金融增补题目及答案.docx
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金融增补题目及答案
2009年《中级金融专业知识与实务》教材变化
第一章金融市场与金融工具
本章绝大多数内容为新增。
第二章利率与金融资产定价
新增“可贷资金利率理论”、“利率杠杆及其运用，我国的利率市场化改革”
第三章金融机构与金融制度
本章绝大多数内容为新增。
第四章商业银行经营与管理
新增“我国商业银行在处置不良资产中采取的手段”。
第五章投资银行业务与经营
本章为新增内容。
第六章金融创新与发展
新增“金融深化”、“金融深化与经济发展”。
第七章货币供求及其均衡
基本没变。
第八章通货膨胀与通货紧缩
基本没变。
第九章中央银行与货币政策
基本没变。
第十章金融风险与金融危机
金融风险知识点进一步细化。
第十一章金融监管及其协调
增加了金融监管的作用。
第十二章国际金融及其管理
增加了国际收支、国际储备、离岸金融市场。
《金融专业知识与实务》全真模拟试卷
新增内容对应的补充题目及答案解析
一、单项选择题（共30题）
1.金融市场上最活跃的交易者是（）。
A.企业
B.金融机构
C.政府
D.中央银行
2.存款性金融机构是指经营各种存款并提供（）服务以获取收益的金融机构。
A.支付中介
B.咨询中介
C.信用中介
D.信息中介
3.直接金融市场和间接金融市场的区别在于（）。
A.是否存在中介机构
B.中介机构在交易中的地位和性质
C.是否存在固定的交易场所
D.是否存在完善的交易程序
4.短期政府债券是指（）。
A.国库券
B.政府代理机构所发行的债券
C.地方政府发行的债券
D.国家财政部门发行的债券
5.交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割，这种外汇交易方式是（）。
A.远期外汇交易
B.掉期交易
C.即期外汇交易
D.回购交易
6.外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式是（）。
A.远期外汇交易
B.掉期交易
C.即期外汇交易
D.回购交易
7.（）是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约交易。
A.金融远期
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换
8.最常用的一种信用衍生产品是（）。
A.金融远期
B.金融互换
C.信用违约掉期
D.金融期权
9.（）是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。
A.信用衍生品
B.金融远期
C.金融互换
D.金融期权
10.根据（），金融衍生品市场上的交易主体分为套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
A.交易程序的不同
B.交易目的的不同
C.交易方式的不同
D.交易功能的不同
11.近年来，金融衍生品交易的主要形式是（）。
A.场内交易
B.交易所交易
C.场外交易
D.有形交易
12.1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是（）。
A.中国银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国工商银行
13.以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为（）。
A.H股
B.A股
C.B股
D.F股
14.2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立（）。
A.主板市场
B.创业板市场
C.二板市场
D.中小企业板市场
15.我国股票市场的最重要的组成部分是（）。
A.主板市场
B.代办股份转让市场
C.中小企业板市场
D.创业板市场
16.2006年9月8日成立的内地首家金融衍生品交易所是（）。
A.上海期货交易所
B.大连商品交易所
C.深圳证券交易所
D.中国金融期货交易所
17.可贷资金模型的代表人物是（）。
A．罗伯逊和俄林
B．凯恩斯
C．萨伊
D．庇古
18.2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间，农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到（）。
A.[1.1，1.7]
B.[1.5，1.9]
C.[0.8，1]
D.[0.9，2]
19.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A.支付中介
B.创造信用工具
C.信用中介
D.金融服务
20.按照并购前企业的市场关系分类，一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食品厂，这种并购的方式是（）。
A.多元化经营收购
B.横向并购
C.纵向并购
D.混合并购
21.收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为（）。
A.杠杆收购
B.要约收购
C.白衣骑士
D.黑衣骑士
22.在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C”表示的并购结果是（）。
A.吸收合并
B.新设合并
C.控股与被控股
D.交换发盘
23.投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是（）。
A.场内市场
B.柜台市场
C.第三市场
D.第四市场
24.在IPO中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于股票发行价，则主承销商应当作出的操作是（）。
