20XX年初级银行从业资格考试《法律法规》练习测试题4doc.docx

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20XX年初级银行从业资格考试《法律法规》练习测试题4doc

2019年初级银行从业资格考试《法律法规》练习测试题（4）

多项选择题（共40小题，每小题l分。

下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。

多选、少选、错选均不得分。

）

91.银行业监督管理的目标包括（）。

A.促进银行业合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.为银行业金融机构谋取更大利益

D.限度扩大银行业资产规模

E.保证银行业金融机构不倒闭

AB【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

故本题选AB。

92.货币市场具有（）的特点。

A.偿还期短

B.流动性弱

C.收益率高

D.风险小

E.流动性强

ADE【解析】货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。

故本题选ADE。

93.影响行业兴衰的主要因素包括（）。

A.技术进步

B.政府政策

C.行业组织创新

D.社会变化

E.经济全球化

ABCDE【解析】影响行业兴衰的主要因素包括：

技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化、经济全球化。

故本题选ABCDE。

94.参与银团贷款的成员在确定授信行为时应该遵循的原则包括（）。

A.信息共享

B.独立审批

C.自主决策

D.风险自担

E.风险分摊

ABCD【解析】银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

参与银团贷款的银行均为银团成员。

银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。

故本题选ABCD。

95.下列关于货币的本质的说法，正确的包括（）。

A.货币是固定充当一般等价物的特殊商品

B.货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体

C.商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的使用价值

D.货币体现了一定的社会生产关系

E.货币仅仅是衡量某些商品价值的材料

ABD【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。

但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：

货币是衡量一切商品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力。

货币体现了一定的社会生产关系。

因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动，因此，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。

故本题选ABD。

96.货币供给是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。

影响货币供给总量的因素包括（）。

A.社会公众持有现金的愿望

B.社会各部门的现金需求

C.社会的信贷资金需求

D.财政收支

E.城乡居民储蓄存款

ABCD【解析】社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。

故本题选ABCD。

97.风险调整后资本回报率涉及的内容包括（）。

A.总收入

B.生产成本

C.经营成本

D.经济成本

E.风险成本

ACDE【解析】风险调整后资本回报率真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

计算公式为：

风险调整后资本回报率总收入资金成本经营成本风险成本税项经济资本×l00%。

故本题选ACDE。

98.资产托管业务包括（）。

A.企业年金基金托管

B.信托资产托管

C.保险资产托管

D.证券投资基金托管

E.商业银行人民币理财产品托管

ABCDE【解析】资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。

目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。

故本题选ABCDE。

99.物价稳定与经济增长之间的矛盾包括（）。

A.存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，以减少失业或实现充分就业

B.宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀

C.稳定物价要求收紧银根、压缩投资需求、控制货币量与信用量，这不利于经济增长

D.处于通货膨胀中的国家，国内利率往往比其他国家高，容易引起外国资本的流入，导致国际收支失衡

E.要使经济有较高的增长速度，则要求增加投资，保持宽松的货币政策，但又不利于物价稳定

CE【解析】物价稳定与经济增长之间的矛盾是：

（1）稳定物价要求收紧银根、压缩投资需求、控制货币量与信用量，这不利于经济增长。

（2）要使经济有较高的增长速度，则要求增加投资，保持宽松的货币政策，但又不利于物价稳定。

因此，经济增长与物价稳定难以兼顾。

故本题选CE。

100.下列关于流动性比例的说法，正确的包括（）。

A.流动性比例是最常用的财务指标

B.用于测量企业偿还短期债务的能力

C.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额×l00%

D.一般来说，流动性比例越高，企业偿还短期债务的能力越强

E.商业银行的流动性比例应当不低于25%

ABCDE【解析】A、B、C、D、E项说法均正确。

故本题选ABCDE。

101.中国银行业协会的常务理事会由（）等组成。

A.会长1名

B.监事长l名

C.专职副会长l名

D.秘书长l名

E.监事若干名

ACD【解析】中国银行业协会的常务理事会由会长l名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。

协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

故本题选ACD。

102.通货紧缩的原因包括（）。

A.货币供给减少

B.有效需求不足

C.物价上涨

D.供需结构不合理

E.国际市场的冲击

ABDE【解析】通货紧缩的原因包括：

（1）货币供给减少。

（2）有效需求不足。

（3）供需结构不合理。

（4）国际市场的冲击。

故本题选ABDE。

103.现在我国银行基本开立的信用证业务种类有（）。

A.不可撤销的信用证

B.可撤销的信用证

C.光票信用证

D.跟单商业信用证

E.不可转让信用证

ADE【解析】信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

现在银行基本上只开不可撤销信用证。

A选项正确。

按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证光票信用证。

现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。

D选项正确。

按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。

现在银行开立的大多是不可转让信用证。

E选项正确。

故本题选ADE。

104.商业银行薪酬结构包括（）。

A.固定薪酬

B.津补贴

C.绩效薪酬

D.中长期各种激励

E.福利性收入

ABCDE【解析】商业银行薪酬结构由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。

（1）固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴。

（2）可变性薪酬包括绩效薪酬和中长期各种激励。

绩效薪酬是商业银行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬。

（3）福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

故本题选ABCDE。

105.高级管理层由（）组成。

A.总行行长

B.总行副行长

C.执行董事

D.独立董事

E.财务负责人

ABE【解析】高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。

高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。

故本题选ABE。

106.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩体现在（）。

A.薪酬应随所有风险类型进行调整

B.薪酬结果应与风险结果匹配

C.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律

D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符

E.薪酬体系定时进行更新

ABCD【解析】员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩的体现为：

（1）薪酬应随所有风险类型进行调整。

（2）薪酬结果应与风险结果匹配。

（3）薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律。

（4）现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。

故本题选ABCD。

107.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。

A.存款自愿

B.取款履约

C.存款有息

D.为存款人保密

E.充分信息披露

ACD【解析】商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

故本题选ACD。

108.根据《中华人民共和国物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

ABC【解析】根据《中华人民共和国物权法》的规定，质权人的主要权利有：

债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。

质押财产折价或者变卖的，应参照市场价格。

质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外;这里的孽息应当先充抵收取孳息的费用。

质权人可以放弃质权。

债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。

A、B、C三项属于质权人的权利。

质权人在质权存续期间，经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。

D选项说法错误。

质权人负有妥善保管质押财产的义务，E选项属于质权人的义务，而不是权利。

故本题选ABC。

109.固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

按照用途划分，固定资产贷款一般包括（）。

A.基本建设贷款

B.并购贷款

C.技术改造贷款

D.科技开发贷款

E.房地产贷款

ACD【解析】固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：

（1）基本建设贷款。

（2）技术改造贷款。

（3）科技开发贷款。

（4）商业网点贷款。

故本题选ACD。

110.离岸银行业务的范围包括（）。

A.外汇存款

B.外汇贷款

C.同业外汇拆借

D.国内结算

E.外汇担保

ABCE【解析】离岸银行业务的范围包括：

（1）外汇存款。

（2）外汇贷款。

（3）同业外汇拆借。

（4）国际结算。

（5）发行大额可转让存款证。

（6）外汇担保。

（7）咨询、见证业务。

（8）经监管部门批准的其他业务。

故本题选ABCE。