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铁道部将拆分：

部分归交通部其余企业化运作

中国网2013-03-0821:

25:

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核心提示：

实际上盛光祖部长承认了此前关于铁道部改革方案的传言，铁道部即将分为两部分，一部分为铁道局归交通部管理，另一部分则成立铁道集团公司实行企业化运作。

部长盛光祖在列席当日下午举行的全国人大全体会前回答记者提问。

部长盛光祖在列席当日下午举行的全国人大全体会前回答记者提问。

 部长盛光祖在列席当日下午举行的全国人大全体会前回答记者提问。

3月8日，交通运输部部长杨传堂回答记者关于大部制改革的提问。

2013年3月8日，铁道部部长盛光祖在列席当日下午举行的全国人大全体会前回答记者关于大部制改革的提问时说：

“大部制改革很好，我很赞同。

大部制改革实行政企分开，有利于铁路事业更好的发展，政府与企业各司其职。

”

3月8日，在北京出席全国人大会议的铁道部部长盛光祖回应媒体提问时表示，解决铁路建设的债务问题，应按照公益性和经营性的不同，认真进行研究。

实际上盛光祖部长承认了此前关于铁道部改革方案的传言，铁道部即将分为两部分，一部分为铁道局归交通部管理，另一部分则成立铁道集团公司实行企业化运作。

交通运输部部长杨传堂在当天的记者提问中也回答了大部制改革的问题，杨部长表示，执行行政体制改革、政府职能转变的大部制改革方案将于10日揭晓。

中诚信托涉案柳林巨额高利贷30亿面临兑付风险

中国经营报李江涛2013-03-0910:

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柳林县蛇年的春天，比往年来得更早一些，立春刚过，当地气温就已经回升到十多度。

42岁的王平彦和他的企业却没有等来春天，立春的前一天，他涉嫌非法吸收公众存款罪，被柳林警方移送检察机关审查起诉。

此前的2012年5月11日，身为振富集团副董事长的王平彦在立案当天即被刑拘。

当地公安机关认定的情形是，王平彦私下以4分到5分的月息吸收了31名债权人的4.3亿元资金。

警方认为这个数字明显小于实际金额，“很多债权人不愿来登记，认为借债给实体问题不大。

”

深陷其中的柳林县高利贷大鳄们已于春节前先后被移送检察机关起诉，而一家名为中诚信托的机构由于为振富集团定向融资30亿元也面临空前的兑付风险。

振富集团遇险

柳林一名知情人士透露，直到王氏父子入主紫鑫矿业，才得以真正张开自己的财富翅膀。

危机的来临貌似意外。

在吕梁市的柳林县，煤炭产业集团林立，王氏父子的振富集团名不见经传，它的起步，源自位于柳林县城附近王家庄村52号的振富煤焦有限责任公司和柳林县振盛运输有限责任公司。

公开信息显示，王于锁2005年以2000万元注册柳林县振富煤焦有限责任公司；4年后，王平彦之妻郭二奴投资1000万元注册成立柳林县振盛运输有限责任公司。

这两个公司后来均成为振富集团旗下子公司。

振富煤焦有限责任公司主营洗选，但没有自己的煤矿，选煤利润受上游煤价制约。

柳林一名知情人士透露，直到王氏父子入主紫鑫矿业，才得以真正张开自己的财富翅膀——紫鑫矿业拥有煤矿资源整合主体资格，旗下拥有优质煤矿资源。

紫鑫矿业全称为山西紫鑫矿业集团有限公司，注册资金2.1亿元，原为太原市三兴煤炭气化有限公司控股，2010年年末被王平彦收购。

此后，王氏家族将其作为主力成立振富集团，王于锁占股10%担任董事长，王平彦占股90%任副董事长，开始大举进军煤炭市场。

2011年，紫鑫矿业投资约4.3亿元在交城县水峪贯镇建设年产90万吨矿井兼并重组整合项目获批，定名为紫鑫矿业交城神宇煤业有限公司。

此后，振富集团加大煤炭产业布局，在太原市设立山西凯峰源能源投资有限公司，持有内蒙古自治区准格尔旗杨家渠煤炭有限责任公司（杨家渠煤矿）100%股权；同时，在山西吕梁临县重组白家峁等4座煤矿。

