银行内控达标年方案.docx

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银行内控达标年方案

银行内控达标年方案

　　自“内控达标年”活动在南昌市邮政金融全面开展以来，各项工作都在有条不紊的进行着，邮储银行南昌市分行更是积极落实“内控达标年”活动安排并全面贯彻落实该行总行、省行有关XX年“内控达标年”活动的方案。

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银行内控达标年方案

　　为继续完善支行内控文化建设，丰富内控文化内涵，夯实内控实质，深植合规文化，营造和谐的内控文化氛围，有效控制合规风险，提高风险管控能力，根据**行“内控品质提升年”，活动要求，*行决定XX年在全行开展内控品质提升年活动，具体活动方案如下：

　　提升内控品质就是增强内控执行力，将所有业务环节、所有风险点都要置于内部控制的监督之下，防范合规风险，在实现内控规范化、精细化的前提下，构建和谐的内控文化，提升内控品质，实现合规经营。

切实做好各项业务的合规管理工作，目的是为了实现又好又快的发展。

通过内控品质的提升，减少成本支出，提高工作效率，提高经济效益，重要的是能够提升干部员工的整体素质，以此来支撑和促进银行各项业务持续健康发展。

　　二十个严禁”。

规范从业人员行为，并适时组织考试，随时提醒各级各类从业人员不得有越线行为，防范操作风险隐患。

*行将于XX年3月份组织全行人员学习，3月底将进行一次考试。

　　（三）强化全行员工思想道德职业操守教育、反洗钱宣传培训及业务操作人员的业务培训工作。

全行集中思想道德、职业操守为主要内容的内控案防教育由支行统一组织实施，每月一次。

将组织全行员工学习《操作风险管理规定》、《操作风险监测管理办法》、《操作风险损失事件管理办法》、《重大操作风险事件报告制度》等相关制度和办法，同时开展反洗钱教育及培训工作。

认真贯彻落实反洗钱工作要求，督促全行员工全面履行反洗钱义务，完善和健全反洗钱工作机制，将反洗钱工作职责落到实处。

一是规范和落实反洗钱相关规定;二是加强客户身份识别、客户信息维护和客户尽职调查工作;三是拓宽反洗钱宣传培训渠道，组织员工加强学习，熟练掌握反洗钱工作流程，促进全行依法履行反洗钱职责。

　　业务培训由**个专业部门组织实施。

从XX年4月份开始到11月份结束，两个专业部门培训要有计划和方案，要有学习教育记录，要有考核验收。

目的是加强对各类业务知识的培训，加强对从业人员的思想道德职业操守和廉洁从业教育，提高各岗位整体履职能力。

各部门要开展全方位、多层次的培训，督促员工养成日常学习、自我学习的好习惯，各岗位严格遵守“二十个严禁”，杜绝违规操作，营造规范经营、规范管理的氛围;加强员工的风险意识教育;加强员工风险防范技能培训，提高员工风险防范技能和对突发事件的应对能力;加大一线柜面人员培训，特别是新入行员工的培训。

　　（四）增强全员对内控文化建设的关注力度，层层签订《内控管理风险防范责任书》及《党风廉政建设和案件防范责任书》、安全保卫、保密承诺书等，XX年1月份*行将组织全行员工鉴订各类责任书。

　　（五）开展屡查屡犯问题整改落实情况检查。

今年要把存在屡查屡犯问题做为加强内控风险管理的重点来抓，各专业部门要切实解决管理中的风险隐患，杜绝屡查屡犯，把问题整改工作落到实处。

各部门负责人及主管行长在各自的内控案防检查中要做为重点内容，加以落实。

支行将对各级管理人员的履职汇报及检查记录进行检查。

　　（五）开展业务及内控制度执行力检查。

主要是******消费贷款规范化检查、不良贷款清收及信贷档案检查、会计结算业务风险检查，开展方式主要是突击检查及日常检查相结合。

各部门负责人及主管行长在各自的内控案防检查中要做为重点内容，加以落实。

支行将对各级管理人员的履职汇报及检查记录进行检查。

　　（六）开展重点及关键岗位人员检查。

每季度至少检查或排查一次，根据关键岗位人员风险点有关内容，通过调阅重点及要害岗位人员轮岗、强制休假、行为排查制度及记录，查看重点及要害岗位人员是否按规定进行轮岗、强制休假制度，是否对重点及要害岗位人员八小时之外涉赌、涉黄及经商的行为进行排查，并建立检查情况档案;对检查有问题的员工是否及时采取相应措施。

