金融法规和商业银行经营管理知识考试doc 15页.docx
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金融法规和商业银行经营管理知识考试
一、单项选择题（每题答对得满分,答错不得分）
1商业银行资本充足率的计算公式[.5分]D
资本充足率=资本/总资产
资本充足率=资本/风险加权资产
资本充足率=（资本—扣除项）/（总资产+12.5倍的市场风险资本）
资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）
2定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ A ）挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息[.5分]
开户日
结息日
清户日
分段计息
3贷款人将贷款债权全部或部分转让给第三人的，应当自转让之日起（B ）内书面形式或以公告形式通知借款人。
贷款人未通知借款人的，转让行为对借款人不产生法律效力[.5分]
15天
30天
60天
90天
4签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5％但不低于（C）元的罚款[.5分]
100
500
1000
50
5企业法人申请开立基本存款账户，应向银行出具（A）证明文件[.5分]
企业法人营业执照正本
社会团体登记证书
政府主管部门的批文
财务部门开户证明
6承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过（B）[.5分]
4个月
6个月
9个月
12个月
7（B）利率由中国人民银行制定[.5分]
贴现
再贴现
转贴现
以上均是
8商业经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
商业银行经（D）批准，可以经营结汇、售汇业务[.5分]
国务院
银行业监督管理机构
财政部
中国人民银行
9设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）元人民币[.5分]
1亿
5亿
10亿
50亿
10商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（B）[.5分]
70%
75%
80%
85%
11下列不属于商业银行内部控制原则的是（A）[.5分]
及时
审慎
有效
独立
12下列不属于商业银行附属资本是（ D ）[.5分]
重估储备
优先股
长期次级债务
资本公积
13经批准设立的商业银行，由（B）颁发经营许可证[.5分]
人民银行
银行业监督管理机构
工商行政管理部门
财政部
14商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（A）内予以处分[.5分]
2年
1年
6个月
3个月
15中央银行货币政策目标是（D），并以此促进经济增长[.5分]
保障货币供应
保持汇率稳定
发行人民币，管理人民币流通
保持货币币值的稳定
16在银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如利率上升，其他条件不变，则银行的收入会（A）[.5分]
增加
减少
不变
不一定
17我国目前规定，对同一借款户的贷款余额与资本总额的比例不得超过（C）[.5分]
5％
8％
10％
15％
18信托关系是一种包括委托人、受托人和（A）在内的多边关系[.5分]
代理人
银行
受益人
代理公司
19在商业银行的职能中最基本、最能反映其经营活动特征的是（）[.5分]
金融服务职能
信用创造职能
信用中介职能
支付中介职能
20商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（C）未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告[.5分]
1个月
3个月
6个月
9个月
21商业银行对企业、个人的债权的风险权重均为（C），对个人住房抵押贷款的风险权重为（）[.5分]
50％ 0％
50％ 50％
100％ 50％
.100％ 100％
22下列指标中，反映银行资本盈利水平的是（D）[.5分]
税前利润/资产总值
资本总额/存款总额
税前利润/净销帐额
税前利润/银行资本
23利率敏感性资产/利率敏感性负债比值为（C）时，说明银行遭受利率风险的可能性最小[.5分]
大于1
小于1
等于1
不一定
24如果一家银行缺少竞争实力，为避免与大银行冲突，在市场竞争中一般采取（C）[.5分]
市场追随者战略
市场挑战者战略
市场补缺者战略
市场领导者战略
25银行对同一金融产品，对不同的顾客采取不同的价格，这种定价策略称（A）[.5分]
差别定价策略
阶段定价策
心理定价策略
随行就市定价策略
261694年创建的（），标志着现代银行的产生，为商品经济的发展创造了条件[.5分]
威尼斯银行
英格兰银行
阿姆斯特丹银行
北美银行
27下列不属于商业银行资本功能的是（）[.5分]
营业功能
保护功能
盈利功能
管理功能
28下列各项中，会使企业实际的变现能力大于财务报表所反映的变现能力的是：
（D）[.5分]
存在或有负债
为别的企业提供信用担保
存在未使用的银行贷款限额
存在很快变卖的长期资产
29资产负债管理首先地、经常地要解决的一个核心问题是（C）[.5分]
流动性问题
盈利性问题
安全性问题
结构性问题
30国际上普遍流行的5C因素的分析包括“品格”、“能力”、“担保”、“环境”和（B）五种因素[.5分]
诚信
资本
收入
资产
31贸易融资是商业银行国际信贷活动的一个重要方面，是商业银行国际业务中的（D）[.5分]
