信贷从业考试信贷实务题目讲解.docx

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信贷从业考试信贷实务题目讲解

一、判断题

1、银行经营活动的首要原则是效益性。

（）

2、只要客户提供的抵押物足值，银行客户经理可不需调查客户贷款的实际用途。

（）

3、信贷业务贷前调查原则上实行单人调查、实地查看和真实反映原则。

（）

4、可以作为银行信贷担保品的有房产、机器设备、土地所有权、原材料等。

（）

5、银行信贷最直接关注的是借款人的现金流量。

（）

6、一般来说，流动性比率和速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强，短期偿债能力越差，反之亦然。

（）

7、在抵押期限内，抵押人转让已抵押登记的抵押物的，无需通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况。

（）

8、抵押贷款到期后，借款人未能如数归还银行贷款本息，银行应按与抵押人达成的协议处分抵押物；若协议不成，银行可自行拍卖。

（）

9、银行取得短期借入资金的途径有同业拆借、回购、向央行借款、转贴现等。

（）

10、根据《担保法》规定，保证的方式有一般保证、共同责任保证和连带责任保证三种。

（）

11、广义的信贷单指贷款（Loan），是银行作为贷款人，按照监管当局制定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。

（）

12、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以内（含3年）的贷款。

（）

13、信贷业务基本流程包括申请、调查、审查（批）、放款及贷后五个阶段。

（）受理、调查、、、

14、按贷款质量状况划分，可分为信用贷款：

是指以借款人的信誉发放的贷款。

担保贷款：

是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

（）

15、信贷要素包括对象、信用、金额、用途、期限、利率六大要素。

（）

16、贷款审查应遵循客观公正、独立审贷、依法审贷的原则。

（）

17、贷款审查审批的基本要求不包括任何人不得干预正常审查。

对于未经客户经理调查、审贷人员审查的业务，各级有权审批人不得事先提出贷与不贷的结论交由审查人员审查。

（）

18、审查岗审查内容包括：

合法合规性、审查安全性审查、可行性审查。

（）

19、贷前调查要全面。

调查人员要实地对借款人的基本情况、经营状况、财务状况、贷款用途、还款来源、担保情况、合作前景，以及客户潜在风险和收益等方面进行全面的调查了解，每一项调查结论都应该有相应的材料支持，防止贷前调查表面化、形式化。

