个人理财1.docx

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个人理财1

说明 1、本试卷答题开始时间为2015/5/2617:

25:

24，答题结束时间为2015/5/2617:

30:

43，共用时5分钟。

2、自动判卷只能判断客观题？

（单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等）。

题型

总题数

答对题数

总分

得分

个人理财单选题

90

2

45

1

个人理财多选题

40

0

40

0

个人理财判断题A/B

15

0

15

0

本次考试共3大题（小题共145道），总分100分，你做对2道题，得分1分。

∙

第1题 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（　　）。

A．银行汇票

B．银行承兑汇票

C．商业汇票

D．远期汇票 

∙

您的答案:

D正确答案:

B

∙

解析：

 这里以银行为付款人，因而排除C、D项。

银行汇票是汇款人将款项交存当地出票银行，由出票银行签发，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

而银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任，因而符合题意的是银行承兑汇票。

∙

∙

第2题 根据《证券法》，下列不属于内部信息的是（     ）。

A．公司增资计划

B．公司的收购计划

C．公司债务担保重大变更

D．公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10％ 

∙

您的答案:

D正确答案:

D

∙

解析：

 D项应改为公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30％。

∙

∙

第3题 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（   ）个工作日向监管部门事前报上告。

A．5

B．10

C．15

D．20 

∙

您的答案:

B正确答案:

B

∙

解析：

 B银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

∙

∙

第4题 以下有关黄金价格的说法中，错误的是（　　）o 

A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B．国际局势紧张时，黄金价格会上升

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 通常情况下，美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。

也就说，美元的疲软往往会推动金价的上涨。

D项错误。

∙

∙

第5题 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（     ）。

A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50％

B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

A

∙

解析：

 商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％。

∙

∙

第6题 商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（     ）。

A．安全性

B．流动性

C．效益性

D．波动性 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 商业银行的“三性”原则，即安全性原则、流动性原则和效益性原则。

∙

∙

第7题 证券内幕消息的知情人包括持有公司（     ）以上股份的自然人、法人、其他组织。

A．5％    

B．10％

C．15％   

D．20％ 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

A

∙

解析：

 证券交易内幕信息的知情人包括：

（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；

（2）持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员：

（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；（6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人. 

∙

∙

第8题 下列不属于客户常规性收入的是（     ）。

A．工资

B．捐赠款

C．奖金和津贴

D．银行存款利息 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。

常规性收入一般在上1年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等。

∙

∙

第9题 某投资者年初以10元／股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元／股，在这一年内，该股票按每10股0．1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（　　）。

A．10．1％

B．20．1％

C．30．2％

D．40．5％ 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

A

∙

解析：

 持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。

这里，期初投资额为10×1000=10000元，年末股票价格为11×1000=11000元，现金红利为0．1×100=10元，资本利得为1000元，所以持有其收益率为（10+1000）／10000=0．1010 

∙

∙

第10题 下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（　　）。

A．股票价格的变动是随机的，是不可预测的

B．股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应

C．在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息

D．股价的随机变化表明了市场是不完全有效的 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 随机漫步是指股票价格的变动是随机的，是不可预测的。

股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应，而新的信息是不可预测的，因此股价同样是不可预测的。

在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息，而一旦市场偏离均衡，出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡。

因而股价的随机变化表明了市场是完全有效的。

∙

∙

第11题 （   ）指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

A．产品设计风险管理

B．产品运作风险管理

C．产品销售风险管理

D．产品到期风险管理 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 产品运作风险管理指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

∙

∙

第12题 （     ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A．规划性原则     

B．综合性原则

C．合法性原则     

D．目的性原则 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 合法性原则是税收规划最基本的原则。

这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。

∙

∙

第13题 客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是（     ）。

A．投资偏好

B．现有和预见的经济状况

C．养老金规划

D．理财决策模式 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 A、B、D项均属于定性信息。

∙

∙

第14题 以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（　　）。

A．市场交易活动的分散性

B．市场商品的特殊性

C．交易主体角色的可变性

D．市场交易价格的一致性 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

A

∙

解析：

 金融市场的特点包括市场商品的特殊性：

市场交易价格的一致性；市场交易活动的集中性；交易主体角色的可变性。

∙

∙

第15题 金融市场按交割时间分类，可以划分为（　　）。

A．货币市场与资本市场

B．一级市场与二级市场

C．现货市场与期货市场

D．股票市场与债券市场 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 期货市场是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在未来的一定时间内进行交割的场所。

金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场；按交易标的物的不同，分为货币市场、资本市场等；按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级市场等。

D项也是按照交易标的物的不同划分的。

∙

∙

第16题 下列关于个人财务报表的表述，错误的是（     ）。

A．红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表

B．现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况

C．资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

D．资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 资产负债表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表，是一张揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。

∙

∙

第17题 下列关于黄金投资的表述中，错误的是（   ）。

A．黄金的收益与股票市场的收益正相关

B．一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用

C．黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D．黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

A

∙

解析：

 黄金和股票市场的收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，可以保值，这个特性通常使黄金成为投资组合中的一个首要的分散风险的组合资产。

∙

∙

第18题 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（　　）。

A．年龄越小，所能承受的风险越大

B．理财目标弹性越大，承受风险能力越高

C．已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D．资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

A

∙

解析：

 年轻人的人生与事业刚刚起步。

面临着无数的机会，他们敢于尝试，敢于冒险，偏好较高风险，而等到了退休年龄，一般理财偏好趋于保守。

但是这不表示年龄越小，所能承受的风险越大。

A项表述过于绝对。

∙

∙

第19题 高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（　　）。

A．上升

B．下跌

C．不变

D．都有可能 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。

∙

∙

第20题 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（   ）。

A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

∙

∙

第21题 保本是基本目标，投资组合以同定收益投资工具为主，是（　　）的理财特征。

A．探索期

B．稳定期

C．维持期

D．退休期 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 人进入退休期后，主要的人生目标是安享晚年，主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。

