我国电子商务信用评价研究分析.docx

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我国电子商务信用评价研究分析

我国电子商务信用评价分析

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我国电子商务信用评价分析

摘要

随着互联网迅速发展，出现了新的网上购物模式，这样的购物模式将会逐渐的取代传统的购物模式。

但是网上购物模式也给消费者带来了疑虑，特别是消费者对于网络交易真实性的怀疑给电子商务的发展造成了巨大的阻碍。

因此，引入第三方电子商务平台及出台健全的法律法规对电子商务企业进行监管，完善电子商务企业信用评价模式势在必行。

本文首先从电子商务信用评价和发展入手，了解了现在我国电子商务发展现状。

其次，对电子商务信用评价方面存在的问题进行一一说明分析了我国电子商务企业发展存在那些方面的问题原因。

最后，针对我国电子商务信用评价模式中存在的问题提出了相应的对策，促进电子商务平台能稳定、健康、快速的发展。

关键词：

电子商务；信用评价；问题；对策

论文类型：

应用研究型

TheAnalysisofChina'se-commercecreditevaluation

Abstract

WiththerapiddevelopmentoftheInternet,theemergenceofanewonlineshoppingpatterns,thisshoppingpatternswillgraduallyreplacethetraditionalshoppingpatterns.Butonlineshoppingpatternsalsodoubtsforconsumers,especiallyconsumersfornetworktransactionssuspectedofauthenticitytothedevelopmentofe-commercehascausedtremendousobstacles.Therefore,theintroductionofthird-partye-commerceplatform,andtheintroductionofsoundlawsandregulationsregulatee-commercebusinessisimperativetoimprovethee-businessenterprisecreditevaluationmode.

ThisarticlefirststarttounderstandthedevelopmentstatusofChina'se-commercefrome-commercecreditevaluationanddevelopment.Secondly,ontheproblemofe-commercecreditevaluationcarriedthemouttoanalyzethecauseoftheproblemoftheexistenceofthoseaspectsofthedevelopmentofChina'se-commercebusinesses.Finally,thecorrespondingcountermeasuresfortheproblemsinChina'se-commercecreditevaluationmode,topromotee-commerceplatformstable,healthyandrapiddevelopment.

Keywords:

e-commerce;creditevaluation;problems;countermeasures

Papertype:

applicationresearch

1绪论

1.1选题背景

中国的电子商务近几年以40%的增长率迅速发展，网上购物的方便、快捷使人们众所周知，成为大众经济生活中的一个重要方式重要组成部分。

然而，在电子商务日益发展的同时，如果只注意电子商务网站建设和在线支付等“硬件”因素，而忽视隐藏其后的诚实信用建设问题，那么即使少数的网上欺诈行为也会产生恶劣循环的效果，使诚信问题成为电子商务发展的主要瓶颈。

信用体系的建设是一项极其庞大而复杂的系统工程，必须由政府、各个行业、企业、消费者以及传媒各方集体协作，以道德为支撑，以法律为保障，采用科学的组织管理体系和先进的技术手段来保障。

电子商务的参与者应倡导诚信，树立诚信观念、规范意识，使电子商务的参与者意识到，诚信是为人之本，是电子商务交易的基本要求，同时诚信信用是一种财富，是一种强劲的竞争力。

培养社会大众信用意识，要从培养人们的信用习惯着手，让更多的大众接受电子信用支付手段，养成良好的信用记录，为日后的信用消费打下基础。

参与电子商务的各企业，要逐渐形成行业自律和信用意识。

社会整体信用意识的提高，将极大地推进电子商务信用体系建设的发展。

电子商务信用一般有网络身份证、信用评级、信用担保、第三方担保等形式，而第三方担保则是我国电子商务企业采用最多的一种形式。

1.2研究意义

21世纪是一个数字化网络快捷的知识经济社会，信息产业将成为国力竞争的最主要产业,也是国家的战略性支柱，电子商务企业要加强企业内部建设，要建立风险防范等综合措施，提高风险防范意识，对电子商务有一个全面和客观的认识。

