银行从业资格个人理财考核试题六.docx
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银行从业资格个人理财考核试题六
银行从业资格个人理财考核试题六
一、单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。
A．期限错配限额
B．止损限额
C．期权限额
D．风险价值限额
第2题在进行现场检查的时候，检查人员应不少于（）。
A．2人
B．3人
C．5人
D．10人
第3题中国人民银行在银行业金融机构出现制服困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，有权对银行业金融机构进行检察监督，但是必须经过（）的批准。
A．国务院总理
B．国务院办公厅
C．财政部
D．国务院银行业监督管理机构
第4题商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括（）。
A．由商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．近三年内银行经营状况的总结报告
D．商业银行内部相关部门的审核意见
第5题商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A．银行
B．客户
C．银行和客户双方
D．银行和客户协商
第6题商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。
A．银行营业网点柜台上
B．公开媒体上
C．谈判业务时口头
D．与客户签订的合同中
第7题A公司于5月5日向B公司发出签订合同的要约信函，5月8日B公司收到A公司声明该要约作废的传真，5月10日B公司收到该要约的信函。
根据《合同法》的规定，A公司发出传真声明要约作废的行为属于（）。
A．要约撤回
B．要约撤销
C．要约生效
D．要约中止
第8题合同法的基本原则包括（）。
①平等、公平原则②诚实信用原则③合同自由原则④贯彻执行原则⑤守法与合同保护原则
A．①；②；③
B．①；②；④
C．③；④；⑤
D．②；④；⑤
第9题商业银行的业务按照（）的标准可以分为负债业务、资产业务和中间业务。
A．结算方式
B．资金来源和用途
C．银行的性质
D．商业银行的业务范围
第10题不属于银行业监督措施的是（）。
A．要求银行报送报表
B．要求金融机构呈报资料
C．现场检查
D．督促各级人代会监督
第11题不属于中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式的是（）。
A．重组
B．重整
C．撤销
D．依法宣告破产
第12题人寿保险的索赔时效为（）。
A．自保险事故发生之日起5年
B．自保险事故发生之日起2年
C．自知道保险事故发生之日起5年
D．自知道保险事故发生之日起2年
第13题《保险代理从业人员资格证书》持有人应当在有效期届满（）前向中国保监会申请换发。
A．10日
B．15日
C．20日
D．30日
第14题境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。
A．向境外投资
B．向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C．海外资金转入国内结汇
D．对外转移财产需购付汇
第15题保险代理机构及其分支机构应当遵循（）规定的业务流程。
A．被代理保险公司
B．其与保险公司协商的
C．本代理机构
D．中国保监会
第16题保险代理机构可以（）。
A．代替投保人签订保险合同
B．为投保人培训保险产品知识
C．接受投保人的委托代领保险金
D．接受受益人的委托代领保险赔款
第17题从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库。
A．30
B．15
C．60
D．10
第18题公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。
A．工资、薪金所得
B．偶然所得
C．利息、股息、红利所得
D．对企事业单位的承包经营、承租经营所得
第19题我国《公司法》规定，公司清算时，清算组应当自成立之日起（）内通知债权人，并于60日内在报纸上公告。
A．5日
B．10日
C．15日
D．30日
第20题提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（）。
A．经营理念
B．企业文化
C．公司治理
D．发展规划
第21题对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是（）。
A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
第22题商业银行开展个人理财顾问业务，应该对客户实行（）。
A．分层管理
B．分片管理
C．分时段管理
D．分风险管理
第23题在标准客户金字塔中，不属于需要考虑的人群是（）。
A．不活跃客户
B．其他一般人
C．活跃的潜在客户
D．持观望态度的客户
第24题（）是指客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。
A．认知信任
B．持久信任
C．情感信任
D．行为信任
第25题下列方法中，属于银行提高单个客户利润率的是（）。
A．捆绑销售
B．将客户分类
C．交叉销售
D．提高客户满意度
第26题换位思考的能力，是为客户提供优质服务的必要条件之一，它也被称为（）。
A．同情心
B．同理心
C．有形度
D．信任度
第27题以下是从业人员在与客户接洽过程中应当主意的非语言技巧，其中不恰当的是（）。
A．放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑
B．在表达意见时不应当使用手势，展现专业、严肃的形象
C．交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思
D．保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神
第28题下列选项，不属于个人理财人员需要掌握一些沟通的小技巧的是（）。
A．腰要硬
B．选对人
C．要热情
D．嘴巴甜
第29题理财销售中，个人理财人员倾听客户意见时要注意的问题不包括（）。
A．关注客户损益表
B．关注客户的抱怨
C．关注客户的表扬
D．关注客户的私人问题
第30题以下客户收入中波动性最大的是（）。
A．一般工资收入
B．津贴
C．退休金收入
D．投资收益
第31题理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是（）。
A．对客户的财务信息要有充分得了解
B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分得了解
C．要了解客户的期望目标
D．对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私
第32题下列论述错误的是（）。
A．若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产／月固定支出来计算
B．客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
C．客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本
D．在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
第33题退休筹资规划进行选择所依据的基本原则包括（）。
①客户的供款能力和退休生活需求目标；②客户年龄阶段和收入弹性；③客户的收入水平：
④客户对退休计划类型的偏好
A．①②③
B．②③④
C．①②④
D．①②③④
第34题通过各种投资渠道和手段—金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为（）。
A．被动性收入
B．主动性收人
C．防御性收入
D．积极性收入
第35题保险规划通常有许多前提条件，这些前提条件一般是通过（）来确定的。
A．询问客户
B．依照客户的保障需求
C．依照客户的预算能力
D．理财师的判断