A.用l5%的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者
B.按发行价额外配发募集总量15%的股票并将其按原来认购比例配售给机构投资者
C.用l5%的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价
D.按发行价额外配发募集总量15%的股票并按竞价方式销售给公众投资者
25.下列不属于投资银行主要利润来源的是（）
A.佣金
B.资本运营收入
C.表外业务收入
D.利息收入
26.商业银行负债业务创新的最终目的是创造（）。
A.低成本的存款来源
B.存款账户的灵活性
C.存款的获利能力
D.更多的派生存款
27.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）。
A.农村金融市场的发展
B.外资金融机构的增加
C.金融产品的复杂化
D.金融效率的提高
28.中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解（）。
A.银行风险
B.信用风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
29.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）
A.8%
B.20%
C.30%
D.50%
30.软贷款是国家开发银行（）的运用。
A.存款
B.借入资金
C.注册资本金
D.金融债券
二、多项选择题（共24题）
1.以下属于资本市场工具的是（）。
A.股票
B.国债
C.商业票据
D.回购协议
E.大额可转让定期存单
2.金融工具的风险一般来源于（）。
A.信用风险
B.投机风险
C.政治风险
D.外部风险
E.市场风险
3.按照金融工具的交易程序不同，金融市场可划分为（）。
A.资本市场
B.流通市场
C.发行市场
D.传统金融市场
E.金融衍生品市场
4.货币市场中交易的金融工具一般都具有（）等特点。
A.期限短
B.期限长
C.流动性高
D.流动性低
E.利率敏感
5.下列关于商业票据的说法正确的是（）。
A.发行期限较短
B.发行期限较长
C.面额较小
D.面额较大
E.绝大部分是在一级市场上直接进行交易
6.与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有的特点是（）。
A.不记名，且可在市场上流通并转让
B.一般面额固定且较大
C.可提前支取，但会损失一些利息收入
D.不可提前支取，只能在二级市场上流通转让
E.利率一般低于同期限的定期存款利率
7.根据发行主体的不同，债券可分为（）。
A.政府债券
B.信用债券
C.金融债券
D.担保债券
E.公司债券
8.作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有的特征包括（）。
A.偿还性
B.收益性
C.安全性
D.流动性
E.派生性
9.外汇市场具有的特点包括（）。
A.是无形市场
B.是以造市商为核心的市场
C.存在双重交易结构
D.是12小时交易的全球最大单一市场
E.是24小时交易的全球最大单一市场
10.与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有（）。
A.期限短
B.杠杆比例高
C.定价复杂
D.高风险性
E.全球化程度高
11.目前较为普遍的金融衍生品合约有（）。
A.金融远期
B.金融期货
C.金融期权
D.回购协议
E.信用衍生品
12.以下对金融期权的表述中，正确的是（）。
A.金融期权实际上是一种契约
B.期权合约的买方可以实现有限的损失和无限的收益
C.对于看涨期权的买方来说，当市场价格低于执行价格，他会放弃行使权利，所亏损的是期权费
D.金融期权实质上可以分解为一系列远期合约组合
E.金融期权是一种非标准化的合约类型
13.我国利率市场化的基本方式应为（）。
A.先外币、后本币
B.先存款、后贷款
C.先贷款、后存款
D.存款先大额长期、后小额短期
E.存款先大额短期、后小额长期
14.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式兼有优缺点，且优点主要表现为（）
A.独立性、自主性强
B.降低营业成本
C.规模效益比较高
D.竞争性比较强
E.易于监管
15.投资银行的业务的特点包括（）。
A.稳健性
B.专业性
C.广泛性
D.创新性
E.安全性
16.在投资银行的股票承销业务中，按照投资银行在承销过程中承担的责任和风险大小，投资银行可以选择的承销方式有（）
A.包销
B.公开招标
C.尽力推销
D.股东分摊或第三者分摊
E.余额包销
17.在投资银行的IPO业务中，根据股票供求双方在价格决定中的作用，新股发行的主要方式有（）。
A.询价方式
B.固定价格方式
C.浮动价格方式
D.竞价方式
E.混合方式
18.证券经纪业务的基本要素主要有（）。
A.委托人
B.证券经纪商
C.证券交易所
D.证券交易的标的物
E.证券交易形式
19.管理层收购（MBO）的主要融资渠道有（）。
A.银行借贷
B.民间借贷
C.延期支付及MB0基金
D.担保融资
E.股票回购
20.管理层收购（MB0）主要的价格确定方法有（）。
A.基本分析法
B.技术分析法
C.贴现现金流量法
D.经济增加值法
E.市盈率法
21.分支银行制度作为商业银行的一种组织形式兼有优缺点，且优点主要表现为（）
A.独立性、自主性强
B.降低营业成本
C.规模效益比较高
D.竞争性比较强
E.易于监管
22.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（）。
A.吸收储蓄存款
B.股东缴纳的资本金
