优质平安贷起诉案例实用word文档 15页.docx

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平安贷起诉案例

篇一：

平安易贷险案例分析

宜信P2P信用贷款服务平台案例分析

摘要：

宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务机构，在中国率先推出?

个人对个人?

（?

PeertoPeer?

或称?

P2P?

）的信用贷款服务平台。

引入国外先进的信用管理理念，结合中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理服务关键字：

宜信、P2P、无担保、无抵押、小额贷款

统计数据显示，我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。

比较大的机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户，小的不到1000户，在这300家左右的小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之一。

目前真正达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。

二、宜信P2P平台竞争性分析

1、宜信P2P平台模式分析

宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。

宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。

通过宜信搭建起的信用桥梁，平台两端客户之间的信贷交易行为变得更安全、高效、专业、规范。

正如唐总介绍?

宜信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。

?

唐宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，?

我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。

?

其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。

宜信是想办法将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。

目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的竞争尚未形成。

因为由于小贷自身资金瓶颈，以及融资成本较高，因此必须以高利率求生存，而小额贷款公司培养的中长期的合作企业，即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。

因为小额贷款公司应定期向信

1/3

一、问题的提出与分析视角

1、小额信贷起源及发展

小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。

自创立以来，小额信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。

小额信贷的发展演化经历了四个阶段：

从20世纪70年代的农户小额贷款发展到20世纪80年代微型企业的小额贷款，进一步发展到20世纪90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款，目前，从国际范围来看，多元化模式的小额信贷正逐步融入正规金融体系之中。

2、小额信贷公司在我国的运营情况

自1993年，我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信贷，至今为止，小额信贷在我国已经有十七年的历史，根据201X年有关

贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

当银行得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率吸引过去。

另外，由于自身资金的局限性，目前，多数小额贷款公司在经营半年后面临资金紧缺，无款可贷的局面。

而宜信模式恰恰能够规避上述小额贷款公司面临的问题，从而在建立长期合作的基础上防止客户流失；正是由于宜信本身不提供贷款，而是以中介的方式为借款人找到出借人，这样公司没有资金紧缺问题，能够将更多的精力投入开发与风险控制。

2、与平安易贷险比较分析

近年来，个人消费贷款受到越来越多人的关注，各大银行也都推出了相应的金融产品。

在众多产品之中，一款名为“平安易贷险”的金融产品与宜信的运作方式有些类似。

“平安易贷险”，其本色是一种保险产品，而非贷款产品，它的运作完整依赖于它的合作金融机构。

“平安易贷险”是中国平安团体推出的，针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。

它是一种集“信用保险”和“银行贷款”于一体的金融产品。

一般情况下，中国平安保险公司在进军某个市场的时候，首先会找到当地的平安银行，与平安银行合作推出“平安易贷险”。

如果该区域内没有平安银行，平安保险公司则会与其他银行（例如交通银行）合作。

借款人如果只凭信用向银行申请个人消费贷款，银行会担心客户还不起款，也无法把持风险。

于是，平安银行把风险管理交由平安保险公司来

把持，由平安保险公司来验收客户材料，抉择借款人是否具有足够的偿还能力，保险公司如果审核通过则与客户签属“信用保证险”保单。

有了信用保险的客户，相当于有了平安保险公司做信用担保，可直接带上信用保单到合作银行签属“个人消费贷款”合同；合同签完后，则合作银行遵守合同规定日期放款到申请人帐户。

因此，“平安易贷险”，它在个人申请消费贷款的历程中起到担保的作用。

在贷款到期借款人无法还款时，由平安保险公司偿还借款。

另外，关于利率平安易贷险相当于由保险公司做担保，银行向借款人收取的利率相对较低，1年期的贷款利率为5.84%左右；与其他无抵押无担保个人消费金融产品雷同，“平安易贷险”在申请成功后每年也需要支付费用。

“平安易贷险”需要支付保费，1年期贷款保费约为保额的21.6%，支付保费目标是当借款人无力偿还贷款时、由保险公司代其偿债。

宜信的收费模式，对于借款人来说有三种费用，利息、服务费、月账户管理费。

宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上，而且宜信对出借人也要征收服务费，宜信的理财产品的实际收益应该大于10%，加上宜信向借款人收取各种费用，对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%的利息，利息费用偏高。