为加强内部管理和实施风险防范等措施，根据企业的实际情况，抓住重点，具体、明确讲究实效。

建立完善的安全措施，通过企业范围内实施完善有效的措施，有效识别管理漏洞，将安全策略与商业战略结合起来，建设成一个不断升级的风险威胁网络。

建立电子商务的信用体系环境涉及厂家、网站、银行、消费者等多方面的利益，必须建立一个社会信用体系安全环境。

全社会首先要建立一种以自己守信用、人人守信用的心态。

其次要健全完善信用评价制度，通过合理评价标准，通过监督机构，保证交易各方保质保量的支付货款和交送货物。

完善电子商务的支付手段提高和电子支付水平，建立安全、严密、可靠的社会电子货币支付系统，并成立电子商务认证组织，直接影响着国家在21世纪的生存和发展。

其中，诚实信用所存在的问题对我国经济的发展有很大的阻碍，因此，电子商务信用评价模式的研究对于我国电子商务及经济发展具有很深刻的意义。

2相关理论

2.1电子商务及信用的概念

2.1.1电子商务的定义

电子商务指是在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览服务器应用方式，买卖双方虚拟的地进行各种商品交易活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易及在线电子支付等各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。

电子商务是利用微电脑技术和网络通讯技术进行的商务活动。

电子商务（英文简写EC,或ecommerce）。

从总体上看，电子商务是指对整个商业活动实现电子化。

从狭义上讲EC是指在互联网、企业内部网和增值网上以电子交易方式进行交易活动和相关业务服务活动，是传统商业活动各环节的电子化、网络化。

从广义上讲是指应用计算机与网络技术与现代信息化通信技术，按照一定标准，利用电子化工具来实现包括电子交易在内的商业交换和行政作业的商业贸易活动的全过程。

电子商务模式主要基于一定技术基础的商务运作方式和盈利模式。

研究和分析电子商务模式的分类体系，有助于挖掘新的电子商务模式，为电子商务模式创新提供途径，也有助于企业制定特定策略和实施步骤。

电子商务模式可以从多个角度建立不同的分类框架，最主要分类是BtoB、BtoC和CtoC。

2.1.2信用的定义及信用模式

电子商务企业的商业伦理角度来看信用的含义，认为诚信行为既指与自身所接受的最高行为规范相一致的行为，也是指将伦理道德要求的规范自身的行为。

指出诚信行为的最大特点是：

道德规范是“自加的和自愿接受的”，所以对企业而言，要强调商家及其最高管理层的自律。

最主要是，它限定了诚信行为的范围，要以伦理上“无可非议的、正当的正面价值”为最低的道德底线，也就是企业“自身所接受的最高行为规范”。

电子商务的信用模式主要是中介人模式，担保人模式，网站经营模式，委托授权模式。

2.2电子商务企业信用评价体系及现状

2.2.1我国电子商务信用现状

我国电子商务信用系统发展严重滞后，没有建立标准健全的诚信管理体系，缺乏有效的失信、违规行为监督惩罚机制，虽然市场化运作模式虽已初露端倪，但运作存在极其不规范现象，未形成有效的行政管理机制，尤其是行业自律尚未形成。

而电子商务贸易内的信用评级还完全属于行业和个人行为，还没有得到政府的支持和认可，相关的信用评价机构缺乏权威的信用评价方法，所以评级中介机构、评级依据大都未得到法律的认同，从而使评级也就没有法律效力。

某些信用评级机构不管部分企业的信用如何，只为收取费用，不实地调查，走访，了解企业的具体情况，随意的评价表面的情况，就给出了信用良好的评价。

这种不负责任的行为，会使消费者蒙受很大的经济损失。

同时，我国电子商务信用信息存在分割问题。

主要由两方面的原因引起的，一方面是我国以前的信用体系建设本身就是行业性质的，银行、税务、法律、保险等部门都有各自的信息库，这些信息库本身没有相互联网，所以无法全面实现信息共享；另一方面在电子商务贸易中，即使各行业的信息库进行互通，但是由于行业有些商业信用信息保密制度，造成贸易双方无法从中查询获得有利的相关信息。

