跟踪研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

[单选题]*

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM（正确答案）

25、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

[单选题]*

A.可撤销的合同（正确答案）

B.无效合同

C.效力待定合同

D.有效合同

26、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。

程某的行为违反了银行理财师职业道德中的（）。

[单选题]*

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正（正确答案）

27、含有高收益性和高风险的投资产品的资产组合比较适合（）家庭。

[单选题]*

A.形成期（正确答案）

B.衰老期

C.成长期

D.成熟期

28、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

。

[单选题]*

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易（正确答案）

29、一般而言，下列关于股票的说法中，正确的是（）。

[单选题]*

A.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

B.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

C.国防行业股与医药行业股波动方向正相关

D.小盘股价格波动更剧烈（正确答案）

30、下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

[单选题]*

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议（正确答案）

D.赵某盗窃他人手机

31、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）年。

[单选题]*

A.5

B.15

C.20（正确答案）

D.10

32、（）客户的投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票基金和信托投资，优化组合模型，使收益和风险均衡化；（）客户非常注重资金安全，极力回避风险，投资工具以储蓄、国债、保险为主。

[单选题]*

A.风险厌恶型；风险偏好型

B.风险厌惠型；风险中立型

C.风险中立型；风险厌恶型（正确答案）

D.风险中立型；风险偏好型

33、“理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表了所服务的金融机构，还是（）。

[单选题]*

A. 产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代理者（正确答案）

34、小程与A商业银行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商业银行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。

这些条款属于（）。

[单选题]*

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款（正确答案）

D.非格式条款

35、从基金赎回角度来看，债券型基金一般为（）到账。

[单选题]*

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3（正确答案）

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

36、下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

[单选题]*

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议

B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作（正确答案）

C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

37、世界上最大的外汇交易中心的是（）。

[单选题]*

A.纽约

B.洛杉矶

C.巴黎

D.伦敦（正确答案）

38、黄金的主要标价货币是（）。

[单选题]*

A.人民币

B.欧元

C.英镑

D.美元（正确答案）

39、假定某客户投资75.13万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间可以收回105万元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.2

B.4（正确答案）

C.3

D.1

40、某金融机构从业人员为了与自己有业务往来的会计师相互介绍客户，将自己掌握的客户电话、地址、身份证号码提供给这位会计师，这种行为违反了（）的职业道德准则。

[单选题]*

A. 专业胜任

B.正直中信

C.客观公正

D.保守秘密（正确答案）

41、QDII基金是在我国（）设立，从事（）证券市场的证券投资基金。

[单选题]*

A.境内；境内

B.境外；境外

C.境内；境外（正确答案）

D.境外；境内

42、下列不属于银行代理国债种类的是（）[单选题]*

A.电子式储蓄国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.可转换式国债（正确答案）

43、金融理财师提供专业化服务的第一步是（）。

[单选题]*

A.掌握宏观经济动态

B.了解客户及客户需求（正确答案）

C.熟悉各类金融产品

D.制作理财规划书

44、保险合同的当事人是（）。

[单选题]*

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人、保险人（正确答案）

45、下列关于保险人特征的表述，错误的是（）。

[单选题]*

A.保险人可以是保险公司，也可以是其他代理机构（正确答案）

B.保险人有权收取保险费

C.保险人有履行承担保险责任的义务

D.保险人有给付保险金的义务

46、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。

[单选题]*

A.保管好销售过程涉及的投资者风险承受能力评估、录音录像等相关资料

B.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配

C.可不经投资者允许与其他机构共享投资者信息（正确答案）

D.实施理财产品销售专区管理

47、下列关于个人产品组合的主要理财工具的特征，表述正确的是（）。

[单选题]*

A.贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具

B.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低

C.银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差

D.国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款（正确答案）

48、贵金属产品投资存在着政策风险，下列不属于政策风险的是（）。

[单选题]*

A.国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台

B.交易所有关通信服务及软、硬件服务，可能会存在品质和稳定性方面的风险（正确答案）

C.交易所交易规则的修改

D.相关监管部门监管措施的实施

49、小王若想要1年后通过投资获得12万元，在投资年回报率为6%的情况下，小王现在需要投入资金（）万元。

[单选题]*

A.10.2204

B.12.7233

C.11.3208（正确答案）

D.13.7521

50、下列选项中，不属于银行代理财产险的是（）。

[单选题]*

A.家庭财产险

B.个人抵押商品住房保险

C.企业财产保险

D.分红险（正确答案）

51、风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

[单选题]*

A.成熟期；股票等风险资产

B.成长期；股票等风险责产

C.衰老期；债券等安全性较高的资产（正确答案）

D.形成期；债券等安全性较高的资产

52、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

[单选题]*

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上（正确答案）

D.客观公平

53、在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，下列表述正确的是（）。

[单选题]*

A.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

B.客户与银行其同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

C.客户获得由此产生的收益并承担风险（正确答案）

D.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

54、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄5万元年底进行投资，年投资报需率为4%。

他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退体。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.60