第36题税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A．合法性原则
B．综合性原则
C．规划性原则
D．目的性原则
第37题A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差（）。
A．33.1
B．33.3
C．133.1
D．133.31
第38题关于现值和终值，下列说法错误的是（）。
A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B．期限越长，利率越高，终值就越大
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
第39题资产增长率是衡量企业发展能力的重要指标，提升资产增长率的方法不包括（）。
A．降低生息资产占总资产的比重
B．降低净资产占总资产的比重
C．提高投资报酬率
D．提升储蓄率
第40题在现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，不适合作为调度lT具的是（）。
A．固定资产抵押贷款
B．循环贷款
C．信用卡透支
D．亲友借款
第41题在制定理财规划时，个人理财人员通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列选项中，属于流动负债的是（）。
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
第42题银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。
A．推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B．应向所在地的银监会派出机构报告
C．所租用场所一年内不得超过15天
D．银行需对产品进行充分的信息披露
第43题风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）
A．风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B．风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C．风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D．风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
第44题商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）
A．失误树分析法
B．专家调查列举法
C．情景分析法
D．制作风险清单
第45题风险识别包括（）两个环节
A．感知风险和分析风险
B．计量风险和分析风险
C．计量风险和感知风险
D．感知风险和检测风险
第46题某债券息票率为12％，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（）。
A．高于14％
B．介于13％与14％之间
C．介于12％与13%之间
D．低于12％
第47题证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，是为了充分分散（）。
A．系统风险
B．非系统风险
C．利率风险
D．市场风险
第48题人们常说的“纸黄金”是指（）。
A．黄金基金
B．黄金存折
C．金币
D．黄金期货
第49题商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列关于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析中，正确的是（）
A．商业银行无法形成长期的核心竞争力
B．不利于商业银行形成强大的开发产品能力
C．不利于商业银行的进一步发展
D．难以绝对控制商业银行的日常信息
第50题（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告
A．风险管理部门
B．股东大会
C．高级管理层
D．监事会
第51题商业银行的最高风险管理／决策机构是（）
A．股东大会
B．董事会
C．高层管理者
D．监事会
第52题关于内部控制目标，下列说法不正确的是（）
A．内部控制目标应考虑法律法规、监管要求
B．内部控制目标应符合内部控制政策
C．内部控制目标应予以量化
D．内部控制目标应体现持续改进的要求
第53题下列选项中，属于金融市场客体的是（）。
A．居民个人
B．金融机构
C．货币头寸
D．会计师事务所
第54题我国国债发行的主要方式是（）
A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行
第55题下列基金中，投资份额可以不固定的是（）。
A．封闭式基金
B．契约式基金
C．开放式基金
D．公司型基金
第56题下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。
A．投资目标不同
B．投资工具不同
C．资金分布不同
D．投资者地位不同
第57题下列不属于股票间接发行好处的是（）。
A．提高发行人的知名度
B．可节约证券发行成本
C．筹资时间较短
D．发行人风险较小
第58题关于债券市场的功能，下列说法正确的是（）。
A．是债券流通和变现的理想场所
B．是聚集资金的重要场所
C．能够反映企业经营实力和财务状况
D．是进行套期保值、规避风险的重要场所
第59题某远期利率协议报价方式如下：
“3x9，8％”，它的含义是（）。
A．于3个月后起息的6个月期协议利率为8％
B．于3个月后起息的9个月期协议利率为8％
C．于3个月后起息的27个月期协议利率为8％
D．于9个月后起息的3个月期协议利率为8％
第60题远期利率协议的卖方是名义____，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率_____的风险。
（）
A．借款人；上升
B．借款人；下降
C．贷款人；上升
D．贷款人；下降
第61题下列不直接参与金融衍生工具交易的是（）。
A．交易所
B．套期保值者
C．套利者
D．投机者
第62题公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，（）。
A．公司乙支付利差给公司甲
B．公司甲支付利差给公司乙
C．公司乙支付本金和利差给公司甲
D．公司甲支付本金和利差给公司乙
第63题期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是（）。
A．法律风险
B．市场风险
C．信用风险
D．结算风险
第64题信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得_____；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者_____。
（）
A．浮动的年收益率；没有任何收益
B．固定的年收益率；没有任何收益
C．浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率
D．固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率
第65题商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。
A．银行
B．客户
C．银行和客户双方
D．银行和客户协商
第66题在通货膨胀预期很强条件下，下列理财决策有误的是（）。
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分国债
C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
第67题与商业银行相比，下列属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。
A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
第68题下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是（）。
