个人理财题.docx

个人理财题.docx

《个人理财题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财题.docx（154页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

个人理财题

个人理财题库

一、单项选择

1.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是【　A　】。

A．投资品分析B．投资规划C．综合理财规划D．财务分析

2．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【　C　】

A．投资顾问服务B．财务顾问服务

C．理财顾问服务D．综合理财服务

3．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【　A　】。

A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划

C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划

4．收益递增理财计划属于【　A　】。

A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划

C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

5.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【　C　】。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划

6.收益动态（区间）理财计划属于【　A　】。

A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划

7.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？

【　D　】。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划

8．财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【　B　】

A.进行个人投资产品推介B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标

C.协助客户设定其个人或家庭的理财目标D.确定家庭所处的生命周期

9.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【　A　】

A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务

10.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【　B　】。

A.民营银行业务B.私人银行业务C.零售银行业务D.贵宾理财业务

11.关于私人银行业务，以下说法错误的是【　C　】。

A.向富人及其家庭提供的系统理财业务B.是商业银行业务金字塔的塔尖

C.限于为客户提供优质的理财产品D.实际上属于混业经营业务

12.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【　A　】

A.理财计划B.浮动收益理财计划

C.固定收益理财计划D.综合理财业务

13.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

【　D　】。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

14.理财计划的内容不包括【　C　】。

A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划

C.私人银行D.非保本浮动收益理财计划

15.下列对综合理财服务的理解，正确的选项是【　D　】。

A.综合理财服务中，客户承担全部风险B.综合理财服务强调标准化

C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务以富有的客户为中心

16.以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是【　B　】。

A.财政政策B.经济发展阶段C.税收D.收入分配政策

17.关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是【　D　】。

A.储蓄投资的实际利率可能是负值B.固定收益的理财产品会贬值

C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段

D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响

18.预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是【　C　】

A.增加储蓄产品的配置B.增加债券产品的配置

C.增加股票产品的配置D.适当减少房产的配置

19.影响个人理财的社会保障制度不包括【　A　】

A.经济体制B.养老保险制度

C.医疗保险制度D.失业保险制度

20.市场利率上升的影响是【　C　】

A.债券价格上升B.股票价格上升

C.房地产市场走低D.储蓄产品利率上升

二、多项选择

1．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【　ABCD　】等专业化服务活动。

A.财务分析B.财务规划C.投资顾问

D.资产管理E.投资产品推介

2．理财顾问服务包含的内容有【　ACD　】。

A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划

D.向客户投资建议E.资金信托

3.投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划？

【　BCE　】

A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划

4.理财顾问业务的内容包括【　BC　】。

A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划

D.保险规划E.退休规划

5.以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【　ACE　】。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是【　ABDE　】

A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格

B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降

C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展

D.提高印花税能导致股价下降E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入

7.在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是【　BCDE　】

A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债

C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产E.将部分本币换成外汇

8.以下是关于综合理财业务的解释，正确的是【　ADE　】

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财业务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

