银行个人理财押题试题.docx

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银行个人理财押题试题

个人理财试题一

1、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

2、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）

A、10小时

B、15小时

C、20小时

D、25小时

3、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。

A、银行

B、信托公司

C、购买理财产品的投资者

D、银监会

4、下列（）行为，违反的不是操纵市场罪。

A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券

5、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）。

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

6、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

7、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）。

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

8、理财产品销售的关键是（）。

A、市场需求

B、适合性

C、宏观经济环境

D、风险大小

9、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）。

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

10、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金

C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、

11、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的（）。

A、顾问性

B、专业性

C、综合性

D、制度性

12、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场

13、信托制度起源于（）。

A、英国

B、美国

C、台湾

D、日本

14、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

15、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红

B、配股

C、分配基金单位

D、送股

16、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）。

A、减少转移支付

B、增加财政补贴

C、增加税收

D、提高税率

17、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）。

A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一

B、托管人对基金财产具有保管权

C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险

D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益

18、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）。

A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上

D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上

19、社会保险的特点不包括（）。

A、非营利性

B、社会公平性

C、强制性

D、营利性

20、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）。

A、中央银行票据

B、国债

C、金融债

D、企业债

21、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。

A、仓单

B、持仓量

C、持仓限额

D、保证金

22、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。

A、中国证监会

B、中国银监会

C、国家外汇管理局

D、中国人民银行

23、下列不属于客户常规性收入的是（）。

A、捐赠收入

B、股票和债券投资收益

C、租金收入

D、银行存款利息

24、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

25、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨

26、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

C、高风险高收益

D、银行与客户双赢

27、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

28、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

29、以下有关期货的说法错误的是（）。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

30、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）。

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

31、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）。

A、纯金币

B、纪念金币

C、黄金基金

D、纸黄金

32、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）。

A、国债

B、货币基金

C、蓝筹股票

D、对冲基金

33、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）。

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

34、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

35、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）。

A、年龄

B、职业操守

C、行业经验

D、管理能力

36、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）。

A、资产业务

B、中间业务

C、负债业务

D、贷款业务

37、下列不属于制定保险规划的原则的是（）。

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

38、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费

C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金

39、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

40、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。

A、有形市场

B、无形市场

C、区域性外汇市场

D、国际性外汇市场

41、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：

（）。

A、诉讼

B、索赔

C、理赔

D、代位求偿

42、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

43、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）。

A、Ⅰ级

B、Ⅱ级

C、Ⅲ级

D、Ⅳ级

44、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）。

A、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次

B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

C、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

D、

45、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）。

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

46、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）。

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

47、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场

B、官方外汇市场

C、批发外汇市场

D、零售外汇市场

48、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。

A、导致利率水平下降

B、相应的资产价格上涨

C、抑制房地产价格上涨

D、相应的资产价格下跌

49、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）。

A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

50、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）。

A、房地产市场走高

B、固定收益产品价格上涨

C、股票价格上涨

D、房地产市场走低

51、（）即人民币普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

52、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

53、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A、股票

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

54、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）。

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

55、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类

B、债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

56、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）。

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

57、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

58、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

59、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）。

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

60、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。

A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期

C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后

61、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）。

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

62、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务

B、资产管理服务

C、理财顾问服务

D、综合理财服务

63、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

64、制定保险规划的原则不包括（）。

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、分析客户保险需要原则

D、合法性原则

65、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。

A、监管机构和商业银行

B、商业银行和客户

C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

66、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场

67、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

68、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

69、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。

A、银行

B、信托公司

C、购买理财产品的投资者

D、银监会

70、保证收益理财计划中的保证收益（）。

A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

71、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、理财顾问服务

B、综合理财服务

C、私人银行业务

D、理财计划

72、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）。

A、诚实信用

B、专业胜任

C、利润至上

D、守法合规

73、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。

A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户

D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率

74、古玩投资的特点不包括（）。

A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化

75、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

76、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是（）。

A、声誉风险

B、信用风险

C、收益风险

D、流动性风险

77、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

78、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉

79、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

80、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）。

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

81、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）。

A、3个月

B、6个月

C、10个月

D、12个月

82、比较A、和B、两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A、债券五年到期，B、债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）。

A、两种债券都会升值，A、债券升得较多B、两种债券都会升值，B、债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A、债券贬得较多D、两种债券都会贬值，B、债券贬得较多

83、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：

（）。

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险

D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

84、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

85、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

86、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）。

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息

87、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

88、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）。

A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对D、保持平常心，不卑不亢

89、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）。

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

90、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）。

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

91、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）。

A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段

E、大量消费阶段试卷

92、投资规划的步骤包括（）。

A、确定客户的投资目标B、让客户认识自己的风险承受能力

C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划D、实施投资计划

93、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）。

A、具备保险兼业代理许可证B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内

C、经过相应的专业培训D、具备三年以上的保险兼业代理经历

E、具有三年以上的经营时间

94、避税规划主要特征包括（）。

A、非违法性B、有规则性C、前期规划性和后期的低风险性

D、有利于促进税法质量的提高E、反避税性试卷

95、下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A、国债

B、黄金

C、股票

D、保险

E、信托

96、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧

C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为

E、在工作讨论会中直接指出同事的错误

97、下列关于现值的说法中正确的是（）。

A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示

B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示

C、现值与时间成正比例关系

D、由终值求解现值的过程称为贴现

E、现值和终值成正比例试卷关系

98、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（）。

A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划

D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划

99、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）。

A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定B、基金合同期限为三年以上

C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

100、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。

A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权

B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元

D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元

101、金融市场的宏观经济功能包括（）。

A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、交易功能

E、财富功能

102、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）。

A、汇票、支票、本票B、债券、存款单C、交通运输工具

D、可以转让的基金份额、股权E、应收账款

103、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。

A、产品发行人

B、产品发行地区

C、托管机构

D、投资顾问

E、客户风险承受能力

104、债券的收益来源包括（）。

A、利息收益B、资本利得C、债券本金的再投资收益

D、债券利息的再投资收益E、股息收益

105、个人理财业务的风险管理，包括（）。

A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险

106、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（）。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系

C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件

E、具有开展业务工作经验的从业人员

107、基金托管人应履行的职责有（）。

A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜

D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格

108、基金分红分为（）两种形式。

A、股利分红

B、现金分红

C、实物分红

D、红利再投资

E、送股

109、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。

A、直接投资型

B、间接投资型

C、私募投资型

D、公募投资型

E、“实期”结合型