在xx州民营小微企业金融服务推进会上的讲话.docx

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在xx州民营小微企业金融服务推进会上的讲话

在XX州小微企业金融服务推进会上的讲话

同志们，各位应邀出席的企业朋友们：

为进一步做好小微企业金融服务工作，11月7日，国务院专题召开了小微企业金融服务电视电话会议。

中共中央政治局常委、国务院总理李克强作出重要批示指出：

“小微活，就业旺，经济兴。

金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量”。

国务院副总理马凯作了讲话，就进一步做好小微企业金融服务工作提出了明确要求。

今天，州人民政府在这里召开全州小微企业金融服务推进会，目的就是全面贯彻党的十九大精神，认真贯彻全国、全省金融工作会议和国务院2017年小微企业金融服务电视电话会议部署，落实州委、州政府关于加强解决实体经济融资难、融资贵问题的要求，全面安排部署小微企业金融服务工作，以实际举措缓解小微企业金融需求难题，全力促进我州经济实现持续平稳健康发展。

在刚才的会议上作了传达学习，请大家认真领会，抓好贯彻落实。

刚才，州级相关部门、有关银行业金融机构和小微企业代表结合各自实际作了交流发言，特别是相关部门、有关银行业金融机构分别就信贷、担保等政策与小微企业融资存在的实际困难进行了紧密对接，为推进小微企业金融服务工作开了个好头。

希望大家认真总结经验，强化措施，深入推进小微企业金融服务工作开展。

下面，就进一步做好全州小微企业金融服务工作，我讲三点意见。

一、把握形势，抢抓小微企业加快发展的重大机遇

小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，是市场经济中最活跃的细胞，小微企业广泛分布于各行各业，在扩大就业、促进经济增长、稳定国家税收与促进社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用，对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。

近年来，在各级党委、政府的大力扶持下，我州广大小微企业把握机遇，探索创新，加快发展，总体规模不断壮大，管理水平不断提升，已经发展成为我州民营企业的一支重要力量。

至2017年9月末，全州银行业小微企业贷款户数30755户、贷款余额288.77亿元，同比增长22.26%，申贷获得率达96.43%。

今年以来小微企业上缴税金3.01亿元，为全州经济发展做出了重要贡献。

但从目前我州小微企业金融服务工作情况看，还存在不少困难和问题，主要表现在：

从金融服务方面看，一是我州金融市场发展缓慢，目前我州除有8家企业在新三板挂牌外，还没有一家上市的企业，直接融资比重低，票据市场规模小，保险覆盖面窄；二是金融机构布局不合理，金融资源配置能力低，各银行分支机构少，覆盖面小，影响了贷款的数量和质量；三是部分金融机构金融创新意识不强，存在贷款门槛较高，手续繁杂，对小微企业授信较少的问题；四是部分金融机构对暂时出现困难的企业，不是及时帮扶，而是以收回再贷的名义抢在其他银行前抽贷、压贷，影响了企业正常生产。

从小微企业方面看，当前随着国际国内经济形势的转变，经济增长进入平稳发展区间，产业结构调整步伐明显加快，小微企业也进入创新发展、转型升级的关键时期，不但有生产成本上升、资金短缺等要素制约，自身也存在创新能力弱、产品竞争力不强、管理方式粗放等突出问题。

就多年来存在的融资难问题来看：

一是由于小微企业缺乏信用，缺少有效抵押资产，经营管理不规范、会计制度不健全、家族企业管理等导致满足银行授信基础条件有效性差；二是政策性担保不健全制约了小微企业融资。

从存在的融资贵问题来看：

一是小微企业缺乏有效抵押资产，融资多数要走担保，增加了融资成本；二是小微企业受规模限制，议价能力低导致融资贵。

对这些问题，我们必须高度重视，认真加以研究解决。

为支持小微企业发展，近年来国务院和省相继出台了《关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）、《关于完善产权保护制度依法保护产权的意见》（国务院公报2016年第34号）和《云南省人民政府关于加快构建大众创业万众创新支撑平台的实施意见》（云政发〔2016〕86号）、《云南省人民政府关于印发云南省降低实体经济企业成本实施细则的通知》（云政发〔2017〕50号）等一系列政策措施。