（）

20、公司的借款和担保行为，应根据该公司的章程，来确定是需要董事会决议，还是需要股东会决议，确保该法律行为的有效性。

（）

21、委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用，并协助收回的贷款。

（）

22、信贷业务的基本原则是指“三性”原则，即安全性、效益性和稳定性。

（）

23、客户经理在贷款受理阶段对客户提交的资料，要力争取得原件，无法取得原件的要与原件进行核对，确保资料的真实性和完整性。

（）

24、贷后检查必须遵循双人交叉、现场检查，预警报告、适时处理以及综合评价的原则。

（）

25、客户经理与客户协商落实用款条件，用款条件不包括：

客户没有发生双方约定的任一违约事项。

（）

26、短期贷款展期期限累计不得超过一年，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。

（）（短期贷款展期不超原期限

27、贷后检查必须遵循双人交叉、现场检查，预警报告、适时处理以及综合评价的原则。

（）

28、双人交叉、现场检查是指贷后检查必须坚持管户人之间的交叉检查，定期到借款人、担保人以及对抵（质）押物进行实地检查；（）

29、双人交叉、现场检查是指贷后检查必须坚持管户人之间的交叉检查，不定期到借款人、担保人以及对抵（质）押物进行实地检查；（）

30、二级信贷档案资料是指除一级信贷档案资料以外的其他资料。

（）

31、《广东省农村信用社信贷业务操作管理办法（修订版）》（粤农信联发（2008）223号）规定，公司客户应至少按月逐笔进行贷后检查工作。

（）

32、会计部门收到一级贷款档案资料后，经审验无误办理交接手续，将一级贷款档案资料入库视同有价单证进行保管，并做好表外科目的登记。

（）

33、，信贷档案管理员以户建档，实行一户一档（农户贷款档案除外），并装入档案盒保管。

（）

34、双方律师如有需要可以按内部人员的调阅要求进行调阅信贷档案资料。

（）

35、尚未结束贷款业务关系客户的贷款档案要保管30年。

（）

二、单选题

1、银行经营活动的被视为首要原则是（）。

A．效益性B．安全性C．流动性D．稳定性

2、银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）。

A．金融产品B．营销渠道C．客户D．银行盈利

3、公司信贷的基本要素不包括（）。

A．交易对象、信贷产品、信贷金额

B．存款业务和贷款业务

C．信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划

D．担保方式和约束条件

4、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（  ）。

A．贷款的期限应当与客户的用途和周转速度保持一致

B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月  

C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定  

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年 

5、银行信贷营销中对市场细分的作用不包括（）。

A．有利于选择目标市场和制定营销策略

B．有利于产品的生产和研发

C．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要

D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

6、银行信贷中公司的借款人指（）。

A．经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人

B．经行政机关核准登记的企（事）业法人

C．经行政机关核准登记的自然人

D．经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人

7、（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A．现场调研B．搜寻调查C．委托调查D．贷前调查

8、信贷要素中抵押担保的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（  ），而债权人则取得（  ）。

 A．占有权、占有权 B．所有权、所有权 

C．占有权、所有权 D．所有权、占有权

9、为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（  ），才能真正保证贷款抵押的安全性。

 A．风险防范 B．风险管理 C．风险分析 D．风险监督

10、抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A．大于B．小于C．等于D．大于或等于

11、某银行2010年9月6日发放一笔期限为6个月的贷款，中国人民银行于当年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款（   ）  

