中国工商银行业务发展情况综合.docx

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中国工商银行业务发展情况综合

2012年中国工商银行业务发展综述

　　通过持续努力和稳健发展，中国工商银行股份有限公司（以下简称“本行”）已经迈入世界领先大银行行列，成为全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的上市银行，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。

本行业务跨越六大洲，境外网络扩展至39个国家和地区，通过17,125个境内机构、383个境外机构和1,771个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向438万公司客户和3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，综合化、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。

　　［经营概况］

　　2012年，面临复杂严峻的经营环境，本行立足于服务实体经济和满足客户金融需求，加快发展方式转变和经营转型，深化改革创新，持续改进服务，严格成本管理与控制，保持资产质量稳定，经营呈现稳中有进的良好态势。

2012年末，总资产175,422.17亿元，比上年末增加20,653.49亿元，增长13.3%；2012年末，总负债164,137.58亿元，比上年末增加18,947.13亿元，增长13.0%。

全年实现净利润2,386.91亿元，较上年增长14.5%，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.45%和23.02%，处于全球银行业领先水平。

　　［公司金融业务］

　　2012年，本行持续推进公司金融业务转型，不断优化经营结构，有效应对利率市场化进程，推动公司金融业务可持续发展。

推行全产品营销与综合金融服务，推进商业银行与投资银行业务互动发展，满足客户多样化金融服务需求。

加强产品创新，加快发展资产管理、委托管理、代客交易、承销与咨询、代理销售等金融资产服务业务。

借助全球服务网络和境内外一体化科技平台，推广全球现金管理、跨境人民币业务，提升全球服务能力和品牌国际影响力。

推进营销体系创新，实现客户差别化服务，提高重点客户营销服务水平，促进中小企业客户拓展，扩大客户基础。

荣获《环球金融》“中国最佳本地公司银行”称号。

2012年末，本行公司客户438万户，比上年末增加27万户；有融资余额的公司客户14.3万户，比上年末增加1.6万户。

根据人民银行数据，2012年末，本行公司类贷款和公司存款余额保持同业第一，市场份额分别为11.8%和12.6%。

对公存贷款业务

　　适应宏观经济环境变化要求，优化贷款投向，深化信贷结构调整，推动信贷业务平稳健康发展。

积极服务实体经济，满足国家重点投资为主体的在建续建项目资金需求，加强对中西部和东北地区信贷投放，大力拓展先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业融资四大新市场。

加强地方政府融资平台贷款管理，控制房地产和“两高一剩”行业信贷投放，支持各类节能减排重点工程。

加强产品创新，加快发展资本占用低、风险收益好的贷款产品。

推广企业供应链融资业务，推动中小企业信贷业务发展。

积极开展银团贷款业务，荣获中国银行业协会“最佳业绩奖”和“最佳交易奖”称号。

加快竞争集团大客户、行业龙头企业，拓展产业链核心企业及其上下游中小企业，实现大中小优质客户均衡发展。

2012年末，境内公司类贷款余额58,448.35亿元，比上年末增加6,292.30亿元，增长12.1%。

　　应对利率市场化挑战，发挥公司理财、现金管理、电子银行和资产托管等综合金融服务优势，提高公司存款业务市场竞争力。

发挥客户资源和网络优势，拓展产业链上下游客户，扩大客户基础，吸引和集聚客户资金。

2012年末，境内公司存款余额66,217.25亿元，比上年末增加6,929.76亿元，增长11.7%。

　　中小企业业务

　　贯彻国家支持中小企业发展的政策精神，致力于向中小企业客户提供专业、高效和便捷的金融服务。

搭建独立的小企业信贷政策制度、业务流程和产品体系，配置专项信贷资源，全方位服务中小企业客户。

实施专业化经营，小企业金融服务专营机构超过1,400家，拥有本行小企业信贷业务从业资格的员工达3.5万人。

加快新产品应用，推广小企业周转贷款、网络循环贷款（网贷通）、标准厂房按揭贷款等专属融资产品，满足小企业客户差异化融资需求。

围绕核心企业开展供应链融资业务，为专业市场、产业集群内的小微企业提供服务方案，扩展客户基础。

加强贷款资金受托支付管理，严格控制小企业信贷风险，确保小企业信贷业务健康发展。

荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号。

2012年末，境内中小（微）企业贷款余额42,312.03亿元，比上年末增长15.2%；其中，中型企业贷款23,911.27亿元，增长20.7%，小微企业贷款18,400.76亿元，增长8.9%。