所有信用系统建设的缺失严重影响了电子商务的正常发展。

2.2.2我国电子商务信用体系的建设和发展

我国电子商务从20世纪90年代初开始出现，然而有保障的电子商务交易信用评价出现也只仅限于20世纪90年代末期出现的B2B和C2C中，比如现在的淘宝网、拍拍这种信用评价已经成为衡量一个网上商铺信用级别的唯一标准。

电子商务作为一种新型的商业活动模式，每一次交易活动都会涉及到很多方参与者参加，包括参与交易的双方、电子商务网店、银行、税务等众多机构，每个参与者都要承担一定的信用方面的责任。

他们需要在一个完善的信用环境下进行商务交易，但建设这种环境不是电子商务活动的某个参与者具有诚信意识就能解决的问题，对对于这种诚信环境和机制需要社会各方共同协作长期努力才能达到。

所以，我们国家应借鉴西方国家的相关立法措施，出台相应的信用法律规范；同时成立相关信用管理服务机构，如各个行业诚信管理、信用中介机构管理、企业信用管理和消费者信用管理等，并出台相关合理有效的的法律法规条文。

最为重要的是，在法律执行过程中建立失信惩戒制度，对有不良信用记录的人予以惩罚，加大失信行为惩治的成本。

建立以政府为后盾跨部门的跨行业的包括以银行、工商、公安、税务等部门协同信用评价与监管体系，实现各个部门各个机构的信用信息互联互通共享。

通过这样一个信用平台，可以查询全国任何企业、个人的信用等记录。

通过自动运行信用评价，信息网络会提供对企业和个人的信用评价、信用等级服务。

通过借鉴国外信用管理体系的经验，可以首先从企业的信用管理体系构建方面入手，建立企业信用信息数据库，然后逐步扩展到个人信用管理体系。

而电子商务平台依托迅速发展的互联网技术就是搭建这个平台的最佳方式之一。

2.2.3评价方法及意义

企业信用等级评价方法从高到低可依次主要可划分为AAA、AA、A、B、C三等五级，AAA代表企业信用等级为很好；AA级表示企业信用等级为好；A级表示企业信用等级为较好；B级表示企业信用等级为一般；C级表示企业信用等级为较差。

企业信用等级评定的方法是对企业的偿债能力、履约情况、守信程度的综合评价，是衡量企业现代化管理水平的唯一标尺，是促进企业建立信用管理制度的最大保障，也是迈入规范化管理的先决条件。

企业信用等级评定应用宏观和微观、动态和静态、定性分析和定量分析相结合的方法，以定量分析为主，定性分析是定量分析的重要参考。

利用正规权威的评价方法可以使不法商家无计可施，保证电子商务经济市场的良好次序。

不但可以树立评价机构的良好形象，还可以使电子商务企业有个好的运作标准。

中国信用研究中心研发的评级指标体系和标准，履行严格的评级程序，对企业的信用记录、内在素质、管理能力、经营水平、外部环境、财务状况、发展前景等进行全面了解、考察考核、定量分析后，对企业在未来一段时间履行承诺的能力及可能出现的各种风险给予综合全面的评价判断，并以一定的符号表示其信用等级。

通过创建评定信用企业活动，可以推动企业在信用征集、信用评价、信用信息披露以及守信奖励、失信惩戒等方面形成比较完善的机制，为提升企业的整体形象，改善企业融资条件，提高企业的业务能力，争作名牌企业、名牌产品，为促进企业能迅速发展成为具有实力雄厚，市场影响力具有划时代的意义。