细节内容要体现在各部门季度排查全过程。

银行内控达标年方案

　　为进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务安全稳健运行，根据省分行《关于贯彻落实银行业案件防控和安全保卫工作会议精神的意见》和银监局《转发关于印发“银行业内控和案防制度执行年”活动指导方案的通知》的文件要求，市分行决定从6月至11月在全辖范围内组织开展“银行业内控和案防制度执行年”活动（以下简称执行年）。

现将《分行银行业内控和案防制度执行年活动实施方案》印发给你们，并提出以下几点要求，请一并贯彻执行。

　　一、统一思想认识，落实领导责任。

开展“执行年”活动是贯彻落实银监会工作会议精神，实现银行业安全稳健运行的重要举措。

各支行、各部门要切实加强领导，履行好案防第一责任人的职责，由各支行、各部门的一把手主抓，一级抓一级，层层抓落实，坚持把深化学习、提高认识贯彻始终，把解放思想、更新理念贯彻始终，把解决问题、完善制度贯彻始终，确保“执行年”活动落到实处。

特别是要认真抓好银监会和总行新出台制度机制的学习领会和贯彻落实，在员工中形成“不想为”的教育机制、“不愿为”的自律机制、“不能为”的防范机制、“不敢为”的惩戒机制，确保“执行年”活动取得成效。

　　二、结合自查自纠，评价完善制度。

各支行、各部门要充分利用“执行年”活动为契机，结合自查自纠活动查摆的突出问题，深入开展对现有各项规章制度操作流程的科学性、严密性、完整性及可操作性梳理、评价和完善工作，及时堵塞漏洞，完善案防制度，提高内控管理，使我行的各项制度建设有一个新的飞跃。

　　三、注重业务需求，强化分类实施。

各支行、各部门要结合本单位的实际情况，按照“标本兼治、重在预防”的理念，针对不同的业务范围、不同层次的员工的工作实际，在坚持活动总体要求的同时，分层分类提出有针对性的具体要求，以增强活动的针对性和实效性。

坚持用制度管权、管事、管人，推动体制机制改革和制度创新;推动信贷业务管理体制改革，完善信贷审批发放制度，建立贷款户监督机制，切实防范权钱交易和内幕交易;推动财务管理制度改革，完善财审会制度，强化财务授权，建立财务审批制约机制，提升财务管理集中度;推动集中采购制度改革，加强对供应商管理，完善检查考核制度，加快信息平台建设，实现采购流程硬约束;推动建立和完善新业务制度，规范中介机构、合作伙伴选择标准和程序，切实防止商业贿赂行为发生。

完善保卫工作机制，强化安防设施建设，加大安全检查和外包工作机制的履约监督力度，防控各类外部案件及安全事故。

　　四、加强督导检查，搞好舆论引导。

各支行行长、各部门经理要加强对此活动的检查和督促，认真了解和掌握“执行年”活动每个阶段进展情况，防止出现上热下冷、走过场、出偏差等现象。

同时各支行部要高度重视宣传工作，充分发挥网讯、简报、系统网络等宣传媒介的作用，努力营造开展活动的良好氛围。

银行内控达标年方案

　　为进一步提升我行内控和操作风险管理水平，强化制度执行力，增强员工依法合规和遵章守纪意识，提高案件防控能力，打造“全员参与，覆盖全面”的内控合规文化，促进全行可持续健康发展，结合我行实际，特制定“宁夏银行内控建设年”活动实施方案。