警方数据显示，此番收购前后，王平彦正在柳林县大力吃进高利贷，并于2011年促成中诚信托设立30亿元的融资计划，这一系列动作，酿成了此后的崩盘惨剧。

正是白家峁煤矿，让振富集团遭遇滑铁卢，也让为其融资的中诚信托深陷其中。

整合困局与秘密

王于锁称，振富集团合同拥有整合后白家峁煤矿49%的股份，“实际是100%的股份，我们和华烨公司还有一份秘密协议。

”

“白家峁煤矿，不要问了，不知道。

”3月5日，临县人民政府办公室一工作人员一听到这个地名，立即生硬回应。

在众多吕梁公务员看来，这座煤矿“相当复杂”。

白家峁煤矿始建于1984年，属临县白家峁村集体煤矿。

煤矿先后经过多轮承包、出让，2008年时，由山西三兴煤焦有限公司经营，而山西三兴煤焦有限公司系太原市三兴煤炭气化有限公司占股60%的控股子公司，公司经多次变更股本，性质成为合资企业，他们与原先的紫鑫矿业同属于一个集团企业。

山西三兴煤焦有限公司经营的白家峁煤矿，与白家峁村民长期存在采矿权属纠纷。

2008年10月，白家峁村委会向太原市中级人民法院提起行政诉讼，称2002年4月山西省国土资源厅核发白家峁煤矿采矿许可证时，将采矿权人由“临县白家峁煤矿”变更为“山西三兴煤焦有限公司”、经济类型由“集体”变更为“有限责任公司”的具体行政行为违法。

2009年6月，太原市中院一审判决山西省国土资源厅具体行政行为违法，并提出司法建议：

恢复原有采矿权人、矿山名称以及经济类型。

2009年7月，白家峁村部分村民进驻白家峁煤矿，赶走了矿上工作人员。

山西省国土资源厅不服太原市中院一审判决，向山西省高级人民法院提起上诉。

10月12日，原矿方三兴煤焦有限公司组织了100余人冲进山谷，爆发了“白家峁血案”，据当地村民向媒体透露，有4名村民在这次械斗中丧生。

2009年10月16日，山西省高院作出终审判决，维持太原市中院一审判决。

“山西三兴煤焦有限公司”淡出白家峁煤矿，但其投入的巨额资金期待后继者接盘。

后来，振富集团上来了，带着柳林的高利贷，拿着中诚信托的30个亿。

但接盘这个纷争不断的煤矿丝毫不轻松，还有周边的3座煤矿要一同整合进来，谁来做整合主体呢？

按照王于锁讲述的版本，“经过村民投票表决，选定了临县华烨能源有限公司做整合主体”。

此时，时间即将进入2012年夏天。

王于锁提供的文件显示，是年5月5日，山西煤矿企业兼并重组整合工作领导组办公室发函回复临县人民政府，临县华烨能源有限公司兼并临县白家峁煤矿（原山西三兴煤焦有限公司）、山西临县林家坪双圪桶煤矿有限公司、山西治国煤业有限公司、山西临县南沟煤业有限公司，四矿合一。

产能由144万吨/年减少到120万吨/年，整合后企业名称拟核准为“山西临县华烨能源有限公司白家峁煤矿”。

两周后，临县人民政府将此整合方案上报到吕梁市人民政府。

王于锁称，振富集团合同拥有整合后白家峁煤矿49%的股份，“实际是100%的股份，我们和华烨公司还有一份秘密协议。

”

这份秘密协议不为人知，但王于锁也表示，现在是“我们挂靠到临县华烨能源旗下，实际是振富集团操盘整合”。

但是，即便如此，这个整合项目至今也未获得批复。

而此时，临时机构“山西煤矿企业兼并重组整合工作领导组”也已撤销。

按照2009年开始的山西省煤炭资源整合相关流程，资源整合需要经历确定主体初审、由市级政府上报项目报告接受审核批复、换发采矿证、勘察设计、环评及安全评估、招标征地及2~3年的建设、联合试运转、完成验收并领证等诸多环节后方可生产。

