信贷业务题库概述讲解.docx
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信贷业务题库概述讲解
（1）（）是借款人偿债资金保证的绝对量，而（）最能反映客户直接偿付流动负债的能力。
A、营运资金，现金类资产
B、速动比率，速动资产
C、现金比率，应收账款
D、营运资金，应收账款答案：
A
（2）（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融工具价值，从而给债权人或金融工具持有人带来损失的风险。
A、市场风险
B、操作风险
C、信用风险
D、国家风险答案：
C
（3）（）类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失答案：
B
（4）贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。
A、定性模型
B、定量模型
C、定性与定量相结合
D、数据结合推理答案：
C
（5）甲现有一房屋欲出租给乙，丙为阻止甲的出租行为，称其愿出高价租用甲的房屋，致使甲乙之间的租赁合同没有订立。
随后，丙又借故说不租用甲的房屋。
此时，甲可以要求丙承担（）。
A、擅自解除合同的责任
B、违约责任
C、缔约过失责任
D、撤销合同的责任答案：
C
（6）某商业银行个人理财业务从业人员张某，在销售一款理财产品时，一味夸大产品收益，故意隐瞒产品风险，张某的行为违反了（）原则。
A、勤勉尽职
B、诚实守信
C、公平对待客户
D、专业胜任答案：
B
（7）（）采用很低的初始价格打开销路，以便尽早占领较大的市场份额，树立品牌形象后，再相应地提高产品价格，从而保持一定的盈利性。
A、高额定价策略
B、渗透定价策略
C、弹性定价策略
D、关系定价策略答案：
B
（8）（）的风险提示内容应至少包括以下语句：
本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
A、保证收益理财计划
B、非保本固定收益理财计划
C、非保本浮动收益理财计划
D、保本浮动收益理财计划答案：
C
（9）（）是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素。
A、违约
B、违约概率
C、违约频率
D、不良贷款率答案：
B
（10）（）是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销。
A、呆账核销
B、呆账减值
C、呆账准备
D、呆账计提答案：
A
（11）（）体现了公司信贷产品本质，在信贷产品中处中心地位。
A、核心产品
B、基础产品
C、扩展产品
D、期望产品答案：
A
（12）（）反映了信贷业务的价值创造能力。
A、总资产收益率
B、贷款实际收益率
C、利息实收率
D、信贷平均损失率答案：
B
（13）（）给出了个人理财业务的定义、明确了个人理财业务的分类与定义、业务和风险管理、监督机制和法律责任，推动了人民币个人理财业务速发展。
A、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》
C、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
D、《商业银行个人理财业务风险管理指引》答案：
A
（14）（）是国家实现宏观调控的一种工具。
A、法定利率
B、行业公定利率
C、市场利率
D、浮动利率答案：
A
（15）（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、还款来源
C、资产转换周期
D、还款记录答案：
B
（16）（）是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。
A、合法合规性
B、流动性
C、安全性
D、效益性答案：
D
（17）（）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险答案：
A
（18）（）是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。
A、财务报表结构
B、成本结构
C、经营杠杆
D、盈亏平衡点答案：
B
（19）（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、非保证收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划答案：
D
（20）（）是指收集与商业银行有关的内外部信息，并通过商业银行信用风险信息系统进行储存。
A、信用信息的收集和传递
B、风险处置
C、风险分析
D、后评价答案：
A
（21）（）是指信息通过适当的分层处理.甄别和判断后，进入到预测系统或预警指标体系中。
A、信用信息的收集和传递
B、风险处置
C、风险分析
D、后评价答案：
C
（22）（）是指一个关联方之间单笔交易金额占银行资本净额1%以上，或与一个关联方发生交易后与该关联方的交易余额占银行资本净额5%以上的交易。
A、一般关联交易
B、重大关联交易
C、特别重大关联交易
D、特殊关联交易答案：
B
（23）（）作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。
A、贷审会
B、贷款委员会
C、贷款审批部门
D、贷款决策部门答案：
A
（24）假个贷的主要成因不包括（）。
A、开发商利用假个贷恶意套取银行资金进行诈骗
B、消费者为了获得银行贷款而实施假个贷
C、开发商为了获得优惠贷款而实施假个贷
