处理不良资产案件适用法律集锦 2.docx

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处理不良资产案件适用法律集锦2

处理不良资产案件适用法律集锦

（2009-07-1315:

26:

55）

转载

一、处理不良资产案件的相关背景

2004年以前不良资产基本采取打包的形式解决，此类案件社会影响面较大，自2005年开始，国家有关部门想针对此类案件提出比较系统的处理意见，但因此类案件涉及多方的利益，所以一直没有达成一个系统的意见，处理该类案件时只能结合相关的规定进行。

二、处理此类案件时所适用的主要依据

１、《最高院关于审理涉及资产公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》2001年4月23日实施（又称“十二条”司法解释）：

第一条：

主要说明办事处可做为诉讼主体参加诉讼。

第二条：

关于诉讼主体在诉讼中的变更。

需注意：

１、依当事人的申请。

２、诉讼主体的变更可发生在一审中也可发生在二审中。

第三条：

关于管辖的问题。

仍使用原告就被告的原则，合法的管辖约定仍然有效。

第四条：

支付令在此类案件中的适用，依照民诉法的相关规定

第五条：

如果债权债务比较明确，对金融资产管理公司申请财产保全的，可以不提供担保。

《中华人民共和国民事诉讼法》九十二条第二款：

人民法院采取财产保全措施，可以责令申请人提供担保；申请人不提供担保的，驳回申请。

第六条：

对于债权转让的通知形式有所创新：

在全国或省级有影响的报纸上发布，也可当庭告知。

第七条：

关于计息的规定。

第八条：

最高额抵押的主合同债权的转让。

最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的行为有效。

（结合物权法的相关规定）

第九条：

无需变更抵押登记。

第十条：

诉讼时效中断的情形。

第十一条：

本规定适用的主体包括办事处。

第十二条：

本规定所适用的案件类型。

２、《最高人民法院关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件缴纳诉讼费用的通知》

３、最高人民法院对《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函》的答复

４、《最高人民法院关于处理担保生效前发生保证行为的保证期间问题的通知》

５、《最高人民法院关于金融资产管理公司收购、处置银行不良资产有关问题的补充通知》将适用主体扩大到国有控股银行。

６、《最高人民法院关于延长国有金融资产管理公司处理国有商业银行不良资产案件减半缴纳诉讼费用期限的通知》  将减半收取诉讼费的期限延长至2009年2月28日。

７、《最高人民法院关于为构建社会主义和谐社会提供司法保障的若干意见》

三、不良债权转让案件若干实务问题

１、对转让标的的审查

2005年7月4日财政部《关于进一步规范金融资产管理公司不良俩权转让有关问题的通知》下列资产不能对外转让：

1、债务人或担保人为国家机关的不良债权。

2、经国务院批准列入政策性破产计划的国有企业债权。

3、国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的债权。

4、法律、法规限制转让的其它债权。

财政部《金融资产管理公司资产处置管理办法（修订）》2008年7月9日：

除向政府、政府主管部门、出资人及其指定机构、资产公司转让外，资产公司不得对外转让下列资产：

1、债务人或担保人为国家机关的不良债权。

2、经国务院批准列入政策性破产计划的国有企业债权。

3、国防、军工等涉及国家安全和敏感信息的债权。

4、法律、法规限制转让的其它债权。

 违反财政部以上规定转让债权的效力认定：

依据《中华人民共和国合同法》第五十二条第四项的规定，认定债权转让合同无效（损害社会公共利益）

转让债权行为无效的情形：

1、违反财政部以上两个规定的。

2、债权公告与实际转让的债权不统一的。

3、评估中有恶意串通的

以上认定转让合同无效的是否追加资产公司为第三人？

目前有两种观点：

1、此种情形是两个关系，资产公司不参加诉讼，不影响案件事实和法律责任的认定。

2、追加资产公司为第三人，一是因为结果对其有直接利害关系，二是参照最高院《关于审理国有银行剥离其对自办公司的债权纠纷案件有关问题的通知》。

此种问题在司法实践中尚没有通一的规定。

3、最高院《审理国有商业银行剥离对自办公司的俩权纠纷案件的通知》［法（2008）130号］对此类案件尽量调解。

4、对不良债权转让合同的审查

现在审判实践中倾向于：

对不良债权转让合同是受让人在法庭上必须披露的、证明其权利合法的必要法律文件，拒不提供的，承担举证不能的法律后果。

后果：

驳回

5、最高院对资产公司的特殊政策的范围