　　开展“内控建设年”活动，要以科学发展观为指导，全面贯彻落实中国银监会“案防及安全保卫电视电话会”精神、董事会关于开展“内控建设年”活动的指导意见以及“强化内控”的工作思路，以抓内控、防风险、促发展为目的，以法律法规及有关规章和通知要求为标准，以现行内控及操作风险管理制度和合规经营的要求为依据，以各经营性分支机构为重点，切实把加强内控建设作为全面风险管理的重要内容，切实把案件防控纳入操作风险日常监测中，大力开展操作风险排查及内控制度落实情况检查，及时发现和解决工作中无章可循、有章不循、违规操作等突出问题，认真落实整改，严格实施问责，强化督促指导，努力提高全行的合规意识和制度执行力。

　　通过“内控建设年”活动的有效开展，使全行特别是基层行员工的内控制度执行意识、合规经营意识和执行力得到明显增强，

　　无章可循、有章不循、违规操作、前纠后错等突出问题得到有效解决，内控制度得到进一步健全和规范，有效控制各类风险，继续保持遏制各类案件和责任事故发生的态势，在全行逐步建立人人自觉遵守规章制度、自觉执行内控要求、自觉抵制违规行为的良好执行力文化，使“遵章守纪、合规经营”意识深入人心。

　　为全面推动“内控建设年”活动的顺利开展，总行成立“内控建设年”活动领导小组（以下简称“领导小组”）。

　　组长：

李建华

　　副组长：

马玉光陈宝赵其宏居光华沙建平

　　成员：

鲍小峰任小玲周健鹏韩晓军胡文惠

　　滑建义张玥孙连成张英张园

　　王春尹征杨少飞马宁欣赵伟

　　涂国城毋炳玉李桂华

　　领导小组下设办公室（以下简称“领导小组办公室”），沙建平首席风险官担任领导小组办公室主任，领导小组办公室设在法律合规部，主要负责“内控建设年”活动的安排组织及牵头实施等日常工作。

　　根据中国银监会《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》、防范操作风险“十三条措施”、内部控制“十个联动建设”、案件治理“六个重点环节”等监管规章的要求（以下统称“相关监管规章），对参与内控建设的总行各有关部门的

　　重点工作任务明确如下：

（一）法律合规部工作任务。

负责制定下发“内控建设年”活动方案，负责将领导小组部署开展“内控建设年”活动的各项任务分解到相关部门，起草我行开展“内控建设年”活动总结报告，负责协助宁夏银监局开展对我行各分支机构的检查工作。

做好“内控建设年”活动具体组织协调工作，对于重大复杂问题提交领导小组研究确定。

牵头组织对各分支机构开展“内控建设年”活动进行重点抽查和突击检查。

（二）办公室工作任务。

负责“内控建设年”活动情况的宣传工作，利用行报、网站、信息简报介绍全行开展“内控建设年”活动的经验做法，取得的成绩、效果等。

　　（三）纪检监察室、人力资源部工作任务。

监察室要对财会、信贷等重要岗位人员部署员工行为排查活动（安全保卫部配合）;人力资源部要切实推进关键重要岗位的轮岗工作。

纪检监察室、人力资源部共同配合领导小组办公室对各种违规行为进行问责和处罚。

向领导小组办公室提交行为排查活动及轮岗工作具体实施方案。

　　（四）计划财务部工作任务。

按照相关监管规章的要求，切实加强资产负债比例管理，尤其是要密切关注政策环境影响，加强流动性风险的防控，根据我行在审计中暴露出的问题以及XX年“小金库”专项治理中检查出的风险隐患，加大整改的力度。