A．在借贷期内执行原利率    

B．从次年1月1日起执行新利率 

C．在借贷期内执行新利率     

D．从2010年10月20日起执行新利率

12、狭义信贷的特征不包括（）。

A．收取服务费用B．收取贷款利息C．提供资金供客户使用D．占用信贷规模

13、以下说法正确的是（）。

A、流动性与安全性成反比关系B、流动性与安全性成正比关系

C、安全性与效益性正比关系C、效益性与流动性成正比关系

14、授信额度不包括（）

A．开证额度B．提款额度C．保函额度D．支票额度

15、信贷资金是银行以信贷方式积聚和分配的（ ）

  A．生产资金 B．商品资金 C．货币资金 D．银行存款 

16、企业法人向银行贷款须持有中国人民银行发给的（）

A．《经营金融业务许可证》B．《贷款证》C．《贷款许可证》D．营业执照正本

17、我国政策性贷款遵循的首要原则是（）

A．保本性原则B．偿还性原则C．效益性原则D．定向性原则

18、根据我国《贷款通则》，以下说法中正确的是（）

A．借款人只能向一个贷款人申请贷款

B．贷款人答复借款人贷款申请的时间不得超过15天

C．贷款人有权要求借款人提供一切资料

D．贷款人有权要求借款人对贷款办理担保或抵押

19、一笔10000元的三年期贷款，假定贷款期间不需归还本金，如果按年利率10％计算复利，则到期时的本息合计是（）

A．3000元B．3310元C．13000元D．13310元

20、导致银行降低抵押率的因素有（ ） 

 A．贷款项目风险大 B．抵押人资信好 C．抵押物易变现 D．贷款期限短

21、我国《担保法》规定，质押分为动产质押和（）

A．股票质押B．保单质押C．权利质押D．债券质押

22、根据给定的折现率，某项目的净现值小于零，则该项目（）

A．财务上可行B．内部收益率等于折现率

C．内部收益率低于折现率D．内部收益率高于折现率

23、我国最早开办转贷款业务的是（）

A．中国工商银行B．中国银行C．中国农业银行D．中国建设银行

24、商业银行信贷营销的出发点和归宿点是（）

A．利润B．业务规模C．客户D．市场占有率

25、处理质物或质押权利所得价款应首先用于（ ） 

 A．偿还借款人所欠贷款本息 B．支付违约金 C．支付应缴税款 D．支付实现债权的费用

26、客户经理制是银行经营理念（ ）  

A．从“以产品为导向”向“以客户为导向”转变的结果  

B．从“以市场为导向”向“以产品为导向”转变的结果 

C．从“以客户为导向”向“以产品为导向”转变的结果  

D．从“以服务为导向”向“以产品为导向”转变的结果 

27、某项目建设期为5年，投产后正常年度的销售利润为90万元，每年提取的折旧基金为30万元，该项目固定资产投资总额为360万元，则投资回收期为（）

A．4年B．8年C．9年D．17年

28、我国现行《商业银行法》规定，商业银行的流动比率不得低于（）

A．10％B．25％C．75％D．100％  

29、新巴塞尔协议要求银行在计算资本充足率时，计算公式的分母为（）

A．信用风险的所有风险加权资产

B．信用风险的所有风险加权资产+12．5倍的利率风险和操作风险的资本

C．信用风险的所有风险加权资产+12．5倍的市场风险和操作风险

D．信用风险的所有风险加权资产+12．5倍的市场风险和操作风险的资本

30、我国《担保法》规定当事人以无地上定着物的土地使用权、城市房地产、林木、船舶、车辆等抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同生效期是（）

A．登记之日B．签字之日C．财产转移之日D．贷款发放之日

31.银行的信贷业务是一个复杂的体系，按不同的分类方法可以分为不同的种类，按贷款对象划分的是（）

A.流动资金贷款B.关注类贷款C.保证贷款D.公司类贷款

32.发放与支付的管理原则包括（）

A.流动性原则B.客观公正原则C.集中管理原则D.合法合规性原则

33.广义的信贷包括（）

A.汇兑业务B.贴现业务C.支票业务D.网银业务

34.不良贷款指的是（）

A.正常B.信用C.次级D.关注

35.下列单位不得作为保证人的是（）

A.自然人B.合伙企业C.个体工商户D.医院

36.下列财产，可以设定抵押的是（）

A.自留山B.土地所有权C.土地使用权D.学校教学楼

37.下列不属于贷款基本流程的是（）

A.调查B.贷后C.受理D.登记

38.下列说法错误的是（）

A.首次贷后跟踪必须贷款发放30日内进行B.贷前调查要双人调查C.审查人员需独立审贷D.贷款受理资料需与原件核对

39.下列属于安全性审查内容的是（）

A.可操作性B.主体资格C.项目分析D.第一还款来源分析

40.、短期贷款展期期限累计不得超过原贷期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷期限的（）；长期贷款展期期限累计不得超过（）

A、一半， 3年       B、一半，   2年C、三分之一，3年          D、三分之一，2年

41、借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些对偿还产生不利影响的因素，这类贷款称为（）

A.正常B.关注C.次级D.可疑

42、再贴现业务是指（）

A.持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现

B.持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现

C.持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现

D.持未到期的贴现票据向企业请求贴现

43、农合机构发放的贷款的种类主要为（）

A.商业贷款B.自营贷款C.委托贷款D.农业贷款

44、流动资金贷款支付对象明确且单笔支付金额超过（）应采用受托支付方式。

A．30万元B30万元（不含30万元）以上C.50万元D.50万元（不含50万元）以上

45.固定资产贷款资金单笔金额超过项目总投资（）且大于（）万元的贷款资金支付，应采用委托支付方式。

A．3%，30万元B.3%，50万元C.5%，30万元D.5%，50万元

46.个人贷款借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的可采取自主支付方式。

A．50万元B.30万元C.20万元D.10万元

47.下列贷款不属于个人消费贷款的是（）

A．个人装修贷款B.个人设备贷款C.个人教育贷款D.个人医疗贷款

48.票据贴现的贴现期限最长不得超过（），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、3个月    B、6个月   C、9个月   D、一年

49.贷款展期是否应征得保证人同意?

