等级考试《初级金融专业》模拟卷第17套.docx
《等级考试《初级金融专业》模拟卷第17套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《等级考试《初级金融专业》模拟卷第17套.docx（19页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
等级考试《初级金融专业》模拟卷第17套
2020年等级考试《初级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.按（）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。
A.组织形态
B.投资对象
C.投资目标
D.筹集方式
2.按照马克思的货币需求理论，在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量（）。
A.越多
B.越少
C.不相关
D.先多后少
3.下列关于商业信用局限性，说法错误的是（）。
A.商业信用期限上存在局限性
B.商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限
C.商业信用的供求有严格的方向性
D.商业信用既适用于短期借贷，也适用于长期借贷
4.（）是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。
A.利润
B.资本
C.存款准备金
D.存款
5.在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是（）中央银行制度。
A.一元式
B.二元式
C.复合式
D.简约式
6.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A.3000万元
B.5000万元
C.1亿元
D.10亿元
7.（）是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。
A.债券市场利率
B.金融机构同业存款利率
C.拆借市场利率
D.票据市场利率
8.次贷危机爆发前，美国投资银行的杠杆率通常在（）左右。
A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
9.代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单，按规定审查无误后办理兑付，会计分录应为（）。
A.借：
单位活期存款或库存现金贷：
开出本票
B.借：
存放中央银行款项贷：
单位活期存款或库存现金
C.借：
开出本票贷：
存放中央银行款项
D.借：
开出本票贷：
单位活期存款或库存现金
10.我国财政性存款是（）重要的资金来源。
A.中央银行
B.储蓄银行
C.贴现银行
D.投资银行
11.根据是否附有商业单据，信用证分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和非保兑信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
12.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的（）原则。
A.依法监管
B.综合性监管
C.社会经济效益
D.安全稳健与风险预防
13.（）是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.票据承兑
14.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.声誉风险
15.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（）（或等值的其他外币）。
A.300万美元
B.300万人民币
C.3000万美元
D.3000万人民币
16.2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于2016年1月1日起正式实施。
A股熔断机制的标的指数是（）。
A.上证综合指数
B.深证成分股指数
C.深证综合指数
D.沪深300指数
17.人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施，此时的通货膨胀属于（）。
A.预期型通货膨胀
B.奔腾式通货膨胀
C.爬行式通货膨胀
D.恶性通货膨胀
18.某客户于2018年6月5日向银行申请贴现，票据金额为50万元，票据到期日是2018年6月25日，该银行审查同意后，办理贴现。
假设贴现率为月利率3.6‰，每月按30天计算，则贴现利息为（）元。
A.1800
B.2158
C.1200
D.1247
19.衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是（）。
A.资本利润率
B.资产利润率
C.经济利润率
D.利润增长率
20.某企业的2012年的营业利润为100万，营业外支出为10万，营业外收入为30万，那么该企业2012年的利润总额为（）万。
A.130
B.140
C.90
D.120
21.市场失灵的常见诱因不包括（）。
A.金融市场的垄断与过度竞争
B.金融体系的高风险与强外部性
C.金融领域的信息不对称与投资者保护
D.金融领域的投资者是“经济人”
22.根据我国现行规定，基金采用的交割方式为（）。
A.T+1日交割
B.T+3日交割
C.选择交割
D.例行交割
23.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈（）关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关
24.金融资产管理公司的核心业务是（）。
A.收购不良资产
B.资产证券化
C.转移不良资产
D.规避金融风险
25.单位通知存款起存金额为（）万元。
A.20
B.30
C.40
D.50
26.（）是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。
A.占用长期资金
B.占用短期资金
C.利用短期资金
D.利用长期资金
27.逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（）计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率
B.存入日挂牌公告的定期储蓄存款利率
C.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率
D.支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率
28.证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
A.基金管理
B.公司理财
C.经纪业务
D.投资咨询
29.新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准，说法错误的是（）。
A.继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案
B.在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行银行
C.至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性
D.使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度
30.超短期融资券在（）登记。
A.中央国债登记结算有限责任公司
B.上海证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.上海清算所
31.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）。
A.宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高
B.经营规模越大，资本需要量也越大
C.资产质量较高，资本需要量较少
D.信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低
32.同业拆借市场的资金利率由（）决定。
A.拆出方
B.拆入方
C.人民银行
D.拆出、拆入双方协商
33.我国贷款通则规定，商业银行针对借款人中期、长期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过（）个月。
A.6
B.4
C.2
D.1
34.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是（）。
A.国库券
B.金融债券
C.银行承兑汇票
D.股票
35.按（）不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
A.金融交易的性质
B.金融商品的融资期限
C.金融交易的场所
D.金融交易的交割时间
36.世界上最早的纸币是（）。
A.贝壳
B.金币