州委、州政府在贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府关于支持小微企业发展政策的基础上，立足XX实际，先后出台了《关于进一步加快民营经济发展的实施意见》（楚办发〔2017〕14号）、《关于进一步做好微型企业培育工程工作的通知》（楚政办通〔2017〕53号）、《关于加快培育市场主体推动转型发展的实施意见》（楚政发〔2017〕19号）等政策措施。

这些政策措施的出台，为我州小微企业转型升级、做优做强提供了难得机遇。

各级各有关部门要强力推进支持小微企业发展的一系列政策措施落实，大胆学习借鉴外地促进小微企业金融服务的良好做法与先进经验，加强对小微企业的引导和指导，创新手段加强银政企的融合对接，努力为全州小微企业提供快捷、优质、全方位、可持续的金融服务，促进全州小微企业加快发展、健康发展。

广大小微企业更要认清形势，把握机遇，加快创新升级步伐。

二、凝聚合力，全力做好小微企业金融服务工作

在11月7日国务院召开的2017年小微企业金融服务电视电话会议上，相关金融监管部门、地方人民政府、金融部门以及保险机构、担保公司作了交流发言，他们立足各自职能职责，结合各地发展实际，积极进取、大胆创新，实施了很多行之有效的小微企业金融服务的政策措施，值得我们深入研究、认真学习借鉴。

今天的会议上对部分交流材料作了印发，各县市、相关部门、各金融监管部门及金融机构要结合XX州实际，认真研究并提出我们自己的办法措施，在工作中抓好推行落实。

（一）用好用活国家政策。

一是要用好国家货币政策。

根据国务院常务会议部署，对单户授信小于500万元的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款等普惠金融领域贷款达到一定标准的金融机构，拓展优化定向降准政策。

人民银行设定了两档考核标准，分别可下调存款准备金率0.5和1.5个百分点，第一档可以覆盖全部大中型商业银行、约90%的城商行和约95%的非县域农商行，目的就是引导金融机构进一步优化信贷结构，将新增或盘活的信贷资源更多配置到普惠金融领域。

支持金融机构以单笔不超过100万元的小微企业或个人生产经营贷款为基础资产发行证券化产品，为金融机构释放更多小微信贷资源。

创新市场化的信贷产品，启动农村“两权”抵押贷款试点，拓宽涉农企业抵押担保物；开展小微企业应收账款融资专项行动，依托人民银行应收账款融资服务平台，盘活小微企业应收账款。

出台创业担保贷款政策，符合条件的城镇登记失业人员、返乡创业农民工等就业创业重点群体和小微企业，可享受贴息贷款支持。

开展小微企业信用体系建设，建立未获得过银行贷款的小微企业信用档案，加强与银行对接，提升企业首次获得信贷融资的能力。

人行XX州中心支行要牵头研究落实好这些利好政策。

二是用好国家财政支持政策。

财政部拟联合金融机构发起设立国家融资担保基金，首期募集规模不低于600亿元，通过股权投资、再担保等方式，大力支持发展政府性融资担保和再担保机构。

将落实增值税减免“扩面提标”政策，出台增值税减免“扩面提标”政策操作实施细则，从2017年12月1日至2019年12月31日，将金融机构利息收入免征增值税政策范围扩大到小微企业、个体工商户；享受免税的贷款额度上限，从单户授信10万元扩大到100万元，支持更多小微企业获得金融服务。

全面落实税收优惠、金融机构绩效评价加分、小微企业贷款呆账核销各项政策。

推动省级农业信贷担保体系向市县延伸，在2018年底前建成业务覆盖全国省、市、县三级的政策性农业信贷担保体系。

推动国家中小企业发展基金、国家新兴产业创业投资引导基金加快运转，优先支持重点行业、关键领域的小微企业。

中央财政对拓展小微企业融资担保规模、降低担保管理费用取得明显成效的地区给予奖励，鼓励地方通过增信、降费、分险等方式，择优支持发展政府性融资担保机构，加快扩大小微企业融资担保业务规模。

