个人理财形成性答案.docx

资源描述

个人理财形成性答案.docx

《个人理财形成性答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财形成性答案.docx（32页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

个人理财形成性答案.docx

个人理财形成性答案

个人理财作业1

一、名词解释

1．个人理财

答案：

答：

个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。

个人理财是指专业理财人员依照个人（或家庭）所拟定阶段性生活与投资目的，按照个人（或家庭）生活、财务状况，环绕个人（或家庭）收入和消费水平、预期目的、风险承受能力、心理偏好等状况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则、人生不同阶段（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性、综合化、差别性理财产品和理财服务。

2．莫迪利亚尼生命周期理论

答案：

莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基本理论，个人理财追求目的是使客户在整个人生过程中合理分派财富，达到人生效用最大化。

二、判断题

1．理财就是生财，就是投资赚钱。

（）

答案：

错

2．理财是有钱人事，对于普通工薪阶层是没有用。

（）

答案：

错

3．理财金字塔，在三角形底部是代表防守资金。

（）

答案：

对

4．个人理财重要考虑是资产增值，因而，个人理财就是如何进行投资（）

答案：

错

5．将终值转换为现值过程被称为“折现”。

（）

答案：

对

6．复利计算是将上期末本利和作为下一期本金，在计算时每一期本金数额是相似。

（）

答案：

错

7．个人资产负债表与公司资产负债表格式一模同样（）

答案：

错

三、选取题

1．为个人客户提供财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（）

A．个人理财服务

B．投资规划

C．综合理财服务

D．私人银行业务

答案：

2．投资组合决策基本原则是（）

A．收益率最大化

B．风险最小化

C．盼望收益最大化

D．给定盼望收益条件下最小化投资风险

答案：

3．下列理财目的中属于短期目的是（）

A．子女教诲储蓄

B．按揭买房

C．退休

D．休假

答案：

4．如下哪一选项不属于个人理财规划内容？

（）

A．教诲投资规划

B．健康规划

C．退休规划

D．居住规划

答案：

5．原则个人理财规划流程涉及如下几种环节：

I．收集客户资料及个人理财目的

II．综合理财筹划方略整合

III．客户关系建立

IV．分析客户现行财务状况

V．提出理财筹划

VI．执行和监控理财筹划

对的顺序应为（）。

A．I，III，VI，V，IV，II

B．III，I，IV，V，VI，II

C．III，V，II，I，VI，IV

D．III，I，IV，II，V，VI

答案：

6．单利和复利区别在于（）。

A．单利计息期总是一年，而复利则有也许为季度．月或日

B．用单利计算货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生利息一并计算

答案：

7．如下国内机构中无法提供理财服务是（）

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所

答案：

8．制定个人理财目的基本原则之一是，将（）作为必要实现理财目的。

A．个人风险管理

B．长期投资目的

C．预留钞票储备

D．短期投资目的

答案：

四、计算题

假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？

答案：

答：

单利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000

复利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=

五．分析题

个人理财筹划

每个人对金钱和理财均有自己看法。

某些人以为赚钱最后目是进行消费，因而几乎没有什么存款。

其她人由于自身家庭状况或年龄关系非常理解规划．储蓄和投资需要。

建立个人理财筹划后，下一步应当是有效资金管理。

只有拟定了目的，人们才干建立短期和长期目的。

目的明确还能防止各种理财规划陷阱。

也许你已经意识到不同年龄人合用理财规划活动是不同。

30岁左右人也许需要支付许多费用，并且必要要为长期理财安全服务。

50岁开外人需要对退休投资进行重新评估，然后要开始考虑自己晚年生活和遗产传承。

1．请你谈谈个人理财重要内容和原则。

答案：

答：

个人理财重要内容：

个人理财就是通过制定财务筹划，对个人（或家庭）财务资源进行恰当管理，而实现生活目的一种过程，涉及个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教诲投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收谋划等内容。

