银行从业资格考试试题及答案if.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。

由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（D）。

A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款

2．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。

A、结构B、数量C、质量D、权重

3．假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（A）。

A、1%B、2.5%C、3.5%D、5%

4．日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。

A、每年，30天B、每年，20日C、每半年，10天D、每月，10天

5．农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。

A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社

6．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。

公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。

则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期

C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期

7．农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。

A、股份制B、股份合作制C、企业（单位）内互助合作性D、社区互助性

8．贴现最长期限为：

（B）。

A、4个月B、6个月C、10个月D、1年

9．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

10．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。

A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金

B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产

C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产

11．调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（A）。

A、7天B、15天C、30天D、3个月。

12．下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产

13．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。

A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级

14．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。

A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材

15．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16．担保贷款是属于贷款（B）。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散

17．（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会

18．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：

（D）。

A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程

19．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则

20．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

21．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。

A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息

22．王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一次性还本付息。

假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（B）元。

A、975B、1000C、1025D、1050

23．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。

A、之后B、之前C、同等D、不定

24．在普通支票左上角划两条平行线的支票（B）。

A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金，也可以用于转账D、远期支付（10天以后）

25．利率期货以（）作为基础资产。

A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具

【答案】D

【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产

是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。

26．有限责任公司的经理对（）负责。

A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工

【答案】A

【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。

经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。

27．某股价平均数，按简单算术平均法计算，选择A、B、C三种股票为样本股。

某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元，当天B股票拆为3股，次日为股动日。

次日，这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。

计算该日修正平均数为（

）元。

A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85

【答案】C

【解析】具体计算如下：

（1）计算第一日三种股票的简单算术平均股价为（8.00+9.00+7.60）÷3=8.20（元）;

（2）计算B股票拆股后的新除数：

新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=（8.00+3.00+7.60）÷8.20=2.27（元）;（3）计算第二日的修正股价平均数：

修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=（8.20+3.40+7.80）÷2.27=8.55（元）。

28．我国《证券法》规定，收购要约的期限不得（B）。

A.少于30日，并不得超过45日B.少于30日，并不得超过60日

C.少于30日，并不得超过75日D.少于60日，并不得超过90日

29．《基金法》对基金投资的禁止行为做了规定，下列各项不属于规定的禁止性行为的是（D）。

A.基金之间相互投资B.基金托管人、商业银行从事基金投资

C.基金管理人以基金的名义使用不属于基金名下的资金买卖证券D.从事证券交易

30．下面不是流通国债的特点是（D）。

A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值

31．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。

A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金

二、多项选择题

32．《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括（ABCD）。

A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属

33．有价证券的特征包括（）等方面。

A.期限性B.风险性C.收益性D.流动性

【答案】A,B,C,D

【解析】有价证券的特征是：

（1）收益性;

（2）流动性;（3）风险性;（4）期限性。

34．证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的，证监会派出机构区别情形，对其采取的措施包括（ABD）。

A.对公司高级管理人员进行监管谈话，要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构，提高净资本水平

B.责令公司增加内部合规检查的频率，并提交合规检查报告

C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告，说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响

D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东，要求公司说明潜在风险和控制措施

35．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。

A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券

【答案】A,B,C

【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。

36．目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ABC）。

A、基金公司直销B、银行及证券公司等机构代销C、专业销售经纪公司代销D、各大商场、超市代销

37．下列关于外贸融资的说法正确的是（ABCD）。

A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通

C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

38．对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。

A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任

39．下列（ABC）属于风险控制的方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

40．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。

A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√

41．目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC）。

A、美元B、欧元C、日元D、德国马克

42．审核项目贷款，必须评估（ABC）。

A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险

C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况

43．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

44．一般存单纠纷案件，当事人以（ABCD）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。

A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同

45．企业信用等级评定指标分为（ABCDE）。

A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价

E、综合能力评价

46．借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额

47．货币期权也可以称为（）。

A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权

【答案】A,D

48．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

49．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还

50．承销方式有（AD）。

A.包销B.经销C.自销D.代销

51．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

52．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定

【答案】A,B,C,D

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：

（1）交易时间;

（2）交易单位;（3）价位;（4）报价方式;（5）价格决定;（6）涨跌幅限制。

53．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。

下面属于商品证券的有（ABC）。

A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单

54．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。

A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化

55．证券公司必须持续符合的风险控制指标有（ABCD）。

A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%

C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%

【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。

三、判断题

56．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）

57．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。

（×）

58．证券市场的形成离不开信用制度的发展。

（√）

【解析】证券市场产生的相关内容。

59．借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

（×）

60．存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条，存款合同就能够成立。

（×）

61．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

（×）

62．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）

63．证券市场是价值直接交换的场所。

（√）

64．在证券资产管理业务中，证券公司可以将委托人委托的资产全权处理。

（×）

65．除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

（√）

66．上市证券又称挂牌证券，是指经证券主管机关核准，在证券交易所注册登记，获得在交易所内买卖资格的证券。

（√）

67．NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。

（×）

【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。

该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。

68．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

（√）

69．股票的市场价格主要由股票的内在价值所决定，同时也受许多其他因素的影响，其中最直接的影响因素是心理因素。

（×）

【解析】股票的市场价格由股票的价值决定，但同时受许多其他因素的影响。

其中，供求关系是最直接的影响因素，其他因素都是通过作用于供求关系而影响股票价格的。

113普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日关系,该日称为除息日.错

【解析】普通股股东是否具有优先认股权，取决于认购时间与股权登记日的关系，该日称为股权登记日。

70．商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

（√）

71．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

（√）

72．目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。

（√）

73．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

（√）

74．储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。

（√）

75．需要重组的贷款应至少归为次级类。

（√）

76．擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关人员处以相应的行政处分，造成损失的要负责包赔。

（√）

77．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

（×）

78．股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。

（×）

79．开放式基金一般每周或更长时间公布一次，封闭式基金一般在每个交易日连续（×）

【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。

80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。

（√）