C.从银行业金融机构融入资金
D.买卖政府债券
E.捐赠资金
23.中国银行监督管理委员会的监管理念是（）
A.管法人
B.管市场
C.管风险
D.管内控
24.下列属于中国银监会统一监督管理的金融机构是（）
A.财务公司
B.金融资产管理公司
C.政策性银行
D.证券公司
E.农村信用社
《金融专业知识与实务》全真模拟试卷
新增内容对应的补充题目及答案解析
一、单选
1、答案：
B
解析：
金融机构是金融市场上最活跃的交易者，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。
2、答案：
C
解析：
存款性金融机构是指经营各种存款并提供信用中介服务以获取收益的金融机构，主要包括商业银行、储蓄机构和信用合作社等。
3、答案：
B
解析：
直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。
在直接金融市场上也有中介机构，但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。
4、答案：
A
解析：
广义的短期政府债券不仅包括国家财政部门发行的债券，还包括地方政府及政府代理机构所发行的债券；狭义的短期政府债券则仅指国库券。
一般所说的短期政府债券市场指的就是国库券市场。
5、答案：
A
解析：
远期外汇交易又称期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是按照事先约定的币种、金额、汇率、交割时间、地点等交易条件，到约定时期才进行实际交割的外汇交易。
6、答案：
C
解析：
即期外汇交易又称现汇交易，是指在成交当日或之后的两个营业日内办理实际货币交割的外汇交易。
这是外汇市场上最常见、最普遍的外汇交易形式。
7、答案：
B
解析：
金融期货是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约交易。
8、答案：
C
解析：
信用违约掉期（CDS）是最常用的一种信用衍生产品。
合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。
9、答案：
A
解析：
信用衍生品是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。
10、答案：
B
解析：
根据交易目的的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类：
套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
11、答案：
C
解析：
近年来，由于场外交易的便捷性和规则的相对简单，场外交易的发展速度快于场内交易，并逐渐成为衍生品交易的主要形式。
12、答案：
B
解析：
1999年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中，以国家开发银行为主。
13、答案：
C
解析：
B股股票是以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。
14、答案：
D
解析：
2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立中小企业板市场。
15、答案：
A
解析：
主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。
16、答案：
D
解析：
2006年9月8日，中国金融期货交易所在上海挂牌成立，这是内地首家金融衍生品交易所。
17、答案：
A
解析：
“可贷资金模型”的代表人物是英国的罗伯逊与瑞典的俄林。
18、答案：
D
解析：
2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。
商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，1.7]，农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到[0.9，2]。
19、答案：
C
解析：
信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
20、答案：
B
解析：
横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时，则称为横向并购。
奶粉罐头食品厂和咖啡罐头食品厂属于同一产业、生产或经营同类产品，所以符合该定义。
21、答案：
C
解析：
善意收购又称为“白衣骑士”，是指收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上通过谈判达成收购条件的一致意见，协商制定收购计划而完成收购活动的并购方式。
22、答案：
B
解析：
新设合并是两个或两个以上企业合成一个新的企业，特点是伴有产权关系的转移，多个法人变成一个新法人（新设公司），原合并各方法人地位都消失。
用公式表示为：
A+B=C。
23、答案：
D
解析：
第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场。
第四市场的交易通常只牵涉买卖双方。
24、答案：
B
解析：
在绿鞋期权行使期内；若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票，主承销商将其配售给投资者；若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的l5%的资金在市场按市场价购进股票再按发行价配售给投资者。
25、答案：
C
解析：
投资银行的主要利润来源包括：
（1）佣金；
（2）资金运营收入；（3）利息收入。
