产品创意设计模板.docx

产品创意设计模板.docx

《产品创意设计模板.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《产品创意设计模板.docx（12页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

产品创意设计模板

姓名

王超

学号

学院

经济与工商管理

…………………………………………………………………

产品设计背景…………………………………………………………………………产品设计思路…………………………………………………………………………

2.产品介绍及创新点………………………………………………………………………………

产品定义……………………………………………………………………………………

产品定位与功能……………………………………………………………………………

产品特色……………………………………………………………………………………

产品创新点…………………………………………………………………………………

3.产品市场分析……………………………………………………………………………………

SWOT分析………………………………………………………………………………

波特五力分析………………………………………………………………………………

可行性分析……………………………………………………………………………………

4.盈利性分析………………………………………………………………………………………

盈利来源……………………………………………………………………………………

盈利模式特点………………………………………………………………………………

5.风险控制………………………………………………………………………………………………

风险分析……………………………………………………………………………………

风险管理……………………………………………………………………………………

6.产品前景及推广方案………………………………………………………………………………

产品前景预测………………………………………………………………………………

推广方案………………………………………………………………………………………

7.其他附件………………………………………………………………………………………………

参赛小组信息………………………………………………………………………………

市场调研报告…………………………………………………………………………………

专家意见……………………………………………………………………………………

波特法：

竞争的五种主要来源：

1.供应商讨价还价能力2.购买者的讨价还价能力3.的威胁4.的威胁5.来自在同一行业的公司间的竞争。

这一分析方法主要用于分析一个行业的基本竞争态势。

SWOT分析法：

分析企业自身的竞争、竞争、机会和威胁。

目的是将企业的与内部资源、外部环境结合分析的一种方法。

1.产品设计背景及思路

行业背景

近年来，互联网金融蓬勃发展，其方便性和快捷性对人们的生活产生了深远的影响，它不仅作为线下业务的补充，线上业务也有很多创新。

众筹模式作为其中的一种，可以使用互联为某一特定项目进行融资，改变了以往传统的投融资模式，广泛地用于创新项目的筹资中。

众筹的起源于美国网站，该网站通过搭建网络平台面对公众筹资，最初是让艰难奋斗的艺术家们为创作筹措资金的一个手段，以便使他们的梦想有可能实现。

现已演变成初创企业和个人为自己的项目争取资金的一个渠道。

中国众筹领域共发生融资事件1423起，募集总金额万元人民币。

其中，股权类众筹事件430起，募集金额15563万元人民币；奖励类众筹事件993起，募集金额万元人民币。

众筹作为互联网金融线上业务的一种形式，首先，以其灵活多变的融资模式以及新型融资平台，受到了众多创业者的青睐，多种形式的众筹灵活的满足了不同融资者的需求。

其次，众筹实现全球资金的融合，众筹没有国家地域的限制，只要项目合适，资金充足，众筹就可建立起来，在一定程度上实现资金合理有效的配置。

在互联网不断发展的今天，众筹实现了互联网金融引入传统投资领域，既解决企业和个人发展中资金短缺的问题，也为互联网金融带来了新的发展方向。

产品设计思路