  （）

A、借款人同意代表保证人同意   B、无须征得保证人同意C、口头同意即可       D、书面同意

50.抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以（）的内容为准。

A、合同约定   B、登记记载   C协商  D、法院裁定

51、《广东省农村信用社信贷业务操作管理办法（修订版）》（粤农信联发（2008）223号）规定，自然人客户应至少每（）逐笔进行贷后检查工作；农户应至少每（）逐笔进行贷后检查工作；（）

A、月、季B、季度、半年

C、半年、年D、季度、季度

52、结清贷款业务客户的贷款档案，从该客户最后一笔贷款业务结清起至少保管（）；

A、半年B、1年C、2年D、3年

53、对核销的贷款和央行专项票据已置换的贷款，在借款人全部清偿之前，贷款档案需保管（）；

A、10年B、20年

C、30年D、永久

54、下列不属于贷后管理原则的是（）

A、双人交叉B、现场检查

C、预警报告D、双线监控

55、下列不属于贷后管理内容的是（）

A、档案管理B、贷后检查

C、资金支付D、贷款回收

56、首次贷后跟踪检查应在贷款发放后（）日内进行

A、7日B、10日

C、15日D、30日

57、在贷后检查中，下列不属于经营风险体现的是（）

A、中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

B、对存货、生产和销售的控制力下降

C、在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度

D、企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理

58、在贷后检查中，下列不属于企业管理状况风险的是（）

A、企业发生重要人事变动

B、最高管理者独裁

C、银行账户混乱，到期票据无法支付

D、董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

59、在贷后检查中，下列不属于企业财务状况风险的是（）

A、借款人在银行的存款有较大幅度下降

B、应收账款异常增加

C、流动资产占总资产比重下降

D、短期负债增加失当，长期负债大量增加

60、借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向农合机构申请（）

A、贷款展期

B、贷款延期

C、贷款抵押

D、未及时还贷理由

61、2009年8月18日向某公司发放贷款100万元，贷款期限为1年，假定月利率为4.5‰，该公司在2010年8月18日按期偿还贷款时应付利息为（）元。

A、54000

B、13500

C、6000

D、4500

62、到期一次还本法适用于（）的贷款

A、期限在一年以内

B、期限在十年以内

C、收入不稳定

D、自身财务规划能力较强的客户

63、按照贷款五级分类制度，下列不属于不良贷款的是（）贷款

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

64、下列不属于杠杆比率的是（）

A、资产负债率

B、流动比率

C、负债与所有者权益比率

D、利息保障倍数

65、下列说法错误的是（）

A、尚未结束信贷业务关系客户的信贷档案要永久保管

B、结清信贷业务客户的信贷档案，从该客户最后一笔信贷业务结清起至少保管2年

C、对核销的贷款和央行专项票据已置换的贷款，在借款人全部清偿之前，信贷档案要永久保管；借款人全部清偿后，信贷档案要至少保管3年。

D、对超过保管期、需要销毁的信贷档案要编制销毁清册，并经上级管理部门批准后，送专门文件销毁单位或指定造纸厂在信贷业务部门负责人监督下销毁。

66、下列不能反映客户短期偿债能力的比例是（）

A、流动比率

B、速动比率

C、净利润率

D、现金比率

67、下列不可作为一级信贷档案资料保管的（）

A、他项权证

B、客户身份证

C、财产保险单

D、银行存单

68、下列说法错误的是（）

A、信贷档案管理机构应设立信贷档案交接、调阅、出库登记簿，及时记录信贷档案资料的交接、调阅、出库情况。

B、信贷档案管理机构须设立专门的信贷档案保管库。

C、保管库内要严格执行安全保密制度，切实做到妥善保管，防止火烧、虫蛀、鼠咬、霉烂等，保证信贷档案的完整无缺。

D、信贷员需对移交前后信贷档案资料的完整性负责。

69、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

按五级分类定义分为（）贷款

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

70、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

按五级分类定义分为（）贷款

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

71、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

按五级分类定义分为（）贷款

A、关注

B、次级

