银行从业资格考试试题含答案ob.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量，故又被称为（D）。

A、账面资本B、监管资本C、市场价值资本D、风险资本

2．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

3．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记

C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

4．商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行

5．贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（C）内行使。

自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年

6．《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（）。

A、3，70%B、5，70%C、3，80%D、5，80%

7．《商业银行法》第三十九条规定：

“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。

A、5%B、10%C、15%D、20%

8．以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

9．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

10．对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。

其贷款责任由（A）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任

C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任

11．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

12．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五B、十C、二十D、十五

13．在我国，储蓄存款是指（A）。

A、个人存款B、企业存款C、同业存款D、单位存款

14．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

15．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可

16．在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。

A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

17．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

18．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场

【答案】A

【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

19．某投资者买了1张年利率为10%的国债，其名义收益率为10%。

若1年中通货膨胀率为5%，则该国债的实际收益率为（）。

A.OB.5%C.10%D.15%

【答案】B

【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=10%-5%=5%。

20．开放式基金、封闭式基金的费率由（）确定。

A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会

【答案】B

【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定，并在招募说明书上予以公布说明。

21．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金

【答案】B

【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

22．全国银行间同业拆借中心接受（C）监管。

A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会

【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。

23．我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（）。

A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证

【答案】C

24．我国主权财富基金的发端是（）。

A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

25．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场

26．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。

A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案

C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议

27．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债权C.物权D.所有权

二、多项选择题

28．在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（BD）。

A、关系人是指与银行业务关系密切的客户

B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称

D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

29．下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。

A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备

B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资

C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续

D、保理业务内容广，而福费廷业务单一

30．远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（BCD）情况。

A、升值B、贴水C、平价D、升水

31．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法

32．按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（AB）。

A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款

33．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

34．《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ABCD）。

A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露

35．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

36．《担保法》规定的保证方式包括（AB）。

A、一般保证B、连带保证C、共同保证D、差额保证

37．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款

38．借款企业财务报告分析的重点是：

（ABCD）。

A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率

39．贷款发放必须符合（ABD），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。

40．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

41．关于股权分置改革，下列说法正确的是（AB）。

A.2005年起，由中国证监会牵头，多部门协同，遵循“统一组织、分散决策”的工作原则与“试点先行、协调推进、分步解决”的操作思路，启动了针对股权分置问题的改革

B.在改革中，非流通股股东与流通股股东之间采取对价的方式平衡相互利益，非流通股股东向流通股股东让渡一部分其股份上市流通带来的收益

C.对价的确定，证监会有统一的标准，以充分保护流通股股东的利益

D.改革方案须经参加表决的股东所持表决权的1/2以上通过，保证了在各参与主体博弈中广大中小投资者的利益得到充分保护

42．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策

【答案】B,C,D

【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

43．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。

宏观经济因素包括（ABD）。

A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策

C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等

【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：

（1）经济增长;

（2）经济周期循环;（3）货币政策;（4）财政政策;（5）市场利率;（6）通货膨胀;（7）汇率变化;（8）国际收支状况。

C选项属于政治因素。

44．导致债券不能收回投资的风险主要有（AC）。

A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金

B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡

C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失

【解析】债券靠两种途径收回投资：

（1）债务人履行约定给付利息或偿还本金;

（2）通过流通市场转让债券。

45．证券市场上的主体，是指进入证券市场进行证券买卖的各类投资者，其中（BCD）属于机构投资者。

A.家庭B.政府C.金融机构D.企业

46．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。

A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构

47．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还

48．股东大会可以行使的职权有（）。

A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项

C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案

D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案

【答案】A,B,C

【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。

股东大会依法行使以下职权：

（1）决定公司的经营方针和投资计划;

（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;（3）审议批准董事会报告;（4）审议批准监事会或监事的报告;（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;（6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;（7）对公司增加或减少注册资本作出决议;（8）对发行公司债券作出决议;（9）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;（10）修改公司章程;（11）公司章程规定的其他职权。

49．对冲基金具有的特点是（A,B,C,D）

A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性

【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧，在一定程度上可规避和化解证券投资风险。

50．中证全债指数的样本债券种类是在（ABC）上市的国债、金融及企业债。

A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司

【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。

该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。

三、判断题

51．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

52．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

（√）

【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

53．六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

（√）

54．企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不对其发放贷款。

（√）

55．办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。

（√）

56．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。

（×）

57．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。

2007年1月4日起，向社会公布。

（√）

58．个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执行。

（×）

59．个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。

（√）

60．风险等同于损失。

（×）

61．内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。

（√）

62．实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。

（√）

63．对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。

（√）

64．人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。

（×）

65．商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

（√）

66．借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。

（√）

67．假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还是可以考虑提供贷款。

（×）

68．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息。

（×）

69．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。

（√）

70．结算风险保证基金即清算交割准备金。

（×）

【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分，为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。

71．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调（×）

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

72．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）

73．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）

74．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

75．道-----琼斯指数采用修正股价平均数法来计算股价平均数。

（√）

76．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。

（×）

【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。

77．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

（×）

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲

债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

78．目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定，权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。

（√）

79．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）

80．记名股票转让简便不受限制。

（F）

【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行，而且要服从规定的转让条件。

因此，记名股票转让相对复杂或受限制。