年银行从业《公共基础》非现场监管模拟试题.docx

年银行从业《公共基础》非现场监管模拟试题.docx

《年银行从业《公共基础》非现场监管模拟试题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《年银行从业《公共基础》非现场监管模拟试题.docx（8页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

年银行从业《公共基础》非现场监管模拟试题

2015年山西省年银行从业《公共基础》：

非现场监管模拟试题91_移动文库

2015年山西省年银行从业《公共基础》：

非现场监管模拟试

题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。

A．2.5

B．0.8

C．2.0

D．1.6

2、对区域信贷风险状况的直接反映是__。

A．区域经济发展水平

B．区域信贷资产质量

C．区域信贷资产盈利性

D．区域信贷资产流动性

3、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。

A．贷款业务

B．票据贴现业务

C．同业拆借业务

D．支付结算业务

4、借款人应在提前还款日前__日以书面形式向银行递交提前还款的申请。

A．20

B．30或60

C．50

D．10

5、CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。

A．违约客户累计百分比

B．违约客户数量

C．未违约客户累计百分比

D．未违约客户数量

6、国别风险的特点不包括__。

A．国别风险与其他风险是一种并列关系

B．国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险

C．以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容

D．国别风险比主权风险的概念更宽泛

7、个人住房贷款的对象应是__。

A．具有完全民事行为能力的自然人

B．所有个人

C．具有法人资格的企业

D．所有企业

8、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。

A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重：

于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

9、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的__之和。

A．最大需求量

B．最大零售量

C．最大营销量

D．最大投资

10、__的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。

A．项目融资

B．银团贷款

C．福费廷

D．卖方信贷

11、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过__来收回贷款本息。

A．分期付款

B．没收担保品

C．冻结担保品

D．执行担保

12、在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的足__。

A．黑色预警法

B．蓝色预警法

C．红色预警法

D．橙色预警法

13、存续期为120天的国库券。

面值为100元，价格为99元。

则该国库券持有到期的年投资收益率为__。

（假定每年天数以365天计算）

A．3.07%

B．3.04%

C．1.01%

D．1.00%

14、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的__。

A．盈利水平

B．盈利能力

C．营运能力

D．盈利的变化趋势

15、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件会不会因贷款而异，与风险因素而异

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

16、金融市场的基本要素包括主体、客体和__。

A．供求关系

B．中介

C．价格机制

D．供应者

17、公司信贷理论的发展历程是__。

A．预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论、资产转换理论

B．资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论、真实票据理论

C．真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论、超货币供给理论

D．真实票据理论、预期收入理论、资产转换理论、超货币供给理论

18、按照《巴塞尔新资本协议》，下面不属于违约的一种情况是__。

A．银行停止对贷款计息

B．债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天

C．银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失

D．银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务

19、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括__。

A．吸收公众存款

B．发放短期、中期和长期贷款

C．发行股权证券

D．发行金融债券

20、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是__。

A．严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响

B．“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求

C．银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

D．熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求

21、指数预警法的扩散指数小于0.5时，表示警兆指标中有半数处于__，风险正在__。

A．上升上升

B．上升下降

C．下降上升

D．下降下降

22、下列关于担保中留置的说法，正确的是。

A：

留置财产只能是不动产

B：

留置财产可以是动产，也可以是不动产

C：

留置权人不占有留置财产

D：

当债务人到期未履行债务时，留置权人有权就留置财产优先受偿

E：

著作权

23、金融工具的变现能力是指金融工具的__

A．偿还性

B．安全性

C．流动性

D．盈利性

24、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于__。

A．核心产品

B．基础产品

C．扩展产品

D．延伸产品

25、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。

A．单位活期存款

B．单位定期存款

C．单位通知存款

D．保证金存款

26、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。

该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。

在CAMELS综合评级中，该银行应属于__。

A．综合评级1级

B．综合评级2级

C．综合评级3级

D．综合评级4级

27、商业银行不可接受__作为保证人。

A．企业法人的分支机构或职能部门

B．自然人

C．金融机构

D．从事经营活动的事业法人

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

）

1、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。

A．生产者物价指数

B．消费者物价指数

C．国内生产总值物价平减指数

D．GDP

2、保险代理机构及其分支机构应当制作规范的客户告知书。

客户告知书应当包

括__。

A．保险代理机构及其分支机构的法律责任

B．被代理保险公司的投保提示

C．被代理保险公司的名称

D．保险代理机构及其分支机构的业务范围

3、根据《中华人民共和国物权法》，可作为质押物的有__。

A．房屋

B．电脑

C．汽车

D．自行车

E．债券

4、商业银行按照__可以分为个人贷款和公司贷款。

A．贷款额度

B．还款方式

C．主体特征

D．担保方式

5、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A．商业银行资本是商业银行发放贷款（尤其是长期贷款）和其他投资的资金来源之一

B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源

C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能

D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用

E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任

6、债券型理财产品的特点是__。

A．产品结构简单

B．投资风险高

C．投资风险小

D．客户预期收益稳定

E．客户预期收益高

7、关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的是__。

A．低风险、高流动性产品组合收益率低，不能对抗通货膨胀

B．投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的15%

C．投资产品组合的风险可控，但收益较低

D．对日常的必要生活开支等应配置部分安全性高、流动性好的产品组合E．投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报

8、银行业从业人员接受的监督有__。

A．所在机构

B．银行业协会

C．银监会

D．中国人民银行