金融理财概述三试题.docx
《金融理财概述三试题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融理财概述三试题.docx（19页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
金融理财概述三试题
金融理财概述（三）
单项选择题
（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求）
1.我国发展理财服务的基础在于。
Ⅰ．所有制变迁Ⅱ．居民多元理财渠道拓展
Ⅲ．居民金融资产结构多样化Ⅳ．各类市场准入
Ⅴ．寻租衍生性收益
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：
D
[解答]我国的经济制度变迁为理财服务的发展提供了基础：
所有制变迁提供理财基础；经济体制变迁提供居民多元理财渠道，表现在市场准入和企业介入权益投资，生产要素投资增多，居民金融资产结构呈现多样化趋势。
2.由于客户的理财需求与其紧密联系，因此，金融理财具有连续性和系统性的特点。
A.资产价值
B.年龄结构
C.生命周期
D.性格特点
答案：
C
3.CFP资格认证标准倡导要在客户与金融机构建立一种交易关系。
A.简单的、一次性的
B.长期的、稳定的
C.短期的、稳定的
D.短期的、一次性的
答案：
B
[解答]注册金融理财师资格认证标准中倡导的理财程序使得客户与金融机构之间不再是简单的、一次性的交易关系，而是一种长期的（甚至从出生直至去世以后）、稳定的关系。
4.下列选项中，使个人理财规划变得更加重要的因素有。
Ⅰ．金融市场的不稳定性Ⅱ．全球化的影响
Ⅲ．政府预算的缩减Ⅳ．就业岗位的不稳定性
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：
D
[解答]使个人理财规划变得更加重要的因素包括：
①金融市场的不稳定性；②金融市场的多元化趋势；③全球化的影响；④政府预算的缩减；⑤寿命的延长；⑥服务价格的上升；⑦就业岗位的不稳定性。
5.金融理财是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。
金融理财的核心目标是。
A.投资收益最大化
B.个人一生效用的最大化
C.个人资产分配合理化
D.财产的保值和升值
答案：
B
6.下列关于中国金融理财标准委员会的使命的说法中，错误的是。
A.是非政府、盈利的行业自律组织
B.在中国建立CFP资格认证制度，确立资格标准
C.组织资格考试，认证专业人才
D.规范职业道德，维护行业秩序
答案：
A
[解答]中国金融理财标准委员会的使命是在中国建立金融理财师制度，确定资格标准，组织资格考试，认证专业人士，规范职业道德，维护行业秩序的非政府、非盈利组织。
7.培养优秀的金融理财人员，主要可采用的人才选拔和培养方法包括。
Ⅰ．内部工作人员优先提拔制度
Ⅱ．对个人客户经理实行定期培训制度和资格等级认证制度
Ⅲ．建立规范的考核机制和激励机制
Ⅳ．引入国际金融理财师（CPP）资格认证制度
Ⅴ．建立竞争上岗和公开招聘的选拔制度
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
答案：
A
[解答]基于对未来优秀金融理财人员的需求，从现在开始必须加快人才培养，加快建立支高素质的私人银行业务从业人员队伍，方法包括：
①从优秀的大学毕业生中选拔或通过竞争上岗和公开招聘等方式从现有员工中选拔；②对个人客户经理实行定期培训制度和资格等级认证制度；③建立有助于优秀人才脱颖而出的考核机制和激励机制。
此外，引入国际注册金融理财师（CFP）资格认证制度，是我国商业银行金融理财业务健康发展的关键。
8.金融理财服务的保障是。
A.建立、明确和界定与客户的关系
B.收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标
C.提出金融理财计划书
D.有效执行、监控金融理财计划书的实施
答案：
D
[解答]建立、明确界定与客户的关系是提供金融理财服务的前提；收集、分析客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标是提供金融理财服务的基础；提出金融理财计划书是提供金融理财服务的核心内容；有效执行、监控金融理财计划书的实施是提供成功金融理财服务的保障。
9.“衣食住行”是人生最基本的需要。
居住往往是其中实现的期间最长、所需资金数额最大的一项。
根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于这三类的是。
A.自己居住
B.加速固定资本折旧
C.对外出租获取租金收益
D.投资获取资本利得
答案：
B
10.“月光族”成为当前流行的术语，它指将每月赚的钱都用光、花光的人。
对于“月光族”来说，最需要做的是。
A.居住规划
B.投资规划
C.保险规划
D.遗产规划
答案：
B
[解答]“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。