　　机构金融业务

　　实施“全机构金融”战略，提升机构金融业务可持续发展能力。

加强民生领域金融服务，推广综合金融服务方案，加快社保、公积金业务综合服务管理系统建设，中标“2013-2014年度中央财政非税收入收缴代理银行项目”，非税收入收缴新开账户保持同业领先，金融社保卡发卡量比上年增长1.6倍，预算单位公务卡发卡量增长37.8%。

提升银行同业合作，推动人民币融资、支付结算代理、外汇清算、国际结算、贸易融资等业务开展，银银平台业务签约客户增加100家至271家，国内代理行数量增加25家至141家。

围绕资本市场新规加强与证券公司业务合作创新，提升服务水平，第三方存管客户数及资金量继续保持双领先。

开展保险公司综合营销服务，强化在银行保险、代发工资、资产托管、现金管理等领域的全面合作。

对公存贷款业务

　　适应宏观经济环境变化要求，优化贷款投向，深化信贷结构调整，推动信贷业务平稳健康发展。

积极服务实体经济，满足国家重点投资为主体的在建续建项目资金需求，加强对中西部和东北地区信贷投放，大力拓展先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业融资四大新市场。

加强地方政府融资平台贷款管理，控制房地产和“两高一剩”行业信贷投放，支持各类节能减排重点工程。

加强产品创新，加快发展资本占用低、风险收益好的贷款产品。

推广企业供应链融资业务，推动中小企业信贷业务发展。

积极开展银团贷款业务，荣获中国银行业协会“最佳业绩奖”和“最佳交易奖”称号。

加快竞争集团大客户、行业龙头企业，拓展产业链核心企业及其上下游中小企业，实现大中小优质客户均衡发展。

2012年末，境内公司类贷款余额58,448.35亿元，比上年末增加6,292.30亿元，增长12.1%。

　　应对利率市场化挑战，发挥公司理财、现金管理、电子银行和资产托管等综合金融服务优势，提高公司存款业务市场竞争力。

发挥客户资源和网络优势，拓展产业链上下游客户，扩大客户基础，吸引和集聚客户资金。

2012年末，境内公司存款余额66,217.25亿元，比上年末增加6,929.76亿元，增长11.7%。

　　中小企业业务

　　贯彻国家支持中小企业发展的政策精神，致力于向中小企业客户提供专业、高效和便捷的金融服务。

搭建独立的小企业信贷政策制度、业务流程和产品体系，配置专项信贷资源，全方位服务中小企业客户。

实施专业化经营，小企业金融服务专营机构超过1,400家，拥有本行小企业信贷业务从业资格的员工达3.5万人。

加快新产品应用，推广小企业周转贷款、网络循环贷款（网贷通）、标准厂房按揭贷款等专属融资产品，满足小企业客户差异化融资需求。

围绕核心企业开展供应链融资业务，为专业市场、产业集群内的小微企业提供服务方案，扩展客户基础。

加强贷款资金受托支付管理，严格控制小企业信贷风险，确保小企业信贷业务健康发展。

荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号。

2012年末，境内中小（微）企业贷款余额42,312.03亿元，比上年末增长15.2%；其中，中型企业贷款23,911.27亿元，增长20.7%，小微企业贷款18,400.76亿元，增长8.9%。

　　机构金融业务

　　实施“全机构金融”战略，提升机构金融业务可持续发展能力。

加强民生领域金融服务，推广综合金融服务方案，加快社保、公积金业务综合服务管理系统建设，中标“2013-2014年度中央财政非税收入收缴代理银行项目”，非税收入收缴新开账户保持同业领先，金融社保卡发卡量比上年增长1.6倍，预算单位公务卡发卡量增长37.8%。