州财政、金融部门要吃准吃透国家政策，加大向上争取力度，及时研究制定我州配套措施。

三是要用活监管政策。

银监会鼓励银行运用大数据技术推广信用贷款，实现全流程在线操作。

研发“年审制”贷款和中长期融资产品，缓解续贷难。

与电商、物流、支付平台等合作，拓展供应链金融服务。

引入知识产权、股权等新型抵质押方式，推行“助保贷”等模式，丰富增信分险手段。

推广无还本续贷，支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。

证监会两次调整再融资政策，完善创业板再融资机制，推出适应中小企业的小额、快速融资机制；引导再融资募集资金投向实体经济，支持中小企业发展壮大。

明确产权清晰、业务明确、依法经营、治理健全的企业均可申请挂牌，不受所有制、地域、盈利规模等限制，同时允许挂牌企业的发行额度、时点、价格等由买卖双方自主决定，为小微企业提供灵活、多元的融资服务。

大力发展私募股权基金，引导社会资金投向小微企业。

保监会鼓励保险公司充分发挥保险对贷款的增信作用，探索以信用保证保险为载体、“政府+银行+保险”多方参与的合作经营模式，对优质小微企业购买信用保险进行保单融资给予支持，并引导保险公司将承保对象从大中型融资主体转向小微企业。

出台保险资金投资创业投资基金、设立保险私募基金等政策，明确保险资金可以投资创业投资基金，支持科技型企业、小微企业发展；允许保险资产管理机构发起设立保险私募基金，对接小微企业、战略性新兴产业等领域；支持保险公司探索支农支小融资模式创新，通过保险资产管理产品直接对接农户、小微企业的融资需求。

XX银监分局、各职能部门及相关行业协会要研究吃透上级政策，做好引导和指导工作，推动相关政策措施在我州落实。

（二）着力营造良好的金融氛围。

人行XX州中心支行要在相关部门的配合协助下，加快建立小微企业信用征集体系、评级发布制度和信息通报制度；财政、金融部门要抓紧研究建立我州金融服务信用信息共享平台，为金融机构、企业及相关部门提供免费信用信息查询服务，切实解决银企信息不对称、跨部门获取信息难的问题，不断提高金融服务效率，降低金融机构运营成本。

要继续完善融资担保体系，建立完善贷款风险补偿机制和风险分担机制、政策性融资担保公司可持续性的资金补充机制，不断做大做强本级政策性担保公司，并制定奖励政策，鼓励民营担保公司发展，将一定比例的担保资源专项用于扶持小微企业融资。

要研究建立我州小微企业信用保证基金，为小微企业提供增信担保，降低企业融资成本。

（三）着力提升金融服务专业化水平。

丰富和创新小微企业金融服务方式的重点是增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品。

各银行业金融机构要增强支小助微的服务理念，无缝对接小微企业金融需求，积极探索推进小微金融管理机制转型，动员更多的营业网点参与小微企业金融服务，积极推行小微金融服务专门机构、专门团队、专门流程、专门考核机制和专门信贷计划的“五专”服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强金融功能。

一是设立小微企业专营机构及特色支行（网点），专职从事小微金融的市场营销和业务拓展。

通过“专营机构+特色支行”的经营模式，提升了对小微企业金融服务专业化程度。

二是探索完善小微企业信贷机制和流程，对小微专营机构一定额度内的贷款及特色小微业务实行单独评审、单独审批、单独考核、单独核算，实施信贷业务评级、授信、抵押、融资流程“四合一”。

同时简化信贷手续，缩短贷款审批流程。

三是通过绩效杠杆，引导小微信贷投放。

各银行要考虑把支小任务完成情况作为对基层网点考核的重要指标，将小微贷款新增业务量、收回业务量、业务规模、利息收入、资产质量等指标纳入绩效考核。

通过建立小微贷款不良容忍度以及尽职免责等手段，提高小微信贷投放积极性，确保对小微企业信贷的投放力度。

（四）建立完善普惠金融体系。

首先，各银行要根据国务院普惠金融规划（2016—2020年），完善专业化组织架构，组建普惠金融事业部，创建“信贷工厂”流水线作业模式，实现普惠金融事业部经营管理与“信贷工厂”流程操作“双配套”，将普惠金融服务机构持续向县域、乡镇等延伸，提高金融服务覆盖率和可得性。

建立多维度机制保障，针对普惠金融业务建立经营、管理、风控协同有力的推进机制，通过单列信贷计划、专项考核激励、差异化信贷政策、专业化授信审批、专属信贷产品等，加快“五专”经营机制（专门的综合服务、专门的统计核算、专门的风险管理、专门的资源配置、专门的考核评价）建设，有效支持实体经济发展。

