11春金融学复习资料.docx

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11春金融学复习资料

货币银行学

（1）试题

一、名词解释（每小题5分，共15分）

1.直接融资：

2.经济货币化：

3.企业信用：

二.判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。

每小题1分，共10分）

1、我国货币层次中的M0即现钞，是指居民手中的现金、商业银行的库存现金和企业单位的备用金。

（）

2、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。

（）

3、布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。

（）

4、企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布，由此影响着利润的分配。

（）

5、国际收支平衡表的记帐货币必须是本国货币。

（）

6、现代经济中国家信用的作用日益增强，是由于国家的职能得到强化，对宏观经济进行调节和控制的结果。

（）

7、《巴塞尔协议》中为了消除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定各国银行的资本充足率都应达到6%。

（）

8、商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。

（）

9、由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此，回购协议是无风险交易。

（）

10、经济学的稳定目标中应包含不要陷入通货紧缩的要求。

（）

三.单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）

1、货币在（）是执行流通手段的职能。

A.支付工资B.交纳税款

C.商品买卖D.表现商品价值

2、一张差半年到期的面额为2000元的票据，到银行得到1900元的贴现金额，则年贴现率为（）。

A.10%B.5%C.2.56%D.5.12%

3、货币市场最基本的功能是（）。

A.调剂余缺，满足短期融资需要B.为各种信用形式的发展创造条件

C.为政策调控提供条件和场所D.有利于企业重组

4、下列属于非系统风险的是（）。

A.政策风险B.市场风险C.购买力风险D.信用风险

5、下列各项中应记入国际收支平衡表中经常转移的项目是（）。

A.投资捐赠B.购买外国股票

C.购买外国专利权D.居民与非居民之间的存贷款交易

6、外资金融机构的加入及其活力的释放，可以产生激活中资金融机构，使得安于现状、故步自封难以为继的效果成为（）。

A.规范效应B.示范效应C.竞争效应D.鲇鱼效应

7、中央银行若提高再贴现率，将（）。

A.迫使商业银行降低贷款利率B.迫使企业增加存款

C.迫使企业增加贷款D.迫使商业银行提高贷款利率

8、我国《商业银行法》规定可计入附属资本的是（）。

A.一级债券B.次级债务C.长期贷款D.长期投资

9、“金融二论”重点探讨了（）之间的相互作用问题。

A.经济部门B.金融部门C.经济与国家发展D.金融与经济发展

10、货币市场上货币供给曲线和货币需求曲线的焦点决定的利率称之为（）。

A.市场利率B.均衡利率C.实际利率D.名义利率

四.多项选择题（每小题2分，共20分。

每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。

）

1、信用货币包括（）。

A.实物货币B.金属货币

C.纸币D.银行券

E.存款货币F.电子货币

2、人民币货币制度的特点是（）。

A.人民币是我国法定计价、结算的货币单位

B.人民币主币无限法偿，辅币有限法偿

C.人民币采用现金和存款货币两种形式

D.现金由中国人民银行和国有商业银行发行

E.目前人民币汇率实行以市场供求为基础、参考一篮子货币

进行调节、有管理的浮动汇率制

3、以下对商业票据的描述正确的是（）。

A.商业票据是一种所有权凭据

B.商业票据可分为期票和汇票两种

C.商业票据的流通转让有一定的范围

D.商业票据只可以转让一次

E.商业票据又称商业货币，它包括在广义的信用货币范畴之内

4、消费信用的形式有（）。

A.企业以赊销方式对顾客提供信用

B.银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品

C.银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业

D.银行和其他金融机构对个人提供信用卡

E.银行对个人办理支票业务

5、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（）等类型。

A.总分行制B.代理行制

C.单一银行制D.持股公司制

E.连锁银行制

6、回购协议市场的交易特点有（）。

A.流动性强B.安全性高

C.收益稳定且超过银行存款收益D.税收优惠

E.对于商业银行来说，回购交易具有明显的优势

7、下列各项属于资本转移的有（）。

A.固定资产所有权的转移

B.同固定资产的收买和放弃相联系的或以其为条件的资产转移

C.债权人不索取任何回报而取消的债务

D.投资捐赠

E.非生产性有形资产及无形资产的收买和放弃

8、现代中央银行享有的国家赋予的特权有（）。

A.垄断货币发行权B.集中存款准备金

C.指定执行货币政策D.充当信用中介

E.管理黄金与外汇

9、银行体系的准备金存在方式有（）。

A.流通中现金B.库存现金

C.中央银行帐户上的准备存款D.同业帐户上的存款

E.国际机构帐户上的存款

10、选取货币政策操作指标和中介指标的主要标准是（）。

A.可测性B.波动性

C.可控性D.相关性

E.被动性

五.简答题：

（每小题10分，共30分）

1、什么是通货膨胀？

判定通货膨胀的主要指标有哪些？

2、简述金融压制论与金融深化论的意义和不足之处。

3、何为金融监管？

其必要性何在？

六.论述题：

（15分）

结合商业银行的经营体制，论述我国目前商业银行经营体制的特点以及发展趋势。

货币银行学

（1）

试题答案及评分标准（供参考）

一、名词解释（每小题5分，共15分）

1、直接融资：

间接融资的对称。