仅适用于金融资产管理公司，不能适用于受让债权的普通民事主体。

主要包括：

效力认定，诉讼时效，利息计算标准，诉讼费减免等。

6、非金融机构受让债权后能否采用报纸公告形式引起时效中断？

   最高院诉讼时效司法解释第十条：

具有下列情形之一的：

注意：

只有在当事人一方下落不明时才可以引起诉讼时效的中断。

7、非金融机构以打包形式受让金融债权后，能否向债务人主张贷款利息？

最高院相关判例（仅供参考）：

非金融机构无权享有金融机构才能享有的收取贷款利息的权利。

理由：

其以打包形式受让债权所支付的对价远远低于债权的金额，其已取得了相当利益，因此不再主张银行贷款利息。

债权受让之日起之后的利息不再支持，之前的要区别不同的情况，

利息算至受让之日起，受让债权后，受让人与债务人达成新的协议，约定违约金能否得到支持？

倾向：

支持。

8、债权人向债务人的相关联企业主张权利的，能否引起时效中断？

最高人民法院有相关提判例：

可引起时效的中断。

（理由：

价值取向或司法理念，保护债权人的利益。

9、公证送达催收通知能否引起时效中断？

应引起诉讼时效的中断，在诉讼时效期间，公证证明当事人一方主张了权利的，应当认定于公证书确定的主张权利之日起诉讼时效中断，但公证书的内容没有明确是向特定人主张权利的，不能引起时效的中断。

10、主债务人与连带保证债务人诉讼时效中断的相互关系。

最高院诉讼时效司法解释第17条：

对于连带债权人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债权人也发生诉讼时效中断的效力。

　　　对于连带债务人中的一人发生诉讼时效中断效力的事由，应当认定对其他连带债务人也发生诉讼时效中断的效力。

的相关内容，只适用于平等的债务人。

主债务诉讼时效中断连带保证债务时效是否中断？

不中断，担保法解释第36条：

一般保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效中断；连带责任保证中，主债务诉讼时效中断，保证债务诉讼时效不中断。

一般保证和连带责任保证中，主债务诉讼时效中止的，保证债务的诉讼时效同时中止。

连带保证债务诉讼时效中断，主债务诉讼时效是否中断？

中断，理由：

一是，从债权从属于主债权，二是《民通意见》第173条：

权利人向债务保证人、债务人的代理人或者财产代管人主张权利的，可以认定诉讼是效中断。

11、金融机构扣息是否可引起时效中断？

   根据《最高院诉讼时效司法解释》第10条，（三）当事人一方为金融机构，依照法律规定或者当事人约定从对方当事人账户中扣收欠款本息的，应引起诉讼时效的中断。

12、禁止“转售”条款的效力

     如果第三人受让债权时不知道有“禁止转售条款”且对此不存在过错，就认定债权转让合同有效。

“禁止转售条款”对做出约定的双方当事人有约束力，其中一方当事人可依约定向对方追究违约责任，但不能成为否定其后手合同效力的依据。

最高人民法院公告

　　　　　　　　　　最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司

　　　　　　　 收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产

　　　　　　　　　　　的案件适用法律若干问题的规定　　　　　　　 

                                 （２００１年４月３日最高人民法院审判委员会

　　　　　　                      第１１６７次会议通过　法释［２００１］１２号）

　　为深化金融改革，规范金融秩序，根据有关法律规定，现对人民法院审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题作如下规定：

　　第一条　金融资产管理公司办事处领取中国人民银行颁发的《金融机构营业许可证》，并向工商行政管理部门依法办理登记的，可以作为诉讼主体参加诉讼。

　　第二条　金融资产管理公司受让国有银行债权后，人民法院对于债权转让前原债权银行已经提起诉讼尚未审结的案件，可以根据原债权银行或者金融资产管理公司的申请将诉讼主体变更为受让债权的金融资产管理公司。

　　第三条　金融资产管理公司向债务人提起诉讼的，应当由被告人住所地人民法院管辖。

　　原债权银行与债务人有协议管辖约定的，如不违反法律规定，该约定继续有效。

　　第四条　人民法院对金融资产管理公司申请支付令的，应当依法受理。

债务人提出异议的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第十七章的规定处理。

　　第五条　人民法院对金融资产管理公司申请财产保全的，如金融资产管理公司与债务人之间债权债务关系明确，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第二款的规定，可以不要求金融资产管理公司提供担保。

