货币银行学自学指导书及习题.docx
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货币银行学自学指导书及习题
成人高等函授教育自学辅导材料
《货币银行学》
适用于经济管理类专升本层次
北京工商大学继续教育学院
《货币银行学》自学辅导书
第一章 货币
一、学习目的和要求
通过本章的学习，理解货币和货币制度的含义，掌握货币的职能、货币制度的构成、货币制度的类型；重点掌握货币的流通职能、支付职能和信用货币制度；了解货币的起源、支付制度的演化和现代支付形式的发展变化。
二、学习内容
1、货币的起源
（1）识记：
货币、商品、使用价值和价值的含义；价值形式的含义；信用货币的含义。
（2）领会：
货币的起源；商品的两重属性及其相互关系；历史上出现过的四种价值形式。
2、货币的职能
（1）识记：
货币五个职能的含义。
（2）领会：
货币各个职能之间的联系。
（3）应用：
说明货币的价格标准和货币单位分离的原因；分析作为流通手段的货币和作为价值尺度的货币的区别。
3、货币制度
（1）识记：
货币制度的含义；本位币和辅币的概念；金本位制的含义；不兑现的信用货币制度的含义。
（2）领会：
货币制度构成；货币制度的类型；货币驱逐良币说。
（3）应用：
说明不兑现的信用货币制度取代金本位制度的原因。
4、支付制度的演化
（1）识记：
支付制度的含义；电子货币的含义。
（2）领会：
主要的支付制度类型。
（3）应用：
比较各种货币支付制度的优劣。
三、作业
1．简述币材和形制的演变。
2．理解货币是一般等价物。
第二章信用第三章利息和利率
一、学习目的和要求
通过本章的学习，理解信用、作用工具、利率的含义，掌握信用的职能、信用的形式、利率的利用、融资的方式等内容；重点掌握信用的基本功能、利率水平的形成、收益率的形式、两种融资方式的优缺点及消费信用、银行信用、国家信用和支票、商业票据、债券、股票的种类；了解金融资产证券化对融资方式的影响和利率期限结构理论。
二、学习内容
1、信用及其职能
（1）识记：
信用的含义；货币资本化的含义；信用两个职能的含义。
（2）领会：
信用的特征；社会再生产分配的三个层次及每个层次的特征；信用所以具有创造和提供货币职能的依据。
（3）应用：
分析信用活动的经济意义。
2、信用的基本形式
（1）识记：
商业信用、银行信用、国家信用、消费信用的含义。
（2）领会：
商业信用的特征、作用和局限性；银行信用的特征及其他信用形式的联系；国家信用的特征及其经济意义；消费信用的特征及其经济作用。
（3）应用：
分析说明我国信用形式多样化的必然性。
3、直接融资与间接融资
（1）识记：
直接融资和间接融资的概念。
（2）领会：
直接融资和间接融资的特点。
（3）应用：
说明直接融资和间接融资的异同及其发展状况。
4、利息和利息率
（1）识记：
利息的含义；利息率的含义；收益率的含义、到期收益率的含义；单利、复利、浮动利率、市场利率、基准利率的含义。
（2）领会：
利息的本质；单利与复利的区别及其计算；收益率的计算。
（3）应用：
说明利率和收益率之间的区别与联系；分析利率在国民经济中的重要作用。
5、利率的决定
（1）识记：
利率期限结构的含义。
（2）领会：
决定利率总水平的因素；不同形状的收益线及其含义。
（3）应用：
说明不同的利率期限结构理论的特点及其相互关系。
三、作业
1．信用及特征。
2．信用工具及特征。
3．信用形式及特点。
4．影响利率的因素
第四章金融市场
一、学习目的和要求