是指资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或

所有权关系的融资形式。

（4分）其工具主要有商业票据、股票、债券等。

（1分）

2、经济货币化：

指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占全部产出的比重及其变化过程。

（5分）

3、企业信用：

是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者或债务人的融资活动。

（3分）其主要形式包括商业信用、银行贷款、企业的债权信用和股权信用等。

（2分）

二.判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。

每小题1分，共10分）

1、×2、×3、√4、√5、×

6、√7、×8、×9、×10、√

三.单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）

1、C2、A3、A4、D5、A

6、D7、D8、B9、D10、B

四.多项选择题（每小题2分，共20分。

每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。

）

1、CDEF2、ACE3、BCE4、ABD5、ABCDE

6、ABC7、BE8、ABCE9、BC10、ACD

五.简答题：

（每小题10分，共30分）

1、

（1）通货膨胀是指由于货币供给过多而引起货币贬值、物价持续上涨的货币现象。

（4分）

（2）判定通货膨胀的主要指标是：

居民消费价格指数：

是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化程度的指标。

（2分）

批发物价指数：

是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动程度的经济指标。

它是包括生产资料和消费品在内的全部商品批发价格，但劳务价格不包括在内。

（2分）

国内生产总值平减指数：

是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化程度的经济指标。

（2分）

2、

（1）金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。

该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展之间相互作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。

该理论被认为是对发展经济学和货币金融理论的主要贡献。

（3分）

（2）金融压制论与金融深化论的积极意义表现在：

（4分）关于金融与经济发展之间相互作用、相互影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值；对发展中国家经济发展问题的专门、深入的研究，弥补了西方主流经济理论在此方面的不足，丰富了西方金融理论和发展经济学；论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和适用性。

　　金融压制论与金融深化论的不足之处是：

（3分）过分强调金融自由化；过分强调金融在经济中的作用；认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性。

3、

（1）金融监管是金融监督和金融管理的总称，它有狭义和广义之分。

狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。

广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核）同业自律性组织的监管）社会中介组织的监管等内容。

（4分）

金融监管的必要性体现在三个方面：

（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相当必要；（2分）

（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管；（2分）

（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，降低社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。

六.论述题：

（15分）

答案要点：

1．商业银行的经营体制主要有职能分工型和全能型两种。

职能分工型又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。

在这种模式下，商业银行主要经营银行业务，特别是短期工商信贷业务。

与其它金融机构相比，只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。

　　全能型模式又称混业经营模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务，还能经营证券业务、保险业务、信托业务等。

早期的银行都是全能型的。

与职能分工型模式下的商业银行相比，全能型商业银行业务领域更加广阔，通过为客户提供全面多样化的业务，可以对客户进行深入了解，减少贷款风险，同时银行通过各项业务的盈亏调剂，有利于分散风险，保证经营稳定。

（3-5分）

2、商业银行究竟采用何种模式是由一国金融体制决定的。

（3-5分）

自20世纪70年代后，特别是近10年来，随着金融业竞争日趋激烈，商业银行在狭窄的业务范围内利润率不断降低，越来越难以抗衡其它金融机构的挑战，为此商业银行不得不突破原有的业务活动范围，增加业务种类，在长期信贷领域和投资领域开展业务，其经营不断趋向全能化和综合化；同时，许多国家金融管理当局也逐步放宽了对商业银行业务分工的限制，在一定的程度上促进了这种全能化和综合化的趋势。

（4分）

3、我国现行的商业银行体系是在改革开放后逐步建立起来的，我国目前采用的是职能分工型模式。

1995年《商业银行法》规定了商业银行的业务范围；1998年，国务院又明确规定商业银行不得从事股票买卖、信托业务，商业银行与证券业、信托业分离。

　　我国现行的职能分工型商业银行模式比较切合国情，因为目前我国商业银行还不具备开展综合性业务的市场基础，法制与监管的外部制约、有效的经营管理及内部控制机制还很不完善。