显而易见的，因为信用是企业的生命、是企业的通行证、是企业发展最有力的生产力，是企业扩大市场的最有权威的形象代言人。

3我国电子商务信用评价模式中存在的问题

3.1电子商务信用评价体系不健全

3.1.1买卖双方信用缺失交易信用风险大

在电子商务交易中，总是会有难以预料的事发生，如卖家是诚信的进行交易，由于交易过程中不确定的一些因素的存在，如发生不可抗力事件，买家很不理性的却做出了消极评价，给很企业造成了很大的信用声誉损失，这样的事件是存在的，在购买商品前，买家往往对商品很称赞，一但商品某方面未能达到买家的要求，买家就很可能气愤，给出消极评价，而此时该卖家并没有欺诈交易，买家的不满意很可能是不确定的的因素所造成的。

另外也可能卖家欺诈交易，出售不合格的商品，但由于买家自身经验的缺乏，无法识别商品的好坏，所以造成信用受损。

在通过调查得出，消费者不想在往事进行商品交易的最根本的原因就是网上交易存在很大的风险。

电子商务信用风险主要可以为六个方面制度风险，有系统风险，是经营电子商务所需要的硬件、软件技术等是否安全。

结算风险，是支付手段是否可靠，信息传输是否安全。

信息风险，是信息传递是否真实、有效、准确、完整；服务风险，是卖家的服务质量和其他承诺是否有效。

配送风险，是在运输和供货是否到位，所以要关注企业的信用是否得到了相关部门的肯定。

3.1.2信用评价方法不规范数据无法共享

在电子商务中，各网站信用评级不一致，信用信息表现形式不是统一规范的。

各个网站的信用评价方式多种多样，无相应行业的评价标准，所以导致各网站在信用评级上难以统一评价的标准，信誉信息的评价形式复杂多样，难以规范、统一。

所以，大多数信用评价等级只给出了‘好、中、差’评价标准，评价级数少，评价方式简单，信用度的得到大多依靠买家的主观打分，没有考虑影响信用度的其他因素，尽管许多商家提供较优质的服务，也不能得到好评。

最至关重要的是客户打分和评价只是凭自己的主观意识去打分，根本没有认真的考核评价。

3.1.3消费者安全与诚信意识薄弱

消费者安全意识薄弱，盲目相信网站上的一些信息，作为消费者就要认真调查该网站是否通过许可的，认真查询网上购物涉及的公司是否在工商部门进行了登记注册等。

在发出订单前，不能透露任何个人相关的像银行账号、身份证号信息。

如果购物成功应保留交易记录，所有相关资料，包括卖方提供的原始清单、收据等重要的资料，如购买的商品不是满意的就可以是自己的合法权益得到保障。

现在的很多人，对于诚信意识的理解十分不屑，更是不作为自己社会生活中做人的唯一标尺，不拿信誉当回事，随便失信于人，导致人与人之间的距离越来越远。

所以，我们应该树立诚实守信的道德观念，不要做失信的公民。

我们要提倡守信光荣，严加惩戒失信的人，整顿和规范市场经济秩序，重视全民的诚信知识教育并加强群众的诚信素质和网络道德宣传，提高人们信用意识。

3.2网络安全性比较低

3.2.1电子商务发展滞后网络安全评价低

随着电子商务领域不断发展，与现实中的金融体系日益融合，而网络安全基础设施建设依然滞后于互联网发展的步伐，使得网络信息安全形式越来越严峻。

在现在的很多网络上带有攻击性软件，如果一般电脑没有安装防火墙的，各种信息加密保护没有做好，阻止不了受到攻击，致使信息遭泄露，尤其是个人的银行账号信息，个人的隐私。

如果被不法分子利用，那就会发生不可挽回的损失。

3.2.2客户信息遭泄露

随着信息化的快速发展，许多网站不保护客户的个人信息，随便暴露客户的的资料，虽然客户首先已经做了很好的保护，但是还是有不法分子，为了个人利益，盗取一些人的资料，是客户的名誉受损。

