最新《个人理财规划》期末考试95分.docx
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最新《个人理财规划》期末考试95分
∙《个人理财规划》期末考试（20）
姓名：
赵章玲 班级：
默认班级 成绩：
95.0分
一、单选题（题数：
50，共 50.0 分）
1
银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
银行开始重视个人理财产品研发。
∙
∙B、
个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
∙
∙C、
建立完善修订相关的金融法规制度规定。
∙
∙D、
重视贷款部门
∙
窗体底端
我的答案：
D
2
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
将住宅作为养老的重要资源
∙
∙B、
将优美的环境作为养老的重要资源
∙
∙C、
推出一种新型贷款，整贷整还
∙
∙D、
以子女资产做抵押
∙
窗体底端
我的答案：
D
3
关于理财说法错误的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
∙
∙B、
理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
∙
∙C、
国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
∙
∙D、
个人理财范围：
从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
∙
窗体底端
我的答案：
B
4
以下哪一项不属于投资需注意方面？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
投资的渠道、投资的方式
∙
∙B、
投资的对象、投资的风险
∙
∙C、
收益的期限
∙
∙D、
投资的资本和未来工资的增长
∙
窗体底端
我的答案：
D
5
国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
5000亿
∙
∙B、
8万亿
∙
∙C、
3000亿
∙
∙D、
9万亿
∙
窗体底端
我的答案：
C
6
下列说法错误的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
∙
∙B、
每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
∙
∙C、
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
∙
∙D、
时间和精力规划不属于理财。
∙
窗体底端
我的答案：
D
7
单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
投资房产
∙
∙B、
储蓄
∙
∙C、
炒股
∙
∙D、
股权投资
∙
窗体底端
我的答案：
B
8
有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
出口
∙
∙B、
保持货币购买力
∙
∙C、
经济一体化
∙
∙D、
提高本国经济实力
∙
窗体底端
我的答案：
A
9
超额透支，从哪天起支付透支利息？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
免息日过后起
∙
∙B、
一个月之后
∙
∙C、
40天后
∙
∙D、
透支之日起
∙
窗体底端
我的答案：
D
10
关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。
0.0 分
窗体顶端
∙A、
利率是本币资金市场的一种价格信号
∙
∙B、
汇率是两种货币之间的比价
∙
∙C、
汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发
∙
∙D、
国际收支差额主要由两大部分构成：
一是经常项目差额，二是资本项目差额
∙
窗体底端
我的答案：
D
11
目前，杭州人均寿命达到多少？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
70.0
∙
∙B、
75.0
∙
∙C、
80.0
∙
∙D、
85.0
∙
窗体底端
我的答案：
C
12
下列关于税务策划的说法错误的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
依法纳税是每个公民应尽的责任
∙
∙B、
纳税行为会对个人的收入产生伤害
∙
∙C、
可以通过各种手段减少纳税量
∙
∙D、
在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。
∙
窗体底端
我的答案：
C
13
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
∙
∙B、
宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
∙
∙C、
宏观调控的双子星座，只能综合采用
∙
∙D、
宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
∙
窗体底端
我的答案：
C
14
“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
两代同堂
∙
∙B、
三代同堂
∙
∙C、
四代同堂
∙
∙D、
五代同堂
∙
窗体底端
我的答案：
B
15
以下哪项是一种高级的理财模式？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
生涯规划
∙
∙B、
以房养老
∙
∙C、
税收筹划
∙
∙D、
买车
∙
窗体底端
我的答案：
B
16
下列不属于个人金融理财的内容的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
买房
∙
∙B、
买车
∙
∙C、
看书
∙
∙D、
养老保障费用
∙
窗体底端
我的答案：
C
17
下列说法错误的是（）。
0.0 分
窗体顶端
∙A、
家庭理财中投资是为了增加收入
∙
∙B、
投资须符合法律规定
∙
∙C、
丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
∙
∙D、
丁克家庭只需规划养老生活就可以了
∙
窗体底端
我的答案：
C
18
以下哪项不属于财产性收入中的不动产？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
有价证券
∙
∙B、
房屋
∙
∙C、
车辆
∙
∙D、
收藏品
∙
窗体底端
我的答案：
A
19
理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
储蓄
∙
∙B、
贷款
∙
∙C、
购房买车
∙
∙D、
黄金
∙
窗体底端
我的答案：
C
20
理财规划师首先应做的工作是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
判断分析
∙
∙B、
提出对策
∙
∙C、
资产配置
∙
∙D、
产品搭配
∙
窗体底端
我的答案：
A
21
被誉为中国“铁娘子”的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
沈力
∙
∙B、
杨澜
∙
∙C、
吴仪
∙
∙D、
宋美龄
∙
窗体底端
我的答案：
C
22
不属于金融理财师的日常工作的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
家庭财务医生
∙
∙B、
金融市场导购
∙
∙C、
在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品
∙
∙D、
金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
∙
窗体底端