（3-5分）

（答出要点给基本分，视发挥情况酌情加分）

货币银行学

（2）试题

一、名词解释（每小题5分，共15分）

1.金融结构：

2.格雷欣法则：

3.货币乘数：

二.判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。

每小题1分，共10分）

1.银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用。

（）

2.直接标价法指以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币。

（）

3.升水是远期汇率低于即期汇率，贴水是远期汇率高于即期汇率。

（）

4.黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中货币发行不需要黄金准备。

（）

5.凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。

（）

6.公开市场业务是通过增减商业银行借款成本来调控基础货币的。

（）

7.通货膨胀得以发生的前提是现代货币供给的形成机制。

（）

8.中央银行充当最后贷款人是作为银行的银行的表现。

（）

9.关于投资的收支都应该记入国际收支平衡表的资本和金融项目中。

（）

10.国际货币制度创新的其中一个重要表现是区域性货币一体化趋势，它与国际金融监管创新同属于金融组织结构创新。

（）

三.单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）

1、货币执行支付手段职能的特点是（）。

A.货币是商品交换的媒介

B.货币运动伴随商品运动

C.货币作为价值的独立形式进行单方面转移

D.货币是一般等价物

2、目前人民币汇率实行的是（）。

A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制

B.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制

C.以市场供求为基础的、单一的盯住汇率制

D.以市场供求为基础的、单一的弹性汇率制

3、在国际信用中，国际商业银行贷款的利率一般较高，它一般是基于（）来确定的。

A.国际资本市场利率B.伦敦同业拆借利率

C.借贷双方商定D.以上答案均不正确

4、有效资产组合是（）。

A.以最低的风险取得最高收入B.取得与风险相适应的收益

C.取决于投资者的风险承受能力D.相同风险下应取得最高收益

5、按照国际收支平衡表的编制原理，凡引起资产增加的项目应反映为（）。

A.借方增加B.贷方增加C.借贷减少D.贷方减少

6、经济全球化的先导和首要标志是（）。

A.生产一体化B.贸易一体化C.金融全球化D.货币一体化

7、凯恩斯的货币需求函数非常重视（）。

A.恒久收入的作用B.货币供应量的作用C.利率的作用D.汇率的作用

8、治理通货膨胀中可以解决收入分配不公问题的政策是（）。

A.限价政策B.指数化政策C.减税政策D.增加供给的政策

9、金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（）

A.市场利率公开B.检查结果公开

C.市场纪律公开D.市场信息公开

10、我国目前金融监管体制采用的是（）。

A.混合监管B.集中监管C.分业监管D.交叉监管

四.多项选择题（每小题2分，共20分。

每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。

）

1、关于狭义货币的正确表述是（）。

A.包括现钞和银行活期存款B.包括现钞和准货币

C.包括银行活期存款和准货币D.代表社会直接购买力

E.代表社会潜在购买力

2、牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（）。

A.汇率制度是以信用货币本位为基础

B.可以实现国际收支的自动调节

C.以浮动汇率制为主导

D.以固定汇率制为主导

E.无法实现国际收支的自动调节

3、根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（）。

A.债务信用B.股权信用

C.直接信用D.间接信用

E.银行信用

4、对于债券利率的风险结构，描述正确的是（）。

A.债券违约风险越高，利率越高

B.债券违约风险越高，利率越低

C.债券流动性越好，利率越高

D.债券流动性越好，利率越低

E.税收对债券利率高低没有影响

5、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。

现代银行的形成途径主要包括（）。

A.由原高利贷银行转变形成

B.政府出资设立

C.按股份制形式设立

D.政府与私人部门合办

E.私人部门自由设立

6、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。

A.记名股B.优先股

C.不记名股D.蓝筹股

E.普通股

7、下列各项中应该记入国际收支平衡表贷方的项目有（）。

A.货物的进口B.服务输出

C.支付给外国的工资D.接收的外国政府无偿援助

E.私人汇出的侨汇

8、金融全球化的消极作用主要表现在（）。

A.金融风险的增加B.外资银行业务范围的扩大

C.削弱宏观政策的有效性D.增强宏观政策的有效性

E.加快金融危机的国际传递

9、通过公开市场业务可以增加或减少（）。

A.商业银行资本金B.商业银行借款成本

C.商业银行准备金D.流通中现金

E.流通中商业票据

10、自1984年到1995年《中华人民共和国中国人民银行法》颁布之前，我国奉行的是双重货币政策目标，即（）。

A.充分就业B.稳定物价

C.经济增长D.国际收支平衡

E.金融稳定

五.简答题：

（每小题10分，共30分）

1．何谓货币制度？

它主要包括哪些内容？

2．简述回购协议市场的交易对象和特点。

3．简单分析国际收支失衡的经济影响。

　六.论述题：

（15分）

在简述布雷顿森林体系主要内容和缺点的基础上简要评价布雷顿森林体系。

货币银行学

（2）

试题答案及评分标准（供参考）

一、名词解释（每小题5分，共15分）

1.金融结构：

是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。

（5分）

2.格雷欣法则：

金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。

指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。

（5分）

