中小企业发展调研报告.docx

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中小企业发展调研报告

中小企业发展调研报告

中小企业发展调研报告

根据县人大常委会XXXX年工作要点，3月9日至18日，财经工委组织调研组，在xxxx主任带领下，对全县中小企业发展情况进行了调研。

调研组听取了县经信委、商务局等9个相关部门汇报，并进行了座谈，参加了经信委召开的13个重点企业的座谈会，了解我县中小企业发展现状以及发展过程中存在的困难和问题，现将调研情况报告如下：

一、我县中小企业发展的概况与特点近年来，县委、县政府高度

重视中小企业发展，围绕推进“产城一体化”目标，积极应对复杂多变的宏观经济下行、要素制约等不利因素，解放思想，开拓创新，在建设发展平台、优化发展环境、加强招商引资、促进转型升级、加大扶持力度、破解要素制约等方面做了大量工作，我县的中小企业得到较快发展。

至201X年底，全县登记在册的中小企业2268家，其中：

规模以上工业企业101家，限额以上商贸企业95户。

注册资本（金）68.67亿元，同比增长215.82%,上缴税收8.28亿元，占地方财政收入67.83%。

完成的专利、技术创新、新产品开发占80灿上。

中小企业成为我县经济发展的主力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着重要的作用。

综观我县中小企业的发展，主要有以下几个特点：

（一）发展目标明确，发展速度不断提升。

县委、县政府提出把xxxx建设成为“最美皖北水乡”和“争当蚌埠重返全省第一方阵排头兵”的战略目标。

全县上下围绕目标，相关部门积极作为，出台政

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策，创建平台，优化服务，中小企业得到较快发展。

201X年末，全县

中小企业数是十一五末的2.4倍，

一、

二、三产分别是149家、488家和1631家，全县第二产业实现增加值44.8亿元，第三产业实现增加值43.2亿元，

二、三产创造的增加值占全县生产总值的63.5%。

全年新增规模以上工业企业24家，产值超亿元的企业达57家，完成工业固定资产投资30亿元。

工业经济运行质量不断提升，企业规模逐步扩大。

（二）产业特色鲜明，区域优势进一步显现。

我县的中小企业经

过多年的发展，逐步形成了自己的产业特色。

工业形成了以服装加工、纺织业、机械制造、农副产品加工为代表的主导行业，飞宇轴承、天麒面粉、华芳纺织、咏琪机械等企业产品具有较高的市场占有率，产品供不应求；农业形成了以现代牧业、秋实草叶、沱湖螃蟹等为主的养殖、加工一体化产业。

现代服务业快速发展，总投资50亿元的彩色田园综合体项目启动一期红枫基地建设，沱湖乡荣获201X年度

“安徽省特色景观旅游名镇”称号；省级园林城市创建、徐明高速开

通，xxxx区域优势进一步显现。

（三）推进结构调整，促进企业转型升级。

面对宏观经济下行的影响，政府及相关部门克服困难，通过狠抓招商引资，加大科技创新力度，积极推进企业转型升级。

xxxx春生物科技、东博米业等6家企业获批市级企业技术研发中心，淮酒酒业等4家企业获市级“两化”融合示范企业，飞宇轴承等5家企业获省市级“专精特新”中小企业称号。

（四）积极打造发展平台，加大政府扶持力度。

城南工业区建设力度不断加大，园区道路实现循环贯通，极大的改善了投资环境；积极搭建政银企合作平台，帮助企业解决土地、融资等具体困难，切实缓解要素制约。

通过制订产业发展规划和扶持政策，县政府在全市率先出台鼓励小微企业入园套餐。

中小企业产业园已有部分企业入驻。

小溪、临北等农民工创业园加快发展。

政府及相关部门认真落实国务院简政放权的决定，积极贯彻注册资本登记制度改革政策，加大《政府权力清单和责任清单》清理力度，降低企业准入门槛，201X年，全

县新注册各类企业526户，同比增长217户。

全年共取消、缓征、免征涉企收费61项，减轻企业负担2400万元。

认真落实各项税收优惠政策，进一步加大政府扶持力度，201X年税务部门减免中小企业各税733.93万元，县财政对企业各类扶持资金达17857.65万元，发放企业专项资金1284.9万元，国有企业对招商引资企业阶段性参股资金9000万元。