个人理财原则：

合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则

因人置宜．终身理财．高兴理财．提高素质

2．人们经常会犯哪些个人理财规划错误

答案：

答：

人们经常会犯哪些个人理财规划错误有：

1．节俭生财

2．理财是富人．高收入家庭专利

3．理财是投机活动

4．只有把钱放在银行才是理财

3．目的确立如何可以协助人们达到长期理财安全，诸近年轻人以为理财是中年人事，或是有钱人事，到了老年再理财也不迟，这种观点对的吗？

请阐明理由。

答案：

答：

这种观点是错误。

由于影响将来财富核心因素是投资报酬率高低与时间长短，而不是资金多寡，依照莫迪利亚尼生命周期理论，个人理财追求目的是使客户在整个人生过程中合理分派财富，达到人生效用最大化，因此理财是中年人事，或是有钱人事，到了老年再理财也不迟想法是不对。

4．咱们在进行个人理财策划时，必要考虑哪些因素？

答案：

1．考虑客户个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息

2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教诲．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排制度及其改革方向

5．为你自己画一张家庭资产负债表和家庭钞票流量表（格式可参见教材P246），并据此制定一份简朴个人理财筹划。

每月收支状况

收入状况

支出状况

本人收入

基本生活开支

配偶收入

其她开支

收入总计

支出总计

结余

家庭资产负债状况

家庭资产

家庭负债

钞票

定期存款

房产

资产总计

负债共计

资产净值

个人理财作业2

一、名词解释

1．股票

答案：

答：

股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行、用以证明出资人股自身份和权利，并依照持有人所持有股份数享有权益和承担义务凭证。

