固定资产贷款管理暂行办法试题.docx
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固定资产贷款管理暂行办法试题
固定资产贷款管理暂行办法
[填空题]
1《固定资产贷款管理暂行办法》的适用对象是什么？
参考答案：
中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构，经营固定资产贷款业务应遵守本办法。
[填空题]
2《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同对用途约定及贷后对用途的管理有什么原则性要求？
参考答案：
贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
[填空题]
3《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人尽职调查的主要内容是什么？
参考答案：
借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。
[填空题]
4《固定资产贷款管理暂行办法》对合同签订有哪些规定？
参考答案：
贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。
合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。
[填空题]
5固定资产贷款提款及资金支付有关要求是否要在合同中进行体现，办法对此作何规定？
参考答案：
是。
贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。
[填空题]
6《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款发放支付管理有什么原则性要求？
参考答案：
贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
[填空题]
7《固定资产贷款管理暂行办法》对现金流监测有无要求，如有，请简要阐述？
参考答案：
有。
贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。
[填空题]
8对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人应当如何处理？
参考答案：
对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。
[填空题]
9《解读贷款新规》中，信贷风险管理的含义？
参考答案：
信贷风险管理是指通过风险识别、计量、监测和控制的程序，对风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高贷款的经济效益。
[填空题]
10罚则约束的含义？
参考答案：
罚则约束是指监管部门对银行业金融机构执行贷款新规的行为进行严格监管，对于明显违反贷款新规的银行业金融机构，监管部门将利用市场准入、现场检查、非现场监管等手段给予处罚，以保障贷款新规的执行力。
[填空题]
11信贷管理流程的概念？
参考答案：
信贷管理流程是一组以信贷客户信息与银行业金融机构内部资源信息为加工对象，共同为客户创造价值而又相互关联的、按照一定顺序组合的一系列信贷业务活动。
[填空题]
12贷款新规中贷款支付环节至少包括哪些内容？
参考答案：
支付资金用途、支付方式、支付工具、支付方式变更及目前触发事件，贷款资金支付限制禁止行为，借款人及时提供贷款资金使用记录和资料备查等约定。
[填空题]
13我国银行信贷管理处在资金指令性管理阶段时，银行信贷模式分为哪两种模式？
在实贷实存管理阶段时，国家推行的是什么办法？
参考答案：
“统存统贷”和“差额包干”的模式；
“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”办法。
[填空题]
14《解读贷款新规》中提到的贷放分控是什么？
参考答案：
贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
[填空题]
15《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，固定资产贷款采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等出具什么进行贷款支付？
参考答案：
符合合同约定条件的共同签证单。
[填空题]
16《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？
参考答案：
贷后动态监测和重估。
[判断题]
17、银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。
参考答案：
对
[填空题]
18固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认什么情况，并使之与贷款配套使用？
参考答案：
确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位。
[填空题]
19《固定资产贷款管理暂行办法》规定，对于贷款人“未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的”银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第几项条款的规定对其采取监管措施？
参考答案：
第三十七条。
[填空题]
20贷款人从事项目融资业务的，重点应从什么方面评估项目风险？
参考答案：
项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性。
[填空题]
21对于固定资产贷款，在什么的前提下，单笔支付金额小于50万元人民币的，可采取借款人自主支付方式？
参考答案：
风险可控。
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[填空题]
222009年7月银监会颁布了什么部门规章？
参考答案：
《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。
[填空题]
23《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？
参考答案：
依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信。
[填空题]
24《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款风险评价指标和标准种类设定是如何规定的？
参考答案：
设置定量或定性的指标和标准。
[填空题]
25《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷款支付方式有哪些？
参考答案：
贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
[填空题]
26《固定资产贷款管理暂行办法》规定，借款人出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？
参考答案：
贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。
[填空题]
27贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？
参考答案：
由银行业监督管理机构，责令其限期改正。
[填空题]
28操作风险可以分为几大类别风险？
参考答案：
可分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。
[填空题]
29《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？
参考答案：
部门规章。
[填空题]
30贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责什么什么工作？
参考答案：
贷款发放和支付审核。
[填空题]
31与贷款集中度管理模式相比，贷款组合管理模式更加积极主动地去衡量风险与收益的关系，主要体现在哪些方面？
参考答案：
（1）银行是在考虑不同类型客户的信用品质相关性的基础上，考察单项信贷交易对整体组合风险回报率的边际影响；
（2）银行积极地调整和优化组合结构，减少风险较高而相对收益较低的信用暴露，添加对组合风险回报率产生正面贡献的信用头寸，改善组合风险收益状况。
[填空题]
32进一步完善我国银行业金融机构信贷管理流程的现实意义？
参考答案：
（1）有利于规范和强化贷款风险管控，保护贷款人的合法权益；
（2）有利于银行业金融机构实现贷款的全流程管理；
（3）有利于我国银行业金融机构建立键全信贷管理制度，强化贷款支付管理，保障贷款业务的健康、规范发展。
[填空题]
33我国商业银行积极借鉴西方银行同业的管理经验，在二十世纪90年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容？
参考答案：
（1）改革信贷经营管理机制，在审贷分离的基础上，建立集中控制风险的信贷管理体制；
（2）规范授权管理制度，实行差异化的分级授权制度；
（3）改进授信、审批机制，建立和实施统一授信管理制度；
（4）完善信贷管理系统，强化IT系统对信贷管理的支持功能；
（5）积极化解存量贷款风险，压降潜在风险较大的问题贷款并加快不良贷款的清收处置。
[填空题]
34独立单项贷款管理模式的三个显著特征？
参考答案：
（1）贷款的决策行为是事前判断，对贷款存续期间借款人因素变化和宏观经济因素冲击都无法预知，加之受到信贷专家经验判断的准确度和信用分析信息的有效性等问题的限制，信贷风险管理工作在第一步就面临难以克服的外部因素制约；
（2）由于侧重客户关系管理，银行通常只考虑单笔贷款的盈利水平，忽略从信贷组合的角度进行风险收益分析和决策；
（3）银行一旦对客户发放贷款就会一直持有至到期，而不主动对信贷组合结构进行调整，贷款缺乏流动性。
[填空题]
35固定资产贷款人有何情形之一时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？
参考答案：
（1）固定资产贷款业务流程有缺陷的；
（2）未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
（3）贷款调查、风险评价未尽职的；
（4）未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
（5）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。
[单项选择题]
36、单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
（）
A.5%，300
B.5%，500
C.3%，300
D.10%，500
参考答案：
B
[单项选择题]
37、根据中国银监会有关实施《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式.