C.交子
D.人民币
37.下列属于操作风险的是（）。
A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险
D.价格风险
38.作为（），证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。
A.交易商
B.做市商
C.承销商
D.经纪商
39.（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
D.流动性风险
40.下列关于企业短期融资券的说法中错误的是（）。
A.企业发行短期融资券应在中国银行间市场交易商协会注册，在中央国债登记结算有限责任公司登记、托管、结算
B.企业发行短期融资券应由在中国境内注册且具备债券评级资质的评级机构进行信用评级
C.短期融资券的发行利率、发行价格和所涉费率不以市场化方式确定
D.为了控制风险，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%
41.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）。
A.票面收益率
B.预期收益率
C.当期收益率
D.持有期收益率
42.（）是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。
A.资金账户
B.证券账户
C.结算账户
D.基金账户
43.（）是商业银行最基本的职能。
A.支付中介职能
B.信用创造职能
C.信用中介职能
D.金融服务职能
44.目前我国金融体系的典型特征是以（）为整个社会金融运行的核心。
A.商业银行
B.中央银行
C.非银行金融机构
D.证券市场
45.商业银行的（）是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。
A.货币中介职能
B.资金融通职能
C.信用创造职能
D.金融服务职能
46.根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的监管标准为（）。
A.2.5％
B.3％
C.3.5％
D.4％
47.商业银行的全部关联度一般不应高于（）。
A.4%
B.15%
C.10%
D.50%
48.商业银行最基本和最重要的业务是（）。
A.自有资金
B.中央银行借款
C.存款业务
D.发行金融债券
49.《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）。
A.4％
B.6％
C.8％
D.10％
50.商业信用的工具主要是（）。
A.银行券
B.商业票据
C.支票
D.金融债券
51.世界上最早的财务公司于1716年在（）创办。
A.德国
B.英国
C.法国
D.美国
52.在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。
A.投资
B.防灾防损
C.分摊经济损失
D.经济补偿
53.下列不属于国际储备作用的是（）。
A.充当信用保证
B.调节本币汇率
C.充分利用经济资源
D.弥补国际收支赤字
54.为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用的托收方式是（）。
A.附有商业单据的金融单据的托收
B.不附有金融单据的商业单据的托收
C.光票托收
D.信用托收
55.下列有关Shibor说法不正确的是（）。
A.Shibor是上海银行间同业拆放利率
B.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率
C.Shibor是复利
D.Shibor是无担保利率
56.信用衍生品用于规避（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.利率风险
D.操作风险
57.信托公司的业务主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。
A.受托人
B.委托人
C.证监会
D.银保监会
58.2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到（）的拨备覆盖率水平。
A.50%
B.80%
C.100%
D.150%
59.商业银行的贷款损失准备充足率一般不低于（）。
A.10%
B.15%
C.50%
D.100%
60.下列哪一项不属于商业银行经营管理中需遵循的“三性”原则（）。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.政策性
61.“企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源”，这是指会计要素中的（）。
A.资产
B.所有者权益
C.收入
D.利润
62.在（）的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。
A.财政平衡
B.财政结余
C.财政赤字
D.财政亏空
63.对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人（）。
A.可以申请转汇
B.可以申请退汇
C.可以申请撤销
D.可以申请中止
64.某银行2018年3月25日向某公司发放贷款50万元，贷款期限为一年，假定月利率为9‰，该公司在2019年3月25日还款时应付利息为（）。
A.54000元
B.4500元
C.375元
D.6000元
65.划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。
A.兑换性
B.还原性
C.流动性
D.稳定性
66.目前多数国家和地区的证券交易所采取的组织形式是（）。
A.核准制
B.注册制
C.会员制
D.公司制
67.下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁的是（）。
A.证券市场的主体
B.证券中介机构
C.自律性组织
D.监管机构
68.银行操作风险管理的第一道防线是（）。
A.业务条线管理
B.独立的评估
C.独立的审查
D.独立的法人操作风险管理部门
69.长期资本流动中直接投资的根本目的是（）。
A.转移资源
B.追逐高利润
C.调剂资金余缺
D.扩大公司控制权
70.如果采取非市场的手段，硬性维持价格的稳定，就会出现实际已经产生了通货紧缩，但价格可能并没有降下来的状况，这种类型的通货紧缩就是（）。
A.相对通货紧缩
B.绝对通货紧缩
C.显性通货紧缩
D.隐性通货紧缩
单选题答案：
1：
A2：
B3：
D4：
B5：
A6：
B7：
C
8：
A9：
B10：
A11：
C12：
C13：
A14：
A
15：
A16：
D17：
B18：
C19：
B20：
D21：
D
22：
A23：
B24：
B25：
D26：
B27：
C28：
D
29：
B30：
D31：
A32：
D33：
A34：
D35：
B
36：
C37：
A38：
D39：
C40：
C41：
D42：
B
43：
C44：
B45：
C46：
A47：
D48：
C49：
C
50：
B51：
C52：
D53：
C54：
B55：
C56：
B
57：
B58：
D59：
D60：
D61：
A62：
B63：
C
64：
A65：
C66：
C67：
B68：
A69：
D70：
D
单选题相关解析：
1：
按组织形态的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。
2：
在一定时期内，待销售商品价格总额不变时，货币流通的次数越多，所需要的货币数量就越少，反之货币需要量越多。
3：
商业信用的局限性有：
①规模和数量上的局限性。
商业信用的最高限度是工商企业现有资本的利用，数量有限。
②方向性上的局限性。
商品信用只能向商品直接需求者提供信用，或者需求者向供给者预付货款，但不能反向操作。
③信用能力上的局限性。
企业之间在发生商业信用时需要了解对方的信用能力。
④期限上的局限性。
商业信用只适用于短期借贷。
故D项说法错误。
4：
资本是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。
5：
一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。
6：
我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
7：
拆借市场利率是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通所使用的利率。
8：
次贷危机爆发前，美国商业银行的杠杆率一般为4%—5%
，投资银行的杠杆率通常在3%左右。
9：
代理付款行接到收款人或持票人交来的银行本票和进账单，按规定审查无误后办理兑付，会计分录为：
借：
存放中央银行款项
贷：
单位活期存款——持票人户
或库存现金（个人兑付时）。
10：
财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。
11：
根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。
