银行业从业人员资格考试个人理财16.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财16
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试个人理财-16（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
（各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求）
1.关于弱型有效市场，下列描述错误的是（）。
A历史的股票价格信息是最容易获取的信息，因此弱型效率是资本市场所能表现出的最低形式的效率B市场的价格趋势分析是徒劳的，过去的股价资料是公开的且几乎毫不费力就可以得到C证券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息D如果能够从股票价格的历史信息中发现某种可以获得超额利润的趋势，那么市场中的每个人也都能够做到，结果超额利润将在争夺中消失该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]C项描述的是半强型有效市场，弱型有效市场的股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，这些信息包括过去的历史股价、交易量、空头头寸等。
2.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（）万元。
A83.33；82.64B90.91；83.33C90.91；82.64D83.33；83.33
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]
根据单、复利现值的计算公式，可得：
①单利现值PV=FVn/（1+n×i）=100/（1+2×10%）=83.33（万元）；②复利现值PV=FVn/（1+i）n=100/（1+10%）2=82.64（万元）。
3.某外国人2008年2月12日来华工作，2009年2月15日回国，2009年3月2日返回中国，2009年11月15日至2009年11月30日期间，因工作需要去了日本，2009年12月1日返回中国，后于2010年11月20日离华回国，则该纳税人（）。
A2009年度为我国居民纳税人，2010年度为我国非居民纳税人B2008年度为我国居民纳税人，2009年度为我国非居民纳税人C2009年度和2010年度均为我国非居民纳税人D2008年度和2010年度均为我国居民纳税人该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]居民纳税人与非居民纳税人的区别：
前者是指在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满一年的个人；后者是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人。
在境内居住满一年，是指在一个纳税年度中在中国境内居住365日。
临时离境的，不扣减日数。
临时离境是指在一个纳税年度中，一次不超过30日或者多次累计不超过90日的离境。
纳税年度是指自公历1月1日起至12月31日止。
因此，判定该纳税人2008年度和2009年度为居民纳税人，2010年度为非居民纳税人。
4.某商业银行理财从业人员在解读某一客户的2010年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元，同时收入为42万元，支出10.6万元。
则该客户的净资产和盈余/赤字分别为（）万元。
A31.4；665B660；31.4C665；31.4D31.4；660
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]净资产=资产-负债=869-204=665（万元）；盈余/赤字=收入-支出=42-10.6=31.4（万元）。
5.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（）。
A增加银行存款B卖出手中外汇C增持固定收益证券D出售手中股票
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]利率变化与个人理财策略的关系如表2所示。
表2利率变化与个人理财策略
理财预期未来利率水平上升预期未来利率水平下降
产品理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由
储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少
债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会
股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会
基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会
房产减少配髓贷款成本增加增加配置贷款成本降低
外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高
6.下列关于基金的说法，正确的是（）。
A基金是投资组合，所以可以分散掉全部的非系统风险B某基金公司旗下分别有开放式基金和封闭式基金，为了保证开放式基金的高回报，基金公司可以把封闭基金的收益部分转移到开放式基金上C2010年3月29日收盘某基金的净值为1.225元/份，2010年3月30日客户觉得大盘急剧下跌，决定赎回该基金，则他将按照1.225元/份赎回D基金是专家理财的方式，通常基金内部都有完善的风险控制机制，但是也不能避免基金管理人存在着自身能力的局限导致基金收益受损的状况发生该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]A项尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损；B项开放式基金和封闭式基金的收益不允许相互转移；C项投资者赎回基金，只能以赎回日（T日）的基金份额净值为基础计算赎回资金。
7.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。
A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]D项行为应由第三人和行为人负连带责任。
8.下列选项中，（）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A风险偏好B风险厌恶程度C风险认知度D实际风险承受能力
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]A项风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，而不是风险客观上对客户的影响程度；B项风险厌恶程度是风险偏好的一种，反映的是客户对风险的厌恶程度；C项风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量。
9.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B商业银行只提供建议，最终决策权在客户C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D客户只提供建议，最终决策权在商业银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