2．开放式基金

答案：

答：

开放式基金就是一种您与其她投资者将各自钱集中到一种账户里，共同请一家专业基金管理公司来为您管理一种理财形式。

3．封闭式基金

答案：

答：

封闭式基金是指基金发起人在设立基金时，限定了基金单位发行总额，筹足总额后，基金即宣布成立，并进行封闭，在一定期期内不再接受新投资。

4．国债

答案：

答：

国债，又称国家公债，是国家以其信用为基本，按照债普通原则，通过向社会筹集资金所形成债权债务关系。

二、判断题

1．一种投资工具，安全性越高获利也越高。

（）

答案：

错

2．债券是一种由股东向公司出具，在商定期间承担还本付息义务书面凭证。

（）

答案：

错

3．股票是股份有限公司发行用以证明投资者股东身份和权益，并借以获得股息和红利一种有价证券。

（）

答案：

对

4．股票和债券同样，具备可偿还性。

（）

答案：

错

5．债券与股票都是由政府发行。

（）

答案：

错

6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。

（）

答案：

对

7．最大诚信原则只是对投保方规定，对保险人无约束力。

（）

答案：

错

8．总体而言，保险更注重是保障，而非投资增值。

（）

答案：

对

9．B股是以外币表白面值，以外币认购和买卖，在境外上市普通股股票（）

答案：

错

10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担集合证券投资方式。

（）

答案：

对

11．债券性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间债权债务关系。

（）

答案：

错

三、单项选取题

1．资我市场特性是（）。

A．风险性高，收益也高

B．收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低

D．风险性低，安全性也低

答案：

2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同商定期间和场合申购或者赎回基金是（）。

A．契约型基金

B．公司型基金

C．封闭式基金

D．开放式基金

答案：

3．关于债券特性，如下说法错误是（）。

A．债券是比较稳定投资理财产品

B．债券风险总是低于股票风险

C．债券投资风险低，收益相对固定

D．相对于钞票存款，债券收益更加高

答案：

4．债券发行人不能按照商定期限和金额偿还本金和支付利息风险，称为（）。

A．市场风险

B．系统风险

C．经营风险

D．违约风险

答案：

5．关于基金投资风险，如下说法错误是（）。

A．基金风险是指购买基金遭受损失也许性

B．基金风险取决于基金资产运作

C．基金非系统性风险为零

D．基金资产运作无法消灭风险

答案：

6．下列哪一项理财产品不能用来保本（）。

A．国债

B．股票市场基金

C．货币市场基金

D．央行票据

答案：

7．下列四种投资工具中，风险最低是（）。

A．．有担保公司债券

B．国库券

C．期货

D．平衡性基金

答案：

8．如下投资工具中，不属于固定收益投资工具是（）

A．银行存款

B．普通股

C．公司债券

D．优先股

答案：

9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）原则进行分类。

A．按投资基金组织形式

B．按投资基金能否赎回

C．按投资基金投资对象

D．按投资基金风险大小

答案：

10．以追求资产长期增值和赚钱为基本目的基金是（）

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成长型基金

D．以上都不是

答案：

11．债券代表其投资者权利，这种权利称为（）

A．资产所有权

B．资金使用权

C．财产支配权

D．债权

答案：

12．下列投资工具中，风险相对最小是（）

A．国债

B．股票

C．公司债券

D．期货

答案：

13．下列哪项不属于国债投资特性？

（）

A．安全性高

B．免税待遇

C．流动性强

D．收益率高

答案：

14．如下关于债券和股票说法错误是（）

A．收益率互相影响

B．都属于有价证券

C．都是筹资手段

D．均有规定偿还期限

答案：

15．证券投资基金反映是投资者和基金管理人之间一种（）。

A．债权关系

B．所有权关系

C．综合权利关系

D．委托代理关系

答案：

四、多项选取题

1．依照基金投资标资产不同，可以将证券投资基金分类为（）。

A．股票基金

B．债券基金

C．货币市场基金

D．收入型基金

E．平衡型基金

F．成长型基金

答案：

ABC

2．相对股票投资而言，债券投资长处有（）

A．投资收益高

B．本金安全性高

C．投资风险小

D．市场流动性好

答案：

3．优先股优先权重要体当前（）

A．认股权

B．分派剩余资产

C．分派公司收益

D．公司经营表决权

答案：

4．普通股票股东享有权利重要是（）

A．公司重大决策参加权

B．公司盈余和剩余资产分派权

C．选取管理者

D．其她权利

答案：

ABD

5．债券按发行主体不同，可分为（）

A．政府债券

B．公债

C．金融债券

D．公司债券

答案：

ACD

五．计算题

已知商业银行原始存款5000元，其中存款准备金率10%。

提现率5%，超额准备金率5%。

分别求出存款扩张倍数．总存款数．派生存款数。

答案：

存款扩张倍数=1/（法定存款准备金+钞票漏损率+超额准备金率）

=1/（10%+5%+5%）=1/20%=5

总存款数=原始存款*存款扩张倍数=5000*5=25000

派生存款数=总存款数-原始存款=25000-5000=0

六．案例分析

王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。

年收入涉及工资．奖金．福利约合十五万元人民币。

大某些工资都放在钞票账户上不动。

王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何医疗和养老保障。

当前一家私人公司做一份办公室工作，月工资1500元左右。

女儿学习成绩普通，因此打算送她出国上大学。

王家家庭财产重要是单位前几年分一套三居室，按照当前市场价值，预计价值五十万左右。

金融资产某些，大某些是银行里定期存款，约六十万人民币和两万美元外汇存款，以定期存款为主。

不动产某些，王先生买了两套小户型二手房，当时总价五十万，当前都在出租，每年可以带来6%收益，约合三万元人民币。

请你为其进行简朴理财策划。

答案：

1．预留钞票15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款

2．为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保

3．未给出王先生女儿年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应当15岁左右，出国上大学费用约40完，可从银行定期存款支付，当前尚有3年才开始上大学，因此建议这某些钱存银行3年期定期存款