白家峁煤矿仅仅走完了第一步，并因吕梁市政府未上报项目报告，始终未获得批复。

中诚信托入局

经中诚信托参与清查，振富集团实际共欠民间债权人29亿元高利贷本金，加上中诚信托的30亿元，集团大约负债59亿多元。

中诚信托有限责任公司（原中煤信托）成立于1995年11月，注册资本约24.6亿元，中国人民保险集团股份有限公司和国华能源投资有限公司是其大股东，合计占股过半。

面对30亿元之巨的兑付风险，一旦出现最危急的情形，都将给信托公司的声誉和业务造成重大影响。

2011年2月1日，中诚信托成立了为期3年的诚至金开1号集合信托计划，为王平彦名下的山西振富能源集团有限公司（简称振富集团）进行股权投资30.3亿元，用于该公司在资源整合过程中煤矿收购价款、技改投入、选煤厂建设等，亟待整合完成后振富集团变身为一个年产达到360万吨，开采煤种涵盖焦煤、动力煤、无烟煤的大型综合煤矿集团。

追问信托融资进入的过程，曾一度成为某大型国有商业银行和中诚信托互判风险责任的矛头。

此前有消息称，信托计划的设立源于该行，因王氏父子当时并无采矿权等相应资产可做抵押而无法贷款，该行即向信托公司推荐了这一项目。

但该行有关人士曾透过媒体称，并非如外界猜测的那样，是该行山西分行的项目找中诚信托做“通道”。

其表示，项目是中诚信托主导的，该行对振富集团也从未有过贷款。

公开消息显示，诚至金开1号集合信托计划由上述银行私人银行部发行，投资者共计约700人，银行收取的发行费用是4%。

发生信托计划不能如期兑付风险后，中诚信托曾与该行沟通，该行明确表示，银行只是代为推介信托计划，不可能“兜底”，风险化解的主要责任在信托。

柳林民间债权人同时也透露，发现信托计划伴生巨额高利贷危机后，中诚信托工作人员多次与债权人见面了解情况，规模较大的一次是2012年11月底，中诚信托两工作人员与多名债权人对账，在太原市一茶楼包间内滞留多时，现场有王于锁、白明利及振富集团会计王旭宏等多人。

而其中，并无银行方面人士。

王于锁也曾表示，两年前找信托公司“通过正常渠道融资”，并无暗箱交易。

不过那个时候，王氏父子早已置身高利贷激流的情形却无人过问。

虽有上述情况，但有业内人士认为，银行作为资金监管方负有道义上的责任，理财产品讲求买者自负，但卖者亦有责。

以大多数银行和信托公司的风险判断标准来看，诚至金开1号集合信托计划存在杠杆比过大的明显瑕疵，在此情况下，上述银行私人银行部门放行该产品，至少存在对理财产品把关不够审慎的嫌疑。

现在，王平彦的变故，令众多债权人和投资者胆战心惊，设想中的“大型综合煤矿集团”远在纸端。

2012年6月26日，总部位于北京东城区的中诚信托发布临时公告称：

振富集团及其关联公司于本年度第二季度新增3笔诉讼案件，经查均因账外民间融资所引发。

彼时，中诚信托通过媒体表示，其第一时间向监管部门进行了汇报，正积极参与核实民间融资情况，在法律法规框架下稳妥解决此事件。

然而，风险并没有妥善解决掉。

随着时间的推移，信托资金兑付危机愈演愈烈。

3月2日，王平彦之父、振富集团董事长王于锁告诉《中国经营报》记者，原计划于2012年偿还中诚信托的首笔5亿元资金，没有还；计划2013年偿还两笔约16亿元，也无力回笼。

王于锁说，经中诚信托参与清查，振富集团实际共欠民间债权人29亿元高利贷本金，加上中诚信托的30亿元，集团大约负债59亿多元。

而此时的振富集团，名下现金流几近枯竭，资产因抵债大量流失。

投入“差不多60亿元”整合的吕梁市临县白家峁煤矿，虽方案已历经四季，但始终未获得批复。

虽已是债台高筑，但王于锁仍旧认为，只要临县白家峁煤矿整合方案获批，“最多两年即可还清所有债务”。

信托资金深陷

有民间高利贷债权人惊叹：

“振富集团还有什么呢？

信托资金怕是真的成股东了。

”这款融资项目已经成为罕见的矿产信托遭遇重大兑付危机的第一单。

中诚信托涉案柳林巨额高利贷30亿面临兑付风险

中国经营报李江涛2013-03-0910:

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3月5日，中诚信托客服称，只有真实投资人在核实身份后，才可获准浏览诚至金开1号集合信托计划的业绩报告。