负债业务
资产业务
中间业务
表外业务
32下列不属于商业银行资产业务的是（C）[.5分]
流动资金贷款
有价证券投资
签发承兑汇票
票据贴现
33一笔信用证结算业务所涉及的基本当事人有三人，不属于基本当事人的是（D）[.5分]
开证申请人
受益人
开证行
议付行
34谨慎性原则要求（D）[.5分]
合理核算已经发生的损失和费用
合理核算已经发生的收入和利润
合理核算可能发生的收入和利润
合理核算可能发生的损失和费用
35对经建设银行批准，基于对借款人清收利息、减息（表外部分）还本、保全资产等目的而实施的贷款“借新还旧”，原则上至少分为（B）类[.5分]
关注
次级
可疑
损失
36多头授信是指在某一期间内，（D）[.5分]
同一银行对同一集团客户内两个或两个以上异地法人授信的行为
同一银行的两个或两个以上一级分行对同一客户授信的行为
同一银行对同一集团客户内同一地区的多个法人授信的行为
同一银行两个或两个以上分支机构或同一分支机构内不同部门对同一客户授信的行为
37协定存款采用（B）进行管理[.5分]
一个账户、一个余额、一个结息积数、两种利率
一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率
一个账户、两个余额、两个结息积数、两种利率
两个账户、两个余额、两个结息积数、两种利率
38在建设银行签订的保证合同中，保证期间一律约定为自信贷合同生效之日至信贷合同履行期限届满之日后（C）[.5分]
六个月
一年
两年
三年
39（D）业务是银行根据客户的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表货物所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为[.5分]
打包放款
提货担保
进口托收押汇
进口押汇
40以下关于商业汇票贴现业务说法不正确的是（C）[.5分]
客户申请贴现的商业汇票合法有效,必须未注明“不得转让”字样
申请人必须在贴现银行开立存款帐户
贴现期限最长不超过4个月
实付贴现金额=汇票金额—贴现利息
41定活两便储蓄，性质上是（A）[.5分]
既有定期之利，又有活期之变
既有定期之便，又有活期之利
由定期和活期各占一半共同组成的储种
定期、活期各占一定比例，但比例可随意确定的储种
42在银团贷款业务中，借款人因银行要准备一定的资金以备其提款，而按照未提贷款金额向贷款银行支付的费用被称为（D）[.5分]
管理费
代理费
参加费
承诺费
43交易双方同意在将来的某一特定日期,按事先规定好的价格买人或售出既定数量的某种资产协议的金融工具,称之为（）,它是一种场外交易[.5分]
金融期货
金融期权
远期合约
互换
44以下关于利率的说法中，不正确的是[.5分]C
对不划缴人民银行的财政存款按单位活期存款利率计息
储蓄存款中，一年期以上的定期存款利率不适用于单位定期存款
保险公司协议存款利率由人民银行挂牌公布
外币存款利率由商业银行依据基准利率自由浮动
45同一债务有两个保证人，没有约定保证份额，下面说法正确的是（C）[.5分]
两个保证人各承担50%的保证责任
签名在前的保证人对债务承担70%的责任
债权人可要求任何一个保证人承担全部保证责任
此为无效担保
46信用证结算方式下，（B）负第一性付款责任[.5分]
仪付行
开证行
偿付行
通知行
47汇票上未记载付款日期的，为（A）[.5分]
见票即付
票据无效
付款人可以决定任意时间付款
见票后1月内必须支付
48除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不能超过其净资产总额的（C）[.5分]
20%
30%
50%
70%
49张某向李某备书转让面额为10万元的汇票作为购买房屋的价金，李某接受汇票后备书转让与第三人。
如果张某与李某间的房屋买卖合同被解除，则张某可以主张的权利是（B）[.5分]
请求李某返还汇票
请求李某返还10万元现金
请求从李某处受让汇票的第三人返还汇票
请求付款人停止支付
50甲居住在城市，因业务需要，以其位于市中心的一处公寓（价值210万元）作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。
甲与乙银行于6月1日签订了合同，6月5日办理了抵押登记；与丙6月3日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。
后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。
乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配（C）[.5分]
乙75万元、丙75万元
乙100万元、丙50万元
丙100万元、乙50万元
丙80万元、乙70万元
二、多项选择题（每题答对得满分,答错或不完整不得分）
1下列关于单位定期存款的叙述正确的是（ABC）[1分]
单位定期存款在清户时结息，利随本清
单位定期存款，到期或逾期支取时，按对年、对月、对日确定到期日，存期内按整年或整月计算，逾期部分按实际天数计算
单位定期存款遇利率调整不分段计息，在清户时结息，利随本清
单位存款利息采用转账或提取现金方式结计
2保证的方式有（ AD ）[1分]
一般保证
反保证
连带责任保证
非连带责任保证
3贷款按期限长短划分为（ BCD）[1分]
临时贷款
短期贷款
中期贷款
长期贷款
4基础货币等于（ ）[1分]
商业银行准备金+商业银行库存现金+流通中现金
商业银行准备金+流通中现金
商业银行法定准备金+公众手持现金+商业银行库存现金
商业银行法定准备金+流通中现金
5金融机构（ABCD）分支机构或者代表机构的，应当经金融监管部门批准[1分]