12：
社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。
13：
贴现就是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。
14：
信用风险是指交易对象无力履约的风险。
15：
根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币）
，将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。
16：
2015年12月4日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于2016年1月1日起正式实施。
A股熔断机制的标的指数是沪深300指数。
17：
奔腾式通货膨胀，人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施。
膨胀率可达两位数字。
18：
贴现利息=票据的票面金额×贴现率×贴现期=500000×（3.6‰÷30）×20＝1200（元）。
19：
资产利润率是利润总额与资产平均总额之比，该比率是衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。
20：
利润总额＝营业利润+营业外收入-营业外支出，本题中为100+30-10=120（万元）。
21：
市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争，金融体系的高风险与强外部性，金融领域的信息不对称与投资者保护。
22：
根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交割方式。
23：
弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。
他认为，大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。
在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。
所以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。
24：
金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。
25：
单位通知存款起存金额为50万元，最低支取金额10万元，需一次存入，一次或分次支取。
26：
占用短期资金是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。
27：
逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
28：
证券公司的投资咨询业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
29：
新资本协议在原巴塞尔协议的基础上，提出了如下标准:
①至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性;
②继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案;
③使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度;
④在着重监管国际商业银行的同时，监管复杂程度各异的银行。
30：
超短期融资券在上海清算所登记、托管及结算。
31：
宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。
故A项说法错误
32：
同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。
33：
根据《贷款通则》及相关规定，贷款人审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷，除国家另有规定外，短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月。
34：
可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。
35：
按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。
36：
“交子”（北宋四川最早出现），意指交换凭据，它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币，也是世界上最早使用的纸币。
37：
操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
38：
证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。
作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。
作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。
作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。
此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
39：
国家风险即国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
40：
企业发行短期融资券应在中国银行间市场交易商协会注册，在中央国债登记结算有限责任公司登记、托管、结算。
企业发行短期融资券应由在中国境内注册且具备债券评级资质的评级机构进行信用评级。
为了控制风险，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%。
企业发行短期融资券所募集的资金应用于企业生产经营活动，并在发行文件中明确披露资金的具体用途，如果企业在短期融资券存续期内变更募集资金用途，则应提前披露。
短期融资券的发行利率、发行价格和所涉及的费率以市场化方式确定，投资者应自行判断和承担
41：
持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。
42：
证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。
43：
信用中介职能是商业银行最基本的职能。
44：
目前我国金融体系的典型特征是：
以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。
45：
商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。
46：
根据2018年2月中国银行业监督管理委员会发布的《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》，贷款拨备率的基本标准为1.
5%
-
2.5%
，拨备覆盖率的基本标准为120%
-150%。
两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
47：
全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比，一般不应高于50%。
48：
存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。
49：
2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度——《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施。
该办法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。
50：
商业信用的工具主要是商业票据。
51：
世界上最早的财务公司于1716年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务公司。
52：
在保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。
53：
国际储备的作用包括：
（1）弥补国际收支赤字。
（2）调节本币汇率。
（3）充当信用保证。
54：
为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用不附有金融单据的商业单据的托收。
55：
2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率（Shibor）正式运行。
Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。
56：
近年来，一种新型的衍生工具进入市场并用于规避信用风险，这就是信用衍生品。
57：
信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要
升级会员 