4．两套二手房出租所得可投入基金定投为后来养老做准备

5．银行存款剩余20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买赚钱性商业保险，如：

分红险，万能险等。

七、综合案例分析

（一）现年28岁路先生在某进出口贸易公司担任高档职工，每月税前收入为9,000元。

路先生妻子黄女士今年27岁，在一家外资公司担任文员，每月税前收入为5,500元。

她们有一种宝贝女儿，今年3岁，正在上幼儿园。

路先生夫妇刚刚购买了一套价值60万住房，贷款总额为40万元，贷款利率5．5%,还清，她们采用是等额本息还款方式，刚刚还款一种月。

路先生当前在银行存款有10万元，其中涉及银行利息约1,200元（税后）。

由于路先生以为投资股票风险比较高，因此路先生除银行存款外只有总值5万元债券基金，涉及全年获得收益2,100元。

路先生并无其她投资。

为应付寻常开支需要，路先生家里常备有3,000元钞票。

除了每月需要偿还房贷以外，路先生一家每月生活开支保持在3,500元左右。

去年，陆先生一家除全家外出旅游一次花销6,000元外，并无其他额外支出。

由于路先生夫妇所在单位为她们提供了必要社会保障，因而她们尚未对购买商业保险形成足够结识。

考虑到后来子女教诲是一项重要支出，路先生决定从当前开始就采用定期定额方式为孩子储备教诲金。

1．客户资产负债表编制直接基本普通是（）。

A．客户陈述与会谈纪录

B．客户登记表

C．客户钞票流量表

D．客户数据调查表

答案：

2．客户资产负债表反映是客户个人资产负债（）基本状况。

A．某一时期

B．上一年度

C．上一年末

D．某一时点

答案：

3．路先生家庭资产负债表中“钞票与钞票等价物小计”一栏数值应为（）。

A．103,000

B．153,000

C．100,000

D．3,000

答案：

4．路先生家庭资产负债表中“其她金融资产小计”一栏数值应为（）。

A．150,000

B．50,000

C．100,000

D．500,000

答案：

5．路先生家庭资产负债表中“净资产”一栏数值大概为（）。

A．380000

B．310000

C．350000

D．330000

答案：

6．黄女士年税后工资收入总额应为（）。

A．52,334元

B．50,392元

C．59,040元

D．61,200元

答案：

7．（）作为金融产品，最合用于钞票管理。

A．定期存款

B．货币市场基金

C．投资分红险

D．资金信托产品

答案：

8．综合考虑，路先生家庭中存在下列问题中应当一方面解决（）问题。

A．金融投资局限性

B．寻常保存钞票额度过大

C．贷款还款方式选取不当

D．风险管理支出局限性

答案：

9．（）作为金融工具，最适于子女教诲金储备。

A．原油期货

B．活期存款

C．平衡型基金

D．成长型股票

答案：

10．关于路先生家庭保险规划错误说法是（）。

A．路先生保额应当最大

B．应当优先给孩子买保险

C．路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D．不能由于参加社会保障就忽视商业保险

答案：

（二）王先生经历值得诸多人引觉得戒

王先生今年32岁，大学毕业后在故乡一国企上班，每月收入1200元，虽不高但非常稳定。

1994年，她放弃了“铁饭碗”来到上海，在一家贸易公司做业务。

由于工作关系，她第一次接触到了期货投资。

在父母资助了5万元本金后，王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。

这一期间，她娶妻生子，孩子出生后，资产达到80万元。

她对自己越来越有信心，打算做到200万元歇手，投资实业。

无奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生资产，不但2个月内蒸发了60万元，3个月后，本金更是所有亏损，还欠下10多万元债务。