其次，农村商业银行、村镇合作银行、农村信用联社要找准定位，更多立足于服务小微企业、“三农”企业，健全多元化广覆盖的机构体系，对小微企业提供更加便利、更有针对性的金融服务。

其三是要加强金融创新：

一是积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。

二是积极推广“年审制”贷款、无还本续贷等中长期融资产品，运用借新还旧等方式缓解续贷难题，提高贷款期限与企业生产经营周期、投资周期匹配度。

三是加快推广应收账款融资。

继续发挥应收账款融资对于缓解小微企业融资难问题的重要作用，大力开展应收账款融资宣传推广行动、政府采购供应商应收账款融资支持行动、重点企业供应商应收账款融资支持行动。

（五）不断优化金融服务方式。

各银行业金融机构要积极落实国家和省州政策，牢固树立以客户为中心的经营理念，在有效防范风险的基础上，针对不同类型、不同发展阶段的小微企业特点和小微企业融资“短、频、急”规律，按照小微企业所在的“资金线”“产业链”“生意圈”，针对不同客户群体、信贷需求及经营特点，采取供应链融资、协会互助类融资等系列产品及灵活的抵押担保方式，为客户量身定做不同的融资产品。

要积极研究推出小微专属产品，以及信用共同体、动产质押、土地承包经营权抵押、专业合作社贷款、林权抵押、农机贷等新型担保方式，从企业多元化的现实需求入手，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务，为小微企业提供更贴心的融资空间。

各银行业金融机构要突破传统偏见，对小微企业实行一定的政策倾斜，在风险可控的前提下，科学运用信贷手段，采取积极应对措施，努力帮助小微企业爬坡过坎：

一是不抽贷；二是不压贷；三是允许贷款展期；四允许到期贷款转贷；五是允许对符合条件的小微企业进行续贷；六是根据企业生产周期，科学制定企业贷款还款周期，减轻企业还贷压力。

（六）进一步加强直接融资工作。

要用好用活贫困县企业上市“绿色通道”政策，对州内注册首家上市的企业一次性给予2000万元奖励，对在“新三板”实现挂牌的企业每户奖励200万元奖励，支持企业上市融资，推动州内融资方式由高度依赖间接融资逐步向直接融资和间接融资并举的方式转变。

一是加快发展我州企业在新三板挂牌，力争2018年起我州企业新三板挂牌融资工作取得较大突破。

二是加快域内企业上市步伐，充分利用证监会放宽贫困地区创业板上市条件，尽快结束我州没有上市公司的局面。

三是大力发展私募基金入驻XX，引导社会资本投向小微企业。

（七）落实好微型企业贴息贷款政策。

根据省工信委、省财政厅印发的《关于做好微型企业培育工程贷款和贴息工作的通知》，2014年4月1日后注册的全省范围内的微型企业，自2017年1月1日起可向省签约的3家协作银行，即信用联社、富滇银行、邮政储蓄银行驻楚各分支机构申请微型企业培育工程贷款并享受贴息政策。

具体是10万元额度内的贷款，可按照规定享受“贷免扶补”、小额担保贷款等财政贴息政策。

10万元—50万元额度的创业扶持贷款，符合条件的可按照有关规定免担保。

50万元—300万元额度的创业扶持贷款，可采取抵押、质押、担保公司担保等多种方式办理。

贷款利率在人民银行公布的同期贷款基准利率基础上上浮不得超过14%，由省财政给予申贷微型企业不超，过1年的基准利率贴息补助。

省分配我州目标任务2017年贷款目标任务为1.908亿元，其中农信社为10000万元，邮储银行为4580万元，富滇银行为4500万元。

目前，省财政给予的基准利率贴息补助829.89万元已下拨各县市财政局，但3家协作银行发放贷款的进度缓慢，截止2017年11月16日只发放2228.46万元，只完成任务的 11.68%，其中：

农信社完成2228.46万元，完成任务的22.28%；邮储银行完成0万元，完成任务的0%；富滇银行完成0万元，完成任务的0%。

微型企业培育工程是省政府10件民生实事之一，请3家协作银行和相关部门高度重视，必须确保今年任务全面完成。

（八）严防小微企业金融风险。

小微企业金融服务要实现长期、健康、稳定发展，守住风险底线是基本前提。

各银行要承担起风险管控的第一责任，不断加强风险管理能力建设，把握好防风险和助小微的平衡点，事前扎牢防控风险的“篱笆”，始终加强监测预警，事后理性应对、审慎处置，防止风险积累、传染和放大，避免处置不当引发新的风险。

