惠普联想亚信核心银行业务管理知识系统解决方案.docx
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惠普联想亚信核心银行业务管理知识系统解决方案
惠普联想亚信核心银行业务系统解决方案
1． 摘要
中国的电子金融电子化建设开始于70年代，二十余年来，金融电子化从无到有，逐步发展，初步形成了电子化系统的格局，并达到了一定的规模，为全面实现金融电子化打下了坚实的基础。
另外，网络技术和电子商务的革命使传统国界消失。
由于信息流的全球化，物品市场、劳务市场和金融市场迅速国际化。
其中，由于其数字密集的本质特征，金融市场的全球化最为迅速。
因此，中国金融企业走向世界的步伐会加快。
愈来愈多的中国银行、证券、基金和保险公司将会在全球范围内开设分支机构，与外国金融企业同时在海内外展开竞争。
换句话说，全球化由于信息化而加快。
惠普公司和联想公司的合作，能够为商业银行提供全方位的新一代核心银行业务系统解决方案。
该方案对上市、引进外资及国际化方面都有所考虑，使得银行能够顺利开展各项银行业务，提高经营管理效率，增强竞争力，建立高效、安全、快捷的银行业务处理系统和全面、准确、可靠的银行经营管理和决策分析系统，从而支持对客户的各项业务服务和银行同业清算，支持经营管理和反馈需要，推动银行业务发展和管理创新，创造优良的经营业绩。
借助联想亚信的丰富的金融行业研发经验，结合惠普公司优秀高科技产品，能够共同帮助中国的银行业实现动成长企业战略，使得企业就能够在变化降临的各个阶段快速实现业务决策，化被动为主动。
使得企业随市场而变，随用户而动，而银行核心业务系统随企业而动；帮助中国银行业的创新模式就能够随时随地转化为满足用户需求的竞争力、满足市场变化的竞争力。
使得银行系统不断创新，永续成长，成为动成长企业的卓越典范。
惠普+联想亚信新一代核心银行业务的系统设计具有良好的前瞻性、先进性和可扩展性。
系统采用面向服务的设计方法，彻底改善了客户手续繁琐、等待时间长的局面；系统自动处理多次交易，减少了柜员录入工作量，提高了银行的柜面处理效率；系统支持的业务种类齐全，涵盖全部传统业务和最新的银行业务，加强了银行的核心竞争力；系统使用统一的会计核算体系，全行一本帐，以及事前、事中和事后全面的安全管理体系，使银行的经营风险得到进一步的防范和有效控制；系统支持全功能综合柜员制,为银行提高运行效率提供了可能。
联想亚信参加中国的金融电子化建设20多年，联想的综合业务系统也随着中国银行电子化的发展而发展，并且在每个阶段都为中国的银行电子化作出杰出的贡献。
如联想亚信曾协助中国光大银行及大庆市商业银行等商业银行实施了联想亚信的核心银行系统，和帮助他们完成了数据大集中、实现银行业务数据集中式处理。
为这些银行未来的发展奠定了坚实的基础；扩大了银行的知名度和吸引了大批重点企业客户群。
2． 惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统方案
2．1．方案产生背景与对策
背景
自1997年以来，中国银行业开始了深层次的银行改革。
特别是在2001年中国加入WTO之后，商业银行的决策层有了更强的历史紧迫感。
在诸多的改革中，实施数据大集中模式改革和建设新一代核心业务系统己经成为我国银行业的一种趋势。
国内领先的商业银行通过完成数据大集中（例如民生银行和中国工商银行），己经实现了3个阶段性目标:
即追求上级机构对下级机构的监督、完善内控制度以及统一业务制度和操作。
目前，我国众多商业银行正面对挑战，努力完成核心新一代综合核心业务系统和管理信息系统的建设。
1． 数据大集中之后，面临的挑战
“大集中”并不是信息化的完结，而是信息化过程中的一个有机环节，大集中的整体联动效应是：
银行业的人事用工制度、业务管理体系、营销体系、风险防范体系、金融分析体系、金融决策体系将发生全面的改变，我们将在不久之后的中国银行业看到这些变化。
尽管这些变化不是由数据集中直接带来的，但数据大集中为这一切提供了可能性。