A．耐用品订单
B．工业生产
C．外汇储备
D．采购经理人指数
第69题下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。
A．理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、‘个人投资产品推介等专业化服务
B．综合理财服务是指对退休计划中客户已经发生的供款提供理财服务。
在退休计划中所包括的既定养老金、权益类资产和隐性资产不属于发生的供款，这类资产可能在今后陆续转化为供款，金融理财师只能对客户发生的供款提供理财服务
C．理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础；综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D．理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务。
而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制订和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务
第70题在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是（）。
A．客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B．银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
二、多选题（共60题，共60分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题下列关于个人理财业务风险管理基本要求的表述，正确的有（）。
A．在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理
B．商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中
C．为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程
D．商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定
E．商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
第2题商业银行对信用风险限额的管理应当包括（）。
A．期限错配限额
B．止损限额
C．结算前信用风险限额
D．结算信用风险限额
E．期权限额
第3题下列关于商业银行管理和使用理财资金的表述，正确的有（）。
A．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
B．在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C．商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行
第4题针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监督审核机制、（）等方面。
A．根据客户特点进行分层
B．健全个人理财业务人员管理制度
C．了解产品和客户并合理销售
D．进行明确的风险揭示
E．建立内部监督审核机制
第5题商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。
A．审慎性原则
B．流动性原则
C．客户最大利益原则
D．建立风险管理体系原则
E．建立内部控制制度原则
第6题基金合同应当包括以下（）的内容。
A．基金管理人、基金托管人的名称住所
B．基金运作方式
C．封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额
D．基金管理人的权利、义务
E．基金份额持有人大会召集、议事及表决
第7题银行业监督管理的目标是（）。
A．为国家建设提供资金支持
B．促进银行业的合法、稳健运行
C．维护公众对银行业的信心
D．保护银行业公平竞争
E．提高行业竞争能力
第8题可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括（）。
A．商业银行
B．证券公司
C．证券投资咨询机构
D．专业基金销售机构
E．中国证监会规定的其他机构
第9题下列选项中，（）符合期货交易的基本规则。
A．期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易
B．期货公司向客户做出获利保证
C．期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益
D．期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令
E．期货公司对外发布价格预测信息
第10题对外部营销人员资质的管理表述正确的有（）。
A．银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力
B．对营销人员的资质和能力进行考核分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度
C．银行可以根据业务需求不断扩充外部营销人员的人数
D．不得兼任本银行以外的任何职务
E．银行应建立完整的外部营销人员档案
第11题根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。
A．除了因公司合并或者分立需要解散外，出现其他原因而解散的，应当在解散事由出现之日起30日内成立清算组，开始清算
B．公司合并或者分立需要解散的，不必进行清算
C．清算期间，公司存续，但不得开展与清算无关的经营活动
D．公司清算结束后，清算组应当制作清算报告，报股东会、股东大会或者人民法院确认
E．公司清算结束后，公司法人资格消灭
第12题下列选项中，属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的是（）。
A．诚实信用
B．公平对待
C．专业胜任
D．勤勉尽职
E．公平竞争
第13题银行业从业人员在业务活动中，可以邀请客户进行娱乐活动或为其提供交通工具、旅游等方面的便利时，但如果这些活动（），则该业务人员的行为违反了《银行业从业人员职业操守》中“娱乐及便利”准则。
A．让接受人因此产生对交易的义务感
B．根据行业惯例显得频繁
C．属于政策法规允许的范围以内
D．在第三方看来，属于行业惯例
E．一旦公开将对所在机构的声誉产生一定影响
第14题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于（）。
A．银行业防范道德风险的要求
B．商业银行提高经营管理水平的要求
C．商业银行提高员工的职业素质的要求
D．商业银行防范经营管理风险的要求
E．商业银行提高利润的要求
第15题下列银行业从业人员处理与同事关系的行为中，正确的有（）。
A．与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B．保守客户隐私，不擅自向其他同事透露客户的交易信息
C．从银行离职后可以向现在银行的同事透露之前所在机构的客户信息
D．在午饭时和同事讨论协助执行的情况
E．在午休时间与同事分享专业知识和工作经验
第16题《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。
这一原则要求银行业从业人员（）。
A．保护所在机构的知识产权、专有技术、商业秘密
B．想方设法获取其他同行机构的业务机密
C．自觉遵守法律法规
D．维护所在机构的形象
E．遵守行业自律规范
第17题银行从业人员小田将要从所在银行辞职，到另一家银行工作。
针对这一情况，以下说法正确的是（）。
A．小田应按照规定妥善交接工作
B．其他员工应时刻堤防小田，不得泄露本机构新的产品研发
C．小田不得擅自带走机构的财物和工作资料
D．辞职后，为了继续为客户提供服务，小田可以将客户信息带至新
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