众筹自2009年出现之后，凭借其灵活多变的融资模式及新型的融资平台成为众多创业者的选择，经过几年的发展，众筹融资模式开始走向成熟，但同时也存在着一些问题。

并且由于传统银行融资门槛高，限制多等原因，无法满足创业企业对资金的需求。

众筹项目或平台面临法律风险：

当下许多对众筹项目的收益形式及风险都缺乏必要的了解，一些五花八门的众筹平台可能打着高收益的噱头吸引众多投资者的目光，非法集资，进行欺诈投资者的行为。

而由于众筹参与的门槛较低，出资额较少，其中的风险容易被忽略，造成的损失无法追回，从而使参与者的利益遭受损失。

众筹参与主体存在问题：

众筹的本质决定了众筹的主体是面向广大的社会，个人及初创企业。

虽然众筹的参与主体在进入众筹平台时经过一定的审核，但是这些审核通常是非程序化，非专业化的。

并且网络审核本身存在诸多弊端，使得一些不具备资格的参与者混入了众筹领域，埋下了安全隐患。

另一方面对于众筹主体的资格未作出具体要求，使得主体参与资格不明确，对众筹发展存在威胁。

传统银行或非银行金融机构限制较多：

传统的银行及非银行金融机构融资门槛高，并且需要进行严格的信用评级，审批方式效率低；需要一定的抵押物或质押物才能取得同等价值的资金，环节复杂，周期较长。

会导致个人及初创企业无法及时获得资金来源，不能很好的满足投融资者的需求。

为解决以上问题，满足在校大学生及初创企业对创业资金的需求，“微助梦”融合了银行信用及众筹模式，建立在工商银行的信用之下，作为第三方平台，以”众筹“模式实现资金供给者向资金需求者融通资金，其运营目的旨在支持有梦想的个人及初创企业的发展。

本产品主要是针对有梦想的大学生及创业企业，支持和鼓励大学生创业，让大学生的才能、才华得以展示。

2.产品介绍及创新点

产品定义

微助梦是一个结合了发起人、支持者及工商银行的新型融资模式本产品建立在工商银行的信用之下，作为第三方平台，以”众筹“模式实现资金供给者向资金需求者融通资金，其运营目的旨在支持有梦想的大学生及初创企业的发展。

秉承了工行“工于至诚，行以致远”的服务理念，赶着互联网金融的浪潮，在微观层面促进闲散资金的优化配置，以规模效益和现代移动信息技术减少成本，增加工行活跃潜力卡户数量。

在移动互联网金融的领域内，创新性地提供新型融资服务。

微助梦构成：

1发起人：

有创造能力但缺乏资金的大学生及创业企业;

2支持者：

对筹资者的故事和回报感兴趣的，有能力支持的人;

3工商银行：

连接发起人和支持者的第三方平台，即工商银行。

产品定位与功能

微助梦的客户主要面向初创公司及具有创业梦想的个人，无论是有梦想的大学生还是初创公司，在经济社会发展中具有大企业无法替代的特殊战略地位。

面对发展，企业资金的需求十分广泛。

本产品建立在工商银行的信用基础之上，作为第三方平台，从中赚取一定费用，以”众筹“模式实现资金供给者向资金需求者融通资金，其运营目的旨在支持有梦想的个人及初创企业的发展，满足资金需求者的筹资和资金供给者的投资需求，很好的实现了资金的优化配置，实现”三方同赢“。

并且以银行信用为基础，保证了较高的安全性。

产品特色

作为一种新型融资模式，该产品有以下特点：

1、低门槛：

无论身份、地位、年龄、性别，只要有想法有创造能力都可以发起项目。

　　2、多样性：

本产品的方向具有多样性，项目类别包括设计、科技、音乐、影视、食品、漫画、出版、游戏、摄影等，可以满足大学生多样化的需求。

　　3、依靠大众力量：

支持者通常是普通的草根民众，而非公司、企业或是风险投资人。

　　4、注重创意：

发起人必须先将自己的创意（设计图、成品、策划等）达到可展示的程度，才能通过工商银行的审核，而不单单是一个概念或者一个点子，要有可操作性。

产品创新

本产品建立在银行信用的基础上，安全性有保证，银行作为连接发起人和支持者的中介机构，收取一定百分比的中介费，筹集及融出的资金完全独立于银行的资产负债。

通过将客户个人或企业档案与工行账户绑定的方式，根据自己的资金状况和资金需求使用，以个人或企业档案作为限制，进行信用档案的记录，以工行作为第三方平台完成资金的转移，增加工行活跃潜力卡户数量。

此外本项目充分体现了科技与服务的良好结合，在开创了全新的融资平台的同时，在应用中融入了不少技术手段（如LBS地理位置信息系统），并开发手机app客户端等，潜在的投资者可以随时看到最后的投资期限（固定的募集期）和项目投资者的投资情况（项目募集的进度），以方便用户体验。