以往业绩报告及媒体调查显示，此信托计划总额30.3亿元，期限为3年，其中30亿元（优先级信托受益权）由某大型国有商业银行对社会投资者（该行理财金客户）发售；3000万元（一般级信托受益权）由王于锁、王平彦父子认购。

信托资金的运用方式是对振富集团增资，增资后，信托计划持有振富集团49%股权，王氏父子持有的另外51%股权也质押给中诚信托。

业内人士分析，表面上，信托计划是进行股权投资，但实质是为振富集团提供融资，交易结构为“股权投资附加回购”。

在信托计划到期前3个月，王氏父子将陆续回购信托计划持有的49%股权。

回购对价是优先级资金基础上溢价17%（年化），即振富集团的融资成本是17%（年化）。

白家峁煤矿整合近一年未果，公司控制人涉嫌犯罪被关押，高利贷崩盘，债权人恐慌，中诚信托紧急斡旋，振富集团大量资产应诉并被“瓜分”，这些，让已经出现严重兑付风险的中诚信托雪上加霜。

柳林当地多名债权人告诉记者，王平彦被刑拘后，振富集团旗下房地产公司开发、位于离石和太原的两座楼盘分别被两位债权人拿走，“都是两三亿元开发的，只抵了一个多亿”。

2012年11月，振富集团旗下的内蒙煤矿也公告转让100%股权及75400万债权，据一些债权人了解，“这些原本可以卖七八个亿的煤矿资产，可能转让费近乎半价”。

而其评估报告显示，因其已质押给中诚信托，且煤矿处于整合期，受让者面临难以过户的风险。

此外，王氏父子在吕梁当地的一座搅拌站和一处石料厂被称已转移至王平彦堂弟名下。

而紫鑫矿业交城神宇煤业有限公司被一赵姓债权人保全，振富集团起家的柳林振富煤焦有限责任公司也被另一高姓债权人保全。

有民间高利贷债权人惊叹：

“振富集团还有什么呢？

信托资金怕是真的成股东了。

”业内人士则表示，这款融资项目已经成为罕见的矿产信托遭遇重大兑付危机的第一单。

在进行信托融资前，王氏父子控制的公司已经签署了一系列并购协议，信托资金主要用于支付尾款。

现在，正如王于锁所言，回购资金“没付”。

王于锁称，目前中诚信托正积极运作山西省有关部门，力图推进白家峁煤矿整合方案获批，“批下来就一切都转开了，或拍卖或转让，或是都变成股东，大家都好。

”

2014年1月31日是诚至金开1号集合信托计划到期日，届时，振富集团拿什么还账呢？

“此种情况，投资人手里都是汗。

”有吕梁当地观察人士称。

观察

柳林：

高利贷的善后挑战

案发后曾到鄂尔多斯（8.83,-0.01,-0.11%）取经学习

引发中诚信托兑付危机的高利贷崩盘事件，目前尚无结论。

同为柳林人的王凤连、王平彦、白明利等高利贷集资人于2012年4月先后被立案调查。

这些被当地坊间冠以“王行长”、“白行长”的民间吸储者共有的特点是高息借贷、遭遇兑付困难而“烂包”、来自乡村、小学文化程度、操盘数亿元资金。

警方侦办资料显示，王凤连涉案金额为21.049亿元，已登记的债权人1024人。

而此前爆出的浙江吴英案和鄂尔多斯苏叶女案，债权人均不到300人，涉案金额王则远超吴、苏二人。

柳林镇刘家焉头村民白明利曾经担任村党支部书记、村委会主任、村集体煤矿矿长等职务，共计60人拥有白明利民间融资债权，涉案金额为9.6亿元。

警方侦办核心层人士称，白将所吸收资金中的2.6亿元放给王凤连，其余的7亿元放给了王平彦。

此外，另有多名涉案嫌疑人或被取保候审，或被公安机关追逃。

然而，高利贷案背后，仍有大量谜团待解。

白明利将集资来的7亿元放给了王平彦，警方移送起诉认定的王平彦涉案金额却仅为4.3亿元，柳林县公安局一管理层人士对此表示，由于白明利案尚未侦结，具体细节不便透露。

高利贷崩盘，让柳林县的司法机关措手不及。

“我们专门去鄂尔多斯了解当地处置民间借贷案件的经验和办法，县政协的同志去温州也给我们带回来不少资料。

”柳林县政法系统人士向《中国经营报》记者形容刚接触崩盘事件时的情形，“我们认为，有效的风险化解才是路子。

”