　　第六条　金融资产管理公司受让国有银行债权后，原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布债权转让公告或通知的，人民法院可以认定债权人履行了《中华人民共和国合同法》第八十条第一款规定的通知义务。

　　在案件审理中，债务人以原债权银行转让债权未履行通知义务为由进行抗辩的，人民法院可以将原债权银行传唤到庭调查债权转让事实，并责令原债权银行告知债务人债权转让的事实。

　　第七条　债务人逾期归还贷款，原借款合同约定的利息计算方法不违反法律法规规定的，该约定有效。

没有约定或者不明的，依照中国人民银行《人民币利率管理规定》计算利息和复息。

　　第八条　人民法院对最高额抵押所担保的不特定债权特定后，原债权银行转让主债权的，可以认定转让债权的行为有效。

　　第九条　金融资产管理公司受让有抵押担保的债权后，可以依法取得对债权的抵押权，原抵押权登记继续有效。

　　第十条　债务人在债权转让协议，债权转让通知上签章或者签收债务催收通知的，诉讼时效中断。

原债权银行在全国或者省级有影响的报纸上发布的债权转让公告或通知中，有催收债务内容的，该公告或通知可以作为诉讼时效中断证据。

　　第十一条　本规定所称金融资产管理公司包括其依法设立在各地的办事处。

　　第十二条　本规定仅适用于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的有关案件。

发布部门：

最高人民法院　发布日期：

2001年04月11日　实施日期：

2001年04月23日　（中央法规）

          最高人民法院关于国有金融资产管理公司处置国有商业

　                   银行不良资产案件交纳诉讼费用的通知

　                                          （法〔２００１〕１５６号）

各省、自治区、直辖市高级人民法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：

　　近来，各级人民法院陆续依法受理了一批华融、长城、信达、东方等四家国有金融资产管理公司处置国有商业银行剥离的不良资产的案件。

据国务院有关部门反映，涉及四家国有资产管理公司的此类案件数量多、标的大，所需交纳的诉讼费用数额也很大，要求适当给予减免。

为了支持国家金融体制改革，防止国有资产流失，减轻国有资产管理公司在处置国有商业银行不良资产过程中的费用负担，使这部分不良资产得以尽快依法处置，现对审理此类案件交纳的诉讼费用等问题通知如下：

　　一、凡属上述金融资产管理公司为处置国有商业银行不良资产提起诉讼（包括上诉和申请执行）的案件，其案件受理费、申请执行费和申请保全费，按照《人民法院诉讼收费办法》的规定计算，减半交纳。

　　二、上述案件中，金融资产管理公司申请财产保全的，依照《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》（法释〔２００１〕１２号）第五条的规定执行。

　　三、对于诉讼过程中所实际支出的诉讼费用，以及按照《〈人民法院诉讼收费办法〉补充规定》的规定应向当事人收取的差旅费等费用，各级人民法院要严格按照实际发生的项目和金额收取。

　　四、各级人民法院要严格执行上述规定，不得擅自提高收费标准，改变计费方式以及违反规定加收诉讼活动费、执行活动费等其他费用。

　　五、本通知规定的事项自下发之日起实行，至２００６年２月２８日废止。

本通知下发之前已经受理的案件，所收取的诉讼费用不予退回。

人民法院过去处理这类案件，已决定同意当事人缓交的，超出本通知规定限额的部分不再追收。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　２００１年１０月２５日

发布部门：

最高人民法院　发布日期：

2001年10月25日　实施日期：

2001年10月25日　（中央法规）

                  最高人民法院对《关于贯彻执行最高人民

　               法院“十二条”司法解释有关问题的函》的答复　

                                                           （法函[2002]3号）

信达、华融、长城、东方资产管理公司：

　　你们于2001年10月15日发出的“信总报[2001]64号”关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函收悉。

经研究，现就函中所提出问题答复如下：

　　依据我院《关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）第十条规定，为了最大限度地保全国有资产，金融资产管理公司在全国或省级有影响的报纸上发布的有催收内容的债权转让公告或通知所构成的诉讼时效中断，可以溯及至金融资产管理公司受让原债权银行债权之日；金融资产管理公司对已承接的债权，可以在上述报纸上以发布催收公告的方式取得诉讼时效中断（主张权利）的证据。