除了开卡需要本人前往银行网点，之后所有的操作都可以在手机客户端完成，带来时尚便利、与众不同的现代化借贷体验。

资金的筹集及运作必须满足以下规则：

1、筹资项目必须在发起人预设的时间内达到或超过目标金额才算成功。

　　2、在设定天数内，达到或者超过目标金额，项目即成功，发起人可获得资金;筹资项目完成后，支持者将得到发起人预先承诺的回报，回报方式可以是实物，也可以是服务，如果项目筹资失败，那么已获资金全部退还支持者。

　　3、众筹不是捐款，支持者的所有支持一定要设有相应的回报。

3.产品市场分析

分析

Strengths优势

新型融资，方便快捷

本产品主营业务即针对有梦想的人及创业企业所进行的融资，这种融资模式不同于传统银行贷款，不需要抵押、担保，只需要对项目发起人的信用评级并且审核工作效率高，在客户群体内实现融资的完全市场化，程序简单明了。

由于省去了复杂的银行手续，客户可以用低廉的成本快速筹集到自己所需要的资金。

并且这是一个完全市场化的市场，所以非常公平。

银行信用，安全保证

本产品建立在工商银行信用的基础上，以“众筹”模式实现资金供给者向资金需求者融通资金，每一笔业务必须通过工商银行完成资金的转移。

无论是项目发起人还是支持者，均需要将个人或企业档案与工行账户绑定的方式，银行对客户的个人信息有充分的了解，在一定程度上可以确保业务的安全性。

银行仅作为中介机构，只收取一定比例的中介费，筹集及融出的资金完全独立于银行的资产负债，因此不受银行经营管理好坏的限制，因此安全性高。

技术创新，灵活多变

利用工商银行现有的结算系统，结合新型技术手段（LBS地理位置信息系统），并开发手机app终端，作为连接各主体（工商银行、项目发起人、支持者）的一种工具。

支持者或潜在的支持者可以通过手机app随时了解最后的投资期限（固定的募集期）；项目发起人可以项目投资者的投资情况（项目募集的进度）；工行作连接两者的中介机构，可随时了解双方的信息，并解决客户在投融资过程中的各种疑问。

小额资金，投资理财

拥有小额空闲资金是一种很普遍的现象，但小额资金短期存入银行活期账户利息极低，不能使小额资金得到很好的优化配置。

本产品可以很好的解决此类问题，支持者可以通过投入小额资金，获得一定回报，协助支持者有效利用资金，实现低风险、高回报。

产品定位准确，客户积累度高

本产品主要面向的是有梦想的人及创业公司，而其中大部分为年轻客户，这与其他商业银行面向各个年龄层的做法相比，此产品有较突出的新颖性和独特性。

并且这将使得更多客户选择工行作为开户银行，实现客户的积累。

当然在产品推广后期，本产品也会利用其前期工作积累的美誉，逐渐向更多客户推广此项服务，达到由点及面的宣传效果。

劣势

1信用管理监察较为复杂

本产品为每位用户建立信用档案，并处理每位用户的申请材料，这是一个较为艰难的过程。

并且在运营过程中，将对每位用户的信用评级实时更新，这增加了管理和检查的难度。

虽然工商银行已经拥有了一个完善的信用评级机制，但我们需要将其进行修改以适应不同客户的实际情况。

这些过程都将增加产品的运营成本。

2项目审核专业化，可能导致效率低

本产品在向支持者募集资金前，需对项目发起人发起的项目进行审核，包括项目的可行性及所需资金进行定价，由于发起的项目范围较广，涵盖各个不同专业领域的知识，这对于银行业务人员审核来说有一定困难。

如将项目交由其他专业机构审核，效率较低，而且会增加产品运营成本，导致支持者及项目发起人的利益受损。

3存在信用风险

尽管对用户进行信用评级和风险评级，实施严格监管。

工行进行信用记录跟踪，尽量降低用户的违约风险，并且我们的用户主要要针对创业公司，在其筹备创业期间，没有稳定可靠的收入来源，可能会导致到期无法偿付的情况，因此存在一定信用风险。