因为只有完成数据集中，才能实现了银行账务数据与营业机构的分离，为银行管理集中和科学运营奠定基础，帮助银行从以账务和产品为中心转变为以客户为中心。
我们必须清晰地认识到，数据集中的完成，并不意味着商业银行高枕无忧时代的到来。
在中国各大商业银行数据大集中工程已近尾声之际，我们期望在数据集中的基础上，银行管理者能更全面、更积极地关注下一步银行信息化建设的新任务：
管理好银行信息化风险。
2． 后大集中时代，银行业的发展趋势
在数据大集中后，从我国银行业的信息技术应用情况看，在业务处理层面，我国银行业与国际银行业相比，技术应用的水平差距不大，但是在管理信息层面的差距是明显的。
本质在于，管理信息化决定于经营思想和经营理念，并涉及到管理方式的革命，同时也是技术集成难度最大的原因。
即“业务处理有余，业务支持管理不足”。
换句话说，中国银行业基本完成了或正在继续完成电子化，在数据大集中的集中上，需要进一步信息化，最终知识化。
由此可见，我国银行业在进行数据大集中的举措之后，将需要采取更多行之有效的手段和系统，对集中的数据和业务进行更深的信息化处理和业务流程改造。
将数据归整，对数据进行有效性的分析和处理，是提高金融业信息化水平的一个关键举动。
对策
惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统充分考虑了银行业的未来发展趋势，以及计算机技术的发展趋势，采用符合银行需求的先进、成熟的技术，立足高起点、高标准、体现超前意识，是具备现代银行水准的金融信息化方案。
在核心业务系统的应用系统的设计中，功能上既要基于现有的各项业务，又要高于现有的系统;在计算机与通讯技术上既要充分发挥其先进性，又要充分考虑系统的高可扩展性，以便支持金融改革和开拓业务新品种、新需求，满足未来银行混业经营的要求。
惠普+联想亚信新一代核心业务系统采用的对策是：
1、超越传统金融服务概念：
惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统通过提供创新的金融产品和服务品质来开拓新的、更广泛的金融市场。
它不仅可以支持银行通过客户关系管理、市场行销、电子联络等方式取得与客户的更好的联系、提高品牌认知率，又使新一代核心业务系统能整合丰富的金融服务的功能，如多种服务渠道支持、多种金融卡支持、理财服务和利息联系、以及其他为数众多的系统功能。
2、参数化的系统设计：
惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统通过参数化处理提供灵活的业务及系统支援，使银行有能力采用快速有效的方式推出新的金融产品及服务。
因而惠普+联想亚信新一代核心业务系统既充分满足目前的业务需求，又能为未来的业务发展提供广阔的空间和坚实的基础。
3、保护系统投资：
惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统的设计及其模组化的结构可以起到保护银行投资的作用，在由于业务发展所引起的交易量显著增加的情况下，通过软件的扩展提供必要的应用处理能力。
所有这些的增加及扩展都可以方便、迅速的实现，并且不需要打断已有的作业过程，更重要的使系统的修改工作量大大降低。
4、集中的客户信息：
以客户为中心是惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统研发的基本设计理念。
系统可以提供涵盖系统所有模块，甚至包括外围系统的统一的客户信息。
在此基础上提供建立操作型客户关系的功能，如建立和管理企业关系或家庭关系等；和进一步提供基于客户关系的操作功能如客户的资产负债情况、客户的统一对账单等功能。
基于以上对策，要求新一代核心银行业务系统总体设计：
系统采用平台化结构，以有利于应用开发、系统推广和互连与数据共享，平台具有较强的开放性。
系统建设中引入数据仓库和商业智能展示工具，对非实时传输的各项数据可进行再加工和展现。
在使用标准上，凡有国际标准，国家标准或行业标准可遵循，无特殊原因，一律采用国际标准，国家标准或行业标准。