D、银行的管理漏洞给假个贷以可乘之机答案：
B
（25）《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。
A、一般保证
B、连带责任保证
C、抵押
D、质押答案：
B
（26）《担保法》规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物（）。
A、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权
B、抵押人依法有权处分的国有土地使用权
C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D、以公益为目的的事业单位的公益设施答案：
D
（27）《个人贷款管理暂行办法》规定贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A、审慎性
B、真实性
C、合理性
D、风险可控答案：
A
（28）《固定资产贷款管理暂行办法》发布日期是（）。
A、2008年7月23日
B、2009年7月23日
C、2010年7月23日
D、2010年2月12日答案：
B
（29）《固定资产贷款管理暂行办法》所指的固定资产，即为国家统计局《固定资产投资统计报表制度》所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（）的建设项目。
A、20万元及20万元以上
B、50万元及50万元以上
C、100万元及100万元以上
D、500万元及500万元以上答案：
B
（30）《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次（）。
A、法律
B、法规
C、部门规章
D、行业制度答案：
C
（31）《关于支持商业银行进一步改进小微型企业金融服务的补充通知》（银监办发[2011]94号）指出，在满足一定条件下，小微型企业贷款适用（）的优惠风险权重，单户500万元以下的可不纳入存贷比考核范围。
A、50%
B、75%
C、65%
D、78%答案：
B
（32）《合同法》规定：
在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、45天答案：
A
（33）《江苏省农村信用社动产抵押贷款管理办法》规定，以车辆抵押的，原则上抵押率不得超过抵押物价值的（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%答案：
B
（34）《江苏省农村信用社动产抵押贷款管理办法》规定，以船舶、航空器抵押，原则上抵押率不得超过抵押物价值的（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%答案：
B
（35）《江苏省农村信用社动产抵押贷款管理办法》规定，以交通运输工具中船舶抵押的，应当到（）办理抵押登记。
A、地市级海事管理机构
B、省级海事管理机构
C、标的物所在地工商部门
D、不需要登记答案：
A
（36）《江苏省农村信用社动产抵押贷款管理办法》规定，以通用设备抵押的，原则上抵押率不得超过抵押物价值的（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%答案：
B
（37）《江苏省农村信用社动产抵押贷款管理办法》规定，以原材料、半成品、产品抵押的，原则上抵押率不得超过抵押物价值的（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%答案：
C
（38）《江苏省农村信用社动产抵押贷款管理办法》规定，以正在建造的船舶抵押的，应当到（）办理抵押登记。
A、地市级海事管理机构
B、省级海事管理机构
C、标的物所在地工商部门
D、不需要登记答案：
B
（39）《江苏省农村信用社动产抵押贷款管理办法》规定，以专用设备抵押的，原则上抵押率不得超过抵押物价值的（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%答案：
A
（40）《江苏省农村信用社固定资产贷款管理实施办法（试行）》规定，固定资产贷款的期限，主要根据借款人的项目建设需要、投产后现金流预测、还款能力和贷款人的信贷资金平衡能力等，由借贷双方协商确定，一般不超过（）。
A、5年
B、8年
C、3年
D、10年答案：
B
（41）《江苏省农村信用社固定资产贷款管理实施办法（试行）》规定，基本建设贷款期限一般为（），原则上最长不超过8年，国家大型建设项目贷款期限可根据实际情况另外确定。
A、1-3年
B、3-5年
C、5-6年
D、2-4年答案：
B
（42）《江苏省农村信用社流动资金贷款管理实施办法（试行）》规定，临时流动资金贷款，是指期限在（）（含）以内，主要用于借款人一次性购货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月答案：
C
（43）《江苏省农村信用社流动资金贷款管理实施办法（试行）》规定，与借款人新建立信贷业务关系且信用等级在BBB级以下（不含BBB级，下同）且单笔支付金额超过（），未评级企业视同信用等级在BBB级以下，原则上应采用贷款人受托支付方式。
A、100万
B、200万
C、300万
D、400万答案：
C
（44）《江苏省农村信用社流动资金贷款管理实施办法（试行）》规定，支付对象明确且单笔支付金额大型企业超过（），原则上应采用贷款人受托支付方式。
A、500万
B、800万
C、1000万
D、1500万答案：
D
（45）《江苏省农村信用社流动资金贷款管理实施办法（试行）》规定，支付对象明确且单笔支付金额小型企业超过（），原则上应采用贷款人受托支付方式。