通过本章的学习，理解金融市场基本概念和基本种类，掌握金融市场的构成和金融市场的类型，重点掌握货币市场、资本市场、衍生金融工具市场和外汇、黄金市场的基本结构和运行机制。
二、学习内容
1.金融市场的含义、基本要素和类型
1识记：
金融市场的含义。
2领会：
金融市场的基本要素；金融市场的类型。
3应用：
阐明初级市场的流通市场的相互关系。
2.货币市场
（4）识记：
货币市场、商业票据市场、同业拆借市场的含义。
（5）领会：
货币市场的特征与构成；商业票据市场的对象；大额可转让定期存单市场的对象；同业拆借市场的对象；回见协议的特点。
（6）应用：
分析说明我国货币市场的发展状况及前景。
3.资本市场
（7）识记：
资本市场、股票、债券的含义。
（8）领会：
普通股筹资与优先股筹资的利弊；债券投资的基本策略。
（9）应用：
分析股票市场投融资的收益与风险。
分析债券市场投资的收益与风险。
4..衍生金融工具市场
（10）识记：
期货合约、期权合约、掉期合约的含义。
（11）领会：
期货合约的特点；期权合约的类型；期权合约的风险收益特征；掉期交易的基本功能。
（12）应用：
以期权合约为例，说明衍生金融工具市场的作用。
6、外汇市场和黄金市场
（1）识记：
外汇市场、现汇交易、期货交易的含义。
（2）领会：
外汇市场的层次；外汇市场和黄金市场的基本交易种类；我国的银行结售汇制度。
（3）应用：
说明我国外汇市场的市场结构。
三、作业
1．金融市场要素。
2．货币市场及特征。
3．投资基金及特征。
第五章金融机构体系
一、学习目的和要求
通过本章的学习，理解金融机构的含义，商业银行、中央银行、其他银行和非银行金融机构的范畴，掌握商业银行、中央银行、非银行金融机构的业务、商业银行资产负债管理理论演变，重点掌握金融体系的构成、现代银行的功能、商业银行的资产业务、负债业务和中间业务种类、中央银行的职能、其他银行和非银行金融机构的种类；了解金融创新的影响和内容。
二、学习内容
7、金融机构及其体系的一般构成
（1）识记：
金融机构的含义；金融机构体系构成的含义。
（2）领会：
金融机构体系的一般构成；我国金融体系的建立；我国现行金融机构体系的组成环节。
（3）应用：
阐明我国金融机构体系改革的必要性。
8、商业银行
（1）识记：
商业银行的含义；安全性、流动性和盈利性原则；商业银行负债业务的含义；商业银行负债业务的主要种类；中间业务的含义；不良贷款的含义；金融创新的含义。
（2）领会：
商业银行的职能；商业银行的类型；商业银行的组织形式；存款在银行负债业务中的重要地位及其来源；商业银行资产业务的种类；金融投资的对象；贷款的种类；商业银行为什么要坚持“三性”原则；商业银行管理理论的发展；不良贷款的分类。
（3）应用：
说明商业银行开创负债管理和资产负债综合管理的意义；说明金融创新的内容并分析其动因。
9、专业银行和非银行金融机构
（1）识记：
专业银行的含义；非银行金融机构的含义。
（2）领会：
专业银行的种类；非银行金融机构的种类。
（3）应用：
说明非银行金融机构与商业银行的区别。
10、中央银行
（1）识记：
中央银行的含义。
（2）领会：
中央银行的产生；中央银行的性质和特点；中央银行的职能；我国中央银行的建立与职能。
（3）应用：
说明建立中央银行的必要性。
11、国际金融机构
（1）识记：
主要的国际金融机构。
（2）领会：
国际金融机构的形成与其作用。
三、作业
1．投资银行与商业银行的差异。
2．政策性银行的特点及职能。
第六章商业银行第七章中央银行
一、学习目的和要求
通过本章的学习，掌握商业银行、中央银行与货币创造的关系，重点掌握商业银行存款货币创造机制、中央银行货币供给机制；了解货币创造的必要条件、存款货币的创造和收缩的影响因素、信用的产生和运行。