三、宜信案例研究结论

我国处于经济高速发展时期，金融体系相对发达、健全，投融资渠道也逐年增多。

很多金融机构也纷纷推出理财产品，以及各种消费贷款、助学贷款等等。

例如渣打银行的小额贷款、月利率1.5%,年利率18%。

平安

2/3

的摩登时贷，年利率利率13.66-14.66%、邮政储蓄的小额贷款，最低利率为15.66%。

综上所述，宜信P2P理念虽然新颖，但实质运作和其他金融机构一样。

关于宜信的理财产品与其他金融机构相比，对借款人而言费用较高，还款压力大。

对于出借人而言，宜信自身信用还有待市场验证，出借人的收款风险相对较高，与平安、各国有银行相比而言还有相当大的差距。

宜信要想走的长远，还需在服务、定位和品牌上继续下功夫，走差异化路线。

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篇二：

致贷贷平安用户的一封忏悔信

《致贷贷平安用户的一封忏悔信》

尊敬的用户：

大家好！

近来很多新老用户朋友们一连串地问题：

“今天有标吗？

今天又没标？

今天还没标？

今天还是没标？

今天总有标哥了吧？

”尽管我们的客服MM依旧笑容满满的一遍又遍地耐心解答着一个个明显充满怒气、抱怨、不理解的问题，然而用户们还是怒了。

怒了，您怒了，大家怒了：

为什么别的平台都能天天发标，你们却近来连续多日无标？

为什么别的平台都是定时发标，你们却每次都是在不同时间发标？

为什么别的平台一直有标，不用抢随时可投，你们一二十万的标却不到两分钟就被抢光了？

甚至有时候，我们都会动摇，都会觉得在目前的P2P网贷平台中是一个另类、是一个奇葩。

然而老客户们地坚持让我们更加坚定信心，因此对于贷贷平安的现状，我们想确实有必要对您说几声：

“对不起，对不起，对不起！

只怪我们太任性！

”

对不起！

如果我们的迟迟不发标伤害了你，那么我们必须得说声“对不起！

”因为这一切并不是我们所愿意看到的：

很多用户需要等待几日才能抢到标。

很多用户在发标预告后满怀欣喜充值却因为动作慢未抢到标。

很多用户的资金等待超过30天却仍然对贷贷平安不离不弃，等着有标的时刻快点到来。

很多用户在明知没有标的情况，也连续充值，为抢标提前做好准备，每每从后台看到这些可爱的用户，我们都倍感压力、很是自责。

对不起！

我们任性地发誓贷贷平安绝不发一个虚标、假标，坚决将真实、靠谱进行到底，这是我们平台的底线，不容丝毫侵犯！

对不起！

我们任性地把用户的资金安全始终放在第一位；我们任性地在用堪比银行风控体系的标准审核每一个项目标的；我们任性地认为我们的严格态度会摘下亲爱的您对P2P行业的有色眼镜！

对不起！

我们任性地发誓贷贷平安绝不做自融，坚决先有安全、可靠的项目后才发布到平台融资。

对不起！

我们不会变。

我们依旧坚持我们的任性。

因为我们知道，这个任性是为用户的血汗钱负责，这个任性是为用户投资后可以安心睡觉。

我们只是任性地不想让亲爱的您再被“P2P”这个字眼伤害！

对不起！

因为我们依然会绝不发虚标、假标；依然会严格把控我们的每一个借款项目。

对不起，让大家等我们这么久！

但我们绝不会让大家失望，我们整个团队都在尽快解决标的供不应求的问题！

我们的业务、风控都在招兵买马，敬请亲爱的您期待201X年不一样的贷贷平安。

最后用一首贷贷平安人欣赏的唐代著名诗人李白的《行路难》中的古诗以表心志，与诸君共勉：

行路难！

行路难！

多歧路，今安在？

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。

签名：

201X年12月16日

篇三：

贷款诈骗罪罪名分析及案例

贷款诈骗罪罪名分析及案例

201X-06-2514:

54:

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贷款诈骗罪

一、概念界定

1、定义：

是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

2、本罪在客观上表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

根据本条的规定，行为人诈骗贷款所使用的方法主要有以下几种表现形式：

l）编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行或者其他金融机构的贷款。

2）使用虚假的经济合同诈骗银行或者其他金融机构的贷款。

3）使用虚假的证明文件诈骗银行或其他金融机构的贷款。

所谓证明文件是指担保函、存款证明等向银行或其他金融机构申请贷款时所需要的文件。

4）使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保，骗取银行或其他金融机构贷款的。

这里的产权证明，是指能够证明行为人对房屋等不动产或者汽车、货币、可随时兑付的票据等动产具有所有权的一切文件。

5）以其他方法诈骗银行或其他金融机构贷款的，这出的"其他方法"是指伪造单位公章、印鉴骗贷的；以假货币为抵押骗贷的；先借贷后采用欺诈手段拒不还贷的等情况。

司法实践中，行为人具有下列情形之一的，应认定其行为属于"以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款"：

（1）贷款后携带贷款潜逃的；

（2）未将贷款按用途使用而是挥霍致使贷款无法偿还的；（3）使用贷款进行违法犯罪活动，致使贷款无法偿还的；（4）改变贷款用途将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还的；（5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；（6）提供虚假的担保申请贷款，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的，等等情形。

3、立案标准：

以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在二万元以上的，应予立案追诉。

二、定罪量刑

犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

三、法院判例

被告人张首平、梁伟欣、李陆军、罗鹏、黎平石、谭影霞犯贷款诈骗罪一案被告人张首平（化名刘伟），男，，高中文化。

被告人梁伟欣（化名胡建锋），男，大专文化。

被告人李陆军（化名刘明），男。

被告人罗鹏，男，初中文化。

被告人黎平石