A、500万
B、800万
C、1000万
D、1500万答案：
B
（46）《江苏省农村信用社流动资金贷款管理实施办法（试行）》规定，支付对象明确且单笔支付金额中型企业超过（），原则上应采用贷款人受托支付方式。
A、500万
B、800万
C、1000万
D、1500万答案：
C
（47）《江苏省农村信用社新一代信贷管理系统授信操作与管理暂行办法》规定：
联保小组授信额度必须完全分配，但单个成员的额度分配不能超过联保小组授信总额的（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%答案：
C
（48）《江苏省农村信用社新一代信贷管理系统授信操作与管理暂行办法》规定授信的有效期不超过（）年。
A、1年
B、2年
C、3年
D、4年答案：
C
（49）"《江苏省农村信用社信贷档案管理办法（暂行）》规定，短期信贷业务和中长期信贷业务到期结清的,其信贷业务档案保管期限为（）。
"
A、5年
B、10年
C、15年
D、20年答案：
B
（50）《江苏省农村信用社阳光信贷操作规范（指引）》规定:
总行应适时组织对全辖贷款进行检查和抽查，原则上每年对每个信贷人员管辖的贷款到户检查抽查面应不低于（）。
对贷后检查不真实、不到位的要严格追究相关人员责任。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%答案：
C
（51）《江苏省农村信用社阳光信贷操作规范（指引）》规定：
优秀（AAA）预评级授信系数为（）。
A、0.8
B、0.9
C、1
D、1.2答案：
B
（52）"《江苏省农村信用社圆鼎易贷通卡业务管理办法（试行）》规定,一次授信期限最长不超过（）。
"
A、1年
B、2年
C、3年
D、4年答案：
B
（53）"《江苏省农村信用社圆鼎易贷通卡业务管理办法（试行）》规定,圆鼎易贷通卡主要服务于城乡居民、个体工商户和小企业主，授信总额最高不得超过（）（含）。
发卡单位确定授信额度时，应考虑区域差异、客户类别、员工管理能力等因素。
"
A、100万
B、200万
C、300万
D、400万答案：
C
（54）《江苏省农村信用社圆鼎易贷通卡业务管理办法（试行）》规定，对于客户信用评定等级需达到（）以上，方可发放易贷通卡。
A、BB
B、BBB
C、A
D、AAA答案：
C
（55）《流动资金贷款管理暂行办法》发布日期是（）。
A、2008年2月23日
B、2009年7月23日
C、2010年2月12日
D、2007年7月23日答案：
C
（56）《民法通则》的规定，债权适用（）年诉讼时效规定。
A、1
B、2
C、3
D、5答案：
B
（57）《农村银行结构公司类信贷资产风险十级分类指引（试行）》中，不属于原五级分类的正常类是（）。
A、正常1
B、正常2
C、正常3
D、正常4答案：
D
（58）《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、50%
B、70%
C、80%
D、90%答案：
C
（59）《商业银行法》第三十九条规定：
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%答案：
B
（60）《商业银行外部营销业务指导意见》要求外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（）天；连续使用或租用时间不得超过48小时。
A、5
B、10
C、15
D、20答案：
C
（61）《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。
A、确认所有的项目资本金先行到位
B、确认50%的项目资本金先行到位
C、确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
D、确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位答案：
C
（62）《银团贷款业务指引》规定，银团贷款存续期间，银团会议（）。
A、只能由牵头行定期召集
B、只能由代理行定期召集
C、只能由三分之一以上的银团成员共同提议召开
D、可以由代理行定期召集，或者根据银团贷款合同的约定由一定比例的银团成员提议召开答案：
D
（63）《银行抵债资产管理办法》规定，动产应自取得日起（）内予以处置。
A、6个月
B、1年
C、2年
D、5年答案：
B
（64）《银行开展小企业授信工作指导意见》中的小企业是指资产总额（）万元（含）以下，或企业年销售额（）万元（含）以下的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。
A、1000、3000
B、2000、3000
C、1000、5000
D、2000、5000答案：
A
（65）《中华人民共和国商业银行法》于年月日起施行。
（）
A、1996年7月1日
B、1996年10月1日
C、1996年8月1日
D、1995年7月1日答案：
D
（66）2005年3月10日甲以其不动产为抵押。
与乙签订为期1年的借款合同。
2006年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。
按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是（）。
A、有效合同
B、无效合同
C、可撤销合同
D、效力待定合同答案：
B