王先生只得罢手，咬牙攒钱还债。

刚刚还清债务，经济承担又加重了。

妻子去年考上了研究生，一年学费2万元左右，孩子已上小学，一年费用万元左右。

当前王先生到上海求职，月收入8000元。

妻子除了学校每月300元津贴以外，平时做某些兼职，月收入有1500元～元左右。

她们当前没有存款，每月房租1200元，吃饭．交通以及购物等消费大概在1500元左右。

王先生户口还在老家，只参加了基本社保。

她们每月可节余5000元左右，除了存活期存款，没有其她投资。

王先生当前对股票．期货提不起兴趣。

她真但愿当年有钱时候，有人能给她某些理财建议，不至于到当前还没车．没房．没户口，几乎一事无成。

她最大但愿是两年半后妻子毕业时，在上海买上一套房子，安顿下来。

（1）请你为王先生分析她此前理财失误之处

（2）请你为王先生此后生活何目的作一理财规划。

（3）请你归纳个人银行理财产品．个人证券理财产品．个人保险理财产品各有何优缺陷，对咱们理财策划有何启示？

答案：

答：

1．王先生此前理财失败之处：

第一，没做好止盈止损；第二，没做好分散投资。

2．理财规划建议：

第一，预留钞票5个月生活费13000元其中10000元办理银行3个月定期存款，3000元以信用卡方式。

第二，为王先生买意外险和重大疾病保险。

第三，为王夫人和小孩办理意外险和基本社保医保。

第四，为后来小孩上大学和养老做准备，每月1000元基金定投。

第五，当前王先生经济条件，两年半后上海买房愿望，无法实现。

3．理财策划启示：

第一，每一种产品收益和风险都不同，应当组合投资分散风险。

第二，任何理财产品均有风险。

个人理财作业3

一、名词解释

1．个人理财营销

答案：

答：

个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客需要和欲望为己任，以综合营销方略获得顾客对其产品和服务认同，接纳和消费，通过优质服务赢得顾客满意，从而实现其经营目的过程。

2．税收谋划

答案：

答：

税收谋划是指在纳税行为发生前，在不违背法律、法规（税法及其她有关法律、法规）前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目的一系列谋划活动。

二、判断题

1．避税是收到税单后不去交税。

（）

答案：

错

2．理财规划是技术含量很高行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（）

答案：

错

3．个人税务谋划是个人理财规划中一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律容许范畴之内，对纳税承担低位选取。

（）

答案：

对

4．对中华人民共和国境内居民境外获得所得，国内不征收个人所得税。

（）

答案：

错

5．理财客户经理在与客户沟通时需理解多方信息（）

答案：

对

6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太各种人或家庭问题。

（）

答案：

错

7．在与外向型客户进行沟通时，应做到：

态度热情．多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。

（）

答案：

对

三、单选题

1．理财顾问业务第一步是（）。

A．拟定客户财务目的

B．资产管理目的分析

C．风险分析

D．基本资料收集

答案：

2．如下各项属于个人资产负债表中流动资产是（）

A．定期存款

B．房地产

C．股票

D．债券

答案：

3．描述过去一段时间内个人钞票收入和支出状况财务报表是（）

A．资产负债表

B．损益表

C．钞票流量表

D．成本明细表

答案：

4．收集客户个人信息办法，不涉及（）：

A．填写登记表

B．与客户交谈

C．向第三人打听

D．使专心理测试问卷．

答案：

5．对客户回绝理解不恰当是（）

A．回绝是客户习惯性动作

B．客户之因此回绝，有也许是心理有顾虑

C．客户回绝行为也能为从业人员提供故意义提示

D．客户提出回绝，从业人员就没有回旋余地

答案：

6．属于反映个人/家庭在某一时点上财务状况报表是（）

A．资产负债表

B．损益表

C．钞票流量表

D．利润分派表

答案：

7．当客户对理财产品风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）原则回答客户问题。

A．银行利益最大化

B．诚实信用

C．坦白真诚

D．毫不隐瞒

答案：

8．国内《个人所得税法》规定：

工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（）后余额，为应纳税所得额。

A．800元

B．1500元

C．1600元

D．元

答案：

9．国内《个人所得税法》规定：

劳务报酬所得，合用比例税率，税率为（）。

A．20%

B．30%

C．40%

D．45%

答案：

10．国内个人所得税中工资．薪金所得合用税率范畴是（）

A．5%~50%

B．5%~45%

C．5%~40%

D．5%~35%

答案：

11．国内个人所得税中稿酬所得合用（）

A．14%实际比例税率

B．合用5~35%五级超额累进税率

C．20%比例税率

D．合用20%~40%三级超额累进税率

答案：

12．下列项目中，属于劳务报酬所得是（）

A．刊登论文获得报酬

B．提供著作版权而获得报酬

C．将国外作品翻译出版获得报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿获得报酬

答案：

13．依照个人所得税法规定，工资．薪金所得采用税率形式是（）

A．超额累进税率

B．全额累进税率

C．超率累进税率

D．超倍累进税率

答案：

14．王某获得稿酬0元，授课费4000元，已知稿酬所得合用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得合用个人所得税税率为20%。

王某应纳个人所得税额为（）元。

A．2688

B．2880

C．3840

D．4800

答案：

0-0*20%=16000*14%=2240

4000-800=3200*20%=640

2240+640=2880

15．对如下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A．偶尔所得

B．个体工商户生产．经营所得

C．稿酬所得

D．财产转让所得

答案

展开阅读全文