二、学习内容
12、存款货币的创造与收缩
（1）识记：
原始存款和派生存款的含义；存款准备金的含义；法定准备金率和超额准备率的含义。
（2）领会：
存款货币创造的条件；影响存款货币创造和收缩的因素。
（3）应用：
举例说明存款派生过程。
13、中央银行与货币创造
（1）识记：
基础货币的含义；货币乘数的含义。
（2）领会：
影响基础货币变化的因素；决定货币乘数的因素。
（3）应用：
论述基础货币与货币供应量的关系；比较分析中央银行与商业银行在货币供应中作用的联系与差异。
第八章货币供求及其均衡
一、学习目的和要求
通过本章的学习，理解货币层次划分、货币需求、货币供给、货币供求均衡的含义；重点掌握货币需求理论的发展脉络，基础货币与货币供给量关系，实现货币供求均衡的条件，财政收支与货币供给的关系，货币供求与社会总 供给和总需求均衡的关系。
二、学习内容
14、货币层次的划分
（1）识记：
我国货币层次划分中M0、M1、M2的内容。
（2）领会：
随着商品经济的发展，货币范畴有所扩展；货币层次划分的标准和目的。
（3）应用：
说明我国目前划分货币层次的一般做法及其依据。
15、货币需求
（1）识记：
货币需求的含义；投机动机、交易动机和预防动机的含义。
（2）领会：
马克思的货币需要理论；费雪方程式；剑桥方程式；凯恩斯的货币需求理论；弗里德曼的货币需求理论。
（3）应用：
说明费雪方程式与剑桥方程式的区别；分析影响我国货币需求的主要因素。
16、货币供给的调控
（1）识记：
货币供求均衡的含义。
（2）领会：
实现货币供求均衡的条件。
（3）应用：
分析货币供求与社会总供给和总需求均衡的关系。
三、作业
1.货币层次划分及原则。
2.银行在货币供给中的作用。
第九章货币政策
三、学习目的和要求
通过本章的学习，理解货币政策、汇率政策的含义；掌握货币政策工具种类、货币政策传导机制、中介指标、货币政策效应；重点掌握一般性货币政策工具和选择性政策工具的区别与作用，货币政策传导机制的方式，货币政策中介指标种类，货币政策的时滞性、局限性，财政政策与货币配合的必要性，汇率政策种类、目标；了解货币政策目标之间冲突的原因，货币政策中介指标的选择标准，货币政策与财政政策搭配的模式，汇率政策的三难选择问题。
四、学习内容
1、货币政策目标
（1）识记：
货币政策的含义。
（2）领会：
货币政策的目标；我国的货币政策目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。
2、货币政策工具
（1）识记：
公开市场业务；再贴现；法定存款准备率。
（2）领会：
货币政策工具的类型；一般性货币政策工具的内容；选择性控制工具的内容。
（3）应用：
比较一般性货币政策工具与选择性控制工具的区别。
3、货币政策的传导机制和中介指标
（1）识记：
货币政策传导机制的含义；中介指标的含义。
（2）领会：
两种货币政策传导机制理论；货币政策中介指标的种类；货币政策中介指标的选择标准。
（3）应用：
说明货币政策传导的机制。
4、货币政策效应
（1）识记：
内部时滞和外部时滞的含义；认识时滞和行动时滞的含义。
（2）领会：
货币政策的时滞性；货币政策的局限性。
（3）应用：
说明如何评价货币政策的实施效果。
5、财政政策与货币政策配合
应用：
分析货币政策与财政政策搭配的必要性；说明货币政策与财政政策搭配的模式。
6、汇率政策
（1）识记：
汇率政策的含义；三元悖论的含义。
（2）领会：
汇率政策的种类；汇率政策的目标；汇率政策的三难选择问题。