（67）2005年4月1日后，境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，（）接受境外机构和境外自然人提供的担保，但债务人需事前到所在地外汇局办理或有债务登记手续。
A、可以
B、不可以
C、可以部分
D、经批准可以答案：
A
（68）A银行2014年5月末的理财产品余额为2000亿元，总资产为20000亿元，则该行5月末理财资金投资非标准化债权资产的余额上限为（）。
A、700
B、800
C、600
D、750答案：
A
（69）按本金的万分之几表示的利率形式为（）。
A、年利率
B、半年利率
C、月利率
D、日利率答案：
D
（70）按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑答案：
C
（71）按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑答案：
D
（72）按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑答案：
B
（73）按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑答案：
A
（74）按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（）。
A、可疑
B、关注
C、次级
D、损失答案：
D
（75）按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A、自营贷款
B、基本建设贷款
C、技术改造贷款
D、流动资金贷款答案：
A
（76）按照（）划分，贷款可分为短期贷款和中长期贷款。
A、货币种类
B、贷款期限
C、贷款对象
D、贷款利率答案：
B
（77）按照《闲置土地处置办法》的规定，超过合同约定的动工日期（）年未开发的，政府可以无偿收回土地使用权。
A、半年
B、一年
C、两年
D、三年答案：
C
（78）按照银监会的规定，新增的中长期贷款，原则上项目技术建成后，每年不少于（）次偿还本金。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次答案：
B
（79）办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明的材料是（）。
A、借款人提供全额付款的银行进账单
B、借款人提供支付首付款的银行进账单
C、借款人提供开发商开具的购房收据
D、借款人提供开发商开具的购房发票答案：
A
（80）办理银行承兑汇票，必须以（）为基础。
A、存入一定比例的保证金
B、真实合法的商品交易或劳务关系
C、申请企业与银行建立业务关系
D、企业在银行开立帐户答案：
B
（81）保理业务中，商业银行应当按照（）的原则，严格审核并确认债权的真实性，确保应收账款初始权属清晰确定、历次转让凭证完整、权责无争议。
A、真实转让、洁净转让
B、权属确定，转让明责
C、权属清晰、责任明确
D、洁净转让、责任明确答案：
B
（82）保证担保的范围一般不包括（）。
A、贷款及利息
B、违约金
C、保管费用
D、实现债权的费用答案：
C
（83）保证方式可分为（）。
A、代偿保证和一般保证
B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证
D、代偿责任和连带责任保证答案：
C
（84）保证合同不能为（）。
A、书面形式
B、口头形式
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款答案：
B
（85）保证合同发生效力的前提是（）。
A、贷款合同发生效力
B、贷款未按时发放
C、贷款已经发放
D、债务人到期不履行债务答案：
D
（86）保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时止等类似内容的，视为约定（），保证期间为主债务履行期满之日起（）年。
A、不明二年
B、无效二年
C、有效六个月
D、不明六个月答案：
A
（87）保证期间，债权人许可债务人转让部分债务未经保证人书面同意的，保证人（）。
A、不承担保证责任
B、对未经同意转让部分的债务，不承担保证责任
C、仍应承担保证责任
D、对未转让部分的债务，不承担保证责任答案：
B
（88）保证期间是指（）主张权利的期限。
A、保证人向债务人
B、保证人向债权人
C、债权人向保证人
D、债权人向债务人答案：
C
（89）保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年答案：
B
（90）"保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益,应是对客户有附加条件的保证收益。
以下说法中不正确的是（）：
"
A、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利
B、可以是对最终支付货币和工具的选择权利
C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险由银行承担
D、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益答案：
C
（91）被称为包买票据或票据买断的贸易融资方式是（）。
A、进口押汇
B、出口押汇
C、保理
D、福费廷答案：
D
（92）被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类
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