2012年10月8日，柳林县委、县政府牵头成立了“民营实体经济组织民间融资风险化解领导组”（下称“县化解组”），成员涵盖了全县四套班子及各主要机关负责人。

这个化解组成立一个月后，等来了第一单业务——化解曹建梅案。

迄今为止，这也是县化解组受理的唯一案件。

据县化解组工作人员介绍，化解曹建梅案中，风险正在逐步减小，“我们正想尽办法保护债权人利益”。

这一思路也包含诸多高利贷案件的债权人，当地认为，依法、妥善处理高利贷崩盘事件，将成为下一阶段的主要工作。

而到2014年，山西煤炭资源整合后的产能将集中释放，有研究机构分析称，山西省资源整合圆满完成，标志是保留的1053家煤矿签约、换证、接管、补偿“四到位”，700多座矿井目前处于投产前的不同阶段中，其中660座矿井开工建设，产能5.9亿吨，2015年产量将维持在10亿吨左右，约是现在的两倍。

在煤价低靡、供过于求的当下，这个消息对于白家峁煤矿，对于柳林的债权人，对于中诚信托，是个利好消息吗？

人民币兑美元周五大幅收涨创逾一个半月新高

FX1682013-03-0903:

04:

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核心提示：

中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2013年3月8日银行间外汇市场美元对人民币汇率的中间价为：

1美元兑人民币6.2719元，周四为6.2785元。

交易商通常会根据中间价水平来揣摩中国央行在人民币汇率上的立场。

人民币兑美元周五（3月8日）大幅收升至逾一个半月新高，一方面受中间价亦创逾一个半月新高带动，另一方面中国2月出口增速和顺差规模均超预期，亦支撑人民币升值，不过两会期间，交投情绪相对谨慎，呈窄幅波动局面。

截至收盘，美元/人民币询价系统收于6.2149，较前一交易日下滑55点。

中国人民银行授权中国外汇交易中心公布，2013年3月8日银行间外汇市场美元对人民币汇率的中间价为：

1美元兑人民币6.2719元，周四为6.2785元。

交易商通常会根据中间价水平来揣摩中国央行在人民币汇率上的立场。

香港财资协会公布的数据显示，3月8日美元/人民币（香港）即期汇率定盘价为6.2049。

交易员并称，由于当前价再度逼近1月中旬创下的人民币汇率最高水平，市场对进一步升值可能遭干预有所顾虑，加之美国将要公布非农就业数据，市场预期美元再度走强将推低下周一人民币中间价，隔夜风险可能较大，也限制了交投意愿。

而上海一大型银行交易员预计，中国公布的贸易数据亦支撑宏观经济面向好，带动客盘结汇压力较大的状况可能短期不会改观。

中国海关周五公布，2月出口同比增长21.8%，高于市场预估中值10.1%；进口同比下降15.2%，降幅大于预估的减少8.8%。

鉴于2月正值中国春节假期，季节波动性较大，综合1-2月数据看，中国出口和进口增速分别为23.6%和5%。

离岸市场上，1年期美元/人民币无本金交割远期报人民币6.3069/12元，与上周四尾盘的人民币6.3110元大体相仿。

据中国货币网上的询价系统报价，北京时间16:

30，美元/人民币询价系统收于6.2149，较前一交易日下滑55点；港元/人民币询价系统收于0.80117，较前一交易日下滑8点；100日元/人民币询价系统收于6.5106，较前一交易日下滑1081点；欧元/人民币询价系统收于8.1389，较前一交易日上涨423点；英镑/人民币询价系统收于9.3214，较前一交易日下滑10点；澳元/人民币询价系统收于6.3783，较前一交易日下滑50点；加元/人民币询价系统收于6.0294，较前一交易日下滑55点；人民币/林吉特询价系统收于0.49980，较前一交易上涨2点；人民币/卢布询价系统收于4.9427，较前一交易日上涨9点。

多银行核查账户：

虚假匿名账户年底或被冻结

新京报苏曼丽金彧2013-03-0810:

24:

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核心提示：

记者记者昨天从多家银行获悉，近期中国银行、中国建设银行、招商银行、中国光大银行已开展个人人民币银行存款账户身份信息核实工作，重点核查2007年6月30日之前的账户和非居民身份证开立的银行账户。

