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最新快乐家族理财规划

题目：

快乐家族理财规划

一、快乐家族理财目标规划3

（一）家庭基本情况3

（二）家庭现金流量表3

1、快乐家族每月的现金流入3

2、快乐家族每月的现金流出4

3、快乐家族每月的净现金流4

（三）理财规划5

（四）快乐家族家庭预算6

（五）快乐家族资产负债表7

1、快乐家族的资产7

2、快乐家族的负债7

3、快乐家族的资产净值8

二、快乐家族流动性管理规划9

（一）家庭资产变动情况9

三、快乐家族大额购买融资规划11

（一）家庭资产变动情况11

（二）快乐家族现金流量表12

四、快乐家族投资规划13

（一）家庭资产变动情况13

（二）快乐家族现金流量表17

五、快乐家族理财规划总结18

一、快乐家族理财目标规划

（一）家庭基本情况

表1快乐家族的家庭成员表

单位：

人民币（元）

成员

月收入

爷爷

3800

外公

4500

外婆

爸爸

12000

妈妈

8000

宝宝

（二）家庭现金流量表

1、快乐家族每月的现金流入

快乐家族现在有六口人，分别有外公、外婆、爷爷、爸爸、妈妈、宝宝。

其中，爷爷的退休工资为每年45600元，外公的退休工资为每年54000元，外婆没有退休工资，爸爸每年工资为144000元，妈妈每年收入为96000元。

爸爸税后工资为120060元。

每年现金流入为315660元

图1-1快乐家族家庭成员收入表

2、快乐家族每月的现金流出

快乐家族每年的家用开支如下：

17500元用于房贷

100000元用于汽车首付

2016元用于有线电视及电话费

6000元用于水电气费

42000元用于食品杂货支出

7200元用于购买医疗保险

10900元用于购买个人保险

18000元用于购买衣服

18000元用于旅游娱乐

24000元用于孩子的教育

4000元用于孩子的学费

每月现金流出为149616元

3、快乐家族每月的净现金流

净现金流=现金流入—现金流出

=315660元—249616元

=66044元

表2快乐家族的家庭现金流量表

单位：

人民币（元）

现金流入

上一年

可支配（税后）收入

315660

总现金流入

315660

现金流出

房贷

17500

汽车首付

100000

有线电视及电话费

2016

水电气费

6000

食品杂货

42000

医疗保险

7200

个人保险

10900

衣服

18000

娱乐

18000

孩子教育

24000

孩子学费

4000

总现金流出

249616

净现金流

+66044

（三）理财规划

表3理财目标

单位:

人民币（元）

理财目标

金额

短期目标

1、今年买一辆车

250000

2、为妈妈经营的面馆扩大规模

20000

中期目标

1、孩子教育费用

400000

长期目标

1、购置一套房子

1000000

2、为退休留出钱

500000

（四）快乐家族家庭预算

1、购买小汽车，总计25万元，首付10万元，贷款15万元，分5年还完。

2、妈妈经营的面馆需要扩大规模，投入2万元。

预期的净现金流=预期现金流入—预计现金流出

=315660元—299616元

=16044元

表4—1快乐家族修改后的的家庭现金流量表

许多医院没有足够的资金购买新设备，采用租赁的解决方案后，它们能先用租来的设备挣钱，满足临床的需要。

单位：

人民币（元）

年增长率7.5％8.34％8％8％现金流入

上一年实际金额

第六章样本公司投资、融资策略分析比较本年预期金额

总品牌提及率53％70％可支配（税后）收入

Doul公司也属于大公司，产品线的宽度与Effe和Image公司基本上一样，彩超产品的长度和深度也较大。

从2000年起，先后兼并了两家较大的技术实力非常强的专业彩超生产厂，其市场占有率也大致相当于这两家生产厂原来市场份额的总和，目前居中国市场领先地位，达到了21％。

在市场营销和技术支持方面，它有非常专业的销售支持专家和良好的售后服务网络，在全国5个主要城市设立了相应机构；并采用原来厂家代理商成功的营销渠道，渠道管理通畅。

其主要劣势是被兼并的两家生产厂家的产品产品和人员职位存在重叠，该公司在产品的融合和更新以及原有人员任用的问题的处理上动作缓慢，影响了公司整体的效率，这两年公司业务的增长明显低于前几年并面临着Effe公司的强烈挑战。