10.信托公司推介信托计划时，委托人以______认购信托单位，可由______代理收付。
（）
A份额方式；政策性银行B份额方式；商业银行C现金方式；政策性银行D现金方式；商业银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。
委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。
11.下列关于基金风险的说法，错误的是（）。
A封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的B开放式基金的价格就是基金净值C开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的D开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]D项开放式基金的申购和赎回价格会随着净值的下跌而下跌。
12.以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（）。
A证券公司违背客户的委托买卖证券，办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《证券法》第二百一十条规定，证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项，或者违背客户真实意思表示，办理交易以外的其他事项的，责令改正，处以一万元以上十万元以下的罚款。
给客户造成损失的，依法承担赔偿责任。
13.商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。
在申请时需要报送的材料不包括（）。
A由商业银行负责人签署的申请书B业务性质、目标客户群以及相关分析预测C近三年内银行的财务报告D商业银行内部相关部门的审核意见
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：
①由商业银行负责人签署的申请书；②拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；③业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；④商业银行内部相关部门的审核意见；⑤中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料。
14.按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A因重大过失造成对方财产损失的B因重大误解订立的C在订立合同时显失公平的D因明显失误造成双方财产损失的
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：
①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。
15.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。
A周B月C季度D年
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。
商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。
16.在一个投资组合中，等权重投资于不同证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下列说法不正确的是（）。
A当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失B组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失C投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]在投资组合里，各种证券的方差会因组合而被分散并消失，但是，组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失。
因此，投资组合中有些风险是可以分散的，有些风险则无法分散。
17.下列关于短期投资规划可以用到的套期保值技术的论述，错误的是（）。
A套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B套期保值交易与现货交易足分开进行的，很少以现货交割为结果C套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值D在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]A项套期保值通常是交易者所做的相反方向的交易。
18.王强是某公司的销售经理，2010年2月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元，午餐补助500元。
月底领取本月工资3000元，奖金500元。
以下关于个人所得税的评述，错误的是（）。
A差旅费津贴和午餐补助属于个人所得税应税所得的一部分B奖金属于个人所得税应税所得C王强的个人所得税应税总额为3500元D王强应缴纳的个人所得税为125元该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]差旅费津贴和午餐补助不属于个人所得税应税所得；个人所得税应税总额3500元（包括奖金），应缴纳个人所得税=（3500-2000）×10%-25=125（元）。
19.下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是（）。
A实际利率B定期存款利率C活期存款利率D银行间同业拆借利率
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]市场利率是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率变动的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。
20.（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
A经常项目账户B资本项目账户C外汇储蓄账户D外汇结算账户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《个人外汇管理办法实施细则》第二十五条规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。
21.下列有关金融市场的说法，错误的是（）。
A金融市场按照期限可以分为货币市场和资本市场B一级市场是证券发行市场，股票发行制度有注册制、审核制、审批制，我国目前采取审核制C二级市场是已发行证券的交易市场，通过交易可以发现并且确定资产的公允价格D金融市场按照品种可以分为证券市场和非证券金融市场，股票债券交易的市场属于证券市场，信贷、保险交易的市场属于非证券金融市场投资理论和市场有效性该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，主要分为以下几类：
①按照金融交易是否存在固定场所，金融市场划分为有形市场和无形市场；②按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场；③按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。
22.
