商业银行答案.docx

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商业银行答案

第二章商业银行资本管理

 二、单项选择题

1.商业银行的核心资本由（Ｃ　）构成

　　Ａ．股本和债务性资本　　B。

普通股和优先股

　　　C．普通股和公开储备　D．　股本和公开储备

２．巴塞尔协议中要求银行的最低资本限额为加权风险资产的（C　　）

　A。

４%　　B．7%　C。

　8％　D。

９％

3。

发行股票时,股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的（　B　）

　　　A．留存盈余　Ｂ.资本盈余　　　C.　营业盈余　Ｄ.　未分配利润4．银行资本的关键作用是（A　　）以消除不稳定因素

　　A。

吸收意外损失B.防范经营风险

　　　　C．展示银行实力　D。

保障资本充足率

５．下列关于银行资本需要量的表述正确的是（　　C　　）

　　A.银行资本需要量与资本成本正相关

　　B．银行资本需要量与资本成本负相关

　C．银行资本成本曲线呈“U”字形,其最低点对应的资本量为最佳资本需要量

　D．银行规模越大,资本需要量相对地也越多。

三、多项选择题

1．下列属于资本范畴的有（ABCDＥ）

A.公开储备　B.未公开储备　　　C。

重估储备Ｄ.　债务性资本工具　E.一般准备金

2。

商业银行的核心资本包括（　ＡBCE　　）

Ａ。

普通股　　B．优先股　　C．公开储备　Ｄ.未公开储备E．未分配利润

３．商业银行资本的作用有（　AＢＣDE　　）

A．赖以生存和发展的基本条件　　　　B．监管银行的主要手段

C。

扩大资产规模的基础　　　　D．树立银行形象的基础

E。

对存款人利益的保障

 4．通过（　ABCＤＥ　）策略可达到提高资本充足率的目的

　A．发行普通股B。

发行优先股　　C．发行长期次级债券D。

压缩资产规模E．降低资产风险程度

5．商业银行附属资本包括（　ＣＤE　　）

　Ａ．股本Ｂ．　公开储备　　Ｃ.非公开储备D.　债务资本　Ｅ.混合资本工具

6。

１98８年的《巴塞尔协议》由（ABCDＥ　　　）几部分内容构成

A.资本定义与构成　　B。

资产风险权重C.资本充足性的衡量

D.　目标标准比率　　　　E。

过渡期的安排

７。

《巴塞尔新协议》的突出特点是提出了“三大支柱”的概念，是指（　BDE）

A．资本充足率　　　Ｂ.关于最低资本要求　　　　C.资产风险权重

D。

对资本充足率的监督检查　　Ｅ．市场纪律

8。

商业银行提高提高资本充足率的措施有（　ABCDE　　　）

Ａ。

留存盈余B。

发行股票　C。

发行资本性票据和债券　D.压缩资产规模　E．　调整资产结构

第三章

二、单项选择题

１、以下哪种业务为银行被动型负债业务（B）

　　　A贷款　Ｂ存款　C向中央银行借款　D向商业银行借款

2、自动转账服务要求客户在银行账户开立两个账户:

（Ａ　）

A　储蓄账户和活期存款账户

　　B　储蓄账户和定期存款账户

　　Ｃ　活期存款账户和定期存款账户

　Ｄ　储蓄账户和投资账户

３、大额可转让定期存单这是定期存款的创新品种,由哪家银行于1961年首创：

（D）

　　　　　A。

大通银行　　Ｂ.富士银行

　C．美洲银行　D.美国花旗

4、养老金储蓄、教育账户、假期账户。

宠物账户等等属于哪类存款创新工具:

（B）

　A.投资账户　　　　B。

特种储蓄存款

　　　C.个人退休金账户Ｄ．自动转账服务

5． 在银行存储时间长、支取频率小,具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（ Ａ ）。

A．储蓄存款Ｂ．定期存款Ｃ.支票Ｄ.活期存款

6。

 商业银行,维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ A ）。

A．同业拆借B。

再贴现Ｃ.再贷款D．回购协议

７． 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（C  ）。

A.国际债券B．国内债券C。

资本性债券D．一般性债券

三、多项选择题

１、负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义。

具体有：

（ABCDE　　）

　A。

负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行开展经营活动的先决条件

B．负债业务是商业银行生存发展的基础

　C．负债业务是银行同社会各界联系的主要渠道

　Ｄ。

负债业务量构成了社会流通中的货币量，银行负债是保持银行流动性的手段

Ｅ、可将社会闲置资金聚集成国民经济发展的雄厚资金力量

２、商业银行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分为（　AＢＣ　　）

　　　A　活期存款　　　　　　B定期存款

　　　　C　储蓄存款　　　D　　　　大额可转让定期存单

3、定期储蓄存款是预先约定期限，到期才能提取的存款,有如下种类（ABD　　　）

　A　整存整取　B　零存整取　C整存零取　Ｄ存本取息

４、通知存款可分几种类型：

（BC　）

　A　、5天通知存款　　　B、1天通知存款

　C、7天通知存款　　D、1０天通知存款

5。

 世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。

其借款的形式有（BC  ）。

A．贴现B.再贴现C。

再贷款D．贷款

第四章现金资产业务

二、单选题

1.商业银行现金资产由库存现金、托收中现金、同业存款和（　C　）组成。

　　A、现金性资产Ｂ、存款货币C、在中央银行存款　Ｄ、流通中现金２．下列各项资产中，流动性最强的资产是（A　）

A、现金资产　B、贷款资产　C、证券资产D、固定资产

3.在下列各种情况中,会增加银行可用头寸的是（A　）

　A、客户用现金存入银行　　B、银行向客户发放贷款

　　　C、拆入资金用于客户大额提现　D、提高法定存款准备金

4．在近期资金紧但远期较松的情况下,银行可采用（　　　C　　　）方式调度资金.