315660

1999-12-300.192171366.58315660

总现金流入

315660

表5-1各公司1999—2002年度利息支出水平现金流出

上一年实际金额

国家股（万股）202502025020250本年预期金额

有什么方法可以使EA值在下降后再有所回升吗？

有！

房贷

17500

1996-10-230.035191010.83汽车首付

100000

汽车还贷

30000

有线电视及电话费

2016

水电气费

6000

食品杂货

42000

面馆装修

20000

医疗保险

7200

个人保险

10900

衣服

18000

娱乐

18000

孩子教育

24000

孩子学费

4000

总现金流出

249616

299616

净现金流

+66044

16044

表4—2快乐家族修改后的现金流概览

单位：

人民币（元）

上一年的现金流状况

本年预期的非正常现金流

本年现金流状况

现金流入

315660

现金流出

249616

50000

299616

净现金流

66044

—50000

16044

（五）快乐家族资产负债表

1、快乐家族的资产

现金12716元

储蓄存款5万元

活期存款账户5000元

公寓中价值约为20万元的家具

公寓价值约为50万元

价值约为25万的汽车

2、快乐家族的负债

住房贷款350000元

汽车贷款30000元

3、快乐家族的资产净值

资产净值=总资产—总负债

=1017716元—380000元

=637716元

表5快乐家族的家庭资产负债表

单位：

人民币（元）

资产

流动资产

现金

12716

活期账户存款

5000

储蓄账户存款

50000

流动资产总额

67716

家庭资产

房屋

500000

汽车

250000

家具

200000

家庭资产总额

950000

资产总额

1017716

负债和资产净值

流动负债

流动负债总额

长期负债

房屋抵押贷款

350000

汽车贷款

50000

长期负债总额

400000

总负债

400000

资产净值

617716

二、快乐家族流动性管理规划

（一）家庭资产变动情况

1、2018-2020购买三年期国债（收益4%），三年后共收入3600元。

2、2021年因外公阑尾炎手术，支出5000元。

3、2017-2022小学（学费10000元，教育费用10000元）

4、2023-2025初中（学费20000元，教育费用10000元）

5、2018起，面馆年盈利增长14400元。

6、汽车贷款于2019年还清。

7、家庭娱乐支出于2018年上升为24000元。

表1—1快乐家族修改后的的家庭现金流量表

单位：

人民币（元）

现金流入

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

可支配（税后）收入

315660

459660

理财收入（三年期国债4%）

33600

总现金流入

315660

459660

493260

459660

现金流出

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

房贷

17500

汽车首付

100000

汽车还贷

50000

有线电视及电话费

2016

水电气费

6000

食品杂货

42000

面馆装修

20000

医疗保险

7200

手术费

5000

个人保险

10900

衣服

18000

娱乐

18000

24000

孩子教育

10000

孩子学费

10000

20000

礼金

12000

总现金流出

249616

209616

299616

169616

174616

169616

净现金流

+66044

+250044

+160044

+323644

+285044

+290044

表1—2快乐家族的家庭资产负债表

单位：

人民币（元）

资产

流动资产

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

现金

12716

250044

160044

323644

285044

290044

活期帐户存款

5000

储蓄账户存款

50000

流动资产总额

67716

305044

215044

378644

340044

345044

家庭资产

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

房屋

500000

汽车

250000

家具

200000

家庭资产总额

950000

投资资产

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

国债

30000

33600

投资资产总额

30000

33600

资产总额

1047716

1285044

1198644

1328644

1290044

1295044

负债和资产净值

流动负债

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

流动负债总额

长期负债

2017

2018

2019

2020

2021

2022

2023

房屋抵押贷款

17500

汽车贷款

50000

长期负债总额

67500

17500

总负债

67500

17500

资产净值

980216

1217544

1131144

1311144

1272544

1277544

三、快乐家族大额购买融资规划

（一）家庭资产变动情况

1、2023年一次性还清剩余房贷共227500元

2、2026-2028高中（学费30000元，教育费用10000元）

3、2026年购买一套价值100万元的房子，采取公积金贷款方式购买。

首付400000元，10年还清，采取等额本息的还款方式、贷款利率：

3.25%贷款年限：

5年）

表1还款时间安排

单位：

人民币（元）

年份

偿还本息

偿还利息

偿还本金

剩余本金

2027

70357.68

18735.55

51622.13

548377.87

2028

70357.68

17032.58

53325.1

495052.77

2029

70357.68

15273.49

55084.19

439968.58

2030

70357.68

13456.36

56901.32

383067.26

2031

70357.68

11579.25

58779.43

324287.83

2032

70357.68

9640.25

60717.43

263570.4

2033

70357.68

7057.28

63300.4

200270

2034

70357.68

5568.22

64789.46