投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。
11.中国金融理财标准委员会选择CFP认证制度的原因不包括。
A.标准规范的操作程序
B.课程强调西方化
C.严格的职业道德要求
D.完整的继续教育要求。
答案：
B
[解答]B项应为课程强调“本土化”，而非“西方化”；其原因还包括：
严格的职业道德要求、完善的“4E”认证体系、标准规范的操作程序、合理的知识结构、系统的教材体系、完整的继续教育要求。
12.下列关于CFP制度的建立和发展，描述错误的是。
A.1970年，首家金融理财的专业协会——国际金融理财协会（InternationalAssociationforFinancialPlanningIAFP）正式成立
B.1972年美国金融理财学院创立和第一批（共计42人）学员获得国际金融理财师证书
C.1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和联属协议，协议允许日本金融理财协会参照美国CFP标准委员会的模式，向达到教育、考试、工作经验和职业道德等严格要求的日本理财师颁发CFP资格证书
D.1985年，经过美国国家资格认证管理委员会（NationalCommissionforCertifyingAgenciesNCCA）的授权，美国金融理财学院和CFP学会共同设立了国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）
答案：
C
[解答]1990年12月，美国CFP理事会签署了第一个CFP商标国际许可证和联属协议，协议允许澳大利亚金融理财协会参照美国CFP标准委员会的模式。
13.目前，我国金融理财从业人员存在的突出问题有。
Ⅰ．金融理财业务的风险防范能力不高
Ⅱ．专业素质不高
Ⅲ．提供金融理财规划和服务的内容和方式单一
Ⅳ．缺乏统一的职业资格认证
Ⅴ．职业道德的观念不强
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
答案：
C
14.在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观。
关于国际CFP的核心价值观和理念，下列各项正确的是。
A.职业道德和注重公平
B.公平客观和恪尽职守
C.社会责任和注重专业
D.严格保密和尽职尽责
答案：
C
[解答]国际CFP核心价值理念是：
社会责任、专业信任、追求卓越、注重专业。
15.以下关于投资和理财关系的说法中，正确的有。
Ⅰ．投资和理财的目标不同
Ⅱ．投资和理财的结果不同
Ⅲ．投资和理财分析、安排、实施的依据不同
Ⅳ．理财就是投资，投资就是理财
A.Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
答案：
B
[解答]投资和理财密切相关，但投资又不同于理财。
两者的目标、结果不同，分析、安排、实施的依据等方面也都存在差异。
16.退休规划的工具包括。
Ⅰ．社会养老保险Ⅱ．企业年金
Ⅲ．商业养老保险Ⅳ．投资高风险股票
A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ
答案：
C
[解答]退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
17.关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是。
A.金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划
B.金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财
C.金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销
D.金融理财是一个产品
答案：
D
[解答]金融理财是一个过程，而不是一个产品。
18.下列不属于纯粹风险的是。
A.人身风险
B.投机风险
C.财产风险
D.责任风险
答案：
B
[解答]“纯粹风险”是与投资领域中那些可能引起损失，也可能带来收益的“投机风险”相对而言的。
根据风险损害对象的不同，这些风险分为人身风险、财产风险和责任风险。
19.下列关于代际赡养特点的说法正确的是。
A.由国家包办公民的教育、住房、养老、医疗等问题
B.只有党政军干部和城镇居民才能比较充分地享受到社会福利
C.理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案
D.依赖于中国儒家文化的价值观
答案：
D
[解答]AB两项描述的是国家理财；C项描述的是终身理财。
20.在做理财规划的六个步骤中，第一个步骤是建立和界定与客户关系。
下列选项中，是这一步骤的内容。
A.理财师准备一份书面文件，其中声明了具体的条款，例如：
利益冲突、理财顾问的资历背景及在整个规划过程中客户的责任
B.理财师向客户明确阐明理财意见和支付酬劳的方式
C.理财师已审阅了客户的所有理财目标，并考虑了现实情况，有必要的话，客户目标的优先顺序必须被排列出