所以公民个人对信息资料的重视、保管与保密程度，越来越被动，当下用户的个人信息暴露已经是一个很大社会问题。

在网上个人的银行卡、密码、家庭住址等许多信息都保存在网站上。

如果网站受到不法分子的网络攻击，上面的一切客户信用都会被窃取，导致各种信息被曝光，所以会给自己造成不可估量的损失。

对此，对于某些电子商务网站保护用户信息安全是电商企业应尽的责任与义务，努力的为客户信息做好保密措施，企业应该对出现问题的并承担相应责任，挽回客户的部分损失。

3.3缺乏相关的法律、法规

3.3.1电子商务交易合同不规范

在电子商务交易中，买卖双方在达成交易时，首先都会进行洽谈，各种折扣减免方案，询问是否属正品货物，多少天包退、包换、保修及多少天到货等购物协议，如果达成协议，是否会向约定的协议一样顺利交货与付款，双方都能遵守信用完成交易。

但是，电子商务现在在高速增长，网络订单不断的增加，由于气候地域因素、运输成本大幅增加、人工成本增加等诸多原因，再加上第三方物流管理混乱，可能电子商务商家也不可能预测这过程中会出现什么状况，导致货物不能按时的到达。

电商如果要继续发展就必须解决制约发展的物流企业的瓶颈。

但这种解决方式不可能一步到位，都需要循序渐进的进行。

必所以要加快建立社会化、专业化、信息化的现代物流服务体系，优先整合和利用现有物流资源，加强物流基础设施的建设和管理。

关于一些经营者考虑是否采用多元化的物流运输和管理方式。

3.3.2网购买卖双方地位不对等

可以看到，网络购物都是虚拟的，消费者总是处于被动的地位，和现实生活中的购物完全不一样，消费者往往不知道自己所购物品的真实材质，没有亲手感觉过，只是凭着卖家介绍的言语知道大概的物品的样子。

更重要的是大部分的商店都是要求先付款后发货，这就使消费者处于很被动的地位，先付了款之后拿到货，如果商家是骗子或者发的货物不是自己所理想的，就会使消费者受到损失。

我国电子商务企业虽然和第三方机构主要是由知名网站和一些电子支付的银行、第三方机构达成协议，比如淘宝网的支付宝虽然拥有很高的信誉度，但是支付方式还是很单一，从理论上来说信用风险依然是存在。

因此，在第三方担保制度中，充当第三方机构的必然是由有着绝对权威的大型银行或政府部门组成。

3.3.3网络欺诈行为严重

网上购物是一种新鲜事物，进入21世纪，相关管理不成熟，监管不力，甚至出现了漏洞。

网购网站的注册管理较为宽松，市场准入门槛低，很大部分网站经营资格良莠不齐，网络的虚拟性，让很多消费者因此上当受骗，并蒙受了巨大的损失。

网络欺诈方式多种多样，若不明智对待网络，就会受到欺骗。

对于不细心不谨慎的消费者，随时可能会受到网上信息的诱导，以致于上当受骗。

主要被骗的消费者大多爱捡小便宜，受到利益的驱使从而使自己蒙受更大的损失。

4完善我国电子商务信用评价的对策

4.1完善电子商务信用评价体系

4.1.1提高买卖双方信用意识降低交易风险

在电子商务信用评价中，为了能更好的更准确地反映用户的真实评价，将信用评价指标分为五个等级，如好评、较好、中评、较差、差评。

每种评价对应一个分数，具体为好评加2分，较好加1分，中评不加分，较差扣1分，差评扣2分。

在电子商务中，倡导政府等有关部门要大力监管、加强行业自身的自律行为、倡导群众监督等方式结合起来，建立健全电子商务信用体系，鼓励企业和行业协会积极参与，建立科学、合理、权威、公正的信用服务机构。

这样不仅规范了交易行为，而且对电子商务整个行业来说将是一个很好的发展动力。

将电子商务交易双方信用信息纳入商务领域信用信息系统，逐步完善建立全国统一的电子商务信用信息资源共享机制的信用平台，实现信用数据的动态采集、处理和交换，形成有效的企业与个人信用监督约束机制。