C、可疑

D、损失

72、下列不属于按贷款保障条件划分的是（）

A、信用贷款

B、担保贷款

C、票据贴现

D、按揭贷款

73、下列不属于按贷款用途划分的是（）

A、工业贷款

B、消费贷款

C、房地产开发贷款

D、票据贴现

74、广东省农村信用社新账贷款考核指引（暂行）规定，新账不良贷款有关责任人在规定期限内全部或部分收回贷款本息的，按以下比例返还已扣的罚款，其中说法错误的是（）

A、6个月内（含）收回的，将按收回金额的100%返还已扣的罚款；

B、超过6个月、但1年内（含）收回的，将按收回金额的70%返还已扣的罚款；

C、超过1年、但2年内（含）收回的，将按收回金额的30%返还已扣的罚款；

D、超过2年收回的，已扣的罚款不予返还

75、依法收贷的对象是（）

A、展期贷款

B、到期贷款

C、正常贷款

D、不良贷款

76、借款人不履行已发生法律效力的判决书，银行应向人民法院申请强制执行，申请执行期限为（）年

A、2

B、3

C、5

D、10

77、下列关于依法收贷表述不正确的是（）

A、依法收贷的对象是不良贷款

B、依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款

C、向仲裁机构申请仲裁的时效为1年

D、向人民法院提起诉讼的时效为2年

78、（）监控的特点是对“人及其行为”的调查

A、经营状况

B、管理状况

C、财务状况

D、与银行往来情况

79、下列不属于速动资产的是（）

A、存货

B、货币资金

C、应收账款

D、应收票据

80、下列不属于资产负债表的基本内容的是（）

A、资产

B、负债

C、资本结构

D、所有者权益

三、简单题

1、简述信贷业务的基本原则。

2、简述在选择贷款客户时，银行信贷人员要想了解客户自身及项目，通常要完成的步骤包括哪些。

3、简述贷前调查的作用。

4、信贷要素包含哪些方面。

5、如何协调贷款“三性”原则之间的关系?

6、狭义信贷与广义信贷的区别。

7、信贷的基本原则。

8、信贷业务调查阶段主要包括内容有哪些。

9、贷款审查审批的作用。

10、简述贷后管理的基本原则

11、贷款管理的含义及环节

12、简述贷款档案管理的原则

13、贷后检查的含义及方式

四、论述

1、试论述农合机构信贷营销存在的问题并提出对策。

2、试根据贷款管理三性原则之间的相互关系，论述银行贷款风险管理的重要作用

3、试论述农合机构如何确定贷款利率。

五、案例分析

A公司是一家以生产经营日用品的企业，该公司2008年注册成立，注册资本1000万元，（截止2012年1月仅到位500万元），公司投产经营后，生产技术水平较低，市场开发不力，且公司内部管理混乱，管理层素质较低，一直处于亏损状态。

为维持生产经营，该公司于2012年1月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以公司法人新购买的未办理产权证明的房产作抵押，并通过伪造信贷资料，虚假生产经营，租用原材料及产成品堆放至公司仓库等行为，造成公司生产火热的假象。

B银行客户经理独自一人经过实地调查及侧面了解后，认为该公司并不符合贷款条件，对A公司的贷款申请予以回绝并将贷款资料予以退回。

但A公司通过但对B银行个别领导进行公关，B银行领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并要求银行客户经理修改资料，最终向该公司发放了500万元贷款，期限12个月，由A公司法人提供房产抵押。

鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。

贷款发放后，客户经理并未发现实际资金用于所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心。

贷款到期后，A公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。

之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2014年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。

通过以上案例，试分析：

1、该笔贷款在操作过程中，哪些方面违反了信贷管理原则？

2、本案例带给我们什么启示？

3、通过上述案例，试分析做好一名合格的银行客户经理应具备什么能力

答案

一、判断题

1、×2、×3、×4、×5、√6、×7、×8、×9、√10、×

11、×12、×13、×14、×15、×16、√17、×18、√19、√20、√21、√22、×23、√24、√25、×26、×

27、√28、√29、×30、×31、×32、√33、×34、×35、×

二、选择题

1、B2、C3、B4、C5、B6、D7、D8、C9、C10、D11、A

12、A13、B14、D15、C16、B17、D18、D19、D20、A21、C22、C

23、B24、C25、D26、A27、B28、B29、D30、A

31、D32、C33、B34、C35、D36、C37、D38、A39、D

40、A41、B42、C4