提升银行同业合作，推动人民币融资、支付结算代理、外汇清算、国际结算、贸易融资等业务开展，银银平台业务签约客户增加100家至271家，国内代理行数量增加25家至141家。

围绕资本市场新规加强与证券公司业务合作创新，提升服务水平，第三方存管客户数及资金量继续保持双领先。

开展保险公司综合营销服务，强化在银行保险、代发工资、资产托管、现金管理等领域的全面合作。

　　结算与现金管理业务

　　持续推广“工商验资E线通”业务，加强客户源头拓展。

推进集群营销、链式营销，巩固客户规模，优化客户结构。

优化财智账户卡、对公自助机具等产品功能，推出“存款自动转换”业务，提升“财智账户”品牌影响力，扩大结算业务规模。

2012年末，对公结算账户536万户，全年实现对公人民币结算量1,446万亿元，业务规模保持市场领先。

　　延伸现金管理产品和服务范围，推广收款管家、票据池和资金池等高端现金管理服务，提升现金管理业务市场竞争力。

完善现金管理业务流程，提升业务办理效率。

开展制造业、服务业集群营销，拓展客户规模。

现金管理业务市场影响力稳步提升，荣获《财资》“中国最佳大型/跨国企业财资管理银行”称号，被《亚洲银行家》授予“亚太区最佳合作银行”、“中国最佳现金管理银行”称号。

2012年末，现金管理客户81.3万户，比上年末增长23.0%。

　　国际结算与贸易融资业务

　　发挥本外币资源和境内外联动优势，完善集融资、结算、理财、交易于一体的产品组合，提升对进出口企业的服务水平。

开展进口预付货款融资、出口订单融资等业务，完善国际贸易融资产品线。

适应产业转移趋势，加大对中西部和东北地区国际贸易融资业务支持力度，优化业务区域结构。

持续推进国际结算和贸易融资业务集约化运营，实现全部境内外机构单证中心系统投产应用，累计完成39家境内机构和34家境外机构国际结算单证和贸易融资业务集中。

2012年，境内国际贸易融资累计发放1,461亿美元，比上年增长52.2%；国际结算量19,252亿美元，增长25.8%，其中境外机构办理5,343亿美元。

　　投资银行业务

　　持续推进投资银行业务与商业银行业务互动，拓展股权融资、重组并购、结构化融资、债券承销等投资银行业务。

开发上市公司定向增发、重点客户夹层融资、大型央企首发上市等业务机会，完善包含股权投资基金主理银行、企业上市顾问、股权私募顾问在内的股权融资产品体系，服务企业股权融资需求。

发挥“顾问+融资”综合重组并购服务优势，推动境内煤炭行业并购整合，提升跨境并购项目运作水平。

拓宽企业非信贷资金融资渠道，创新发展债务重整和海外绿地投资顾问等产品，提升财务顾问服务质量。

丰富投资银行研究产品体系，加强投资银行业务电子化服务渠道建设，提升咨询顾问类业务服务水平。

拓展债券承销业务，全年主承销各类债务融资工具3,486亿元。

投资银行业务品牌影响力持续提升，连续四年荣获《证券时报》“最佳银行投行”称号。

2012年，投资银行业务收入261.17亿元，比上年增长15.6%。

对公存贷款业务

　　适应宏观经济环境变化要求，优化贷款投向，深化信贷结构调整，推动信贷业务平稳健康发展。

积极服务实体经济，满足国家重点投资为主体的在建续建项目资金需求，加强对中西部和东北地区信贷投放，大力拓展先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业融资四大新市场。