明确计划财务工作“内控建设年”的主要活动内容，对分支机构进行相应检查并督促其进行整改。

制定《“内控建设年”计划财务工

　　作具体实施方案》。

　　（五）风险管理部工作任务。

按照全面风险管理规划的要求，落实各类风险管理的牵头部门和报告路径，建立全面风险管理的体制机制和工作制度。

制定全面风险管理的时间进度计划，年内重点落实信用风险管理的措施和办法。

做好贷款新规执行情况的检查，向领导小组办公室提交具体实施方案。

　　（六）授信审批部工作任务。

按照相关监管规章的要求，结合全行授信业务相关规章制度，梳理授信业务内控管理、防范操作风险的关键环节及风险点，明确授信业务“内控建设年”的主要活动内容，对分支机构执行授信业务内控制度、防范授信业务操作风险情况进行检查并督促其进行整改。

在当前流动性收紧的宏观局势下，尤其要注意防范违法骗贷、违法放贷的发生。

牵头制定《“内控建设年”授信业务具体实施方案》。

公司业务部、中小企业部、个人业务部、伊斯兰金融事业部配合授信审批部开展相关工作。

　　（七）运营管理部工作任务。

按照监管规章的有关要求，尤其要对照中国银监会防范操作风险“十三条措施”的规定，结合全行会计结算业务规章制度，梳理出会计结算业务内控管理、防范操作风险的关键环节及风险点，明确本条线“内控建设年”的主要活动内容。

对分支机构执行会计结算业务内控制度、防范操作性风险情况进行检查并督促其整改。

尤其针对柜台业务环节易发风险的特点，把柜台业务操作风险的防范作为重点监测内容，抑制柜台业务风险的发生。

要开展对放款审核的自查和对分支机构放款审核的检查，制定《“内控建设年”会计结算业务具体实施方（十一）安全保卫部工作任务。

按照银监会有关案件防控的规定，梳理案件防控关键环节及风险点，明确安保工作“内控建设年”活动的重点工作，对分支机构执行安保制度情况进行检查并督促其整改。

尤其要进一步改进完善案件防控考核体系，注重对安防设施的检查、维护与更新。

制定《“内控建设年”安全保卫工作具体实施方案》。

　　（十二）各分支机构工作任务。

分支机构是“内控建设年”活动的主战场，一定要统一思想、提高认识、广泛动员、加强学习。

要成立相应的领导机构和工作机构，“一把手”为第一责任人，要亲自抓、负总责，周密部署、精心安排、层层落实，确保活动不走过场、落到实处。

依据本方案，结合各自实际，要根据活动方案和各部门具体实施方案的要求制定落实方案，认真开展自查自纠工作，并将落实方案报总行领导小组办公室备案。

开展“内控建设年”活动进展情况及遇到的问题要及时与总行联系，确保活动顺利进行。

　　XX年5月1日至11月30日为全行“内控建设年”活动时间，具体分为准备动员阶段、集中学习阶段、自查自纠阶段、检查辅导阶段、突查抽查阶段和总结提高阶段。

（一）准备动员阶段（XX年5月）。

主要有四项工作任务。

第一，召开全行“内控建设年”活动动员大会，统一思想，提高认识，认真学习有关精神，准确把握活动要求;第二，层层建立领导机构和工作机构，明确工作职责和任务要求，并落实部门和人员。

第三，梳理、汇总相关内控与操作风险管理制度，列出对

　　照检查的规章制度目录。

第四，根据本活动方案，相关部门、各分支机构制定具体实施方案，于5月10日前报领导小组办公室，经领导小组研究确定后形成《宁夏银行“内控建设年”活动具体实施方案》下发全行。

（二）集中学习阶段（XX年6月1日-6月15日）。

由总行相关部门、各分支机构采取集中学习、专题培训和个人自学相结合的方式，组织全体员工结合自身业务和职责，认真学习活动方案要求及有关内控与操作风险制度，努力学懂弄懂，做到准确理解和把握。

要充分利用每周学习日，进行集中学习。

　　（三）自查自纠阶段（XX年6月15日-7月30日）。

总行资金营运部、国际业务部、电子银行部、信息技术部、各分支机构要结合实际，根据总行下发的《宁夏银行“内控建设年”活动具体实施方案》的要求，针对内控相对薄弱、操作风险比较突出的重点业务、岗位和环节开展自查自纠工作。

