中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题 含答案.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全真模拟考试试题含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》全
真模拟考试试题含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
2、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
C.45
D.60
3、上市银行的董事会应该对（）负责。
A.职工代表大会
B.行长
C.股东大会
D.监事会
4、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。
A.立即汇报
B.提前还贷
C.汇总情况
D.书面报告
5、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中，不需要委托授权的代理包括（）。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
6、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
7、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A．指定代理
B．委托代理
C．业务代理
D．法定代理
8、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
9、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
10、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为（）。
A.违法行为
B.违规行为
C.品行不端
D.执业水平低下
11、中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
12、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（）。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段
13、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
14、（）可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
15、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业
B．寡头垄断的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
16、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A、出票人
B、被背书人
C、保证人
D、承兑人
17、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（）万元罚款。
A.300
B.40
C.20
D.100
18、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（）负责人的批准。
A:
银行业金融机构
B:
地市级银行业金融机构
C:
国务院金融监督管理机构
D:
省级金融监督管理机构
19、中央银行是从（）中分离出来，逐渐演变而成的。
A.早期银行
B.现代商业银行
C.政策性银行
D.贷款公司
20、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
21、在商品交换过程中，一种商品的价值通过其他具有相同价值的商品来表现就是价值表现形式，简称（）。
A.价值形式
B.内在价值
C.转换价值
D.使用价值
22、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
23、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
24、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
25、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
26、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
27、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
28、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
29、下列不属于商业银行资产托管业务的是（）。
A.证券投资基金托管
B.自营买卖基金
C.社保基金托管
D.QFII投资托管
30、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。
A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
31、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（）。
A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产
B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件
D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿
32、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
33、下列属于融资类保函的是（）。
A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
34、下列不属于银监会监管理念的是（）。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
35、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。
A.同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷
B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率
D.借入资金的行为成为拆入，借出资金的行为成为拆出
36、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议
B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题
C．合同是一种民事法律行为
D．合同是双方或者多方民事法律行为
37、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。
A.第二产业
B.第三产业
C.第一产业
D.不同的业务属于不同的产业范围
38、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
A.集资诈骗罪
B.金融诈骗罪
C.贷款诈骗罪
D.信用证诈骗罪
39、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票
40、借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。
A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人
B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D、必须支付30%以上的首期付款
41、目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
42、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A．土地储备贷款
B．个人住房贷款
C．房地产开发贷款
D．法人商业用房按揭贷款
43、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
44、下列（）不属于银行的关系人。
A.银行的长期客户
B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司
C.银行的董事、监事、管理人员
D.银行的信贷人员及其近亲属
45、中国银行业协会的会员单位包括（）。
A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
46、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。
A.破产
B.被解散
C.营业执照注销
D.被撤销
47、关于抵押的说法，正确的有（）。
A．债务人或者第三人不转移财产的占有
B．作为抵押的财产只能是不动产
C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
48、诚信审贷的内容不包括（）。
A：
借款人恪守诚实守信原则
B：
按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C：
贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D：
借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法
49、（）属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
50、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
高级管理人员承担的法律责任较高
D:
工作环境好
51、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销
52、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。
A：
国家开发银行
B：
中国进出口银行
C：
中国农业发展银行
D：
中国人民银行
53、当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。
A.特殊保证
B.连带责任保证
C.法定责任
D.一般保证
54、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
55、关于利息的说法错误的是（）。
A.利息是伴随着信用关系的发展而产生
B.利息是从属于信用活动的经济范畴
C.利息是产品使用价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
56、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
57、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。
下列关于风险的理解，错误的是（）。
A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失
B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大
C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性
D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的
58、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
59、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（）。
A.向媒体披露证据证明自己的清白
B.向公安部门反映情况
C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D.向部门所有同事发送邮件争取声援
60、以下关于消费投资的说法，不正确的是（）。
A.消费包括私人消费和政府消费
B.投资包括固定资本形成和存货增加
C.净出口是出口额减去进口额的差额
D.私人购买住房的支出包含在私人消费之中
61、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
62、中国的中央银行成立于（）。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
63、以下关于合规风险定义不正确的有（）。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
64、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（）政策。
A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策；防止通货膨胀
D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩
65、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
这种贷款在银行贷款五级分类中属于（）
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
66、（）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。
A.信贷准入
B.限额管理
C.信贷退出
D.风险缓释
67、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。
A．51425
B．51500
C．51200
D．51400
68、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。
A.遵守所在单位规章制度
B.维护所在单位形象
C.保护所在机构商业秘密
D.与同业同事交流所在机构的专有技术
69、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
70、金融监督最根本的目标是（）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
71、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。
A.国民生产总值（GNP）
B.国内生产总值（GDP）
C.国民收入
D.国际收支
72、净利息收益率是指（）。
A.净利息收入与生息资产平均余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.净利息收入与贷款平均余额之比
D.净利息收入与新增贷款之比
73、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
74、以下说法不正确的是（）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
75、（），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
76、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
77、授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为（）。
A.半年
B.1年
C.3年
D.5年
78、银行风险中的国家风险不包括（）。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
79、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
80、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
81、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
82、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C.银团的代理行必须由牵头行担任
D.银团贷款成员的贷款条件可以不同
83、债权人撤销权消灭的时间是（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
84、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。
A．退还给该客户
B．立即销毁
C．保存5年以上
D．卖给其他公司
85、（）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
86、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
87、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。
A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑
B.授权另一银行进行该项付款或承兑
C.授权另一银行议付
D.保证出口商品的质量
88、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
89、商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
90、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%
B.20%
C.9．1%
D.8．2%
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、以下各项属于银行风险的有（）。
A．信用风险
B．利率风险
C．市场风险
D．国家风险
E．商品价格风险
2、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。
A.提货担保
B.减免保证金开证
C.福费廷
D.国际保理
E.打包放款
3、中国银监会对银行业的监管措施包括（）。
A.审查批准银行高级管理人员的任职资格
B.收集相关数据、研究分析银行风险管理状况
C.查阅银行的账表、档案进行合规性分析、检查
D.与银行董事、高级管理人员进行监管谈话
E.要求银行如实向社会公众披露财务会计报告
4、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）。
A．盈余公积
B．未分配利润
C．实收资本
D．资本公积
E．少数股权
5、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
6、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。
A.在银行体系外流通的现金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
E.企业和居民的活期存款
7、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
E、股东
8、发达国家商业银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为（）业务线。
A、零售业务
B、商业银行业务
C、金融市场业务
D、投行业务
E、财富管理业务
9、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）。
A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就
B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就
C.附生效期限的合同，自期限届至时生效
D.附终止期限的合同，自期限届满时失效
10、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。
A:
办好离职交接手续
B:
归还欠费
C:
归还办公用品
D:
带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E:
以上选项都对
11、破坏金融管理秩序的行为包括（）。
A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上
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