设立
合并
撤销
迁移
6出票人可以为银行以外的企业的票据有（BD）[1分]
银行本票
商业汇票
银行汇票
支票
7单位银行结算账户按用途分为（ABCD ）[1分]
基本存款账户
一般存款账户
专用存款账户
临时存款账户
8对下列（ABCD）资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户[1分]
基本建设资金
住房基金
收入汇缴资金和业务支出资金
财政预算外资金
9按《担保法》规定不得作为保证人的有（ACD ）[1分]
学校、幼儿园
有法人书面授权的企业法人的分支机构
国家机关
社会团体
10要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。
下列（ABCD）属于要约邀请[1分]
寄送的价目表
拍卖公告
招标公告
商业广告
11《储蓄管理条例》所称储蓄机构是指经中国人民银行或其分支机构批准，（ABC ）等依法办理储蓄业务的机构[1分]
银行
信用合作社
邮政企业
财务公司
12（ AB ）出票人为经批准办理该项票据业务的银行[1分]
银行汇票
银行本票
商业汇票
支票
13存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。
单位银行结算账户按用途分为（ACD）[1分]
基本存款账户
基建存款账户
一般存款账户
临时存款账户
14存在于银行的交易和非交易业务中的市场风险可以分为（ABCD）几种[1分]
利率风险
汇率风险（包括黄金）
股票价格风险
商品价格风险
15下列关于出纳短款的处理正确的有（BCD）[1分]
在未查明原因之前，先由经办人自补
不得自补不报
不得以长补短
不得空库
16支付结算业务代理，是指银行双方之间，一方委托另一方办理支付结算业务的行为，主要包括（ABCD）业务代理[1分]
银行汇票
汇兑
委托收款
托收承付
17负债的浮动利率，是盯住某一基准利率的变动而变动，这一基准利率可以是（AD）[1分]
LIBOR
贴现率
优惠利率
再贴现率
18下列权利可以质押有（ABCD）[1分]
汇票、支票、本票、债券
依法可以转让的股份、股票
依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权
存款单、仓单、提单
19商业银行风险分散的方式很多，其中包括（）[1分]
银行客户分散
银行信贷资金的期限分散
银行贷款利率分散
银团贷款
20票据和结算凭证上的（ACD）不得更改[1分]
金额
付款人名称
出票或签发日期
收款人名称
21有下列（BCD）情况的，存款人可以申请开立临时存款账户[1分]
临时性收费
设立临时机构
异地临时经营活动
注册验资
22存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具（ABC）证明文件[1分]
其开立基本存款账户规定的证明文件
基本存款账户开户登记证
因向银行借款需要的出具借款合同
主管部门批文
23持票人申请贴现时，须提交（ABCD）[1分]
贴现申请书
背书的未到期商业汇票
增值税发票复印件
商品交易合同复印件
24按《商业银行法》规定，商业银行关系人包括（ACD）[1分]
管理人员
会计人员
信贷业务人员
董事
25商业银行内部控制评价的目标主要包括（ABCD）[1分]
促进商业银行严格遵守国家法律法规
促进商业银行提高风险管理水平
促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识
促进商业银行在出现业务创新时，及时有效地评估和控制可能出现的风险
26商业银行的市场风险可以分为（ABCD）[1分]
利率风险
汇率风险（包括黄金）
股票价格风险
商品价格风险
27商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除（ACD）项目[1分]
商誉
无形资产
商业银行对未并表金融机构的资本投资
商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
28商业银行的银行卡按是否具有透支功能分为（ AD ）[1分]
信用卡
储蓄卡
生肖卡
借记卡
29中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（ABCD）[1分]
确定存款准备金将在了比例
确定中央银行基准利率
为金融机构办理再贴现、提供贷款
在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
30下列（ABCD）证明文件，可以用来申请开立个人银行结算账户[1分]
居民身份证或临时身份证
武警身份证件
户口簿
护照
31商业银行内部控制的目标（ABCD）[1分]
确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
确保风险管理体系的有效性
确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
32根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（ BCD ）三类[1分]
资本合格
资本充足
资本不足
资本严重不足
33商业银行资产负债管理的目标是（ABC）[1分]
满足流动性需要
满足安全性需要
满足盈利性需要
满足社会性需要
34商业银行的职能有（ABCD）[1分]
信用中介职能
支付中介职能
信用创造职能
金融服务职能
35总行对下属分支机构的管理类型包括（）[1分]
直隶型
代理型
区域型
管辖行型
36银行资本的作用主要体现在（ACD）[1分]
保护功能
补偿功能
营业功能