Opportunities机会

1“众筹”融资模式，前景无限

本产品是基于“众筹”，并且以银行信用做担保的新型融资模式，众筹作为互联网金融线上业务的一种形式，首先，以其灵活多变的融资模式以及新型融资平台，受到了众多创业者的青睐，多种形式的众筹灵活的满足了不同融资者的需求。

其次，众筹实现全球资金的融合，众筹没有国家地域的限制，只要项目合适，资金充足，众筹就可建立起来，在一定程度上实现资金合理有效的配置。

在互联网不断发展的今天，众筹实现了互联网金融引入传统投资领域，既解决企业发展中资金短缺的问题，也为互联网金融带来了新的发展方向。

2目标市场潜力巨大，迎合国家发展战略

近年来，愈来愈多的人涌入大众创业、万众创新的热潮。

数据显示，2014年中国创业产生的企业数量创历史新高，达到365万个，相当于平均每天成立1万个公司，这意味着本产品的目标市场潜力巨大，创业者们用实际行动迎接“创时代”的到来。

国务院总理李克强2014年9月在夏季达沃斯论坛上公开发出“大众创业、万众创新”的号召，本产品的客户主要面向创业公司及具有创业梦想的在校大学生，满足创业企业在创业初期对资金的需求，支持与鼓励创业公司的发展，很好的迎合了国家发展战略。

3首次推出相关业务

商业银行领域尚未出现类似于本产品这样的融资服务平台，利用这一平台，工商银行将率先试水类似于“众筹”模式的小微融资服务，工商银行将拥有更广阔的发展空间、更庞大的用户基础和制定该类服务规则的机会。

Threats威胁

1.运行模式容易被其他银行效仿

本产品主要充当了一个创业融资的平台，核心技术也易于获取，其他商业银行也可以跟风开展类似于这样的服务。

如果其他实力雄厚的大银行也开发了类似软件，竞争力就会被挑战。

2.传统商业银行业务对新兴模式的限制

传统商业银行业务是与“众筹”模式相抵触的，所以商业银行对本产品的发展必然有所顾忌。

由于本产品主要面向创业公司，创业公司在创业初期没有稳定可靠的收入，存在一定信用风险，但此业务会增加工商银行的用户量，增加更多客户群，所以受到的限制不会很大。

3.无可借鉴案例，有一定未知风险

由于本产品属于银行创新经营模式，没有经验可循，所以存在着一些未知风险。

SWOT分析图

波特五力分析

供应商讨价还价能力

对于本产品来说，现在的APP技术已经足够发达，工商银行也拥有自己的手机银行APP，对手机银行接入及各种平台的搭建，工商银行已积累了大量相关经验。

所以工商银行可以在已有的APP基础上，借鉴现有的成熟的APP的技术，完成对产品的开发与维护，所以，在这一方面，由于厂商众多，技术已经成熟，卖家的议价能力较弱。

购买者的讨价还价能力

首先，工行借贷宝属于创新型银行产品，将给予客户新颖独特的融资方式，这在同行业中属于先例，市场上没有与之类似的产品，并且工行借贷宝不存在附加的费用如管理费、服务费等，客户办理相关业务必须先到工商银行开卡，所以买方议价能力不强。

但用户有权选择不使用我们的产品，所以我们需要做的是提高自己的服务质量，建立更方便快捷的系统和完善的制度，提高用户粘性，将其转变为工行借贷宝的长期用户甚至是工商银行的长期用户，这一方面，买方有较大的选择权。

的威胁

1市场准入门槛高

本产品的发展建立在广大的消费群体和资金基础上，在现行条件下，能够对工行造成威胁的竞争对手很少。

本产品不同于普通的“众筹”网络平台，它是以创业公司及有梦想的个人为用户群体，结合了项目发起人、支持者与工商银行的整体利益的新型融资系统。

中国工商银行作为中国资产规模最大的商业银行，拥有中国最大的客户群。

因此工行可以在目前市场尚属空白的情况下进入并迅速占领市场，以其创新、便捷、高效的服务，打造良好形象，增强用户黏性，培养用户习惯，从而控制竞争对手模仿和追随，降低新进入者的威胁。