为确保银行资金和数据的安全，系统在设计软件、硬件、网络等方面确保绝对安全、可靠。
为降低风险和保证系统实施成功、惠普和联想亚信建议的系统指导建设思想是：
整体规划、分步实施，数据集中，分级核算。
整体规划：
建设之初对系统进行高起点、全面的规划，确定五至七年的发展规划目标，避免重复建设和资源浪费。
分步实施：
根据整体规划要求，视人力、财力情况，按市场需求和轻重缓急分阶段投入和开发，讲求实效，稳步推进。
数据集中：
全行所有业务数据集中存放于总行，统一管理账务和处理业务。
分级核算：
根据成本核算和经营业务考核的需要，实行总行、分行、支行三级核算模式，加强考核。
我国商业银行为顺利开展各项银行业务，提高经营管理效率、增强竞争力，将藉助于惠普+联想亚信来建立高效、安全、快捷的新一代核心银行业务处理系统和全面、准确、可靠的银行经营管理与决策分析系统，使能支持对客户的各项业务服务和银行同业清算，支持经营管理和反馈需要，推动银行业务发展和管理创新，创造优良的经营业绩。
2．2．方案构成与特性
2.2.1系统物理架构
惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统的物理架构由总行数据中心,异地支行运行中心和服务前端组成。
如图
（一）
图
（一）惠普+联想亚信核心银行业务系统总体物理架构图
总行数据中心组成：
总行数据中心支持集中式中心业务交易，中心业务交易必须能支持多种渠道相同的服务请求，要支持实际柜员和虚拟柜员提交的服务请求。
中心业务模块之间要形成一个整体，同时处理各种币种。
此外，中心业务交易要满足被组合的要求，以形成功能更强大的服务。
总行数据中心由以下几部分组成
生产主机：
运行的系统包括联想亚信核心业务系统。
总行大前置系统：
连接总行外围、外挂系统，中间业务系统
总行事后监督主机：
运行总行事后监督系统。
异地支行运作中心组成：
异地支行运作中心系统要使渠道和业务逻辑进行分离；要有强大的应用路由功能；要对强大、参数配制化的应用开发平台进行支撑；能自由组合后台的业务交易。
异地支行运作中心由以下几个部分组成：
城市大前置：
运行大前置系统、异地支行中间业务系统。
异地支行事后监督主机：
运行异地支行事后监督系统。
柜面前端系统：
运行全异地支行的柜面前置系统，取消网点的柜面前置机。
网点的终端通过终端路由器直接联到异地支行前置机系统。
异地支行工作站：
PC、浏览器
服务前端组成：
服务前端是整个系统的表现层，主要是向操作者提供服务界面，由以下几个部分组成：
网点前置机：
运行系统包括COP平台、事中复核系统。
柜面终端：
字符终端、外设
低柜终端：
PC、浏览器、外设
支行工作站：
PC、浏览器
2.2.2系统应用架构
惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统的业务系统应用架构由支持传统字符终端方式的高柜前置应用开发和运行平台（eCOP,简称前台）,支持Web方式的基于J2EE标准的低柜应用和电子商务应用开发和运行平台（eWOP,简称Web前台）,实现业务渠道和客户服务整合的大前置系统（简称中台）,和联想第四代综合业务系统服务端开发和运行平台（eSOP）,简称后台）等四部分组成。
如图
（二）,它们是:
图
（二）惠普+联想亚信核心银行业务系统应用架构图
eCOP－前台
COP平台（UNIX版本）是一种金融业务系统客户端开发和运行平台。
在联想亚信新一代核心银行业务系统的整体架构中，处于前端，用于柜面前置系统的开发和运行。
高柜业务采用传统字符终端方式（COP平台），低柜业务采用浏览器方式（WOP平台），高柜与低柜部分资源（如域、窗口、列表等资源定义）可共享使用。
eCOP应用结构如下图所示。
eCOP软、硬件建议配置：
硬件：
普通PC机或PCServer
主机:
486机型以上；推荐使用PentiumⅡ以上机型。
内存:
16MB以上； 推荐使用64MB以上内存。
硬盘:
280MB以上； 推荐使用1G以上硬盘。
软件：
（eCOP）
操作系统：
HP-UX
数据库管理系统：
INFORMIX2.1forUNIX以上版本,推荐7.3
中间件产品：
推荐使用自带TCP中间件或Beatuxedo6.5客户端（支持Tuxedo6.5以上版本）
eWOP－Web前台
eWOP是联想亚信针对B/S架构应用系统提供的基于J2EE标准的WEB开发和运行平台，它为传统的金融主机交易系统提供WEB柜面应用开发和运行的全面支持，同时eWOP也可逐渐发展成为电子商务系统的开发和运行平台。
eWop平台在核心业务系统前端应用中的角色如下图所示。
eWOP软、硬件建议配置：
eWop是标准的J2EE应用，它跨平台性好，可以运行在支持J2EE标准的应用服务器平台上，支持目前流行的UNIX和WindowsNT系统环境。
UNIX系统环境与性能：
操作系统：
HP-UX、Linux等
数据库系统：
Informix、Oracle、Sybase等大型关系型数据库系统
应用服务器：
Weblogic、Apusic、JBoss等
建议配置：
HPRP5430，配置：
1CPU/2GB内存/2x73GB内置硬盘、配置相关的系统软件
系统性能：
可达15笔/秒
WindowsNT系统环境与性能：
操作系统：
WindowsNT、Windows2000Server
数据库系统：
Oracle、Sybase等大型数据库系统
应用服务器：
Weblogic、Apusic、JBoss等
建议：
CPU：
P41.8G以上，2CPU，内存2G，硬盘40G
系统性能：
可达15笔/秒
大前置系统－中台
商业银行系统的大集中包括帐务大集中和渠道大集中。
帐务大集中实现了帐务数据和后台交易的整合，集中体现在综合业务系统。
渠道大集中实现了业务渠道和客户服务的整合，集中体现在大前置系统。
大前置系统实现了高柜、低柜、自助设备、银联金卡、电话银行、网络银行、自助查询终端等服务渠道的整合，同时也可作为银证通、开放式基金、个人外汇买卖、非贸系统、代收费等中间业务的前置系统。
在搭建银行的前置系统时，按照角色的不同，可以分为分行大前置系统和总行大前置系统，分别完成直通交易的处理、跨行交易的处理、分行中间业务的处理、总行中间业务的处理等功能。
中台大前置系统实现了多个内部系统的前置功能：
ATMP/POSP、金卡银联、通知系统、和外系统联接系统、现代支付、天地对接、国际贸易结算、多种实时和非实时代收费等等
中台前置系统联接了多个外挂系统和渠道：
银证通、外汇买卖、开放式基金、SWIFT、网上银行、电话银行、ATM/POS（共享POS、无中心POS系统、无线POS）、多种自助终端、回单箱等。
中台大前置系统也支持金卡中心、商户清算、对帐功能。
下图示意中台大前置系统的应用支撑与渠道连接。
UNIX平台系统环境如下：
操作系统：
HP-UX
数据库系统：
Informix、Oracle、Sybase等大型关系型数据库系统
建议配置：
HPRP8420以上服务器，配置：
16CPU/32GB内存/4x146GB内置硬盘、配置相关的系统软件
eSOP－后台
eSOP平台（UNIX版本）是联想亚信新一代核心业务系统服务端开发和运行支持平台，集联想在金融领域多年的解决经验，引入了全新的系统设计理念，采用面向对象的设计思想，全面引入构件化的设计方法，是面向服务的金融交易平台。
eSOP采用平台化的开发方法，集开发、运行于一体，使得极具生命力的符合软件工程发展方向的方法论。
eSOP体现了新一代金融业务平台的发展方向。
能满足不同层次的金融业务交易的需要。
eSOP使用构件技术，它隔离了技术实现的细节，使得交易开发变得简单、快捷，系统具有很好的扩展性。
eSOP采取前后端一体化的应用模式，所有的资源定义均来自于主机端。
减少交易开发过程中的许多重复劳动。
eSOP也具备强大的版本发布功能，使得前端的版本发布易如反掌。
eSOP分RUNTIME系统和DEVELOPKIT两部分提供。
eSOP软、硬件建议配置：