管理功能
37定活两便存款帐户的特点包括（ABCD）[1分]
存期不定
不能使用支票
利率不定
不能流通转让
38单位、个人和银行办理支付结算必须遵守（BCD）原则[1分]
诚实信用
烙守信用，履约付款
谁的钱进谁的账，由谁支配
银行不垫款
39商业银行中间业务主要包括（ABC）[1分]
汇兑业务
结算业务
代理业务
银行卡业务
40我国银行开展比较多的一些表外业务有（ABCD）[1分]
信用签证
银行保函
财务顾问
承兑业务
41金融监管的主要目的有（ABCD）[1分]
保护公众利益
保障金融体系的安全稳定
保障金融业公平竞争，提高金融业的效率
保障国际收支平衡
42商业银行的结算业务按服务对象所处是区域来划分可分为（ABCD）[1分]
同域结算
异地结算
信用证结算
国际结算
43商业银行担保业务除履约担保和质量担保外，还包括（ABCD）[1分]
投标担保
结算担保
承兑担保
还款担保
44电子货币包括哪两种主要形式：
（BD）[1分]
数码货币
信用卡
借记卡
电子钱包
45贷款按风险程度划分为五类，其中属于不良贷款为（ACD）[1分]
次级
关注
可疑
损失
46商业银行风险分散的方式很多，其中包括（ABD）[1分]
银行客户分散
银行信贷资金的期限分散
银行贷款利率分散
银团贷款
47下列那些符合财政部的有关规定可直接列为损失类（ABCD）[1分]
债务人和担保人依法宣告破产、关闭、解散，并终止法人资格，银行对债务人和担保人进行追偿后，未能收回的债权
债务人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，银行依法对其财产或遗产进行清偿，（并对担保人追偿后）未能收回的债权
债务人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，终止法人资格，银行对债务人和担保人进行追偿后，未能收回的债权
由于债务人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，经法院对债务人和担保人强制执行，债务人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，仍无法收回的债权
48下列各项中，符合谨慎原则的有（ABCD）[1分]
在建工程计提减值准备
无形资产计提减值准备
投资期末计价采用成本和市价孰低法
短期投资计提跌价准备
49下列关于抵押贷款的叙述正确的是（BC）[1分]
贷款额为抵押物的实际价值
抵押物做表外登记
贷款额一般不超过抵押物现值的70%
抵押物所有权归贷款银行
50贷款按贷款期限长短可分为（ABD）[1分]
短期贷款
中期贷款
逾期贷款
长期贷款
三、判断题（每题答对得满分,答错不得分）
1《合同法》规定对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。
对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
[.5分]
正确错误
2单位负责人和会计负责人共同对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责。
[.5分]
正确错误
3抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同无效。
[.5分]
正确错误
4合同无效、被撤销或者终止的，合同中独立存在的有关解决争议方法的条款的同时无效。
[.5分]
正确错误
5订立合同过程中，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。
[.5分]
正确错误
6《金融违法行为处罚办法》所称高级管理人员，是指金融机构的法定代表人和其他主要负责人，包括银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任。
[.5分]
正确错误
7金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。
[.5分]
正确错误
8票据法所称“本名”，是指符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件上的姓名。
[.5分]
正确错误
9存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。
但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。
[.5分]
正确错误
10中国银行业监督管理委员会负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。
[.5分]
正确错误
11借款人将贷款债务全部或部分转让给第三人的,不必事先取得贷款人的书面同意。
[.5分]
正确错误
12金融机构违反有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款；对直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。
[.5分]
正确错误
13未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“金融”字样。
[.5分]
正确错误
14商业银行的组织形式、组织机构不适用《中华人民共和国公司法》的规定。
[.5分]
正确错误
15商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民
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