电子商务交易信用相关的各个方面，分别从电子商务交易的各个层面进行了规范，包括商品信息发布与传播、交易行为、支付行为、配送行为、保障措施和组织领导等。

重点提到了交易双方身份的真实性、商品的真实性以及防止诈骗等信息安全防范，以及要求合促销、退换货管理的规范，特别是在支付环节，要防范个别企业以电子商务的名义进行非法套现和转移资金等问题。

因此，建立健全的诚实信用体系，更是其中重点。

4.1.2规范信用评价方法完成数据共享

电子商务在身份确认中，对于数字签名、数字证书的功能作用进行说明，并提出用数字证书进行电子身份验证，可以明确知道交易双方的真实身份，提高了诚信的安全，尤其是采用第三方身份验证，电子商务交易双方的信誉会更高。

支付技术方面，支付技术是实现电子商务诚信安全的关键，目前主要通过第三方支付模式和硬信用模式提供诚信担保，做到支持对买家“货到付款”，对卖家“款到发货”。

第三方支付模式适用范围比较单一。

网络环境方面，安全网络及时环境建设目前主要采用是网站信用评价和举报制度，如果某些商家违反了交易中的诚信制度，将会受到有关部门的问责，对客户造成损失的将会受到赔偿。

通过这两种诚信安全管理措施，不但可以达到预防非诚信行为的产生，而且还会使行业的评价更高。

针对当前诚信评价存在各个方面的很多缺陷，提出建立统一的信用评价和管理机构。

社会环境方面，加强当前诚信安全有关的法律法规的建设和公民诚信意识教育，倡导公民以诚信为立身之本，不做损害诚信道德的行为。

提出通过建立健全法律法规，规范企业、个人的信用问题。

加大对言而无信的人的惩处力度；加强诚信道德教育，提高公民的诚信意识和诚信消费习惯的措施，建立良好的电子商务诚信安全的社会环境。

电子商务的诚信安全建设是一个系统工程，不是一个部门就能做好的，而是需要很多的部门联合起来，相互协调相互监督，不仅从实质上解决这个问题，还有从制度上加以约束。

杜绝不道德、不诚信的行为发生，保障社会经济有次序健康的发展。

所以要从技术保障、环境保障等多个方面相互协调共同努力，建立电子商务以消费单方面评价的诚信安全体系，使信用互联互通，完成数据共享。

4.1.3建立第三方资信机构认证和信用评价体系

如淘宝网站使用的“支付宝”。

在很大程度上保护了一些消费者的合法权益，规范了网上交易支付的方式，但是它的支付范围还是有限的。

比如，由于网络的虚拟性，买卖双方互评，消费者单方面评价的评价模式，很难确保评价的可靠性和公信力。

网络操作很难确认操作主体的真实身份，不良交易者很容易绕过其信用控制。

其次，信用数据来源和采集方式比较单一，信用评价对象狠有限，因此，相应的奖惩的力度也非常有限。

再者，当出现交易纠纷时，缺乏具有公信力和执行力的纠纷仲裁者，所以还是没有很强的公信力。

电子商务网站应该通过其自身实践，不断对其信用控制体系进行完善补充。

加强这对其电子商务平台上的交易规范，而且也正在吸引着信的企业和消费者不断加入其中，但是单靠一个网站自己内部建立起来的信用评价体系肯定是片面的、局部的，应该联合大部分企业一起不断完善信用评价体系。

为解决交易信用信息共享问题，最迫切的任务是建立统一的信用评价体系，我们可以通过建立第三方的信用评价平台，由信用评价平台将各个交易信息进行收集和反馈，通过统一的信用评价体系的管理人员采用较好的信用评价模型对买家和卖家进行信用安全度的评估，给出信用评价的级别，交易双方可以通过平台轻松的查询双方的信用记录，从而消除信息不对称，防止交易欺诈的不法行为发生。

另外，建立完善的信用机制，还需完善配套的法律体系。

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