简析网络贷款平台的发展现状以及存在问题.docx

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简析网络贷款平台的发展现状以及存在问题

简析网络贷款平台的发展现状以及存在问题

一、网络贷款平台迅速发展的原因分析

1、进入门槛低。

对平台老总而言，创建网络贷款平台网站门槛较低，几台电脑，几个人手，一两万块钱，就可搞定一个网站。

2、投资者接受。

网络贷款平台在利率收益方面具有银行不可比拟的优势。

随着红岭、安心、人人贷等老平台利率的下调，新平台以利率优势以及宣传造势等，获得越来越多网贷投资人的支持与关注。

3、市场的需要。

中国金融体系由银行、信托、券商、保险组成。

而繁冗庞大的金融体系及天朝特色的官僚主义造就了资金的不灵活。

网络贷款平台结合互联网以及民间资本运作，其灵活性以及时间性能适应目前的资金市场。

二、网络贷款平台之间的竞争

1、圈地之争。

优质借款人是网络贷款平台必争的。

目前大多数网络贷款平台都极有地域性，采取线上融资，线下放贷的模式，也有部分平台是线上审核，线上放款。

然而，网络贷款平台全国性圈地的脚步受限于几方面：

借款人对网络贷款平台的认知度、资金供给量和投资人对网络贷款平台的信任度。

这就引发了网贷行业的第二个关键词：

广告和资金的竞争。

2、广告之争。

广告费用，无疑可以称得上是网贷行业2012年下半年至2013年初竞争的焦点之一。

从已经公布的数据以及平台开设的活动可以看出，每个网络贷款平台上线伊始的秒标活动、返现活动、投标送XX活动，花费巨大。

而近日太多新平台的上线疯狂发秒，更加剧了广告上的竞争以及网贷资金量的占用份额。

3、服务之争。

从T+N提现到T+0提现，到提现即时到账。

从站岗资金无费用提现到第三方托管。

网络贷款平台的服务依据市场要求不断在变革，当然，某些变革过程是疼痛的。

4、竞争对手的不断出现。

随着网络借贷被关注率的日益提高，各小鱼大鳄开始进军网贷市场，甚至连金融机构也开始搭上这趟车。

平安银行旗下的陆金所，以及开鑫贷等“国企”的介入，让整个网贷界风雨飘摇。

5、人才之争。

网贷属于新兴行业，没有专门的人才，其风控审核、客服、运营人员、业务人员，流动性都不能过于大，毕竟从业人员素质以及能力非常重要。

三、网络平台存在的主要问题

1、网络平台的造假行为。

虚假借款人可能是每个网络贷款平台都存在的。

至于多少暂且不论∩以这样想，平台为什么要发虚假标，原因有三：

一、垫付使用;二、以新盖旧;三：

容纳资金留住投资人。

2、其支付过程存在风险。

目前大部分网络贷款平台采用的是第三方平台充值以及线下充值的支付方式，投资者直接支付给网络贷款平台的账户。

由于目前的网络贷款平台良莠不齐，这种方式是将风险完全转移到了投资者身上，给一些不法分子留下了可乘之机，如果网络贷款平台卷款携逃，投资者也没办法，一旦资金进入不明账户或者被平台直接提现，就是肉包子打狗了。

3、“沉淀资金”潜规则。

前面服务之争已经提到，现在有几家网络贷款平台已经针对此问题进行了改进，对于站岗资金采取无费用提现以及第三方托管保护投资者者利益，但是大部分网络贷款平台仍然采取各种方式将此部分资金收入囊中，具体如何安排不得而知。

而且网贷不比券商，目前不能实现真正意义上的第三方托管。

4、逾期问题难解决。

当借款出现逾期或者坏账时，本息垫付、逾期催收难也是很多网络贷款平台比较普遍的现象。

5、法律风险不可控。

关于某些网络贷款平台是否涉嫌非法集资，某些网络贷款平台有无资质发行理财产品，某些网络贷款平台利率是否符合民间借贷利率规定，国家对于网络贷款平台后期走向界定，平台以及投资者目前都是一种雾里看花的状态。

这也与天朝的治国之道有关。