A.小于50万元人民币
B.小于100万元人民币
C.小于200万元人民币
D.小于500万元人民币
参考答案：
A
[单项选择题]
38、单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人（）方式。
A.受托支付
B.委托支付
C.自主支付
D.自由支付
参考答案：
A
[单项选择题]
39、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行（）与（）。
A.管理；控制
B.委托；控制
C.管理；委托
D.评估；委托
参考答案：
A
[单项选择题]
40、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。
A.注册资本
B.项目资本金
C.货币资金
D.贷款资金
参考答案：
B
[单项选择题]
41、借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的（）。
A.付款责任
B.借款责任
C.还款责任
D.违约责任
参考答案：
D
[单项选择题]
42、贷款人应完善（），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制.
A.外部控制机制
B.内部控制机制
C.风险控制机制
D.考核问责机制
参考答案：
B
[单项选择题]
43、（）依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。
A.中国人民银行
B.中国银行
C.中国农业发展银行
D.银行业监督管理机构
参考答案：
D
[单项选择题]
44、《固定资产贷款管理暂行办法》出台之前，由于不合理的绩效考核导向，银行业金融机构普遍存在（）、（）的现象.
A.重贷前；轻贷后
B.轻贷前；轻贷后
C.重贷后；轻贷前
D.重贷后；重贷前
参考答案：
A
[单项选择题]
45、固定资产银团贷款资金的支付管理由（）负责，对代理行实施支付管理的授权及具体要求应在银团贷款合同中加以规定。
A.代理行
B.贷款行
C.借款人
D.付款行
参考答案：
A
[单项选择题]
46、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向（）追索或进行市场化处置。
A.债权人
B.贷款人
C.债务人
D.保证人
参考答案：
C
[单项选择题]
47、在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列哪种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：
（）.
A.信用状况良好；
B.按合同约定支付贷款资金；
C.项目进度与资金使用进度一致；
D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。
参考答案：
D
[单项选择题]
48、贷款人下列哪种情形，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：
（）.
A.固定资产贷款业务流程没有缺陷；
B.按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
参考答案：
C
[单项选择题]
49、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）项目资本金比例的投资和相应担保。
A.低于
B.不低于
C.不高于
D.高于
参考答案：
B
[单项选择题]
50、根据规定，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照（）执行。
A.《固定资产贷款管理暂行办法》
B.《个人贷款管理暂行办法》
C.《项目融资业务指引》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
参考答案：
A
[单项选择题]
51、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途，下列哪一项不符合题意。
A.贷款调查
B.账户分析
C.凭证查验
D.现场调查
参考答案：
A
[多项选择题]
52、贷款人应按照（）、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款（）.
A.审贷分离
B.平等自愿
C.分级审批
D.公平诚信
参考答案：
A,C
[多项选择题]
53、贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）、（）等要求.
A.与贷款同比例的资本金已足额到位
B.权利
C.义务
D.项目实际进度与已投资额相匹配
参考答案：
A,D
[多项选择题]
54、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施（）与（），监督贷款资金按约定（）使用。
A.管理
B.控制
C.手段
D.用途
参考答案：
A,B,D
[多项选择题]
55、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的（）和（），将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。
A.提款申请
B.生产状况
C.经营状况
D.支付委托
参考答案：
A,D
[多项选择题]
56、贷款人应对（）和（）建立贷后动态监测和重估制度。
（）
A.抵（质）押物的价值
B.抵（质）押物的现值
C.担保人的担保能力
D.担保人的还款能力
参考答案：
A,C
[多项选择题]
57、贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。
贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：
（）.
A.固定资产贷款业务流程有缺陷的；
B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；
C.贷款调查、风险评价未尽职的；
D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；
E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
58、贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：
（）.
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；借款人信用状况良好，无重大不良记录；
B.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
C.借款用途及还款来源明确、合法；项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。
参考答案：
A,B,C,D
[多项选择题]
59、固定资产贷款管理主要环节包括：
（）.
A.受理与调查
B.风险评价与审批
C.合同签订
D.发放与支付
E.贷后管理
参考答案：
A,B,C,D,E
[多项选择题]
60、贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从（）等角度进行贷款风险评价。
A.项目发起人
B.项目合规性
C.项目技术和财务可行性
D.项目产品市场
E.项目融资方案
参考答案：
A,B,C,D,E
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