9.对个人理财业务产生影响的社会制度包括【　BCDE　】

A.经济金融制度B.养老保险制度C.失业保险制度

D.医疗保险制度E.义务教育制度

10.衡量消费者收入水平的经济指标包括【　ABCDE　】

A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入

D.个人可支配收入E.个人可任意支配收入

11.影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括【　BCDE　】

A.土地政策　B.收入分配政策C.货币政策

D.财政政策E.税收政策

12.发展中国家所处于的经济阶段包括【　ABC　】

A.传统经济社会B.经济起飞前的准备阶段　C.经济起飞阶段

D.迈向经济成熟阶段E.大量消费阶段

13.个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括【　ABCDE　】

A.业务条块分割　B.理财产品单调片面C.产品创新能力

D.定价与风险管理机制薄弱E.专业化队伍匮乏

14.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【　ABE　】

A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好　

C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

15.以下对商业银行的理财计划的理解正确的是【　ABCDE　】

A.理财计划属于综合理财业务中的一类　

B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响

C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险

D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高

E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划

16.理财计划中的保证收益型理财计划可以分为【　AC　】。

A.固定收益理财计划B.浮动收益理财计划C.最低收益理财计划　

D.保本收益理财计划E.最高收益理财计划

17.以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是【　ABCE　】。

A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B.通常投资者无权提前终止理财计划协议

C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

E.银行有权提前终止理财协议

18.通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？

【　AC　】

A.失业率下降B.预期经济处于景气周期C.预期通货膨胀上升

D.国际收支持续出现顺E.预期未来利率上升差

19.银行在销售以下哪些理财计划后要承担全部或部分风险？

【　BCE　】

A.最高收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划

20.关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是【　ABCDE　】

A.金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素　

B.金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益

C.利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出

D.利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本

E.银行储蓄存款是利率变动的最直接反映

三、判断正误

1.商业银行不得从事证券和信托业务，这样的制度规定增加了商业银行个人理财的法律风险【　对　】

2．我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务，受《信托法》规范。

【　错　】

3.理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划【　错　】

4.投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。

【　错　】

5.保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。

【　对　】

6.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

【　错　】

7.个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

【　对　】

8.商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

【　错　】

9.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

【　对　】

10.宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。

【　对　】

11.个人可任意支配收入是金融机构开展个人理财业务所应当考虑的主要因素。

【　对　】

12.在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。

【　对　】

13.我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。

【　错　】

14.我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。

【　对　】

15.通过合理搭配个人信贷产品，可以缓解经济压力。

【　对　】

16.我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。

【　对　】

17.预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。

【　错　】

18.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。

【　对　】

19.在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。

【　对　】

20.为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。

【　错　】

第二章金融市场

一、单项选择

1.以下不属于金融资产的一项是【　B　】。

A．股票B．购物返券C．国库券D．企业债券

2．以下债券中风险最低的是【　A　】。

A．国债　B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券

3．溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【　C　】。

A．6%　B．6.25%C．5.6%D．以上都不可能

4．货币市场的特征是【　D　】。

A．风险性低，收益高　B．收益高，安全性也高

C．流动性低，安全性也低D．风险性低，流动性高

5．资本市场的特征是【　A　】。

A．风险性高，收益也高　B．收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低D．风险性低，安全性也低

6．按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【　A　】。

A．现货市场与期货市场B．一级市场与二级市场　

C．货币市场与资本市场D．股票市场与债券市场

7．间接融资可以应用的金融工具是【　D　】。

A．股票　B．债券C．汇票D．信用贷款

8．下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？

【　B　】

A．银行承兑汇票B．可转换债券C．银行贷款D．回购协议

9．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的？

【　C　】

A．财务功能B．风险管理功能C．聚敛功能D．流动性功能

10．下列不属于衍生性金融资产的是【　A　】

A．优先股B．期货C．期权D．互换

11．债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【　B　】

A．债券利息B．回购协议利率C．债券本息D．资金融通

12．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则【　C　】

A．实际收益率等于票面利率B．实际收益率高于票面利率

C．实际收益率低于票面利率D．实际收益率和票面利率无关

13．在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【　A　】

A．即期交易B．远期交易C．套期保值D．投机交易

14．可转让大额定期存单所不具备的特性是【　D　】

A．发行人是大银行B．面额固定C．能提前支付D．能转让流通

15．同业拆借市场是指【　C　】

A．企业之间资金调剂市场B．银行与企业之间资金调剂市场

C．金融机构间资金调剂市场D．银行与中央银行间资金调剂市场

16．在外汇市场的交易方式中，【　C　】是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。

A．掉期交易B．套期保值交易C．套利交易D．投机交易

17．如果外币头寸卖大于买，叫做【　B　】

A．轧空B．空头C．多头D．轧平

18．下列不属于我国货币市场组成部分的是【　B　】

A．同业拆借市场B．股票市场C．债券回购市场D．票据市场

19．半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【　C　】

A．1.765%B．1.80%C．3.55%D．3.4%

20．专门融通一年以内短期资金的场所称为【　A　】

A．货币市场B．资本市场C．现货市场D．期货市场

21．金融市场的客体是指金融市场的【　A　】

A．交易对象B．交易者C．媒体D．价格

22．在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【　B　】

A．升水B．贴水C．平价D．不变

23．对股价影响最大，也是最直接的因素是【　B　】

A．经济周期B．利率C．货币供应量D．汇率

24．货币市场基金所投资的资产组合中不包含【　C　】

A．商业票据B．国库券C．普通股D．大额可转让定期存单

25．按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和【　C　】

A．担保债券B．不动产抵押债券C．附息债券D．信用债券

26．以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是【　A　】

A．股票的风险总是比债券的风险高

B．普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C．股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D．股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