2技术优势

中国工商银行拥有同行业中较先进的科技水平，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成了具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。

本产品的建立依赖于坚实的银行结算系统、严格的信用监管以及出色的软件开发与维护，因此能够进入该领域的竞争对手较少。

相对于潜在的竞争者，进入市场的先期性将为我们提供更强的竞争优势。

在长期的经营活动中，工行借贷宝必将积累丰富的经营经验，这是竞争者最难以效仿、复制的，必将成为限制潜在竞争者的进入壁垒。

的威胁

本产品的替代品威胁主要来自各众筹平台：

现在市场上存在许多众筹平台，但是安全性较低。

进入众筹平台时经过一定的审核，但是这些审核通常是非程序化，非专业化的，并且网络审核本身存在诸多弊端，审批程序的效率较低，不能很好满足投融资者的需求。

而本产品以银行信用为基础，安全性高，并且审批程序简易，因此此类威胁也原来越小。

可行性分析

2015年9月16日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议，“双创”再次成为重要议题。

会议认为，推动大众创业、万众创新，需要打造支撑平台。

要利用“互联网+”，积极发展众创、众包、众扶、众筹等新模式，促进生产与需求对接、传统产业与新兴产业融合，有效汇聚资源推进分享经济成长，助推“中国制造2025”，形成创新驱动发展新格局。

而本产品这一新型融资产品很好的满足了投融资者的需求，鼓励大众创业，万众创新，有效迎合了国家在经济中的发展战略。

运营资本投入少

本产品的成本中主要来自于

（1）网络平台的研究、开发、维护

（2）对客户信用的监管与调查。

首先，随着当今市场上支付宝、微信支付、手机银行的兴起，网上支付、查询的技术已经趋于成熟，网络平台的搭建、维护也有很多的先例可循，所以，网络平台研究、开发、维护的成本并不高。

其次，工商银行本身就拥有一套对客户信用进行跟踪、监管、调查的系统，针对大学生用户，只需要稍作修改即可。

对工行来说，增加对客户的信用监管并不是难事，只用在已有系统中补充更多数据即可，成本花费也不会很大。

网络平台建立及信用管理

本产品需要的技术支持主要是：

网络平台的开发搭建和维护以及对用户信用的管理跟踪及更新。

对于网络平台方面，工行已经有很成熟的网上银行和手机银行系统，现在市场上的网络支付手段也已经非常发达，工行又拥有自己的银行结算系统，客户之间的投融资行为很容易通过工行的自身系统实现。

我们需要做的就是将上述结算系统、网上银行以及其他一些优质软件例如微信等的特定功能进行整合，这在技术上是可行的。

对于用户信用监管跟踪及更新，工商银行本身就拥有一个对用户进行信用评级并记录的系统，针对我们的项目，只需要将其稍作修改，在技术上也不难实现。

这两个方面的技术难题在工商银行的支持下都是可以顺利攻克的。

目前国内尚未出现此类平台，其他银行没有相关产品。

而普通众筹网站风险高，门槛高，不适用于在校大学生。

本产品的推出则解决了这些问题，结合了项目发起人、支持者与工商银行的整体利益的新型融资系统。

我们不仅为项目发起人提供了融资的平台，也为支持者提供了理财的平台，鼓励和支持大学生创业，保证支持者的利益。

同时结合手机和互联网两大平台，我们的产品将覆盖更多的大学生及创业企业，弥补市场的空白。

本产品将目标群体定位在在校大学生和创业企业，数据显示，2014年中国创业产生的企业数量创历史新高，达到365万个。

并且根据国家统计局2015发布的最新统计数据显示全国大学生有万。

无论是大学生和创业企业都是国民经济的重要组成部分，是一个可靠、持续的客户群体，目标市场潜力巨大。

4盈利性分析

盈利性来源

本产品的盈利主要来自两方面：

1工商银行作为连接项目发起人和支持者的中介机构，对投资盈余按一定比例收取中介费，每一笔业务的完成必须通过工商银行完成资金的转移。

有梦想的大学生及创业企业都是极具潜力的客户群体，一旦创业成功，其收益是非常可观的。

2无论是项目发起人还是支持者，均需要将个人或企业档案与工行账户绑定的方式，每位客户都需要办理银行卡业务，增加工行活跃潜力卡户数量，此后便可以在手机app上进行资金融通。