硬件平台：
可以运行于各种UNIX服务器上,例如IHP9000等。
操作系统：
eSOP采用ANSIC编程，支持多种主流操作系统，如HP_UX等。
数据库产品：
支持多种主流关系数据库产品,一般情况下，可以选用Oracle数据库。
中间件平台：
支持目前比较流行的中间件产品，如BEA公司的TUXEDO6.5以上版本。
方案特性
业务特性：
系统尽可能地全面覆盖银行的业务需求
在全面分析我国商业银行的核心业务、资金系统和管理会计系统的业务需求的基础上，对银行的各类业务的各个层次、各个环节中涉及的信息处理的流程、方法和数据内容进行通盘考虑，并逐一在核心业务、资金系统后台和管理会计系统的功能模块中加以体现。
前瞻性的业务功能设计
我国银行当前的管理目标是建立与国际化接轨、国内一流的业务管理和IT系统，以面对WTO、巴塞尔协定执行、国内金融市场改革所带来的挑战。
所以我们在业务功能设计上，不仅要满足银行现实的需求，而且还必须具有前瞻性。
全行协调统一的管理信息平台和跨部门的流程控制与管理
过去我国银行的原有系统多为分部门、分散式的开发方式，造成了系统功能重复设置、数据分散且不一致也给银行领导决策带来了不必要的麻烦。
为解决此问题我们的核心业务及管理会计系统提供了全行协调统一的跨部门的流程控制与管理的功能，通过建立的全行统一共享的信息管理平台，帮助银行提高信息质量，优化劳动组织和提高工作效率。
增强的银行管理与决策分析能力
方案将涵盖总帐及报表、财务会计和管理会计、资产负债管理，业绩评价等内容，有力地支持银行的业务管理，提升决策支持水平。
先进的国际化银行管理理念
以客户为中心的管理理念：
直通式业务处理（STP）理念;综合风险控制与管理理念和“以成本、效益为核心”的经营思想均在系统中获得全面的体现。
技术特性：
先进性
设计理念的先进性;技术实现的先进性。
开放性
服务渠道开放性；结算与清算渠道的开放性；业务开放性。
灵活性、可扩充性
总体结构、系统容量、通信能力、产品升级、处理能力、数据库、软件开发等方面均具备良好的可扩展性和灵活性。
支持业务流程的灵活定制；业务交易的灵活配置；模块自由装卸；参数及控制开关维护变更简便；渠道灵活伸缩；服务灵活配置等特性。
功能模块化、业务配置化、流程参数化的设计原则。
统一的系统接口设计
兼容性
设备兼容性; 业务兼容性。
可靠性与安全性
系统平台的安全可靠性；业务的安全可靠性（严格的业务控管体系：
业务前控制、业务中稽核、业务后审计，确保在业务处理的各个环节，临柜操作、复核、授权，事中复核，事后监督，业务稽核都有相应的安全措施，无论采用何种劳动组织，都有最佳的安全保障措施）；操作的安全可靠性（系统对所有的操作都会进行审查、稽核并在系统中留下操作日志，可以有效防止有意无意的系统破坏和非法侵入）。
经济性、可管理性和可维护性
可审计性
系统预制全方位的对稽核轨迹、帐务安全、和金融诈骗等跟踪、检查功能，同时系统为稽核管理部门提供接口，以支持在线或批量下载业务数据进行非现场的稽核统计分析和预测。
2．3．方案实施与交付
项目实施
实施内容包括：
1）技术培训和业务培训：
在项目实施过程中，需要对银行业务人员、技术人员和柜员进行有针对性的培训。
培训内容包括具体业务课程培训，系统基本设计思想和开发规范培训，系统操作维护培训及核心业务系统后台的日常操作和参数管理培训；
2）系统移植：
新旧系统的数据移植是一个非常复杂和重要的环节，直接关系到银行核心业务系统能否顺利实现。
它既是一个工程实施的过程，又是一个新旧系统和设备切换的技术实现过程。
联想亚信在严格规范的工程实施管理控制下，分阶段分批分区分业务逐步切换，逐步解决技术难题，最终实现新一代核心业务系统。
在保证实现如此复杂的集成目标的同时，还必须保证从原有生产系统向新系统的迁移过渡过程非常平稳，实现“平滑过渡，无缝衔接”。
不能使银行已经开展的业务有较长的停顿、较大的差异、或遭到破坏。
为了保证新系统的正确和稳定，新系统在一段时间内与旧系统同时并存。
3）系统上线。
项目测试和验收