记者记者昨天从多家银行获悉，近期中国银行、中国建设银行、招商银行、中国光大银行已开展个人人民币银行存款账户身份信息核实工作，重点核查2007年6月30日之前的账户和非居民身份证开立的银行账户。

据了解，目前不同银行对账户采取的措施不同，部分银行将对未核实身份的账户暂停服务。

银行人士建议各位市民，要清理手中的银行账户，对于老账户要及时去银行进行身份核查，以免影响正常使用。

重点清查两类账户

记者昨天获悉，早在2011年底，央行就发布《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关信息真实性核实工作的指导意见》，要求各大商业银行陆续开始开展账户核实工作，“依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。

”并于2013年12月底结束。

根据《意见》要求，主要核查两类账户的个人身份信息。

一是原开户证明文件为非居民身份证件；二是2007年6月30日（含）以前开立且之后未进行身份核实的。

北京地区6月底完成70%的账户核查

据北京银行业人士介绍，按照央行营管部的安排，北京地区的银行在今年6月底之前完成70%的账户核查工作，12月底之前全部完成。

具体来说，身份信息的核查方式很简单。

个人客户在银行办理业务时，只需出示本人有效身份证件即可。

客户如有证件信息不完整或者个人客户信息变更的情况，也只需要用本人有效身份证件，办理证件信息补充或变更。

昨日，记者获悉多家银行已开始着手核实工作。

目前不同银行对账户采取的措施不同。

若今年年底之前客户的账户信息未经核实，包括光大、建行等部分银行将对未核实身份的账户暂停服务。

中国银行和广发银行则表示暂时不会影响目前的相关业务。

另据媒体报道，浦发银行和南京银行的规定则是，未核实身份的账户部分业务不能运作。

此外，昨日民生银行和邮储银行表示，尚未收到相关通知。

据了解，未来将有更多银行陆续开展个人人民币银行存款账户身份信息真实性进行核实工作。

银行人士建议各位市民，要及时清理盘点手中的银行账户。

■释疑

为何以2007年6月为界？

此次身份核查以2007年6月30日为界。

昨日，一位银行内部人士告诉记者，由于2007年之前银行还没有上线“公民身份联网核查系统”，办卡人可以持他人或者伪造的身份证开设个人人民币存款账户。

而且，当时还可以批量办卡，即一个人帮助很多人办卡，这会造成虚假账户存在。

资料显示，2000年4月，个人存款账户开始实行实名制。

但直到2007年6月，央行和公安部正式建成启动了“联网核查公民身份信息系统”，才正式将实名制落实。

该系统连接了全国17万个银行机构网点。

银行机构履行客户身份识别义务，按照法律、行政法规或部门规章的规定需要核对相关自然人居民身份证的，可通过该系统核查相关个人的姓名、公民身份证号码、照片信息，方便快捷地验证客户所出示居民身份证件的真实性。

（苏曼丽李媛金彧）

为何要清理假名匿名账户？

前几年，大量出现的银行卡手机短信作案，几乎都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，而这些账户绝大部分都是银行假名、匿名账户。

一位银行人士表示，腐败、金融诈骗往往与假名、匿名账户相联系，系统的启动有利于从源头上遏制这些违法犯罪活动，把企图以虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外。

（苏曼丽李媛金彧）

各大银行相关规定

中国银行

自2013年3月1日起至2013年12月31日止，对个人人民币银行存款账户身份信息真实性进行核实。

“如果没有及时更新或补充信息，对现有的银行业务没有影响。

”

光大银行

要求2007年6月30日（含）以前在该行开户的客户，需在今年6月30日前携带有效身份证件前往该行任一营业网点进行确认。

如果6月30日之前没有变更、补充并核实的客户，其个人账户将被暂停服务。

如需继续开通服务，需要携带个人二代身份证前往支行重新申请开通业务。

建设银行

从2012年11月开始对个人人民币银行存款账户（借记卡、存折）身份信息真实性进行核实，若发生“未核实”、“疑义”、“信息未通过”、“虚假”等情况时，则会冻结账户，交易被拒绝。

浦发银行

年底之前未经过信息核实的用户，基金、黄金均不能开户，网上的结售汇也会有影响。

南京银行

未经核实的账户，不仅不可以开户，网银和手机银行业务也不可以使用。

广发银行

2012年11月开始系统升级，并对客