大力营造大众创业，万众创新的良好发展环境，鼓励转型升级，做大做强。

二、存在的主要问题调研发现，我县的中小企业在发展过程中仍有一些较为突出的问题：

一是企业规模小，市场占有率低。

调研发现，我县的中小企业，根据国家的划分标准，绝大部分属于小型或微型企业，资产规模、职工人数和销售收入都处于较低水平，市场占有率低，抵御市场风险能力较差。

部分企业出现经营困难，处于停产、半停产状态。

二是工业经济总量小，工业化水平低。

截止到201X年底，全县中

小工业企业488家，其中，规模以上工业企业101家，完成工业总产值209.8亿元，工业增加值50.3亿元，工业化率仅为24.4%。

规上企业的数量和工业增加值在三县最低。

工业经济总量在全市处于中下游水平，高新技术企业和战略新兴企业数列全市三县六区末位。

三是“融资难、融资贵”的现象依然突出。

调研发现，目前中小企业银行贷款利率高，一般是基准利率上浮30%，甚至50%；各种中介费高，企业贷款涉及担保费、资产评估费、财务顾问费等繁多的中介费，环节多时间长。

而导致融资难、融资贵的主要原因：

一是受中小企业信用度不够、风险大影响，金融机构放贷谨慎；二是资本市场不完善和金融产品缺乏，导致融资渠道单一；三是担保机构在规模和服务上难以满足中小企业发展需要，收取的担保费高，并且还收取企业的保证金,致使企业的融资成本高；

四是银行与企业之间信息不对称，缺乏合作互动。

201X年，全县

工业企业贷款15亿元，仅占存量的20%，金融对实体经济的支持力度有待进一步加大。

四是企业用地和用工等要素保障跟不上。

目前，用地管理进一步加强，用地指标紧张，土地权属变更难，对中小企业发展项目建设用地形成极大制约，很多有市场和发展前景的成长型中小企业项目难以落地，小微企业用地更难以保证。

同时，园区建设“圈地现象”不同程度存在，使得部分土地闲置，造成土地资源浪费。

另外，中小企业的用工和社保缴费矛盾较为突出。

中小企业规模较小，专业技工、熟练工和高级人才引进难，稳定难，劳动力男女、年龄等结构性矛盾突出。

调研还发现，今年，园区普遍企业反映缴纳“五险”负担重，缴费金额超过发达省份，因此，园区企业欠缴社保费现象严重。

五是受宏观政策影响，招商引资难度加大。

国务院清理规范税收优惠政策下发后，我县近年来出台的招商引资等优惠政策已清理上报，暂停实行。

原先与企业签署的协议优惠政策一时无法兑现，企业不能理解。

如华芳、华运毛纺、恒源技研等企业反映土地出让金、税收等按协议应兑现奖励政策没有明确兑现期限，企业反映比较强烈。

因此，今年的招商引资以及财税收入压力加大。

六是商贸服务业发展滞后，且缺乏整体规划。

调研发现，我县的商贸流通企业数量多，规模小，增长后劲不足；商贸服务业滞后于人民生产生活需要，物流业发展滞后，网络化经营能力有限，商贸物流服务业现代化水平和管理水平低。

三、几点建议为使县域经济较快地摆脱困境，进一步推进中小企业又好又快发展。

针对我县中小企业发展中存在的问题，提几点建议：

（一）完善扶持政策，发挥导向作用。

政府及相关部门要认真研究国家关于扶持中小企业发展的各项优惠政策，主动适应经济发展新常态。

一要坚持工业强县战略不动摇。

工业是地方经济的“骨架”，是解决就业的重要途径，也是服务业发展的基础和农业发展的后盾。

要进一步突出工业重点，认真研究解决工业企业发展中的问题，抓紧完善扶持工业政策，积极推进中小工业企业转型升级，做大做强。

二要进一步注重商贸企业和现代服务业、物流业等产业的发展，制订相应激励政策，帮助解决企业用地、资质升级等方面的突出问题，促进产业协调发展；三要在完善招商引资企业扶持政策的同时，高度重视本地现有企业的发展，研究出台相应的用地、资金、税收等优惠政策，鼓励现有企业做大做强，减少企业外流。

