保险金信托25个常见问题和答案.docx
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保险金信托25个常见问题和答案
保险金信托25个常见问题和答案
今年的新冠疫情，让很多客户更加深入地思考家族财富的管理与传承安排。
以平安信托为例，2020年已经通过全线上远程办理，为客户设立保险金信托近900单，累计受托设立的保险金信托数量突破3300单，其中最大一单达到了1.97亿，刷新了此前最高单笔保险金信托1.48亿元的纪录。
以上数据说明，保险金信托正得到越来越多客户，尤其是高净值客户的认可，因此很值得我们认真学习，并主动跟客户做专业介绍。
下面整理了关于家族信托和保险金信托的25个常见问题和答案，一起来学习吧！
1.什么是家族信托？
信托，它的意思就是受人之托替人理财的意思，而家族信托就是其中一种信托产品。
具体来说，它是指高净值人群委托信托机构代为管理处置家族财产的信托计划，通过家族信托，富裕人群能够更好地进行财富管理，尤其是为子孙的福祉谋划出长远的计划。
2.家族信托有什么作用？
家族信托类似设个遗嘱分配财产，但功能会复杂和强大一些。
一旦委托人设立家族信托，投入至信托计划内的财产就具有独立性，无论委托人是离婚、破产、死亡，家族信托计划里的财产都将独立存在。
而且委托人可通过合同约定设置多样化、个性化的传承条件，以确保子孙后代衣食无忧。
同时，通过特殊的财务安排，家族信托也可用于规避高额的遗产税费。
也正因为如此，家族信托在20世纪80年代出现后，就受到世界各地富人的广泛青睐。
3.家族信托有什么功能？
4.为什么说家族信托具有规避婚姻风险的功能？
因为：
①委托人婚前设立家族信托，以后家族信托的财产将不作为夫妻共同财产。
②委托人设立家族信托并将子女设为受益人后，子女的配偶因不是家族信托的受益人，无法从家族信托中受益。
5.家族信托的资产隔离功能有没有相应的法律支持？
《信托法》第十五条：
信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。
设立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人的，信托存续，信托财产不作为其遗产或者清算财产。
《信托法》第十六条：
信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。
受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属其遗产或者清算财产。
《信托法》第十七条：
除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：
（一）设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的；
（二）受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的；
（三）信托财产本身应担负的税款。
6.家族信托对比遗嘱有什么优劣势？
7.有哪些经典的家族信托案例？
洛克菲勒、梅艳芳、沈殿霞、乔布斯、李嘉诚、许世勋、吴亚军等。
8.国内有哪些富豪设立了家族信托？
国内前10位富豪设立家族信托总资产已经超5000亿：
9.平安信托在家族信托业务有什么优势？
全国共有68家信托公司，在注册资本排名前10的信托公司中，只有前4家注册规模超过百亿，排名第一的是平安信托。
且家族信托成立最多笔的是平安信托，国内首单家族信托也诞生于平安信托。
10.什么是保险金信托？
保险金信托是一种结合了保险与信托的金融信托服务产品，由委托人（即投保人）变更保单受益人为信托公司，以该保单的身故保险金请求权设立信托，保单理赔条件触发后，保险公司将理赔金支付至信托账户，信托公司就会按照委托人的意愿对信托财产进行投资管理以及分配。
作为“保险+信托”的组合，保险金信托可以充分利用信托风险隔离、专业管理、财富传承等功能和保险的风险管理、保障等功能，实现“1+1>2”的效果，可以很好为高净值客户提供全面的资产配置及财富传承服务。
11.保险金信托的运作原理是什么样的？
12.保险金信托的当事人有什么权利和义务？
13.保险金信托对比家族信托有什么优势？
14.保险金信托有哪些分配方案？
①基本生活：
可设置于退休前每年、每半年、每季度分配；
②养老年金；可设置于退休后每年、每半年、每季度分配；
③学业支持：
凭小学、中学、大学等入学通知书；
④家庭和谐：
凭结婚证和子女出生证；
⑤创业支持：
公司营业执照及相关证明文件
⑥消费引导：
凭房产买卖合同和机动车买卖合同；
⑦应急资金：
凭医疗发票。
15.保险金信托设立流程是什么样的？
16.哪些产品可以对接保险金信托？
年金型：
福耀人生、传世尊耀、金瑞人生、财富金瑞、金玺人生（成人）；
终身寿：
传福一生二号、福佑一生、
17.保险金信托的对接有什么规则？
①投保人与被保人需为同一人。
②总缴保费100万以上的年金险，或保额在100万以上的终身寿险。
③将平安信托设为保单身故受益人之一。
18.为什么投保时还要选择一位自然人作为身故受益人？
因为在完成保单投保后，并不能立刻购买信托计划并生效；所以在这段时间内，如投保人发生身故，会出现没有身故受益人情况，所以需要选择一位自然人作为身故受益人。
之后在信托合同生效后，平安信托正式成为保单身故受益人。
19.保险金信托设立费是多少？
产品类型
标准型保险金信托
定制型
保险金信托
计算基数
100~500万
500~1000万
1000万以上
1000万以上
设立费
1.5万
3万
0.6%（2020年全年优惠，设立费上限3万）
1%
20.保险金信托管理费怎么收？
理赔金进入信托账户后，管理费用按年收取：
方案类型
费用标准
保守型
固定管理费：
0.5%/年
稳健型
浮动管理费：
投资收益的16%
平衡型
固定管理费：
0.3%/年+浮动管理费：
超额收益的16%
21.保险金信托的期限是多少年，什么情况下会终止？
5年以上任意期限。
当投保人退保、信托账户财产低于10万等情况下终止。
22.成立保险金信托以后，后续是否可以继续追加？
可以。
可追加保单，也可以追加现金成立家族信托。
23.成立保险金信托对保单的功能以及贷款是否会有影响？
不会。
保单的贷款以及保单原有的所有功能都不会有任何影响。
24.平安家族信托有哪些产品？
25.平安信托有什么优势？
平安信托，国内家族信托行业开创者。
中国平安旗下核心成员，受托管理资产超4400亿，拥有国内最齐全的家族信托产品体系，开创国内家族信托领域多个第一：
2012年成立国内首单家族信托；
2013年成立国内首单纯公益性质的家族信托；
2014年国内首单无固定期限世代传承家族信托；
2015年成立国内首单以委托人家族办公室为核心的家族信托，同年，注册国内首个家族信托品牌“鸿承世家”；
2016年以来创新发展出保险金信托、“家族信托＋慈善信托”、公益信托等多种创新模式；
2019年保险金信托全线上运营系统上线。
以上是保险金信托的25个常见问题和解答，希望有大家有帮助，也欢迎私信交流指教，谢谢！
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