27．资本市场是筹集【　D　】的场所

A．股票B．债券C．短期资金D．长期资金

28．从本质上而言，回购协议是一种【　B　】

A．股票交易B．抵押贷款C．债券交易D．衍生工具交易

29．以下对银行承兑汇票的特征的说法错误的是【　C　】

A．借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款

B．银行承兑汇票能提高某些企业的融资信用等级

C．汇票的投资收益率低于短期国库券

D．银行提供汇票承兑，收取手续费

30．商业票据的市场主体不包括【　D　】

A．发行者B．投资者C．销售商D．商业银行

31．设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。

【　B　】

A．单利：

50，复利：

50B．单利：

50，复利：

61.05

C．单利：

61.05，复利：

50D．单利：

61.05，复利：

61.05

32．投资者A以14元1股的价格买入X公司股票若干股,年终分得现金股息0.90元,计算投资者A的股利收益率。

【　B　】

A．5.96%B．6.43%C．8.98%D．5.08%

33．QFII制度是一种【　C　】

A．外资进入一国资本市场的最佳方式。

B．在一国金融市场尚未成熟的情况下，外资进入资本市场的最佳方式。

C．它是一国在货币没有实现完全可自由兑换.资本项目尚未开放的情况下，有限度地引进外资.开放资本市场的一项过渡性的制度。

D．是一国政府自行制定的限制外资进入本国资本市场的制度。

34．以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是【　B　】

A．投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖

B．开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

C．开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

D．开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

35．关于股票的收益，以下说法错误的是【　C　】

A．股票收益包括股利收益和资本收益B．股利收益是公司税后利润的一部分

C．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的D．资本收益是股票的买卖价差

36．关于股票的风险，以下说法错误的是【　B　】

A．股票的风险包括系统性风险和非系统性风险B．政策风险是股票的非系统性风险

C．某种因素影响到证券市场的所有股票，就会引发股票的系统性风险

D．股票的非系统性风险可以分散

37．股票的发行市场又称为【　A　】

A．一级市场B．流通市场C．柜台市场D．离岸市场

38．关于债券的风险，以下说法错误的是【　D　】

A．信用风险是债券的一种风险B．可以用发行者的性用等级来衡量债券的信用风险

C．债券的再投资风险是指用利息投资获得的收益率的不确定性

D．附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

39．股权衍生金融工具不包括【　B　】

A．股票期货B．货币互换C．股票期权D．股票指数期货

40．关于看涨期权，以下说法错误的是【　C　】

A．到期日的股价等于执行价格时，期权的持有者损失了期权费

B．期权的持有者称为看涨期权多头

C．到期人的股价高于执行价格时，期权的持有者一定获利

D．在理论上，期权持有者的获利空间是无限大的

二、多项选择

1．以下描述正确的是【　AC　】。

A.债券信用等级高，债券发行利率就低B.债券信用等级高，债券发行利率就高

C.债券信用等级低，债券发行利率就高D.债券信用等级低，债券发行利率就低

E.无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系

2．金融市场的特点是【　ABCD　】。

A.金融市场上交易的是货币资金B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比

3．金融市场的微观功能是【　ACDE　】。

A.聚敛功能B.调节功能C.财富功能

D.风险管理功能E.流动性功能

4．金融市场的宏观功能是【　BCD　】。

A.流动性功能B.调节功能C.资源配置功能

D.反映功能E.财富功能

5．金融市场的主题包括【　BCDE　】。

A.金融工具B.企业C.政府和政府机构

D.金融机构E.居民个人

6．以下可以成为金融市场资金需求者的是【　ABCE　】。

A.政府B.商业银行C.居民个人

D.金融行业的监管机构E.国有企业

7．金融市场的客体包括【　ABCDE　】。

A.货币头寸B.票据C.债券

D.股票E.外汇

8．金融市场的服务中介包括【　ABCE　】。

A.会计师事务所B.律师事务所C.投资顾问咨询公司

D.中央银行E.证券评级机构

9．按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为【　ABCDE　】。

A.货币市场B.资本市场C.外汇市场

D.衍生市场E.保险市场

10．金融衍生工具市场可以分类为【　BCDE　】。

A.可转换债券市场B.期权市场C.期货市场

D.远期协议市场E.互换市场

11．货币市场的种类有【　ABCDE　】。

A.同业拆借市场B.银行承兑汇票市场C.商业票据市场

D.大额可转让定期存单市场E.回购市场

12．关于货币市场的功能，以下说法正确的是【　BD　】。

A.财富成长和增值B.短期资金融通C.流动性管理

D.宏观经济调控E.控制通货膨胀

13．同业拆借市场的参与者是【　CDE　】。

A.中央银行B.工商企业C.商业银行

D.非银行金融机构E.中介机构

14．同业拆借市场的功能是【　ABCD　】。

A.准备金管理B.高效率和低成本的结算机制

C.及时发现货币市场资金供求的变化D.实施中央银行货币政策

E.实现财富的积累和增长

15．以下属于商业票据的特征的是【　ABCDE　】。

A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高

D.期限短E.面额大

16．商业票据的发行者有【　BCD　】。

A.中央政府B.金融公司