关于涉及资产管理公司清收不良资产的诉讼案件，其“管辖问题”应按《规定》执行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 　 　 　 　 最高人民法院

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　 　 　 　二00二年一月七日

发布部门：

最高人民法院　发布日期：

2002年01月07日　实施日期：

2002年01月07日　（中央法规）

【发布单位】最高人民法院

  【发布文号】-----------

  【发布日期】2002-08-01

  【生效日期】2002-08-01

  【失效日期】-----------

  【所属类别】国家法律法规

  【文件来源】-----------

最高人民法院关于处理担保法生效前发生保证行为的保证期间问题的通知

    各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：

    我院于2000年12月8日公布法释〔2000〕44号《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》后，一些部门和地方法院反映对于担保法实施前发生的保证行为如何确定保证期间问题没有作出规定，而我院于1994年4月15日公布的法发〔1994〕8号《关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》对此问题亦不十分明确。

为了正确审理担保法实施前的有关保证合同纠纷案件，维护债权人和其他当事人的合法权益，经商全国人大常委会法制工作委员会同意，现就有关问题通知如下：

　　一、对于当事人在担保法生效前签订的保证合同中没有约定保证期限或者约定不明确的，如果债权人已经在法定诉讼时效期间内向主债务人主张权利，使主债务没有超过诉讼时效期间，但未向保证人主张权利的，债权人可以自本通知发布之日起6个月（自2002年8月1日至2003年1月31日）内，向保证人主张权利。

逾期不主张的，保证人不在承担责任。

　　二、主债务人进入破产程序，债权人没有申报债权的，债权人亦可以在上述期间内向保证人主张债权；如果债权人已申报了债权，对其在破产程序中未受清偿的部分债权，债权人可以在破产程序终结后6个月内向保证人主张。

　　三、本通知发布时，已经终审的案件、再审案件以及主债务已超过诉讼时效的案件，不适用本通知。

                  最高人民法院关于金融资产管理公司收购、

                   处置银行不良资产有关问题的补充通知

                                                    （法发[2005]62号）

各省、自治区、直辖市高级人民法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：

　　为了深化金融改革，规范金融秩序，本院先后下发了《关于审理金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》、《关于贯彻执行最高人民法院“十二条”司法解释有关问题的函的答复》和《关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件交纳诉讼费用的通知》。

最近，根据国务院关于国有独资商业银行股份制改革的总体部署，中国信达资产管理公司收购了中国银行、中国建设银行和交通银行剥离的不良资产。

为了维护金融资产安全，降低不良资产处置成本，现将审理金融资产管理公司在收购、处置不良资产发生的纠纷案件的有关问题补充通知如下：

　　一、国有商业银行（包括国有控股银行）向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司受让不良贷款后，通过债权转让方式处置不良资产的，可以适用本院发布的上述规定。

　　二、国有商业银行（包括国有控股银行）向金融资产管理公司转让不良贷款，或者金融资产管理公司收购、处置不良贷款的，担保债权同时转让无须征得担保人的同意，担保人仍应在原担保范围内对受让人继续承担担保责任。

担保合同中关于合同变更需经担保人同意的约定，对债权人转让债权没有约束力。

　　三、金融资产管理公司转让、处置已经涉及诉讼、执行或者破产等程序的不良债权时，人民法院应当根据债权转让协议和转让人或者受让人的申请，裁定变更诉讼或者执行主体。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　　 最高人民法院

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　 二00五年五月三十日

发布部门：

最高人民法院　发布日期：

2005年05月30日　实施日期：

2005年05月30日　（中央法规）

最高人民法院关于延长国有金融资产管理公司处理国有商业银行不良资产案件减半缴纳诉讼费用期限的通知

各省、自治区、直辖市高级人民法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：

　　为支持国有银行和国有企业改革发展，支持东方、华融、长城、信达四家金融资产管理公司继续做好收购、管理和处置国有银行不良资产工作，现将《最高人民法院关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件缴纳诉讼费用的通知》（法[2001]156号）的有效期延长3年。