对于工商银行来说，这也是一笔可观的收入，并且可以很好锁定客户群。

盈利模式特点

减少网点建设，节约运营成本

传统的贷款存款业务需要在柜台进行，银行提款机的出现只能解决一方面的问题，因此银行网点的建设是一笔比较大的开支。

对于融资业务，成本中有来自于网络平台的研究、开发、维护。

由于现有的网络开发技术已经非常先进，并且依托工行成熟的手机银行客户端，设计一项满足投融资者的软件成本非常低，相对于传统银行网点来说，可以忽略不计。

投资收益可观

在校大学生和创业企业是一个可靠持续的客户群体，每年都会有大量客户加入到此类业务。

而他们又是极具潜力与创造力的群体，一旦创业成功，对支持者及工商银行来说，都是一笔非常可观的收入，可以实现闲置资金的有效利用。

5风险控制

风险分析

本产品在执行过程中，由于各种不确定事件，其发生的概率及影响程度是无法预知的，因此会导致产品在经营过程面临风险。

对于本产品而言，其面临的主要风险为各主体的风险，即支持者风险，项目发起人风险及工商银行风险。

支持者的风险：

对于本产品中的项目发起人而言，只要通过了工商银行的信用评级限定，便可以从支持者处借得一笔资金来供自己使用。

但是由于信息不对称，支持者对项目发起人的辨别能力较差社会借款经验不足，银行只以一定的评级标准来规定项目发起人和支持者的准入门槛，并不承担赔付支持者由于项目发起人信用违约而造成贷款人损失的义务。

因此若项目发起人出现了违约现象，那么势必会造成支持者经济以及资金流动性上的损失。

根据本产品的运行要求，在设定天数内，达到或者超过目标金额，项目即成功，发起人可获得资金;筹资项目完成后，支持者将得到发起人预先承诺的回报，回报方式可以是实物，也可以是服务。

因此在筹集资金完成到项目运营之间有一个等待期，在等待期内，支持者无权收回所投出资金，这对支持者来说存在一定风险。

项目发起人风险：

通过此平台所募集的资金很大一部分用于创业公司的创立与运营，在企业初创时，由于项目发起人不能对市场做出很好的预期，以及各方面不确定因素，会导致企业创业失败，致使项目发起人到期无法还款，出现信用违约，从而在银行的信用体系上留下不好的记录而影响今后的生活及各方面贷款额度。

工商银行风险：

本产品主要针对有梦想的在校大学生及创业企业，在其筹备创业期间没有稳定可靠的收入来源，而且银行仅对投资盈余的一定百分比收取一定中介费，但创业会受到各方面的约束或限制，如项目发起人的能力素质等，并且有可能创业失败，导致银行利益受损。

除以上风险以外，由于此产品的运行主要依托网络平台容易受到黑客攻击，导致客户资料泄露及资金安全性问题，因此存在网络运营风险。

风险管理

提供相关资料

为了更好的保障信用评级机制的建立以及保证产品的安全性以及可靠性，我们必须要求项目发起人及支持者在进入交易前提交充足的资料如下：

当准备进入交易市场是需要提交以下资料：

1、个人或企业完整的信息以及证件复印件。

2、父母完整的信息。

3、学校的学籍档案以及在读证明。

4、信用保证协议书等。

在项目运营过程中，企业还应当及时进行信息披露（如资金投向，财务报表等）

建立信用评级及风险预警机制

构建一个合理的信用评级机制对降低整体风险的重要性，因此在风险管理中拥有一个完善健全的信用评级机制是必不可少的。

对主体的准入资格进行一定限制，可以很好的降低风险。

由于我们受众群体（在校学生及创业企业）以及融资量等种种因素的限制，我们不