要对照内控制度规定和要求，认真查找在制度执行方面存在的突出问题和薄弱环节。

既要查找思想认识上的问题，又要查找操作层面上的问题;既要查找有章不循的问题，又要查找无章可循制度不完善的问题;既要分析存在问题的原因，又要提出解决问题的办法。

同时，要做到边查边纠，查找彻底，纠正到位。

　　自查自纠阶段结束后，总行资金营运部、国际业务部、电子银行部、信息技术部及各分支机构要形成自查分析报告，以适当方式向员工公布，接受评议和监督。

于7月15日前上报领导小组办公室和各地银监分局。

总行汇总全行自查自纠情况，形成报告，

　　于7月底前上报自治区银监局。

　　（四）检查督导阶段（XX年7月-9月）。

在自查自纠工作结束以后，总行相关职能部门要统一对各分支机构“内控建设年”活动开展情况进行检查，并形成检查报告，于9月30日前交领导小组办公室。

同时根据检查中存在的问题重点抓好有关制度执行情况的梳理、汇总、分析、评议、完善工作，详细查摆存在的突出问题，系统分析存在问题的原因，大力开展制度后评议工作，按照轻重缓急和难易程度，切实做好制度的废、改、立工作，进一步增强内控制度的针对性和实效性。

领导小组办公室将汇总全行检查情况提交领导小组研究确定，向全行通报并报监管部门。

　　（五）突查抽查阶段（XX年8月-10月）。

这一阶段与检查督导阶段交叉进行，在检查督导阶段工作开展以后，总行领导小组办公室将统一组织对全行“内控建设年”活动开展情况进行突查抽查，抽查覆盖面不低于30%。

同时，要积极配合监管部门开展对我行“内控建设年”活动的抽查工作。

　　（六）总结提高阶段（XX年11月）。

总行相关部门、各分支机构要在检查督导和突击抽查的基础上，总结经验、分析问题、强化措施，提高全行内控建设水平。

总行相关部门、各分支机构要对“内控建设年”活动开展情况、取得的效果、存在的问题和下一步工作计划要写出总结报告，于11月15日前上报总行领导小组办公室和当地银监分局。

总行将汇总全行工作情况，撰写总结报告，报领导小组研究确认后于11月30日前上报宁夏银监局。

（一）提高思想认识，落实领导责任。

开展“内控建设年”活动是贯彻落实总行关于强化内控、防范风险和落实监管部门有关工作要求的集中体现，是实现安全稳健运行的重要举措，相关部门和各分之机构要高度重视，精心组织，统筹安排，“一把手”要亲自抓。

坚持把深化学习、提高认识贯彻始终，把解放思想、更新理念贯彻始终，把解决问题，完善制度贯彻始终，确保“执行年”活动落到实处。

（二）强化制度执行，推进执行力建设。

总行各条线职能部门在自查自纠及检查辅导中要根据发现的问题及时全面梳理内控制度，对现有制度的完整性、严密性、适用性、科学性进行跟踪评价，细化硬化制度约束，切实堵塞制度层面的漏洞。

总行各职能部门要严格监督制度的执行，主动维护制度的权威，要强化制度面前没有特权，制度约束没有例外的意识，真正做到按章办事。

领导小组办公室在突查抽查中若发现由于无章可循或由于制度本身缺陷造成风险或风险隐患的，将主要对制度建设的责任部门进行问责。

　　（三）加强重点检查，切实防范风险。

内控及操作风险管理千头万绪、涉及面广，要通过督促检查狠抓制度的执行，推动长效机制建设。

中国银监会、宁夏银监局今年将对银行业金融机构加大突击检查、飞行检查的力度。

总行各相关部门一定要制定周密的检查计划，尤其对于重点问题和薄弱环节要抓住不放，领导小组办公室要分步骤、有节奏地实施内控突查，全面排除风险隐患。

对检查、突查中发现的重点问题，要建立跟踪报告制度，督促限