某证券的收益率状况如表1所示，它的收益率和方差为（）。
表1××证券的收益率情况表
A收益率（%）B-2C-1D1E3F概率G0.2H0.3I0.1J0.4
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]
该证券的期望收益率为：
E（r）=（-2%）×0.2+（-1%）×0.3+1%×0.1+3%×0.4=0.6%；方差为：
σ2（r）=（-2%-0.6%）2×0.2+（-1%-0.6%）2×0.3+（1%-0.6%）2×0.1+（3%-0.6%）2×0.4=0.000444。
23.外资银行营业机构申请经营人民币业务的，应满足提出申请前在中国境内开业______年以上，并且提出申请前______年连续盈利。
（）A3；2B4；2C2；1D3；半
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《外资银行管理条例》第三十四条第一款规定，外资银行营业性机构经营本条例第二十九条或者第三十一条规定业务范围内的人民币业务的，应当具备下列条件，并经国务院银行业监督管理机构批准：
①提出申请前在中华人民共和国境内开业3年以上；②提出申请前2年连续盈利；③国务院银行业监督管理机构规定的其他审慎性条件。
24.假设零息债券在到期日的价值为1000美元，偿还期为25年，如果投资者要求的年收益率为15%，则其现值为（）美元。
A102.34B266.67C30.38D32.92
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]25.对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有（）。
A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”D“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：
“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：
“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
26.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述，错误的是（）。
AETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以直接买卖ETF份额BETF基本是指数型开放式基金C投资者可以用现金申购或者赎回ETFDETF可以分散投资，降低投资风险该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]ETF在本质上是开放式基金，但其申购赎刚有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。
27.下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是（）。
A客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识B向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果C从业人员将理财产品（或计划）当做一般储蓄产品，进行大众化推销D对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]C项禁止从业人员将理财产品（计划）当做一般储蓄产品，进行大众化推销。
28.UBOR指的是（）。
A美国联邦基金利率B伦敦银行同业拆借利率C香港银行同业拆借利率D上海银行间同业拆放利率
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]LIBOR（LondonInterBankOfferedRate）指伦敦银行同业拆借利率；A项美国联邦基金利率是FFR（FederalFundsRate）；C项香港银行同业拆借利率是HIBOR（HongKongInterBankOfferedRate）；D项上海银行间同业拆放利率是Shibor（ShanghaiInterBankOfferedRate）。
29.银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。
目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是（）。
A子女及其他赡养人员B财务情况C投资意向D婚姻状况
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]在美国所得税法中存在未婚客户和夫妻共同申报而使用不同宽免额的法律规定，已婚夫妇也可以选择单独申报或合并申报。
我国个人所得税只针对个人，而不注重经济生活单位——家庭。
因此，目前我国税收规划中不需要关注客户婚姻状况。
30.保险公司与取得保险兼业代理资格的单位建立保险代理关系的，保险代理合同生效的时间是（）。
A保险代理合同签订的时间B保险代理合同在中国保监会登记的时间C中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议时D双方在合同中约定的生效时间该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会备案，中国保监会在收到备案材料10个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。
31.在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是（）。
A要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序B要确定现有资源运用的优先顺序C依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案D动态模拟全生涯的资产净值与现金流量该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]A项要根据客户的理财价值观确定各项理财目标之间的优先顺序。
32.某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。
6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。
若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为（）元。
A7700B687C684D500
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]申购时需要付出的资金为10000×1.08×（1+1%）=10908（元），赎回时得到的资金为10000×1.15×（1-0.8%）=11408（元），因此，投资收益为11408-10908=500（元）。
33.某投资者收到一笔10年期每年4000元的年金，此年金将于5年后开始支付，折现率为9%，那么其现值为（）元。
A16684B18186C25671D40000
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]PV=4000×[1-（1+9%）-10]/[9%×（1+9%）5]=16684（元）。
34.下列属于退休规划的工具的是（）。
①社会养老保险；②企业年金；③商业养老保险；④投资高风险股票A①②③④B①②③C①②④D②③④
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
35.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。
A房地产B建材C汽车D公用事业
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买入对周期波动小敏感行业的资产，以规避经济波动带来的损失。
房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。
因此，个人和家庭可考虑购买公用事业和电力行业的资产。
36.下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（）。
A权证B保险C期货D外汇
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]教育金毕竟不是越多越好，不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对以后子女教育的不利影响会更大，教育投资还是要坚持稳健原则，题中只有B项较为合理。
37.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。
A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩C基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩D基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。
38.在下列各项中，无法计算出确切结果的是（）。
A后付年金终值B即付年金终值C递延年金终值D永续年金终值
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]永续年金的终值是无穷大，或者说永续年金没有终值。
39.将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品的交易是（）。
A黄金存折B黄金基金C条块现货D黄金期货期权
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]
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