我的答案：
D
23
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
存款
∙
∙B、
自己炒卖外汇
∙
∙C、
购买外汇理财产品
∙
∙D、
保险
∙
窗体底端
我的答案：
D
24
以下不属于税务策划的是（）。
0.0 分
窗体顶端
∙A、
收入分解转移
∙
∙B、
收入延期
∙
∙C、
投资于资本利用
∙
∙D、
偷税漏税
∙
窗体底端
我的答案：
B
25
以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
服务对象
∙
∙B、
经济活动特点
∙
∙C、
理财能力
∙
∙D、
理财资本
∙
窗体底端
我的答案：
D
26
以下哪项不属于个人生涯规划特点？
（）
0.0 分
窗体顶端
∙A、
间断性
∙
∙B、
可行性
∙
∙C、
实施性
∙
∙D、
适应社会
∙
窗体底端
我的答案：
D
27
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
7万亿
∙
∙B、
9万亿
∙
∙C、
11万亿
∙
∙D、
13万亿
∙
窗体底端
我的答案：
B
28
以下哪一项不属于价值投资关注点？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
关注市场政策
∙
∙B、
要谋而后动
∙
∙C、
摆正心态
∙
∙D、
端正态度
∙
窗体底端
我的答案：
D
29
被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
本·伯南克
∙
∙B、
艾伦·格林斯潘
∙
∙C、
约翰·纳什
∙
∙D、
劳伦斯·萨默斯
∙
窗体底端
我的答案：
B
30
注册会计师单科的通过率约为（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
.05
∙
∙B、
.1
∙
∙C、
.2
∙
∙D、
.3
∙
窗体底端
我的答案：
B
31
税务策划不包括（）。
0.0 分
窗体顶端
∙A、
收入分解转移
∙
∙B、
收入延期
∙
∙C、
投资与资本利得
∙
∙D、
避免利用税负抵减
∙
窗体底端
我的答案：
B
32
到2040年左右，我国老年人口大概有多少？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
2亿多
∙
∙B、
3亿多
∙
∙C、
4亿多
∙
∙D、
5亿多
∙
窗体底端
我的答案：
C
33
下列不属于择业时需要考虑的因素的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
未来职业的发展
∙
∙B、
职业的稳定性
∙
∙C、
退休后养老是否有足额的保障
∙
∙D、
无需考虑职业和事业的关系
∙
窗体底端
我的答案：
D
34
以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
个人家庭理财分为金融理财和非金融理财
∙
∙B、
家庭拥有约20多万亿元的金融资产
∙
∙C、
1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。
∙
∙D、
城市住房家庭住房资产约150万亿
∙
窗体底端
我的答案：
D
35
实际利率与名义利率的关系是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
实际利率等于名义利率加通货膨胀率
∙
∙B、
实际利率等于名义利率
∙
∙C、
实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
∙
∙D、
实际利率等于名义利率减通货膨胀率
∙
窗体底端
我的答案：
D
36
遗产规划最关键的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
纳税
∙
∙B、
立遗嘱
∙
∙C、
均分遗产
∙
∙D、
捐赠遗产
∙
窗体底端
我的答案：
B
37
自动转存体现的储蓄的什么优点？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
实惠性
∙
∙B、
稳定性
∙
∙C、
方便性
∙
∙D、
灵活性
∙
窗体底端
我的答案：
C
38
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
外汇对冲
∙
∙B、
银行结售汇制度
∙
∙C、
转汇制度
∙
∙D、
汇率制度
∙
窗体底端
我的答案：
B
39
以下哪种职业的福利待遇最好？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
外企职工
∙
∙B、
公务员
∙
∙C、
小贩
∙
∙D、
民企职工
∙
窗体底端
我的答案：
B
40
研究“以房养老”模式的原因不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
老龄化问题突出
∙
∙B、
人口高龄化
∙
∙C、
人均GDP很高
∙
∙D、
养老资源短缺
∙
窗体底端
我的答案：
C
41
股市的主要功能是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
融通市场
∙
∙B、
筹集资金
∙
∙C、
履行社会责任
∙
∙D、
提高股价
∙
窗体底端
我的答案：
B
42
教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
父母
∙
∙B、
客户自身和子女
∙
∙C、
亲戚
∙
∙D、
孙子女
∙
窗体底端
我的答案：
B
43
目前养老主体形式是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
货币养老
∙
∙B、
子女养老
∙
∙C、
房子养老
∙
∙D、
国家养老
∙
窗体底端
我的答案：
A
44
以下哪种不可以参加AFP培训（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
大学本科学历：
有三年以上与金融业相关的全职工作经验
∙
∙B、
具有大学专科学历者或同等学历
∙
∙C、
拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书
∙
∙D、
曾被暂停或吊销任何专业执照或资格
∙
窗体底端
我的答案：
D
45
股票的三种具体融资方式不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
法人股
∙
∙B、
国有股
∙
∙C、
社会公众股
∙
∙D、
企业股
∙
窗体底端
我的答案：
D
46
以下不属于证券投资计划的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
货币市场工具（货币结算）
∙
∙B、
固定收益证券资本市场工具（债券）
∙
∙C、
权益证券工具（股票）
∙
∙D、
遗产
∙
窗体底端
我的答案：
D
47
每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？
（）
1.0 分
窗体顶端
∙A、
25%
∙
∙B、
30%
∙
∙C、
35%
∙
∙D、
40%
∙
窗体底端
我的答案：
B
48
银行的各类资产中，占比最大的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
贷款性资产
∙
∙B、
存款利息
∙
∙C、
存款
∙
∙D、
贷款利息
∙
窗体底端
我的答案：
A
49
以下说法不正确的是（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。
∙
∙B、
公司理财不属于家庭理财
∙
∙C、
婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。
∙
∙D、
遗产养老不属于个人家庭理财
∙
窗体底端
我的答案：
D
50
税收规划的内容不包括（）。
1.0 分
窗体顶端
∙A、
退休需求分析
∙
∙B、