加强地方政府融资平台贷款管理，控制房地产和“两高一剩”行业信贷投放，支持各类节能减排重点工程。

加强产品创新，加快发展资本占用低、风险收益好的贷款产品。

推广企业供应链融资业务，推动中小企业信贷业务发展。

积极开展银团贷款业务，荣获中国银行业协会“最佳业绩奖”和“最佳交易奖”称号。

加快竞争集团大客户、行业龙头企业，拓展产业链核心企业及其上下游中小企业，实现大中小优质客户均衡发展。

2012年末，境内公司类贷款余额58,448.35亿元，比上年末增加6,292.30亿元，增长12.1%。

　　应对利率市场化挑战，发挥公司理财、现金管理、电子银行和资产托管等综合金融服务优势，提高公司存款业务市场竞争力。

发挥客户资源和网络优势，拓展产业链上下游客户，扩大客户基础，吸引和集聚客户资金。

2012年末，境内公司存款余额66,217.25亿元，比上年末增加6,929.76亿元，增长11.7%。

　　中小企业业务

　　贯彻国家支持中小企业发展的政策精神，致力于向中小企业客户提供专业、高效和便捷的金融服务。

搭建独立的小企业信贷政策制度、业务流程和产品体系，配置专项信贷资源，全方位服务中小企业客户。

实施专业化经营，小企业金融服务专营机构超过1,400家，拥有本行小企业信贷业务从业资格的员工达3.5万人。

加快新产品应用，推广小企业周转贷款、网络循环贷款（网贷通）、标准厂房按揭贷款等专属融资产品，满足小企业客户差异化融资需求。

围绕核心企业开展供应链融资业务，为专业市场、产业集群内的小微企业提供服务方案，扩展客户基础。

加强贷款资金受托支付管理，严格控制小企业信贷风险，确保小企业信贷业务健康发展。

荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号。

2012年末，境内中小（微）企业贷款余额42,312.03亿元，比上年末增长15.2%；其中，中型企业贷款23,911.27亿元，增长20.7%，小微企业贷款18,400.76亿元，增长8.9%。

　　机构金融业务

　　实施“全机构金融”战略，提升机构金融业务可持续发展能力。

加强民生领域金融服务，推广综合金融服务方案，加快社保、公积金业务综合服务管理系统建设，中标“2013-2014年度中央财政非税收入收缴代理银行项目”，非税收入收缴新开账户保持同业领先，金融社保卡发卡量比上年增长1.6倍，预算单位公务卡发卡量增长37.8%。

提升银行同业合作，推动人民币融资、支付结算代理、外汇清算、国际结算、贸易融资等业务开展，银银平台业务签约客户增加100家至271家，国内代理行数量增加25家至141家。

围绕资本市场新规加强与证券公司业务合作创新，提升服务水平，第三方存管客户数及资金量继续保持双领先。

开展保险公司综合营销服务，强化在银行保险、代发工资、资产托管、现金管理等领域的全面合作。

　　结算与现金管理业务

　　持续推广“工商验资E线通”业务，加强客户源头拓展。

推进集群营销、链式营销，巩固客户规模，优化客户结构。

优化财智账户卡、对公自助机具等产品功能，推出“存款自动转换”业务，提升“财智账户”品牌影响力，扩大结算业务规模。

2012年末，对公结算账户536万户，全年实现对公人民币结算量1,446万亿元，业务规模保持市场领先。

　　延伸现金管理产品和服务范围，推广收款管家、票据池和资金池等高端现金管理服务，提升现金管理业务市场竞争力。

完善现金管理业务流程，提升业务办理效率。

开展制造业、服务业集群营销，拓展客户规模。

现金管理业务市场影响力稳步提升，荣获《财资》“中国最佳大型/跨国企业财资管理银行”称号，被《亚洲银行家》授予“亚太区最佳合作银行”、“中国最佳现金管理银行”称号。

2012年末，现金管理客户81.3万户，比上年末增长23.0%。

　　国际结算与贸易融资业务

　　发挥本外币资源和境内外联动优势，完善集融资、结算、理财、交易于一体的产品组合，提升对进出口企业的服务水平。

开展进口预付货款融资、出口订单融资等业务，完善国际贸易融资产品线。

适应产业转移趋势，加大对中西部和东北地区国际贸易融资业务支持力度，优化业务区域结构。

持续推进国际结算和贸易融资业务集约化运营，实现全部境内外机构单证中心系统投产应用，累计完成39家境内机构和34家境外机构国际结算单证和贸易融资业务集中。

2012年，境内国际贸易融资累计发放1,461亿美元，比上年增长52.2%；国际结算量19,252亿美元，增长25.8%，其中境外机构办理5,343亿美元。

　　投资银行业务

　　持续推进投资银行业务与商业银行业务互动，拓展股权融资、重组并购、结构化融资、债券承销等投资银行业务。

开发上市公司定向增发、重点客户夹层融资、大型央企首发上市等业务机会，完善包含股权投资基金主理银行、企业上市顾问、股权私募顾问在内的股权融资产品体系，服务企业股权融资需求。