D.理财师应按照理财师职业道德规范的要求给顾客留下专业的、诚实的、信守承诺的印象
答案：
C
21.根据美国注册金融理财师标准委员会的规定，CFP申请人必须具备的条件有。
Ⅰ．完成CFP注册大专院校中任意一所的教育课程
Ⅱ．通过PFS资格考试
Ⅲ．一定年限的相关工作经验
Ⅳ．高标准的职业道德
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：
B
[解答]CFP标准委员会对从业者进行正规的执照管理。
该委员会规定，获取CFP资格必须通过四个方面的认证要求，简称“4E”（教育、考试、工作经验和职业道德）的职业认证。
①具有一定的教育经历是美国规定的最基本的资格条件，CFP标准委员会要求准备取得资格证书的候选人完成158所注册大专院校中任一所的教育课程；②在成功完成
22.关于理财规划安排，正确的步骤应该是。
A.建立客户关系、收集客户资料、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务
B.建立客户关系、收集客户资料、制定理财规划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
C.收集客户资料、分析客户财务状况、建立客户关系、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务
D.收集客户资料、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务
答案：
A
23.我国居民理财经历了自然阶段、国家代理和专业服务这样三个历史发展阶段，与之相对应的主要理财方式分别称为。
A.代际赡养、国家福利和终身理财
B.终身理财、代际赡养和国家福利
C.国家福利、终身理财和代际赡养
D.国家福利、终身理财和代际赡养
答案：
A
24.国内商业银行为个人客户提供的金融产品主要是的产品。
A.信息类
B.结算类
C.设计类
D.理财服务类
答案：
B
25.对于个人和家庭而言，下列选项不属于金融理财作用的是。
A.平衡收支
B.获取投资收益
C.投资管理
D.退休保障
答案：
B
[解答]金融理财的作用包括：
风险管理、减轻税负、财产传承、平衡收支、投资管理、退休保障等。
26.金融理财工作惟一有形的营销服务标志是。
A.成功案例
B.理财促销广告
C.财务策划书
D.财富咨询问卷
答案：
C
[解答]财务策划书是金融理财工作惟一有形的营销服务标志，并成为过渡到“有偿服务”时的收费依据，所以要有金融理财师跟顾客在共同作业的过程，这样的方案才更容易被顾客所接受。
27.金融理财人员在进行保险规划时要遵循一个标准的流程，下列理财规划流程顺序正确的是。
Ⅰ．确定保险标的
Ⅱ．根据客户的实际情况确定合理的保险期限
Ⅲ．以保险财产的实际价值和人身的评估价值为依据确定保险金额
Ⅳ．帮助客户选定具体的保险产品，并根据客户的具体情况合理搭配不同险种
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ、Ⅱ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅱ、Ⅳ
答案：
B
28.金融理财师在建议家庭购买人身保险时，应综合从等几个方面考虑。
Ⅰ．风险偏好Ⅱ．适应性Ⅲ．收益性要求Ⅳ．经济支付能力
Ⅴ．选择性
A.Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
答案：
A
[解答]针对家庭购买人身保险，金融理财师应从三个方面考虑保险需求：
①适应性，即根据客户或其家人的保障范围考虑投保额；②经济支付能力；③选择性。
29.随着时代的发展，各项制度的制定和实施，导致城市居民财产迅速增长，在整个财产中的比重迅速增加。
A.股票
B.债券
C.房屋
D.基金
答案：
C
[解答]住房制度改革使得居民家庭的住房迅速转化为家庭财产，房产在整个财产中的比重迅速增加。
30.合格的CFP从业者应具备的道德品质包括。
Ⅰ．乐观Ⅱ．公平Ⅲ．守密Ⅳ．诚信
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
答案：
C
[解答]因为CFP是面向个人的专业理财人员，其工作将涉及委托人的个人财产，为了使CFP在为客户服务时保持诚信、公平、客观、胜任、守密、专业化和勤奋的高标准，CFP标准委员会规定，申请人员在通过严格的考试和工作经历审核之后，必须进一步面对作为一名合格注册金融理财师所要具备和承担的职业道德的考验。
31.金融理财营销属于的一种。
A.商品营销
B.服务营销
C.商业营销
D.客户关系营销
答案：
B
[解答]金融理财营销既不同于商品（实物）营销，也区别于零售（商业）营销，它属于“服务营销”（ServicesMarketing）的一种。
32.金融理财师为投资人广泛认可，最重要的理由是。
A.待遇优厚
B.市场需求大
C.独立自主性高
D.职业道德和胜任能力
答案：
D
33.合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是。