B.65

C.53

D.49（正确答案）

55、商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为（）。

[单选题]*

A.财富管理业务、理财业务私人银行业务

B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务

C.理财业务财富管理业务私人银行业务（正确答案）

D.私人银行业务、财富管理业务、理财业务

56、短期政府债券通常采用（）发行。

[单选题]*

A.溢价方式

B.平价方式

C.按面值

D.贴现方式（正确答案）

57、下列选项不属于成长型基金与收入型基金区别的是（）。

[单选题]*

A.投资金额不同（正确答案）

B.投资目的不同

C.投资工具不同

D.资产分布不同

58、（）机制是指普通合伙人在所投资的项目退出后，从已收到的管理费和利润中，拿出一定比例的资金存入特定账户，在基金或某些投资项目亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。

[单选题]*

A.委托转让

B.优先收回投资

C.回拨（正确答案）

D.自行转让

59、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

[单选题]*

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理（正确答案）

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收

60、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的（）。

[单选题]*

A.占有权凭证

B.处置权凭证

C.所有权凭证（正确答案）

D.收益权凭证

61、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

[单选题]*

A. 混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金（正确答案）

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

62、一般而言，债券不具有的特征是（）。

[单选题]*

A.高风险性（正确答案）

B.偿还性

C.流动性

D.收益性

63、小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.17147

B.15877（正确答案）

C.17160

D.12996

64、下列属于夫妻一方财产的是（）。

[单选题]*

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品（正确答案）

D.婚姻存续期间的生产经营收益

65、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。

李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。

李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。

[单选题]*

A.50

B.200

C.250（正确答案）

D.100

66、客户将10万元存入银行，5年期定期利率是4.5%。

5年后到期本息合计应为（）元。

（答案取近似数值）[单选题]*

A.120000

B.124618

C.122500（正确答案）

D.128884

67、时间价值既是资源稀缺性的体现，也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

[单选题]*

A.更低（正确答案）

B.不能确定

C.同等

D.更高

68、下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

[单选题]*

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产（正确答案）

69、下列关于基金申购赎回的说法中，错误的是（）。

[单选题]*

A.开放式基金的申购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理人可以委托证监会认定的其他机构代为办理

B.开放式基金的交易价格基本上是由市场供求关系决定（正确答案）

C.基金管理人应在每个交易日办理基金的申购赎回

D.以“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则

70、与普通理财业务相比，私人银行业务更加强调（）。

[单选题]*

A.安全性

B.收益性

C.个性化（正确答案）

D.风险性

71、商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资和资产管理的业务活动体现的是个人理财业务的（）。

[单选题]*

A.风险性质

B.受托性质（正确答案）

C.盈利性质

D.合规性质

72、深港通不设总额度限制，但是设置了每日额度的限制，其中港股通每日额度为（）亿元人民币。

[单选题]*

A.105（正确答案）

B.115

C.125

D.135

73、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

这是银行代理理财产品销售的（）原则。

[单选题]*

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性（正确答案）

74、用现金偿还债务与用现金购买股票对资产负债表的影响，下列说法正确的是（）。

[单选题]*

A. 都不改变资产负债表中的项目

B.资产负债率都不变

C.总资产都不变

D.净资产都不变（正确答案）

75、（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

[单选题]*

A.财务信息（正确答案）

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标

76、在外汇市场上，即期利率高的货币，其本国远期汇率表现为（）。

[单选题]*

A.贴水（正确答案）

B.不变

C.升水

D.平价

77、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症；治疗期间病情进一步思化，终日意识模糊狂躁不止，最终自杀身亡。

这一死亡事放的近因是（）。

[单选题]*

A.精神分裂症和自杀

B.精神分裂症（正确答案）

C.由于精神分裂症引起的自杀

D.自杀

78、信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归（）所有。

[单选题]*

A.委托人

B.受托人

C.受益人（正确答案）

D.信托机构

79、股票投资比例在（）以上的混合基金属于偏股型混合基金。

[单选题]*

A.40%

B.50%

C.60%（正确答案）

D.80%

80、下列关于黄金投资特点的表述中，错误的是（）。

[单选题]*

A.具有一定保值功能

B.国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险

C.对于投资者来说，黄金退出流通领城后，其流动性较其他证券类投资品差

D.其收益和股票市场的收益正相关（正确答案）

81、退休养老收人的三大来源不包括（）。

[单选题]*

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入（正确答案）

C.社会养老保险

D.企业年金

82、根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的规定，申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不少于（）人。

[单选题]*

A.10

B.15

C.20（正确答案）

D.5

83、下列不属于金融市场特点的是（）。

[单选题]*

A.市场商品的相关性（正确答案）

B.市场商品的特殊性

C.市场交易价格的一致性

D.市场交易活动的集中性

84、风险承受能力极低的投资者类型属于（）。

[单选题]*

A.保守型（正确答案）

B.谨慎型

C.稳健型

D.积极型

85、（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。

也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够后各期的成本和费用就可以。

[单选题]*

A.万能保险（正确答案）

B.分红险

C.生死两全保险

D.投连险

86、（）是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。

[单选题]*

A.价格风险（正确答案）

B.赎回风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

87、下列关于内部收益率的说法中，正确的是（）。

[单选题]*

A.内部收益率小于零，说明该笔投资是亏损的

B.内部收益率是使净现值等于零的贴现率（正确答案）

C.内部收益率和通货膨胀率成反比

D.内部收益率通常用NPV来表示

88、目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

[单选题]*

A.意外险

B.车险

C.万能险（正确答案）

D.责任险

89、在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适