国家开放大学保险学概论.docx

国家开放大学保险学概论.docx

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国家开放大学保险学概论

国家开放大学（保险学概论）

[填空题]

1一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，以投保人的身份自愿交付保险费为电视塔投保。

保险公司是否予以承保？

参考答案：

保险公司不予承保。

因为游客对东方明珠电视塔没有保险利益。

因为保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而获得经济利益。

若保险标的受损，则会蒙受经济损失。

在本案例中，保险标的（即东方明珠电视塔）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对东方明珠电视塔没有保险利益，保险公司不予承保。

[填空题]

2A银行向B企业发放抵押贷款50万元，抵押品为价值100万元的机器设备。

然后，银行以机器为保险标的投保火险一年，保单有效期为1998年1月1日至该年12月31日。

银行于1998年3月1日收回抵押贷款20万元。

后此机器于1998年10月1日全部毁于大火。

若银行足额投保，则发生保险事故时可向保险公司索赔多少保险赔款？

为什么？

参考答案：

如果银行足额投保，即投保的保险金额为50万元，后又于1998年3月1日收回抵押贷款20万元，那么银行的保险利益从此时起减少为30万元。

当机器于1998年10月1日全部毁于大火时，由于银行的保险利益额度只有30万元，所以只能获得30万元保险赔款。

[填空题]

3李某于1988年以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。

夫妻双方于1992年离婚。

此后，李某继续交付保费，同时未变更受益人。

1995年，被保险人因保险事故死亡，并经其妻同意，李某为其受益人。

李某作为受益人能否向保险公司请求保险金给付？

参考答案：

李某能够向保险公司请求保险金给付。

因为人身保险的保险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。

在本案例中，李某于1988年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死亡时已不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付，李某可以以受益人的身份索赔。

[填空题]

4一英国居民投保了意外伤害险。

他在森林中打猎时从树上跌下受伤。

他爬到公路边等待救助，夜间天冷，染上肺炎死亡。

保险人是否承担给付责任？

参考答案：

本案例中，导致被保险人的死亡有两个：

一个是从树上跌下，另一个是染上肺炎。

前者是意外伤害，属于保险责任；后者是疾病，属除外责任。

从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡。

所以，死亡的近因是意外伤害而非肺炎，保险人应负给付保险金的责任。

[填空题]

5某日清晨，55岁的退休工人赵某骑车途径一条偏僻的马路时，李某驾驶的一辆出租车在她身后超速行驶，遇到紧急情况后又避让不当，将正常骑行的赵某撞到并卷入车下。

急于逃跑的李某非但不停车，反而加大油门倒车，将受伤倒地的赵某在前后轮之间有反复碾压了三次。

赵某被送往医院抢救无效死亡。

李某驾驶机动车违章行驶，肇事后又到车碾压被害人，手段极其残忍，被依法逮捕。

李某所开的出租车已投保了机动车第三者责任险。

 在讨论保险公司是否负保险责任、给付保险金时。

有的理赔员认为该事件一开始是由驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，导致第三者遭受人身伤亡，本案被保险人虽有故意之嫌，但受害人则是无辜的，保险公司应给予赔偿。

有的理赔员认为被保险人的故意行为所造成的损失和费用，保险人不负责赔偿。

你认为那种观点合理，请给予分析。

参考答案：

保险人不负赔偿责任。

根据近因原则，可将受害人赵某遭受伤害的过程分为两个阶段，

第一阶段，初次受伤，假如就此为止，不遭受第二次碾压，赵某是不会死亡的。

第二阶段，再次受伤，导致死亡。

与赵某遭受意外伤害的过程相吻合，肇事司机李某的伤害行为也分为两个阶段，即交通肇事和故意犯罪。

交通肇事和故意犯罪都是造成受害人伤亡的原因，但前因与后因之间没有必然联系，后因不是前因直接或自然的结果，后出现的故意犯罪为除外责任，所以保险人不负赔偿责任。

[填空题]

6某屋主将其所有的一栋房屋投保火险，投保时的市价为50万元，保险金额按50万元确定。

该屋在保险期满前因发生火灾而被毁，如果房屋被毁时，市价涨至60万元。

保险人应赔多少？

参考答案：

当房屋市价涨至60万元时，因为保险金额只有50万元，所以保险人只能偿付50万元。

[填空题]

7某企业于2000年12月1日向保险公司投保企业财产保险，保险期限自2001年1月1日至12月31日，按最近账面金额投保，保险金额为100万元。

2001年4月23日企业遭受水灾。

经核查，该企业在出险时保险财产的保险价值为120万元，实际遭受损失30万元，如果该企业投保的保险金额为120万元，保险人应当如何赔偿？

参考答案：

如果该企业投保的保险金额为120万元，在出险时保险财产的保险价值也为120万元，实际遭受损失30万元，则保险人应当赔偿：

赔偿额=保险财产实际损失额=30万元

[填空题]

8王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为60万元。

在保险期间王某家中失火。

当家庭财产损失10万元时，保险公司应赔偿多少？

参考答案：

因为家庭财产保险采用的是第一危险赔偿方式。

也就是说，不论保险金额与全部财产价值的大小关系如何，只要损失金额小于或等于保险金额，保险人就按实际损失赔偿。

因此，当家庭财产损失10万元时，损失金额小于60万元的保险金额，保险公司应赔偿10万元。

[填空题]