（二）解决要素制约问题，为中小企业发展提供保障。

政府及相关部门，要认真贯彻落实国家关于简政放权、扶持中小企业发展各项政策，经常深入企业，加强调研、沟通，切实解决中小企业发展中存在的问题。

一是解决融资难、融资贵的问题。

支持金融机构简化信贷审批环节，创新金融产品和服务方式，采取动产、应收账款、股权、商标等抵质押方式，拓宽融资渠道，协调金融机构制定中小企业授信标准和管理政策，提高中小企业中长期贷款及信用贷款的规模。

进一步健全中小企业融资担保体系建设，尽快解决中小企业担保公司运作中存在的问题，发挥担保公司和小额贷款公司的作用；二要缓解企业“用地难”。

进一步完善城南园区、中小企业产业园、农民工创业园平台，积极打造头铺产业集群工业区，推进铜陵工业园建设，加大土地资源整合力度，大力盘活存量土地，依法处置闲置土地，探索建立正常的工业用地退出机制，引导企业用好用活现有土地存量，拓展中小企业发展空间；三要协调解决用工难问题。

通过加强企业用工监测、用工服务、用工信息发布等举措帮助企业协调用工。

多渠道、多形式开展就业培训、技能提升等职业培训，满足企业和劳动者需求。

要认真落实特殊岗位、特殊工种人员的有关待遇，加大劳动保障执法力度，维护劳动者合法权益。

企业要规范用工管理，改善工作环境，逐步建立工资正常增长机制，实现环境留人和待遇留人。

（三）以工贸为依托，促进产城一体化，大力发展商贸服务业。

要认真研究商贸服务业发展规划，积极引进大型商贸综合体，加大对新型商贸流通行业的扶持力度，加强人才培养和引进，完善基础设施供给，提升企业现代化管理水平，大力促进商业流通服务业发展，切实满足群众生活需求。

附送:

中小企业和三农信贷模式的革新

中小企业和三农信贷模式的革新

内容简介：

一、供应链融资的特点与传统信贷模式相比，供应链融资具有以下主要特点：

一是商业银行选定在供应链中居于主导地位、在业务往来中具有明显优势的大型优质企业作为核心企业，围绕核心企业为其上下游经营管理规范、商业信用良好的参与

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一、供应链融资的特点与传统信贷模式相比，供应链融资具有以下主要特点：

一是商业银行选定在供应链中居于主导地位、在业务往来中具有明显优势的大型优质企业作为核心企业，围绕核心企业为其上下游经营管理规范、商业信用良好的参与主体提供融资服务。

供应链融资中，商业银行改变了过去对单一企业个体的授信模式，转向考察整个供应链的交易背景和交易风险，跳出对单个企业静态的财务报表和孤立的个体信用评级等框架束缚，基于对供应链和核心企业的评估分析，根据连续稳定的真实交易关系，选择资质良好的上下游企业作为融资对象，通过存货、应收账款、订单、仓单等商品抵质押或者核心企业的担保，开展信贷融资业务。

二是商业银行基于真实的交易关系

和商业信用，为融资对象提供匹配交易周期的信贷资金，重点考查交易的真实性和自偿性。

供应链融资更加注重债项评级，在当前信贷抵

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押文化盛行的金融环境下大大减少了对抵押和担保的要求。

同时，银行通过设置封闭性贷款流程，凭借对物权单据的管理、操作流程的控制和融资款项的封闭运作，确保融资对象在供应链交易过程中获得的销售收入作为第一还款来源，因而供应链融资总体来说风险相对较小。

三是供应链融资有效利用了供应链参与主体之间稳定的契约关系和相互的熟悉信任关系，合理利用了核心企业的信用增信和担保，是一种利益共享、风险共担的融资设计。

所以，供应链融资的存在和发展依赖于边界清晰、各参与主体密切协作、良性和谐的供应链商业生态系统。

四是为充分利用第三方的物流监管和信息优势，进一步顺畅供应链融资流程，创新供应链融资模式，供应链融资业务中可以引入第三方的物流企业、行业协会和合作组织。

第三方物流企业掌握着大量的物流信息，对库存物品规格型号、质量、价格、销售市场等情况比较了解，他们的引入既有利于扩大抵质押物品范围，又能做到有效监管;行业协会和合作组织掌握着大量的成员信息和丰富的市场信息，内联成员、外接市场，他们的介入则可以帮助银行大大降低信息获取成本和信贷交易成本。