发挥“顾问+融资”综合重组并购服务优势，推动境内煤炭行业并购整合，提升跨境并购项目运作水平。

拓宽企业非信贷资金融资渠道，创新发展债务重整和海外绿地投资顾问等产品，提升财务顾问服务质量。

丰富投资银行研究产品体系，加强投资银行业务电子化服务渠道建设，提升咨询顾问类业务服务水平。

拓展债券承销业务，全年主承销各类债务融资工具3,486亿元。

投资银行业务品牌影响力持续提升，连续四年荣获《证券时报》“最佳银行投行”称号。

2012年，投资银行业务收入261.17亿元，比上年增长15.6%。

　　资产托管业务

　　积极应对资本市场前期震荡走低形势，加强业务创新，巩固市场领先地位。

大力发展固定收益类基金托管产品，积极开展理财型创新债券基金、首只跨市场ETF、首只发起式基金等新型基金托管，基金托管规模比上年末增长30.5%，保持市场领先。

加强对保险公司营销，托管客户数量突破70家，托管保险资产规模稳步增长。

全球托管业务发展势头良好，托管QFII客户数居中资银行首位，托管QDII资产规模市场第一。

加强与资产管理机构合作，推动“托管理财通”、票据托管和期货资产托管业务开展，优化托管业务结构。

蝉联《全球托管人》、《环球金融》和《财资》等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项，品牌影响力进一步提升。

2012年末，托管资产总净值39,553亿元，比上年末增长12.0%。

　　养老金业务

　　依托业务资格齐备和服务经验丰富的市场优势，加快养老金市场拓展，扩大业务规模。

紧紧围绕客户需求，制定个性化企业年金服务方案，提高对大型企业客户服务水平。

推广“如意养老”企业年金集合计划产品，开拓中小企业年金业务市场。

推出“如意人生”福利计划产品和养老金理财产品，满足企事业单位员工福利基金管理需求。

2012年末，本行共为34,140家企业提供养老金管理服务，比上年末增加4,716家；受托管理养老金512亿元，管理养老金个人账户1,168万户，托管养老金基金2,293亿元。

其中，受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居同业首位。

　　贵金属业务

　　面对贵金属市场震荡走势，主动调整业务结构，丰富产品种类，推动贵金属业务持续平稳发展。

创新推出产业链黄金租赁业务，为客户提供远期互换服务，帮助客户锁定租赁风险，推动融资类业务较快发展。

发挥黄金积存业务先发优势，开发通存通兑、兑换延伸等新功能，实现积存业务持续成长。

加快实物类贵金属产品创新，推出文化系列贵金属产品在内的115种新产品，满足客户贵金属投资收藏保值增值需求。

完善交易类业务系统功能，推出对公递延交易，实现账户贵金属双向交易和定投交易。

2012年，贵金属业务交易额1.09万亿元。

代理上海黄金交易所清算量2,546亿元，继续保持同业领先。

对公存贷款业务

　　适应宏观经济环境变化要求，优化贷款投向，深化信贷结构调整，推动信贷业务平稳健康发展。

积极服务实体经济，满足国家重点投资为主体的在建续建项目资金需求，加强对中西部和东北地区信贷投放，大力拓展先进制造业、现代服务业、文化产业和战略性新兴产业融资四大新市场。