3.货币乘数：

指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。

（4分）不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。

（1分）

二.判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。

每小题1分，共20分）

1.×2.√3.×4.√5.×

6.×7.√8.√9.×10.×

三.单项选择题（每小题1分，共10分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内）

1、C2、A3、B4、D5、A

6、B7、C8、B9、D10、C

四.多项选择题（每小题2分，共20分。

每小题有数目不等的答案正确，请将所有正确答案的序号填写在括号内。

）

1、AD2、ACE3、AB4、AD5、AC

6、BE7、ABD8、ACE9、CD10、BC

五.简答题：

（每小题10分，共30分）

1．货币制度是指国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

（2分）货币制度自国家干预货币流通以后开始形成。

较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。

（2分）货币制度的基本内容包括六个方面：

（1）规定货币材料。

（1分）

（2）规定货币单位，即规定货币单位的名称和货币单位的“值”。

（1分）

　　（3）规定主币和辅币。

（1分）

　　（4）规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。

（1分）

　　（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。

（1分）

　　（6）准备制度，如金准备、外汇准备、有价证券准备或物资准备等。

（1分）

2．

（1）回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场所。

回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。

（6分）

（2）回购协议市场的交易特点：

　　首先是流动性强。

回购协议主要以短期为主。

（1分）

　　其次是安全性高。

回购协议的交易场所是经国家批准的规范性场内交易场所，只有合法的机构才可以在场内进行交易，几乎是无风险交易。

（1分）

　　第三是收益稳定且超过银行存款收益。

（1分）

　　第四是对于商业银行来说，利用回购协议融入的资金不属于存款负债，不用交纳存款准备金。

（1分）

3．

（1）逆差对经济的影响（5分）：

　　　首先，持续的国际收支逆差对本币造成强大的贬值压力。

　　　其次，如果一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供给的减少。

迫使国内经济紧缩，

　　　国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。

　　　促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进一步下降。

（2）顺差对经济的影响（5分）：

　　　首先，持续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增加。

　　　短期资本流入的大量增加，造成汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。

　　　国际收支的顺差将扩大货币供给量，有可能导致通货膨胀。

　　　最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。

六.论述题：

（15分）

答案要点：

1、布雷顿森林体系的主要内容：

“双挂钩”的安排；实行固定汇率制；IMF、为会员国解决国际收支困难事先作出安排。

会员国不得限制经常性项目的支付，不得采取歧视性货币措施。

（3-5分）

　　2、布雷顿森林体系曾发挥过积极的作用：

（3-5分）布雷顿森林体系实行时期，世界经济发展迅速，国际贸易和投资都有很大的发展。

首先是宏观经济表现令人瞩目，名义利率稳定在低水准上，所有经济区域的人均实际收入增长都达到了1879年以来的最高水平；其次，与浮动汇率制度下汇率反复无常相比，布雷顿森林体系下的汇率稳定更让人神往；第三，国际贸易和投资的增长在布雷顿森林体系时期达到了前所未有的水平。

总之，布雷顿森林体系的建立，造成了一个相对稳定的国际金融环境，对世界经济发展起到了积极的推进作用。

3、布雷顿森林体系有其明显的不足之处（3-5分）：

1、特里芬难题。

早在50年代末，美国耶鲁大学教授罗伯特·特里芬在其著作《黄金与美元危机》就揭示，美元的清偿力和信心之间的矛盾是不可克服的，这是布雷顿森林体系的“先天缺陷”。

2、调节机制失灵。

布雷顿森林体系中的可调整钉住汇率制为国际收支失衡安排了两种调整机制。

由于各国因本国经济形势的变化需要不断调整其经济政策，因而不得不经常调整各货币间的比价，但各国政府很难把握到底需要做出多大的调整。

布雷顿森林体系的运行表明，这两种调节机制都没有发挥应有的作用。

其主要原因在于战后外部平衡优先的做法已难为各国接受，以及汇率平价僵硬而缺乏弹性，这可以说是布雷顿森林体系的“后天失调”。

3、在布雷顿森林体系下，政府限制国际资本流动，而且各国政府在货币投机和金融危机的压力下往往不愿意做出货币贬值的决定，因为这样做等于是承认经济政策的失败。

国际资本流动的增加使得联系汇率制难以维持，政府只能靠有组织的干预市场行动和提高利率来打击投资活动。

货币银行学（3）试题

一、名词解释（每小题5分，共15分）

1.国际资本流动：

2.金融市场：

3.票据贴现：

二.判断正确与错误（正确的打√，错误的打×。

每小题1分，共10分）

1.格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。

（）

2.直接标价法下，银行买入汇率大于卖出汇率。

间接标价法下，银行卖出汇率大于买入汇率。

（）

3.出口信贷是本国银行为了拓展自身的业务而向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

（）

4.IMF的贷款对象只可以是成员国官方财政金融当局，不包括私营企业。

（）

5.按风险性从大到小排列，依次是企业债券、金融债券、政策债券。

（）

6.看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的