测试工作将分为单元测试、系统测试、综合测试两个阶段进行，整个测试过程计划在一个半月内完成。
具体时间安排：
验收流程：
培训服务
为了保证系统的顺利实施和上线，惠普与联想亚信将对技术人员、需求人员、操作人员提供培训，并提供相应的培训教材。
技术和业务培训贯穿在项目实施的始终。
维护
在系统上线后，惠普与联想亚信将提供如下维护服务：
1、设专人值守负责随时接听电话，解答系统使用中问题；解决系统前、后台程序故障。
2、设专人负责后台程序以及数据库的维护工作，以电话、传真等方式提供对现场维护人员的技术支持，并在关键时间点提供现场维护。
3、建立维护详细日志、问题报告和相关技术文档；每月提交二份维护报告；
4、对系统报告的程序错误及其缺陷进行排错；根据小范围系统需求调整修改程序；当银行系统数据量增大时，对系统软件参数调整，以保证系统高效运行。
5、技术维护－以电话或传真等方式解决系统运行维护中出现的技术问题；发现系统故障，迅速到达现场解决问题。
6、关键时点服务－包括结息日、年终决算等会计系统运行关键时点，或需要对系统进行优化和调整时，增派有关工程师到现场维护，现场解决。
2．4．客户受益
通过惠普+联想亚信新一代核心银行业务系统的使用，使得我国商业银行可以极大地提高其业务灵活性，将运营成本与系统性能、风险控制有效地结合起来，在IT技术运用和业务变化之间保持动态同步与平衡,从而使银行客户获得极大的收益,具体体现为使：
风险最小化
新一代核心银行业务系统多层次、模块化的体系设计，降低了大型系统模块间耦合度。
新一代核心银行业务系统应能够支持连续7×24小时不间断工作，应用软件中的任一模块更新、加载时，在不更新与上下模块的接口的前提下，不影响业务运转和服务；
新一代核心银行业务系统的事中、事后监督体系和总、分、支行的管理架构有机地结合，大大降低整体核算风险；
惠普服务器的硬分区技术为不同业务的生产环境提供安全可靠的运行平台，实现真正的电器隔离。
在同一台服务器中，硬分区技术支持不同业务生产系统的独立启动或停机，支持高可用集群环境，同时支持在某个业务需要迅速扩容和不增加整体IT资源的前题下，实现IT资源的迅速再分配。
惠普公司历经市场考验的服务器与存储产品，能够充分保证核心业务系统IT架构的真正高可用性，为金融用户的7x24小时关键业务永继运行提供最佳的保障。
投资回报最大化
现代商业银行的服务是综合性的，银行的会计核算支持系统作为业务的一部分，不再分成储蓄、对公、外汇三个独立的系统，而是整合成一个完整的统一体系，使系统在功能上能满足本外币一体化的统一会计核算，和全行一本帐的要求。
采用惠普的IT基础产品，在将来可以以最简单的方式升级到下一代新产品，使得IT基础设施与核心业务系统能够与用户业务发展变化实现同步，降低了用户的总拥有成本（TCO）。
提高性能和服务质量
在中间件层面，新一代核心银行业务系统采用了基于中间件的C/S三层体系架构，系统中的中间层/集成层能与第三方接口连接，方便实现多层数据交换。
中间件也为数据库系统提供分布式事务处理的功能。
新一代核心银行业务系统采用了构件化开发的模式，使系统能充分利用现有构件，并可依据业务规则迅速重新装配需要的业务处理服务使能重用，而且构件的扩展不影响原系统。
新一代核心银行业务系统充分利用各大数据库的专用快速批操作特点，保持快速处理和快速入库。
共享内存管理使得最主要参数表装入共享内存，提高系统处理性能，每个交易运行状态通过共享内存进行管理。
结合惠普公司9000服务器产品与管理软件的特点，由一般银行核心业务系统引发的并发控制、性能优化等问题在本系统中得到彻底的解决。
惠普产品与联想亚信核心银行业务系统在设计平衡性方面获得出色的表现，又一次在惠普+联想亚信新一代银行核心业务的成功案例中，得到验证。
增加灵活性
新一代核心银行业务系统的应用架构采用C/S三层体系结构，系统各层间分工细致，功能明确，分布上有弹性，任何一层都可以独立按需替换，为系统
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