（3）应用：
分析汇率政策与货币政策的关系。
三、作业
1．货币政策各目标的关系。
第十章通货膨胀与通货紧缩
五、学习目的和要求
通过本章的学习，理解通货膨胀的含义，掌握通货膨胀的成因、通货膨胀的效应、通货膨胀的治理；重点掌握通货膨胀的内涵、我国通货膨胀的成因、治理通货膨胀的措施；了解西方关于通货膨胀的理论、通货膨胀对经济增长、收入分配、资产结构调整的影响。
六、学习内容
1、通货膨胀的定义、度量与分类
（1）识记：
通货膨胀的定义。
（2）领会：
通货膨胀的度量指标――消费物价指数、批发物价指数与国民生产总值平减指数；通货膨胀的种类。
2、通货膨胀的成因
（1）识记：
需求拉上型、成本推动型和结构型通货膨胀的含义。
（2）领会：
需求拉上型通货膨胀的特点和成因；成本推动型通货膨胀的特点和成因；结构型通货膨胀的特点和成因；投资膨胀和消费膨胀的含义。
（3）应用：
分析我国通货膨胀的成因。
3、通货膨胀的效应
领会：
通货膨胀对经济增长的效应；通货膨胀的强制储蓄效应；通货膨胀的收入分配效应；通货膨胀的资产结构调整效应。
4、通货膨胀的治理
（1）领会：
治理通货膨胀的基本途径。
（2）应用：
分析我国治理通货膨胀的措施和经验。
三、作业
1．通胀的定义、类型、原因。
第十一章金融创新与金融危机
学习目的和要求
通过本章的学习，理解金融创新的涵义、掌握金融创新特征、效应，金融危机的国标传播机制及防范
学习内容
5、金融创新的内容、影响
（1）识记：
金融创新的内容。
（2）领会：
金融创新的影响。
6、金融危机的传播机制与防范
（1）识记：
金融危机的传播机制及预警防范
（2）理解：
金融危机的概述
教材：
《货币银行学》康书生、鲍静海主编高等教育出版社
《货币银行学》自学进度表
序
号
内容
授课
学时
自学
学时
作业
1
第一章货币
4
8
问题P.25及重要概念
2
第二章信用
2
4
问题P.50及重要概念
3
第三章利息与利率
2
4
问题P.82及重要概念
4
第四章金融市场
4
8
问题P.127及重要概念
5
第五章金融机构体系
4
8
问题P.158及重要概念
6
第六章商业银行
2
4
问题P.197及重要概念
7
第七章中央银行
2
4
问题P.226及重要概念
8
第八章货币供求及其均衡
3
6
问题P.255及重要概念
9
第九章 货币政策
4
8
问题P.282及重要概念
10
第十章通货膨胀与通货紧缩
4
8
问题P.303及重要概念
11
第十一章金融创新与金融危机
4
8
问题P.325及重要概念
合计
货币银行学参考练习题
一、单项选择题
1、英国在16世纪就产生了代用货币，最初的代用货币是由谁发行的：
①化币经营业 ②金匠业
③宗教机构 ④早期银行
2、下列不享有无限法偿资格的是：
①贵金属铸币 ②纸币
③银行券 ④支票存款
3、在信用货币制度下金准备的作用是：
①作为国内金属货币的准备金
②作为支付存款的准备金
③作为兑付银行券的准备金
④作为国际支付的准备金
4、16世纪至18世纪较为典型的货币制度是：
①银本位制 ②金银复本位制
③金币本位制 ④金块本位制
5、1933年4月国民党政府进行的货币改革是：
①废两改元 ②实行法币制度
③发行金圆券 ④发行银圆券
6、下列属于所有权凭证的金融工具是：
①债券 ②股票
③商业票据 ④银行票据
7、我国利率属于：
①市场利率 ②官定利率
③公定利率 ④优惠利率
8、从长期真实的经济因素出发来分析利息来源，认为利息是实际节制的报酬和实际资本的效益的利息理论是：
①货币利息理论
②实质利息理论
③古典利息理论
④结构利息理论