C选项属于商业银行的利润来源。
26、答案：
D
解析：
负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金来源，通过各种合理、合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。
27、答案：
D
解析：
金融发展不单是指数量或质量上的变化，更主要的是指金融效率的提高，体现为对经济发展需要的满足程度和贡献作用。
28、答案：
D
解析：
完善金融宏观调控体系，负责防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定，这是中国人民银行的职责。
29、答案：
D
解析：
在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。
30、答案：
C
解析：
国家开发银行的贷款分为两部分。
一是软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用。
二是硬贷款。
目前国家开发银行的贷款主要是硬贷款。
二、多选
1、答案：
AB
解析：
资本市场工具是期限在一年以上，代表债权和股权关系的金融工具，包括股票、企业债券、国债等。
C、D、E选项属于货币市场工具。
2、答案：
AE
解析：
金融工具的风险一般来源于两个方面：
（1）信用风险，即一方不能履行责任而导致另一方发生损失的风险；
（2）市场风险，是指金融工具的价值因汇率、利率或股价变化而发生变动的风险。
3、答案：
BC
解析：
按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通市场。
发行市场又称一级市场、初级市场，流通市场又称二级市场、次级市场。
4、答案：
ACE
解析：
货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具有“准货币”特性。
5、答案：
ADE
解析：
一般来说，商业票据的发行期限较短，面额较大，且绝大部分是在一级市场上直接进行交易。
6、答案：
ABD
解析：
与传统的定期存单相比，大额可转让定期存单具有以下特点：
（1）大额可转让定期存单不记名，且可在市场上流通并转让；
（2）大额可转让定期存单一般面额固定且较大；（3）大额可转让定期存单不可提前支取，只能在二级市场上流通转让；（4）大额可转让定期存单的利率既有固定的，也有浮动的，一般高于同期限的定期存款利率。
7、答案：
ACE
解析：
根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、公司债券和金融债券。
8、答案：
ABCD
解析：
作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有以下特征：
（1）偿还性；
（2）流动性；（3）收益性；（4）安全性。
9、答案：
ABCE
解析：
外汇市场是24小时交易的全球最大单一市场，所以D选项错误。
10、答案：
BCDE
解析：
与传统金融工具相比，金融衍生品有以下特征：
（1）杠杆比例高；
（2）定价复杂；（3）高风险性；（4）全球化程度高。
11、答案：
ABCE
解析：
目前较为普遍的金融衍生品合约有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。
12、答案：
ABC
解析：
互换合约（而不是金融期权）实质上可以分解为一系列远期合约组合，所以D选项错误；金融期货是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约交易，所以E选项错误。
13、答案：
ACD
解析：
中国人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制。
14、答案：
CDE
解析：
分支银行制度的优点表现在：
（1）规模效益高；
（2）竞争力强；（3）易于监管与控制。
A、B选项为单一银行制度的优点。
15、答案：
BCD
解析：
投资银行的业务特征是：
（1）专业性；
（2）广泛性；（3）创新性。
16、答案：
ACE
解析：
按照投资银行在承销过程中承担的责任和风险大小，承销方法分为包销、尽力推销与余额包销。
17、答案：
ABDE
解析：
根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为询价方式、固定价格方式、竞价方式、混合方式等四种类型。
18、答案：
ABCD
解析：
证券经纪业务的基本要素包括委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。
19、答案：
ABCD
解析：
管理层收购作为杠杆收购的一种，是指公司经理层利用借贷资本收购本公司股权的行为。
管理层收购融资渠道主要有：
银行借款、民间借贷、延期支付及MBO基金、担保融资等。
20、答案：
CDE
解析：
管理层收购（MB0）价格确定方法有：
贴现现金流量法（DCF模型）、经济增加值法（EVA）和市盈率法等。
21、答案：
CDE
解析：
分支银行制度的优点表现在：
（1）规模效益高；
（2）竞争力强；（3）易于监管与控制。
A、B选项为单一银行制度的优点。
22、答案：
BCE
解析：
根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
23、答案：
ACD
解析：
银监会的监管理念是：
“管法人，管风险，管内控，提高透明度”。
24、答案：
ABCE
解析：
中国银监会根据国务院授权，统一监管管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
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