退休计划的类型
∙
∙C、
退休计划中的投资
∙
∙D、
退休后捐赠
∙
窗体底端
我的答案：
D
二、判断题（题数：
50，共 50.0 分）
1
目前所有城市的车位数量都很充足。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
2
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
3
通货较快的时候，债券价格是上涨的。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
4
某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
5
证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
6
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
7
理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
8
分散投资不是无限的分散。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
9
靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
10
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
11
学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
12
理财只是货币资产打理。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
13
汇率上升必然导致贸易顺差降低。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
14
买股票需要交印花税、证券交易税等。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
15
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
16
在我国只购买商品房十年产权是可行的。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
17
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
18
“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
19
理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
20
财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
21
目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
22
美国需要缴纳遗产税。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
23
理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
24
所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
25
价值是一种内在的，价值跟价格不一样。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
26
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
27
房子养老没有任何风险。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
28
大学教师不需要缴纳失业保险金。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
29
使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
30
银行存款可能越存越少。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
31
分散投资可以实现风险相互抵消。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
32
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
33
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
34
理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
35
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
36
人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
37
加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
38
确定理财目标后要进行自我评价。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
39
教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。
（）
1.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
40
理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。
（）
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舆论对于理财没有推动作用。
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实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。
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现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。
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网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。
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客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。
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老年人很有必要购买医疗保险。
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债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。
其特点是收益固定，风险较小。
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现在是个飞速发展的时代，与时俱进的大学生当然也不会闲着，在装扮上也不俱一格，那么对作为必备道具的饰品多样性的要求也就可想而知了。
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我们大学生没有固定的经济来源，但我们
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