9、如果市场利率预期不变，根据流动偏好理论，收益曲线：
①呈水平状 ②向上倾斜
③向下倾斜 ④时而向上倾斜时而向下倾斜
10、金融市场上的资金净贷出者是：
①居民部门 ②企业
③政府 ④金融机构
11、贴现市场的参与者主要有：
①工商企业 ②商业银行
③工商企业和商业银行
④工商企业、商业银行和中央银行
12、现代银行的本质特征是：
①扩大了信用中介功能
②具有信用创造功能
③建立了部分准备金制度
④实行非现金流通制度
13、中央银行最早萌芽于17世纪末叶设立的：
①瑞典国家银行 ②英格兰银行
③法兰西银行 ④德国国家银行
14、商业银行实行单一银行制最为典型的是：
①美国 ②英国 ③法国
④德国 ⑤瑞典
15、巴塞尔协议规定，银行资本金不得少于风险资产的 ；核心资本的比率不得小于 。
①20％；10％ ②15％；10％
③10％；5％ ④8％；4％
16、哪种理论认为，没有必须把资产管理作为银行保持流动性的唯一手段，银行完全可以在需要资金时进入市场借入资金：
①负债管理理论 ②资产管理理论
③商业贷款理论 ④流动偏好理论
17、目前世界上多数国家实行的是：
①一元中央银行制
②二元中央银行制
③多元中央银行制
④复合中央银行制
18、存款保险的标的一般包括：
①本国存款 ②外币存款
③本国存款和外币存款
④储蓄存款
19、购买国外企业股权的比例多大为直接投资，而非证券投资，各国标准不一，但最低限度一般为：
①10～15％ ②15～20％
③20～25％ ④25～30％
20、当一国国际收支出现赤字以后，货币供给减少，本国居民为恢复现金余额水平，将直接减少国内支出，同时利率上升也将进一步导致国内支出减少，国内支出下降必然导致相应的进口需求下降，从而减少国际收支赤字，这是：
①相对价格效应 ②货币供给效应
③现金余额效应（或收入效应）
④赤字效应
21、1976年以后国际货币基金组织的基金份额多少以特别提款权或外汇缴纳多少，以本国货币缴纳：
①25％；75％ ②75％；25％
③40％；60％ ④50％；50％
22、会员国借取国际货币基金组织的普通贷款累计额不得超过其份额的：
①50％ ②75％
③100％ ④125％
23、国际货币基金组织普通贷款中的储备部分贷款与信用部分贷款分别为会员国缴纳基金份额的：
①25％；75％ ②75％；25％
③25％；100％ ④100；25％
24、布雷顿森林体系的运行是以谁为核心展开的：
①国际货币基金组织 ②世界银行
③美元 ④美元——黄金本位制
25、马歇尔、庇古等剑桥学派的经济学家提出的现金余额方程式为：
①P= ②M=KY
③M=KPY ④MV=PT
26、凯恩斯的货币需求理论区别于前人的显著特点是对什么的分析：
①交易动机的货币需求
②预防动机的货币需求
③交易动机和预防动机货币需求M1
④投机动机货币需求M2
27、按我国货币供给的统计口径，M0等于：
①现金流通量 ②企业活期存款
③①＋② ④储蓄存款
28、由货币供给量引起货币必要量变化所形成的货币均衡，即为货币的：
①动态均衡 ②静态均衡
③外部均衡 ④内在均衡
29、我国实行存款准备金制度始于：
①1979年 ②1981年
③1984年 ④1985年
30、目前大多数国家都用什么作为主要的政策指标：
①法定准备金 ②基础货币
③利率 ④货币供给量
二、多项选择题
1、作为货币的商品应具有的特征是：
①价值比较高 ②易于分割
③易于保存 ④易于流动
⑤便于携带
2、金币本位制的特点是：
①以黄金为币材，金币为本位币
②金币自由铸造，具有无限法偿能力
③代用货币可自由兑换金币
④代用货币有限制地兑换金币