2006年3月1日至2009年2月28日期间，各级人民法院在受理以上四家金融资产管理公司处置国有商业银行案件时，诉讼费用的收取仍然按照《最高人民法院关于国有金融资产管理公司处置国有商业银行不良资产案件缴纳诉讼费用的通知》（法[2001]156号）的各项规定执行。

最高人民法院印发《最高人民法院关于为构建社会主义和谐社会提供司法保障的若干意见》的通知

                                                        （法发〔2007〕2号）

全国地方各级人民法院、各级军事法院、各铁路运输中级法院和基层法院、各海事法院，新疆生产建设兵团各级法院：

　　在全面建设小康社会、构建社会主义和谐社会的进程中，人民法院肩负着重大的历史使命。

为了更好地贯彻党中央的战略部署，充分发挥人民法院的职能作用，为构建社会主义和谐社会提供有力的司法保障，最高人民法院制定了《最高人民法院关于为构建社会主义和谐社会提供司法保障的若干意见》，现印发给你们，请在审判工作中结合实际，认真贯彻执行。

　　二○○七年一月十五日

　　最高人民法院关于为构建社会主义和谐社会提供司法保障的若干意见

　　党的十六届六中全会作出了《关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》，这是以胡锦涛同志为总书记的党中央，为全面建设小康社会、加快推进社会主义现代化事业作出的重大战略部署。

为了更好地贯彻落实决定，充分发挥人民法院的职能作用，为构建社会主义和谐社会提供有力的司法保障，特提出如下意见。

　　一、为构建社会主义和谐社会提供司法保障是人民法院的重大历史使命

　　1、社会主义和谐社会是民主法治、公平正义、诚信友爱、充满活力、安定有序、人与自然和谐相处的社会。

和谐社会的这些基本特征与人民法院工作密切相关。

人民法院的根本职责就是化解社会矛盾，维护社会稳定，保障经济发展，促进社会和谐，实现公平正义。

人民法院既是和谐社会的建设力量，更是和谐社会的保障力量，在构建社会主义和谐社会的进程中肩负着重大历史使命。

　　2、构建社会主义和谐社会的战略部署，给人民法院提出了更高更新的要求，增加了更多更难的任务，赋予了更大更重的责任。

由于社会深刻变化，大量尖锐、复杂的社会矛盾衍生为刑事犯罪、民事纠纷和行政争议进入司法领域，大量改革过程中触及的深层次矛盾和问题需要通过司法程序来解决。

人民法院为和谐社会提供司法保障的过程，就是不断发挥职能作用，化解矛盾，促进和谐的过程。

人民法院要完成所肩负的重任，就必须转变思想观念，提高工作标准，着眼于社会和谐，致力于社会和谐，把为和谐社会提供司法保障作为人民法院的长期历史任务和面临的重大现实课题抓紧抓好。

　　二、指导思想、目标任务和基本原则

　　3、为构建社会主义和谐社会提供司法保障，必须坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观，坚持“公正司法，一心为民”指导方针和“公正与效率”工作主题，以化解社会矛盾为切入点，以确保社会稳定为着力点，以维护群众利益为出发点，以维护司法公正为立足点，加强司法保障，通过依法充分有效地发挥职能作用，最大限度地增加和谐因素，最大限度地减少不和谐因素，努力为社会主义和谐社会提供安定有序的社会环境和公正高效权威的法治环境。

　　4、为构建社会主义和谐社会提供司法保障的主要目标和任务是：

到二○二○年，社会主义审判制度和工作机制更加完善，司法活动更加公正高效权威；维护公平正义和促进社会经济协调发展的司法功能更加健全；化解社会矛盾的司法手段更加多样，司法方式更加便捷；司法对人权的保护更加充分，人民群众的诉讼权利得到切实尊重和保障；司法的公开性和透明度明显增强，司法民主建设基本到位；法官队伍素质显著提高，法官职业化基本实现；保障能力和水平显著增强，和谐社会的司法需求得到进一步满足。

　　5、为构建社会主义和谐社会提供司法保障，必须坚持以下原则：

一是坚持公正司法。

始终把公正司法作为人民法院一切工作的灵魂和生命，作为提供保障的根本任务，坚持审判独立和中立，坚持平等保护，通过依法公正高效权威的司法，最大限度地维护和实现社会公平正义。

二是坚持一心为民。

始终把维护最广大人民的根本利益作为人民