二、商业银行供应链融资的业务模式传统信贷业务模式下，商业银行对用信主体进行信用评级，并要求提供固定资产抵押或有效担保。

在供应链融资业务模式下，商业银行可以充分利用核心企业与上下游参与主体交易所产生的存货、应收账款、订单、预付账款等动产或权利作为抵质押，扩大了担保范围，创新了信贷业务模式。

商业银行对核心企业上游开展的供应链融资业务模式供应链上游的企业作为核心企业的供应商，如果与核心企业存在真实稳定的交易关系，由交易所产生的存货、应收账款、订单就可以转化为可预期的未来收入现金流，因此商业银行可以基于核心企业的信用、供应链的畅通运作以及未来的现金流开展相应的供应链融资业务。

1.基于存货的融通仓融资业务模式融通仓中的融是指金融，通是指物流流通，仓是指存货仓储，存货则包括企业采购的原材料、加工的半成品以及待销售的产成品等。

融通仓在供应链融资中引入了第三方物流商，商业银行与物流商签订合作协议。

按照银行要求，核心企业的上游企业要将存货放置于物流商仓库中，物流商要采取存货验收、价值评估、货物运输甚至货物处置等物流监管措施，上游企业则可以以存入物流商仓库中的存货作为抵押申请信贷融资。

基于应收账款的质押融资业务模式应收账款质押融资是商业银行根据供应链销售合同或服务合同，以上游企业对核心企业形成的应收账款单据凭证作为质押物开展的质押贷款。

由于核心企业是上游企业的债务人，商业银行可以要求其参与到具体融资方案中来，起到反担保作用。

3.基于订单的质押融资业务模式订单质押融资是商业银行根据供应链订单合同或供货合同，以核心企业对上游企业形成的订单作为质押物开展的质押贷款。

由于核心企业履行订单义务的意愿、能力较强，商业银行更加关注的是定单审查、资金用途监管等贷后管理工作，以确保贷款资金用在定单业务上。

商业银行对核心企业下游开展的供应链融资业务模式下游企业往往要向作为核心企业的供应商支付预付款，换取未来的提货权，商业银行可以基于预付账款，要求下游企业以代表提货权的特定仓单作为质押物，开展预付账款质押融资。

预付账款供应链融资的一种业务模式是保兑仓，保是指保证金，兑是指承兑汇票，仓是指货物仓储。

同融通仓业务模式类似，保兑仓也引入了第三方物流商。

在保兑仓中，下游企业向商业银行缴纳一定的保证金后，银行开出以核心企业为收款人的银行承兑汇票，核心企业收到汇票后通过物流商向下游企业发货并将仓单交由银行，银行凭仓单向核心企业拨付货款。

由于核心企业获得了批量销售的便利，银行一般要求其承诺回购剩余货物并为下游企业承担连带担保责任，以降低并缓释融资风险。

三、中小企业和三农信贷模式创新供应链融资的本质是将整个供应链纳入考查范围，既突破了商业银行对单个企业个体传统的授信要求，又扩大了有效抵质押担保范围，为破解中小企业和三农信贷难题提供了思路。

一是在供应链融资业务中，商业银行依托供应链真实的交易背景，借助核心企业的信用及其为中小企业提供的直接或间接的担保进行信用增级，基于对上下游中小企业的存货、应收账款和预付款等进行抵质押融资，可以解决中小企业抵押担保不足的问题，大大拓宽了客户和业务范围。

同时，通过与核心企业的深入合作和沟通交流，借助核心企业对供应链中小企业的深入了解和居于优势的业务话语权，商业银行可以掌握到中小企业的相关信息，切实解决信息不对称问题。

比如，被评为201X年度优秀中小企业服务产品的中国农业银行县域中小企业应收账款质押融资业务，就是农行以县域中小企业与买方签订有效商务合同且卖方已按商务合同约定履行了主要义务的应收账款为质押担保，为卖方办理的短期流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等表内外融资业务。