因而，保本是基本目标，投资组合以固定收益投资工具为主，是退休期的理财特征。

∙

∙

第22题 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（   ）。

A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在50（0）美元（或等值外币）以上 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5 000美元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

∙

∙

第23题 某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（   ）。

A．评估客户的财务状况

B．考虑客户所处的理财生命周期

C．提供合适的投资产品供客户自主选择

D．因时间安排紧张，未进行风险偏好测试 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤0 

∙

∙

第24题 以下（   ）不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A．专业胜任  

B．勤勉尽职

C．公平竞争  

D．信息保密 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、公平对待客户、专业胜任、勤勉尽职原则。

∙

∙

第25题 直接标价法下：

1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（　　）。

． 

A．14

B．0．0724

C．3．5

D．0．2857 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

A

∙

解析：

 直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。

这里，人民币与英镑的汇率为1英镑=7×2=14元人民币。

∙

∙

第26题 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20％作为回报，这名从业人员的行为构成了（   ）。

A．贪污罪  

B．行贿罪

C．受贿罪  

D．诈骗罪 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 金融机构工作人员受贿罪刑法解释：

银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人牟取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、收付费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

∙

∙

第27题 以下关于金融市场的说法，不正确的是（　　）。

A．金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场

B．第三市场又称为流通市场

C．第三市场具有限制少、成本低的优点

D．第四市场在交易过程中没有经纪人的介入 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。

∙

∙

第28题 属于反映个人／家庭在某一时间点上的财务状况的报表是（     ）。

A．资产负债表   

B．损益表

C．现金流量表   

D．利润表 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

A

∙

解析：

 个人／家庭的资产负债表反映了个人／家庭在某一特定日期全部资产、负责的情况，即财务状况的反应. 

∙

∙

第29题 下列关于年金的说法中，错误的是（　　）。

A．年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

B．年金的利息不具有时间价值

C．年金终值和现值的计算通常采用复利的形式

D．年金可以分为期初年金和期末年金 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。

∙

∙

第30题 下列金融资产不属于基础资产的是（　　）。

A．普通股票

B．国债

C．优先股股票

D．远期合约 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基础标的资产的价值。

这里，国债、股票等属于基础标的资产，远期合约属于金融衍生品，因而远期合约不是基础资产。

∙

∙

第31题 《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（     ）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。

A．5年   

B．3年

C．2年   

D．1年 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 《个人所得税法》第1条规定：

在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满1年的个人，从中国境内和境外取得所得，依照本法规定缴纳个人所得税。

∙

∙

第32题 理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（   ）。

A．信用风险

B．操作风险

C．声誉风险

D．流动性风险 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。

声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

∙

∙

第33题 对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（     ）。

A．1万美元    

B．3万美元

C．5万美元   

D．10万美元 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 《个人外汇管理办法实施细则》第2条规定，对个人结汇和境内个人购；12实行年度总额管理。

年度总额分别为每人每年等值5万美元。

∙

∙

第34题 非系统风险是指（　　）。

A．不可分散的风险

B．由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性

C．由于证券本身因素引起的收益的不确定性

D．市场投资组合仍然包含的风险 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 非系统性风险也称微观风险，是由于证券本身因素引起的收益的不确定性，可通过增加资产组合中资产的数目而最终消除，即可分散。

系统性风险也称宏观风险，是由于宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性，不可分散。

市场投资组合不存在非系统性风险，但仍存在系统性风险。

∙

∙

第35题 关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应（   ）。

A．与银行资产分开管理

B．按照理财合同约定管理和使用

C．进行正常的会计核算

D．为每一个理财计划制作明细记录

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 商业银行销售理财计划汇集的理财资金．应按照理财合同约定管理和使用。

∙

∙

第36题 下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（   ）。

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系

C．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

D．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定的条件：

（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

（2）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；（3）具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系；（4）信誉良好，近2年内未发生损害客户利益的重大事件；（5）中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

∙

∙

第37题 某投资组合含有60％股票、30％债券、10％货币，最适合家庭生命周期的（　　）。

A．家庭形成期

B．家庭成长期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 家庭形成期核心资产配置为：

股票70％，债券10％，货币20％；家庭成长期为：

股票60％，债券30％，货币10％；家庭成熟期为：

股票50％，债券40％，货币10％；家庭衰老期为：

股票20％，债券60％，货币20％。

∙

∙

第38题 以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（     ）。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

C．在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。

主要包括：

单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量；与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量；在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量；其他手段操作证券市场。

∙

∙

第39题 个人理财业务是经（　　）批准的一项银行中间业务。

A．中国人民银行

B．中国银监会

C．中国银行业协会

D．中国证监会 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 个人理财业务是经中国银监会批准的一项银行中间业务。

∙

∙

第40题 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（　　）。

A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

D

∙

解析：

 综合理财服务的内容及特点如A、B、C项所述。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

∙

∙

第41题 以下关于个人理财投资者教育的说法，错误的是（   ）。

A．成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷

B．投资者教育的实施主体不仅是商业银行，甚至需要全社会各方面的力量共同参与

C．银行理财投资者教育对象仅包括现有的银行个人理财客户

D．商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育，而不仅局限于其高端优质客户 

∙

您的答案:

未作答正确答案:

C

∙

解析：

 银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。

∙

∙

第42题 债券的利率风险通常包括再投资风险和（    ）。

A．提前赎回风险

B．价格风险

C．信用风险

D．通货膨胀风险

∙

您的答案:

未作答正确答案:

B

∙

解析：

 由于