⑤黄金可自由输出输入
3、消费信用的形式有：
①企业以赊销方式对顾客提供信用
②银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品
③银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业
④银行和其他金融机构对个人提供信用卡
⑤银行对个人办理支票业务
4、下列属于直接金融工具的是：
①商业票据 ②银行票据
③金融债券 ④公司债券 ⑤股票
5、按抵押品不同，抵押公司债券可分为：
①房地产抵压债券
②证券担保债券 ③设备信托债券
④设备租赁债券 ⑤保证公司债券
6、按照可贷资金理论，可贷资金的需求来源于：
①名义货币需求 ②实际货币需求
③实际投资支出的需要
④实际消费支出的需要
⑤居民、企业增加货币持有的需要
7、下列属于协议贷款市场的是：
①贷款市场 ②存款市场
③信托市场 ④债券市场
⑤货币市场
8、公开金融市场即狭义金融市场包括：
①货币市场 ②债券市场
③股票市场 ④期货市场
⑤期权市场
9、金融市场上的资金净借入者是：
①居民部门 ②企业 ③政府
④合同式储蓄机构
⑤中介性金融机构
10、直接金融机构是为筹资者和投资者双方牵线搭桥的是：
①证券公司 ②证券经纪人
③证券交易所 ④商业银行
⑤专业银行
11、我国政策性银行是：
①国家开发银行 ②中国投资银行
③中国建设银行
④中国农业发展银行
⑤中国进出口信贷银行
12、银行资本金的主要特点是：
①属银行产权范畴，是投资者对银行净资产的所有权
②银行可以自由支配使用
③在银行经营期间无需偿还
④有利于迅速发展各种银行业务
⑤管理难度大
13、商业银行在国际金融市场借款的形式有：
①固定利率的定期存单
②欧洲美元存单
③浮动利率的欧洲美元存单
④本票 ⑤发行债券
14、银行保持超额准备金的目的是：
①补充流动性 ②降低风险性
③用于银行间票据交换差额的清算
④应付不可预料的现金提成
⑤等待有利的贷款或投资机会
15、商业银行的表外业务包括：
①贷款承诺 ②票据承兑或保证
③货币掉期 ④远期利率合约
⑤外汇期权
16、中央银行集中保管全国存款准备金的目的在于：
①保证存款机构的清偿能力
②通过调查准备率，控制商业银行货币创造能力和信用规模
③通过存款准备的集中保管，增强中央银行资金实力
④等待有利的贷款或投资机会
⑤直接给政府以贷款或透支
17、中央银行资金清算业务分为：
①现金结算 ②非现金结算
③集中票据交换
④集中清算交换的差额
⑤组织异地之间的资金转移
18、中央银行对金融业管理监督的具体方法有：
①预防性监督管理
②主动性监督管理
③相机性监督管理
④存款保险制度
⑤最后抢救行动
19、国际收支有如下特征：
①是存量概念
②是流量概念
③反映的内容是经济交易
④记录的经济交易必须是本国居民与非居民所发生的经济交易
⑤记录的经济交易必须以外汇结算
20、国际收支失衡的原因是可能产生于：
①经济的周期性波动
②国内生产结构不能适应国际市场变化
③货币性的不平衡
④经济的强有力增长
⑤外汇收入小于外汇支出
21、增加外汇储备的具体手段有：
①外汇干预 ②借入外汇
③互换货币 ④增加基金份额
⑤增加国际收支盈余
22、国际货币基金组织贷款的形式有：
①普通贷款 ②补偿与应急贷款
③缓冲库存贷款 ④中期贷款
⑤石油贷款
23、国际短期资本流动主要形式有：
①短期证券投资与贷款
②保值性资本流动
③投机性资本流动
④直接投资
⑤国际贸易
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