该产品针对供应链中小企业客户与核心企业之间合作关系较为稳定、应收账款质量相对较高的特点，以应收账款质押担保的方式为客户提供融资服务，有效盘活了企业资金，缓解了中小企业客户担保难、融资难的问题。

二是在三农领域，商业银行选定农产品供应链中农业产业化龙头企业、农产品流通贸易企业、产业园区基地等作为核心企业，基于农户或农村中小企业与核心企业真实稳定交易所产生的订单、存货等资产，通过银行+龙头企业+农户或农村中小企业方式开展龙头企业带动型、通过银行+农产品流通贸易企业+农户或农村中小企业方式开展商业渠道带动型、通过银行+产业园区基地+农户或农村中小企业方式开展产业园区带动型、通过银行+农业合作组织+农户或农村中小企业方式开展合作组织带动型等多种形式的供应链融资，将银行信贷模式由点对点升级为点对线、点对链，实实在在帮助农户和农村中小企业较好地解决了资金短缺问题。

以中国农业银行内蒙古通辽分行的供应链融资为例，该行基于一条较为稳定成熟的农产品供应链，积极开发银行+龙头企业+地区经销商+农户的供应链融资产品，其主要创新在于农行选取一家实力雄厚的农业产业化龙头企业作为核心企业，双方签署三农金融服务合作框架协议，明确由核心企业作为供应链中经销商及农户贷款的保证人，农行根据核心企业的发展前景、经营期限和资产、负债情况为其核定担保额度。

地区经销商基于其对农户的了解，向农行提供订单农户名单。

农行则按照名单进行实际入户调查，并采用核心企业担保与农户联保结合的形式向农户放贷，秋收后由核心企业按照订单约定优先向农户收购，保证了还款来源，有效控制了风险。

四、建议进一步提高对供应链融资的认识供应链融资既是一种新型的信贷融资模式，又是一种新型的产业组织模式，这种业务模式重点考察商业信用和核心企业，既扩大了抵押担保范围，又降低了信贷风险;既可以巩固银行与核心企业的合作基础，又可以甄选储备成长性中小企业等潜在优质客户;既可以做大资产业务，带来稳定的保证金存款，还可以增加结算、理财、代收账款等中间业务收入，有助于资产、负债、中间业务的联动发展，是商业银行提升差异化竞争优势和综合效益的重要手段。

对此，商业银行应当充分重视，加大对供应链融资的本质、特点、运作机制、管理技术以及业务流程等方面的前瞻性研究，抢抓抢占市场先机。

进一步提高供应链融资产品和服务创新能力不同行业、不同产业、不同地域的供应链具有很大差异，表现出很强的行业特色和地方特色，商业银行应当深入分析不同供应链特征和金融需求特点，因业制宜、因地制宜，主动创新、持续创新，针对性地提供契合中小企业和三农领域金融需求的信贷产品和服务。

特别是应当努力挖掘并充分发挥供应链核心企业、专业物流公司、合作组织或行业协会在信息获取、信用增级、风险缓释转嫁方面的作用，创新开发出适合行业产业特点、业务操作标准高效、风险控制完善有效的多样化、差异化的融资产品和服务。

进一步提高供应链融资风险管理水平供应链融资不是针对某个个体，而是针对整条供应链，从而对商业银行全供应链、全信贷流程的风险管理提出了更新更高要求。

商业银行既要充分了解不同行业产业供应链的特点和市场信息，科学分析供应链整体运行和每个环节的特征，审慎评估核心企业条件并合理确定准入标准，紧密与核心企业和物流商的配合，加强抵质押物监管，提高信用风险管理水平;还应从银行内部机构设置、业务流程、信贷审批、授权管理等方面进行相应的优化调整，完善内部控制的有效性、全面性和制衡性，降低操作风险;同时加强对物权法等法律法规的深入研究，防范抵质押创新可能带来的法律风险和监管风险。

内容简介：

一、日本个人消费信贷的发展概况到了20世纪80年代，日本信贷行业的竞争日趋白热化，于是出现了以信用卡进行个人消费的形式，这种新型的消费工具彻底打破了传统消费的观念，可以说是现代社会的一大消费革命。