9某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。

在保险期间王某家中失火。

绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？

参考答案：

因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。

所以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万元-5万元=3万元。

[填空题]

10刘某投保意外伤害人身保险，保险金额20万元。

保险有效期内，被保险人王某不慎被肇事司机张某撞死，指定其子为受益人。

被保险人的受益人即其家属能否同时向保险公司和张某索赔？

参考答案：

因为人身保险不适用代位求偿原则，所以被保险人的家属在向保险公司请求给付保险金的同时也可以要求肇事司机张某赔偿。

[填空题]

11某投保人将某批货物分别向甲、乙两家保险公司投保了货物运输保险，其保险金额分别为：

保险金额为20万元、30万元。

保险事故发生时， 若发生部分损失，损失金额为10万元，则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为多少？

参考答案：

若发生部分损失，损失金额为10万元，则甲、乙两保险公司的赔偿金额分别为：

甲保险公司的赔偿金额=10×20÷（20+30）=4万元     

乙保险公司的赔偿金额=10×30÷（20+30）=6万元

二者赔偿之和为10万元，正好等于损失金额10万元，符合补偿原则。

[填空题]

12李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。

由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。

事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。

因未指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？

对王某的10万元赔款应如何处理？

说明理由。

参考答案：

李某的家人能领取2万元保险金。

因为李某被撞昏溺死于水池底不属于健康保险保险责任范围内，所以不能获的5万元保险金。

游泳馆为每位游客投保了意外伤害保险，属于保险事故责任，所以李某的家人只能领取2万元保险金。

虽然未指定受益人，但其家人作为其继承人可以领取这笔保险金。

而王某的10万元赔款应当归李某家人所有，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不适用于人身保险，保险公司不能行使代位求偿权，向第三者索赔。

所以王某的赔款由李某的家人所有。

[填空题]

13某建筑公司以进口奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。

承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保费，少收保费482元。

合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费，但被拒绝。

无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：

“如果出险，我司按比例赔偿。

”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。

此案该如何赔偿呢？

参考答案：

保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。

保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。

保险人单方出具批单变更合同，是一种将自己意志强加于投保人的行为。

批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组成部分，不影响合同的履行。

而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。

《保险法》规定：

“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。

”据此，本案应全额赔偿。

[填空题]

14王某投保人身意外伤害险，保险金额10万元。

他在保险期内不幸遭受三次意外事故：

第一次事故中，造成他一目失明，保险公司按合同约定支付保险金5万元；第二次事故中，他被折断一指，保险公司又按合同约定支付保险金1万元；第三次事故中，他丧失左腿。

保险人应如何履行给付责任？

参考答案：

被保险人王某在第三次事故中丧失左腿。

如无前面两次事故则保险公司应支付保险金5万元。

但在本案中，保险人总共已支付保险金6万元，而保险金额为10万元。

根据“无论一次还是多次赔偿或给付保险金，只要保险人历次赔偿或给付的保险金总数达到保险合同约定的保险金额时，并且保险期限尚未届满，保险合同均终止。

”的原则，保险人在第三次事故发生后只要支付保险金4万元保险合同就终止。

因此，保险人只给付4万元保险金，而且保险合同终止。

[填空题]

15若两个不同公司的甲车和乙车在行驶中发生相撞。

甲车车辆损失5000元，车上货物损失10000元，乙车车辆损失4000元，车上货物损失5000元。

交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%；乙车负次要责任，承担经济损失30%。

这两辆车都投保了车辆损失险和第三者责任险。

计算保险公司对甲、乙两车的被保险人个应赔偿多少？

参考答案：

其赔款计算如下：

甲车自负车损＝甲车车损×甲车应负的经济损失比例＝5000×70%＝3500元

甲车应赔乙车＝（乙车车损+乙车车上货损）×甲车应负的经济损失比例＝（4000+5000）×70%＝6300元

保险人负责甲车车损和第三者责任赔款＝（甲车自负车损+甲车应赔乙车）×（1-免赔率）＝3500 +6300＝9800元

乙车自负车损＝乙车车损×乙车应负的经济损失比例＝4000×30%=1200元

乙车应赔甲车＝（甲车车损+甲车上货损）×乙车应负的经济损失比例＝（5000+10000）×30%=4500元

保险人负责乙车车损和第三者责任赔款＝（乙车自负车损+乙车应赔甲厂）×（1-免赔率）＝1200+4500=5700元

这样，此案甲车得到保险人赔款9800元；乙车得到保险人赔款5700元。

[填空题]

16某公司总资产为4000万元，该公司仅将价值1200万元的房屋投保了火灾保险，在保险期限内，该公司遭受了一场大火，灾害造成的损失达200万元，其中房屋损失186万元，其他财产损失14万元。

在救火抢险过程中发生施救费用1万元。

保险人采取什么赔偿方式？

参考答案：

比例赔偿方式   

[填空题]

17某汽车投保了第三者责任保险，保险期间为一年，责任限额为15万元，在保险期间先后发生两次保险事故，被保险人应承担的赔偿责任分别为9万元、23万元。

保险人按保单约定第一次赔偿9万元后，应对第二次责任事故赔偿多少，此险种是否还有效？

参考答案：

15万元后，在保险期间第三者责任保险的保险责任仍然有效。

[填空题]

18某建筑公司在承建某工业局主