A、向中央银行借款　　B、发行股票　C、回购协议Ｄ、发行债券

5．当商业银行净流动性头寸小于０,表示（D）

　A、　商业银行流动性供大于求,存在流动性盈余问题

Ｂ、商业银行流动性供小于求,存在流动性盈余问题

　C、　商业银行流动性供大于求,出现流动性赤字　

　D、商业银行流动性供小于求，出现流动性赤字

6.商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（ B ）

A、现金　B、库存现金　C、现金资产Ｄ、存款

7.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（ C ）。

A.存款准备金B．贷款C。

存放同业存款D.现金

8.现金资产管理的首要目标是（ Ｃ ）。

A．现金来源合理Ｂ。

现金运用合理

C。

将现金资产控制在适度的规模上D。

现金盈利

9.主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（ B ）。

A.法定存款准备金计算法B．滞后准备金计算法

C．同步准备金计算法D.超额存款准备金计算法

10。

以下不属于解决压缩库存现金的技术性问题的是（ C ）。

Ａ．要掌握好现金的票面结构

B.要充分发挥中心库的调剂作用ﻫC。

要掌握储蓄现金收支规律ﻫＤ。

创造条件使储蓄所上缴的现金当日入账

 11、贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（ B ）。

A。

贷款的运用B.贷款的使用范围ﻫC。

贷款的发放D．贷款的收回

三、多项选择

1.商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（BC  ）。

Ａ.准备金　B．法定存款准备金C.超额准备金

D．备用金　E。

同业存款

2．衡量商业银行流动性可用（AＢD　　　）

A、因素法　　B、资金结构法C、周期法　　D、流动性指标法（这一方法当时没详细介绍）

Ｅ、预测法

３。

商业银行在同业的存款需要量，主要取决于（ＡBC  ）。

A．使用代理行的服务数量和项目B．代理行的收费标准ﻫＣ．可投资余额的收益率D。

可投资余额的利用率　E。

流动资金盈余状况

4。

进行现金资产管理应当坚持的原则是（ＡCD　　）

Ａ、适度存量控制　B、分散风险　C、适时流量调节

D、安全性　　E、盈利性

5.商业银行的流动性需求主要来自（　ＡDE　　）

　A、客户提现　Ｂ、新增存款　　　C、收回贷款　

　　D、客户的合理贷款需求E、偿还借款

6.商业银行流动性供给主要来自（　BＣ　　　）

A、客户提现B、新增存款　C、收回贷款　　

D、客户的合理贷款需求　E、偿还借款

7.超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（AＢCＤE  ）.　

A．进行投资B．清偿债务C．贷款Ｄ．提取业务周转金　E.应付客户提现

8.影响超额准备金需要量的因素主要有（ABCＤE  ）。

Ａ.存款波动B．向中央银行借款的因素　　C．贷款的发放与收回

D。

信贷资金调拨　E。

同业往来

9.匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（ＢC  ）。

A。

现金的用途

B．库存现金周转时间

Ｃ．库存现金支出水平的确定

D．库存现金收入水平的确定

E．　现金的收益水平

10.商业银行调度资金的渠道主要有（ＡBCDE　）

A、同业拆借B、回购协议　C、总、分行之间的资金调度

Ｄ、通过中央银行融通资金　E、资产出售

第五章　贷款业务

二、单项选择题

1。

商业银行负债的流动性是指（B　）随时举借新债，以满足资金需求的能力。

A．合理的规模B．合理的成本　C。

最小的成本D.最大的规模

2。

短期贷款的期限为（ B ）。

A.１年以内（不含一年）B。

1年以内（含一年）

C．２年以内（不含2年）D．2年以内（含２年）

３．　按照贷款保障程度划分贷款种类时，风险最大的一类贷款是（A　）

Ａ．信用贷款　B．担保贷款　Ｃ．抵押贷款D.房地产贷款

4。

按贷款质量划分，质量最差的一类贷款是（　　E）

A.正常贷款B。

关注贷款Ｃ.次级贷款　D.可疑贷款　Ｅ．损失贷款

5.对预计将要产生或已经形成的风险损失进行补偿的方式是（Ｂ）

A．贷款定价　B。

提取贷款呆帐准备金　Ｃ。

抵押贷款　Ｄ。

保险

6.用来衡量企业短期偿债能力最常用的指标是（　D　）

Ａ．现金比率　Ｂ。

速动比率　C。

负债比率　Ｄ.流动比率

７.以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（ Ｂ ）。

A．成本加成贷款定价法Ｂ．价格领导模型定价法Ｃ．成本-收益定价法D．客户盈利性分析定价法

8.银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ C ）.

A．贷款利率B．补偿余额C.承诺费D．隐含价格

9.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ A ）.

A.是否进行实物的交付B。

手续的繁简C.利率的高低D。

风险的大小

10。

测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（ D ）。

Ａ。

流动性比率B．盈利能力比率C。

现金比率D。

杠杆比率

１1.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（ c ）。

Ａ．普通股收益率B．销售利润率C．资产收益率D．股权收益率

12。

银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ D ）。

A委托贷款B．自营贷款C．特定贷款D．自主贷款

13． 应银行要求,借款人保持在银行的一定