加强地方政府融资平台贷款管理，控制房地产和“两高一剩”行业信贷投放，支持各类节能减排重点工程。

加强产品创新，加快发展资本占用低、风险收益好的贷款产品。

推广企业供应链融资业务，推动中小企业信贷业务发展。

积极开展银团贷款业务，荣获中国银行业协会“最佳业绩奖”和“最佳交易奖”称号。

加快竞争集团大客户、行业龙头企业，拓展产业链核心企业及其上下游中小企业，实现大中小优质客户均衡发展。

2012年末，境内公司类贷款余额58,448.35亿元，比上年末增加6,292.30亿元，增长12.1%。

　　应对利率市场化挑战，发挥公司理财、现金管理、电子银行和资产托管等综合金融服务优势，提高公司存款业务市场竞争力。

发挥客户资源和网络优势，拓展产业链上下游客户，扩大客户基础，吸引和集聚客户资金。

2012年末，境内公司存款余额66,217.25亿元，比上年末增加6,929.76亿元，增长11.7%。

　　中小企业业务

　　贯彻国家支持中小企业发展的政策精神，致力于向中小企业客户提供专业、高效和便捷的金融服务。

搭建独立的小企业信贷政策制度、业务流程和产品体系，配置专项信贷资源，全方位服务中小企业客户。

实施专业化经营，小企业金融服务专营机构超过1,400家，拥有本行小企业信贷业务从业资格的员工达3.5万人。

加快新产品应用，推广小企业周转贷款、网络循环贷款（网贷通）、标准厂房按揭贷款等专属融资产品，满足小企业客户差异化融资需求。

围绕核心企业开展供应链融资业务，为专业市场、产业集群内的小微企业提供服务方案，扩展客户基础。

加强贷款资金受托支付管理，严格控制小企业信贷风险，确保小企业信贷业务健康发展。

荣获中国中小企业协会“优秀中小企业服务机构”称号。

2012年末，境内中小（微）企业贷款余额42,312.03亿元，比上年末增长15.2%；其中，中型企业贷款23,911.27亿元，增长20.7%，小微企业贷款18,400.76亿元，增长8.9%。

　　机构金融业务

　　实施“全机构金融”战略，提升机构金融业务可持续发展能力。

加强民生领域金融服务，推广综合金融服务方案，加快社保、公积金业务综合服务管理系统建设，中标“2013-2014年度中央财政非税收入收缴代理银行项目”，非税收入收缴新开账户保持同业领先，金融社保卡发卡量比上年增长1.6倍，预算单位公务卡发卡量增长37.8%。

提升银行同业合作，推动人民币融资、支付结算代理、外汇清算、国际结算、贸易融资等业务开展，银银平台业务签约客户增加100家至271家，国内代理行数量增加25家至141家。

围绕资本市场新规加强与证券公司业务合作创新，提升服务水平，第三方存管客户数及资金量继续保持双领先。

开展保险公司综合营销服务，强化在银行保险、代发工资、资产托管、现金管理等领域的全面合作。

　　结算与现金管理业务

　　持续推广“工商验资E线通”业务，加强客户源头拓展。

推进集群营销、链式营销，巩固客户规模，优化客户结构。

优化财智账户卡、对公自助机具等产品功能，推出“存款自动转换”业务，提升“财智账户”品牌影响力，扩大结算业务规模。

2012年末，对公结算账户536万户，全年实现对公人民币结算量1,446万亿元，业务规模保持市场领先。

　　延伸现金管理产品和服务范围，推广收款管家、票据池和资金池等高端现金管理服务，提升现金管理业务市场竞争力。

完善现金管理业务流程，提升业务办理效率。

开展制造业、服务业集群营销，拓展客户规模。

现金管理业务市场影响力稳步提升，荣获《财资》“中国最佳大型/跨国企业财资管理银行”称号，被《亚洲银行家》授予“亚太区最佳合作银行”、“中国最佳现金管理银行”称号。

2012年末，现金管理客户81.3万户，比上年末增长23.0%。

　　国际结算与贸易融资业务

　　发挥本外币资源和境内外联动优势，完善集融资、结算、理财、交易于一体的产品组合，提升对进出口企业的服务水平。

开展进口预付货款融资、出口订单融资等业务，完善国际贸易融资产品线。

适应产业转移趋势，加大对中西部和东北地区国际贸易融资业务支持力度，优化业务区域结构。

持续推进国际结算和贸易融资业务集约化运营，实现全部境内外机构单证中心系统投产应用，累计完成39家境内机构和34家境外机构国际结算单证和贸易融资业务集中。

2012年，境内国际贸易融资累计发放1,461亿美元，比上年增长52.2%；国际结算量19,252亿美元，增长25.8%，其中境外机构办理5,