135480.54

2035

70357.68

3430.9

66926.78

70357.68

2036

70357.68

1223.16

69134.52

（二）快乐家族现金流量表

表2快乐家族的家庭现金流量表

单位：

人民币（元）

现金流入

2024

2025

2026

2027

可支配（税后）收入

315660

459660

总现金流入

315660

459660

现金流出

2024

2025

2026

2027

房子首付

400000

房贷

227500

70357.68

有线电视及电话费

2016

水电气费

6000

食品杂货

42000

医疗保险

7200

手术费

个人保险

10900

衣服

18000

娱乐

18000

24000

孩子教育

10000

孩子学费

20000

30000

礼金

12000

总现金流出

373616

146116

556116

226473.68

净现金流

-57956

313544

-96456

233186.32

四、快乐家族投资规划

（一）家庭资产变动情况

1、2029-2033年孩子考入普通大学本科，大学四年（学费：

8000元/年；生活费15000元/年；学习教育费5000元/年）。

2、2033年孩子大学毕业，投入工作，实习期工资为36000元/年。

2034~2036年，正式工资为45000元/年。

3、2028年将旧房子重新装修，开成水果店，搭配卖鲜榨果汁及奶茶等饮品。

表1—1水果店前期投入

水果店前期投入

装修旧房子

30000元

购买设备

15000元

电费（月）

2500元

电费（年）

30000元

人工费（月）

10000元

人工费（年）

120000元

进货费（月）

20000元

进货费（年）

240000元

总投入

435000元

表1—2水果店盈利收入

水果店盈利收入

线下水果店收入（月）

20000元

线下水果店收入（年）

240000元

线上水果店收入（月）

30000元

线上水果店收入（年）

360000元

饮品收入（月）

10000元

饮品收入（年）

120000元

总收入

720000元

净收入

285000元

因为旧房子地处成熟居民区一楼，且旁边是新建高档住宅区，成熟内住居民没有供房负担，工作较为稳定，消费水平也较稳定，采取的是上门自购模式。

而高档住宅区居民消费水平较高，因此我们特别推出网上下单（微信下单），送货上门的模式。

普通水果的利润一般在25%左右，而高档水果的利润则在70%左右，因此搭配销售。

首期，我们主要讲求低风险，用苹果、橙子、柑子铺满店铺，然后用香蕉、芒果、西瓜等水果来点缀。

这样初期投入4000元，每次进货1000元，便可维持经营。

在经营期收集居民的水果兴趣点，随后再次进货。

而网上下单则是初期在小区内发放纸质传单，主动添加周围住户，筛选出目标客户。

然后，通过每天固定发送朋友圈等营销手段，和小区居民建立牢固的信任关系。

而推出鲜榨果汁则可以更快的将水果售出，保证水果新鲜程度。

（人工费：

1名配送员，2名店内销售人员，2名饮品制作人员。

）

4、与朋友合伙开一家火锅店，占股40%，出资820800元。

表1—3火锅店前期投入

火锅店前期投入

店铺租金（月）

30000元

店铺租金（年）

360000元

水电费（月）

5000元

水电费（年）

60000元

厨房设施

50000元

大厅设施

50000元

餐桌、餐椅

30000元

用品、用具

10000元

原材料（月）

90000元

原材料（年）

1080000元

广告宣传

20000元

装修费用

100000元

员工工资（月）

28500元

员工工资（年）

342000元

总投入

2052000元

我们打算与朋友合伙开一家面积150平方米的特色火锅店。

表1—4火锅店盈利收入

火锅店盈利收入

火锅店收入（月）

240000元

火锅店收入（年）

2880000元

总收入

2880000元

净收入

90483元

初步估计：

一共有10张桌子，每张桌子平均4人，每天估计坐3轮，人均80元消费。

估计消费人数100人/天*客单价80元/人=预估营业额8000元/天

大厅设施、厨房设施、餐桌、餐椅、用品、用具、广告宣传和装修费用按12个月来折旧。

月净利润=240000元—149517元=90483元

年净利润=90483元/月*12=1085796元

因为占股40%，因此，每年税前可获得收益434318.4元。

5、购买成长型家庭保险理财。

表1—5“快乐家族”保险理财组合

“快乐家族”保险理财组合

投保险种

保险金额（元/年）

年交保费（元/年）

交费期/年

爸爸

大病保险

100000

25000

定期寿险

300000

10000

意外伤害险

300000

10000

每年

意外伤害医疗保险

10000

5000

每年

妈妈

大病保险

60000

25000

定期寿险

100000

10000

每年

意外伤害医疗保险

10000

5000

每年

孩子

分红教育保险

100000

10000

万能保险

20000

健康保险

50000

10000

每年

合计

1050000

130000

为了保障家庭中的任何一位成员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，所以我们选择定期保险、意外保险和健康保险。

我们所选择的保险的金额大于购房金额，以及足够家庭成员几年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。

所以我们在保险投资的选择上重点考虑风险性较低、收益较稳定的分红保险。

（二）快乐家族现金流量表

表2快乐家族的家庭现金流量表

单位：

人民币（元）

现金流入

2030

2031

2032

2033

可支配（税后）收入

459660

2363978.4

总现金流入

459660

2363978.4

现金流出

2030

2031

2032

2033

房子首付

房贷

70357.68

有线电视及电话费

2016

水电气费

6000

食品杂货

42000

医疗保险

7200

手术费

个人保险

10900

保险理财组合

130000

衣服

18000

娱乐

18000

24000

孩子教育

10000

8000

孩子学费

20000

5000

孩子生活费

15000

礼金

12000

水果店投资

435000

390000

火锅店投资

820800

500000

736800

总现金流出

1602273.68

1240473.68

净现金流

-1142613.68

1123504.72

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