自此，日本个人消费信贷进

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一、日本个人消费信贷的发展概况到了20世纪80年代，日本信贷行业的竞争日趋白热化，于是出现了以信用卡进行个人消费的形式，这种新型的消费工具彻底打破了传统消费的观念，可以说是现代社会的一大消费革命。

自此，日本个人消费信贷进入快速发展的黄金时期。

到了20世纪90年代，由于个人消费信贷在日本已相当普遍，各大金融公司的竞争也日趋白热化，所以，这时期的日本个人消费信贷更多的体现出增值的特点，消费者在进行消费信贷的同时，还可以获得额外的服务

三、对中国的启示第一，加强市场管理。

应使我国个人消费信贷快速发展，应在体制上加强合理的引导，在扩大个人消费信贷市场份额的同时，加强管理。

一是要借鉴日本广泛利用资本进行个人信贷的有效方法，逐渐打破我国消费信贷市场过度垄断集中的现象，考虑向一些民间的金融公司开放，使其合法化正常经营。

对民间资本加以健康有序的引导，鼓励民间资本通过正常的途径建立合法的借贷机构开展业务;二是要加强对个人消费信贷市场的管理力度，可以由央行制定相关管理条例，对于一些从事高利率借贷进行消费信贷的非法公司坚决加以查处，绝不姑息，维护国内个人消费信贷市场的秩序。

第二，加大对金融机构的内部创新管理力度。

为了配合我国产业结构转型升级，个人消费信贷也理应加快内部创新管理。

一方面，当个人住房、私家车、家电等大件商品消费信贷已逐渐推广之时，可以创新个人消费信贷的品种，开发出旅游、家政、卫生保健等新的项目，逐渐把个人信贷从消费型向服务型的方向转变。

金融机构在扩大市场、创新消费需求方面不能嫌贪爱富，既要扩大城市居民的个人消费信贷，还应适当加大开拓农村市场的个人消费信贷，加强这方面的宣传工作，打消农民消费信贷的担忧和恐慌;另一方面，作为个人消费信贷提供者，金融机构应该加强内部管理，严格审查呆账、坏账，加强自律机制，从制度上避免为追求业绩将资金贷给明知还款能力欠佳的消费者。

学习日本严谨的做法，对每位消费者的年龄、职业、收入等因素进行调查分析，对消费者的未来还款能力做出预判，加强对消费者信贷后的跟踪监控，一旦出现坏账，及时启用内部坏账系统进行风险化处理，加大追讨力度，并拒绝再次给予消费信贷支持。

第三，加强个人消费信贷的信用管理。

在加快发展我国个人消费信贷的同时，加强对个人消费信贷的信用管理是一个重要的环节，个人的信用级别直接决定着该消费者消费信贷的规模与范围。

在这方面，可以借鉴日本的做法，建立符合中国国情的消费信贷的个人信用网络系统，内容包括消费者的身份证明、财产证明、社会保险等。

并由政府出面建立个人信用评估机构，对消费者的资信进行全方面的评估，出具具有法律效力的资信调查结果，建立个人消费信贷的风险信用预警机制。

在此基础上，针对不同收入水平的人群进行细分，对于高收入阶层，授信额度可以设置在较高水平，期限相对较长;对于中低收入者，授信额度应设置在较低水平，期限也相对较短。

第四，建立并完善个人消费信贷的法律法规。

面对目前我国个人消费信贷越来越快的发展速度，与之相配套的法律法规显得相对滞后，如何利用完善的法律体系对个人消费信贷行为进行保驾护航成为我国刺激消费过程中的重要环节。

虽然我国已具有像《商业银行法》、《担保法》等与个人消费信贷相关的法律，但一旦消费者在消费信贷过程中出现问题与纠纷往往无处投诉，各个机构相互推脱责任，而各大商业银行同时也经常抱怨消费者缺乏诚信，致使银行不良资产逐年增加。

所以有必要建立一部适用于个人消费信贷的独立法律，用于规范消费者和金融机构的行为，例如：

禁止诱惑性条款强加于消费者身上;杜绝信贷提供者的霸王条款;消费者信息不得私自