各相关部门要加强协同配合，加强外部环境建设，共同建好风险防控堤坝。

要逐年增加地方政府出资设立的风险补偿基金的财政投入，做强州级政策性融资担保机构，做实县域政策性融资担保机构，形成“政银担”风险分担机制，增强各方信心。

要严厉打击恶意逃废债，引导小微企业诚信合法经营。

三、加强组织，努力为小微企业营造良好发展环境

小微企业是国民经济发展的源头活水，各级各部门一定要高度重视小微企业发展，既要抓大，又要促小，把小微企业成长壮大、健康发展摆到更加重要的位置。

（一）进一步优化发展环境。

工信、发改、财政、金融、商务、农业等部门以及各银行业金融机构要加强协调配合，统筹协调指导小微企业的发展，帮助小微企业协调解决发展中的实际问题，搞好宏观规划，提供具体服务。

各相关部门要从大局出发，主动为小微企业发展出主意、办实事，破瓶颈、解难题，形成强大工作合力。

要切实转变作风，简化办事程序，提高工作效率，规范行政行为，努力为企业发展提供更便捷、更细致、更周到的服务。

（二）着力实施小微企业成长工程。

一家企业从发育、成长到壮大，有其自身规律，今天的小企业，未来可能成长为大企业。

要全面落实促进小微企业晋级升位政策，采取有力措施，梯次推进个体工商户向企业、小规模纳税人向一般纳税人、规模以下企业向规模以上企业转变。

对创业初期的小微企业，要强化信息服务、加强创业辅导，着力培育一批创业群体；对处于成长期的企业，要及时帮助解决资金、技术、人才等实际困难，促其加快发展；对处于成熟期的企业，要引导其围绕国家产业政策和市场需求，积极开展新技术、新产品研发应用，提升产品科技含量，强化企业管理和品牌建设，不断增强市场竞争力。

要全面落实民营企业税收优惠政策，对符合西部大开发企业所得税优惠条件的企业或者经认定的高新技术企业，可减按15%的税率缴纳企业所得税。

对小规模纳税人按上限执行增值税起征点政策，符合相关条件的小微企业可享受免征增值税政策。

要充分发挥龙头企业带动作用，引导小微企业增强专业协作能力，围绕大企业建立原材料供应、生产、销售和技术开发、改造等方面的协作配套关系，把主导产品做精、做深，把特色产业做大、做强，培育一批特色产业和小微企业群体，为全州工业发展源源不断注入新活力。

（三）着力完善公共服务体系。

要认真贯彻落实国务院和省委、省政府关于加强小微企业公共服务平台建设的政策措施，依托、规范和优化配置现有社会服务资源，逐步建立完善由工信部门牵头，联合各类行业协会、中介机构的公共服务体系，为企业提供创业辅导、融资担保、技术研发、产品检测、市场信息、管理咨询、人才培训、法律维权等专业化服务。

工商、商务等部门也要结合各自职能，组织抓好各个层面的公共服务平台建设，为小微企业提供信息、技术服务支撑。

（四）进一步加大宣传力度。

要充分发挥新闻媒体的舆论导向作用，大力宣传国家和省、州扶持小微企业发展的一系列政策措施，积极推介各类金融机构的金融产品和服务，做到家喻户晓，人人皆知。

同时，要总结推广小微企业创业发展、做大做强，以及各县市支持小微企业发展的典型做法，充分发挥示范引导作用，在全州上下形成创业创新和支持小微企业发展的浓厚氛围。

同志们，贯彻落实好支持小微企业发展的政策措施，推进小微企业晋级升位、加快发展，是我州当前和今后一个时期的重点工作。

各级各部门要以更加有力的措施、更加扎实的工作，迅速有效地贯彻落实好各项支持政策，努力为广大小微企业持续健康快速发展献计出力。

同时，也希望广大小微企业把握机遇，乘势而上，不断创新发展，做大做强，为推动XX州实现跨越发展作出新的更大贡献。