A.利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值
B.少报、瞒报应税收入
C.充分利用各种免税途径减少应税收入
D.善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策
答案：
B
[解答]合理避税，又称税务筹划，即纳税人在合法合理的前提下，运用税收、会计、法律、财务等综合知识，采取合法合理或“非违法”的手段来达到避税、节税、涉税零风险的目的，而使企业降低税务支出而获取最大化的经济利益。
B项“少报、瞒报应税收入”属于非法行为，不属于合理避税的范围。
34.标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是。
A.制定并向客户提交理财规划方案
B.收集客户信息并帮助客户确定理财目标
C.就方案进行投资收益的分析选择最佳方案
D.执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行
答案：
C
[解答]标准的金融理财应该包括以下六个步骤：
建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。
35.沈阳的张先生通过各种投资渠道和手段——金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，被称为。
A.防御性收入
B.主动性收入
C.积极性收入
D.被动性收入
答案：
D
[解答]主动性收入指要花费大量的时间和精力进行脑力或体力生产而得到的劳动报酬；被动性收入指只需要投入少量甚至不需要投入时间和精力，利用资金资产形成一个系统可以自行运转而带来稳定的现金流。
36.教育投资可分为。
A.自身的教育投资和子女的教育投资
B.子女的教育投资和继续教育投资
C.基础教育投资和高等教育投资
D.高等教育投资和继续教育投资
答案：
A
[解答]教育投资可分为自身的教育投资和子女的教育投资两类，而对子女的教育投资又可分为基础教育投资和高等教育投资。
37.遗产规划是将个人财产从一人转移给其他人，更典型的是从一代转移给另一代，从而尽可能实现个人为其家庭（也可能是他人）所确定的继承目标而进行的一种合理安排。
遗产规划的重要动机是。
A.帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费
B.帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中
C.将遗产税降到最低
D.帮助客户在最短的时间内完成遗产规划
答案：
C
[解答]B项为遗产规划的主要目标；AD两项属于B项“高效率”的两个方面。
38.下列对于不同收入阶层所需理财服务定位的描述，正确的是。
A.高收入阶层的消费者可以尝试一些风险较高的理财产品，如外汇买卖、期货交易等
B.中等收入阶层的消费者往往遵循传统，讲究理性和安全，在选择金融产品上比较保守
C.低收入阶层为了能够安定的生活下去，与买房相关的金融服务是他们首要考虑的
D.无论哪个收入阶层都要面对买房、养老、教育等问题，所以消费支出结构并没有太大差异，对他们完全可以提供类似的理财产品
答案：
A
39.金融理财规范流程300系列实施于年。
A.1998
B.1999
C.2000
D.2001
答案：
C
[解答]金融理财规范流程100系列、200系列于1999年开始对所有CFP执业者实施，300系列于2000年开始实施，400系列于2001年实施，最后两个系列即500和600系列于2002年进入实施阶段。
40.根据《CFP职业道德准则》，判断CFP执业者的服务是否符合要求，应判断其服务是否符合七大原则，下列选项不属于这七大原则的是。
A.正直诚信
B.关注弱势
C.专业精神
D.专业胜任
答案：
B
[解答]根据《CFP职业道德准则》，判断CFP执业者的服务是否符合七大原则，即：
守法遵规（Compliance）、正直诚信（Amegnty）、客观公正（Objectivity&Fairness）、专业胜任（Competence）、保守秘密（Confidentiality）、专业精神（Professionalism）和恪尽职守（Diligence）。
41.我国大多数商业银行的信息平台是建立在基础上的，导致理财业务缺乏高效的信息平台，无法提供个性化的服务。
A.公司
B.家庭
C.客户
D.账户
答案：
D
42.金融理财（FinancialPlanning）与金融销售（FinancialVending）的不同点是。
A.金融理财是指以理财的名义销售金融商品；金融销售是指直接销售金融商品
B.金融理财是以顾客利益为中心，金融销售则是事件动机的咨询（Event-Driven），经常也是交易动机的咨询（Transaction-Driven），即提出的咨询是为了引起商品购买或进行其所要达成的交易
C.金融理财是指理财咨询服务，与金融商品无关；金融销售是指通过金融理财的流程达到销售金融商品的目的
D.金融理财是通过金融理财的流程达到销售金融商品的目的，金融销售是指理财咨询服务，与金融商品无关
答案：
C
升级会员 