《银行综合业务实训》报告.docx

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《银行综合业务实训》报告

《银行综合业务实训》

实验报告

专业：

金融学

班级

学号：

姓名：

指导老师：

一、实验目的和要求

1、目的：

培养金融专业学生综合运用本专业的理论知识和技能。

缩短学生在学校所获得的知识与企业职业岗位要求的专业知识和职业技能之间的距离。

在特定的模拟银行环境里进行综合性、系统化训练。

培养和训练金融专业学生应具备的银行前台工作人员的专业技术能力。

2、要求：

熟练掌握对公业务中各个业务操作。

二、实验内容和原理

1、内容：

包括对现金凭证管理业务、对私存贷业务（客户信息建立、新开户业务、定期业务、个人贷款）、（对公存贷业务（新开户业务、定期业务、对公结息、企业贷款），结算业务（同城业务、银行承兑汇票、委托收款、应解付款、联行业务等），特殊业务（换存折、密码修改），数据业务（挂失业务、解挂业务、冻结业务、解冻业务等），中间业务（代发工作、代收水费等），日终业务（柜员轧帐、柜员钱箱轧帐、网点轧帐、网点库钱箱轧帐），报表处理（历史交易、对账单等）。

要求按试验指导书的标准完成日常业务、代理业务、其他特殊业务的操作。

2、原理：

在银行核心业务模拟平台上，完成银行业务处理（流程在操作说明书中有说明）。

操作顺序可根据案例演示顺序进行。

三、实验数据记录。

（由学生完成）

1、列出以自己身份证所开立的客户号、个人账户（活期储蓄、整存整取、零存整取、定活两边、存本取息、教育储蓄）并附业务操作截图

一个自然人要去银行办理任何业务，第一步要做的就是2100，开客户。

我也以我自己的名字在系统开客户了，接下来是以自己的身份证开自己的账户。

（1）开存本取息账户：

回到主菜单，输入1101，在存款业务中进行开户，按照页面提示输入客户号后如图所示填写开户金额、开户种类（活期储蓄存款）、账户性质等，并且输入密码，提交后如图所示。

（2）开定活两便账户：

回到主菜单，输入1101，在存款业务中进行开户，按照页面提示输入客户号后如图所示填写开户金额、开户种类（活期储蓄存款）、账户性质等，并且输入密码，提交后如图所示。

（3）开活期储蓄个人账户：

回到主菜单，输入1101，在存款业务中进行开户，按照页面提示输入客户号后如图所示填写开户金额、开户种类（活期储蓄存款）、账户性质等，并且输入密码，提交后如图所示。

（4）开教育储蓄存款：

进入1101，输入客户号，在科目中选择教育储蓄，凭证类型选择普通存单，输入金额和密码，选择存期并提交。

（5）开零存整取个人账户：

输入1101，输入对应的客户号，查看客户个人信息无误后在科目中选择零存整取，并输入相应的金额和密码、证件号码、凭证号等，并选择存期，完成零存整取开户。

（6）开整存整取账户：

回到主菜单，输入1101，在存款业务中进行开户，按照页面提示输入客户号后如图所示填写开户金额、开户种类（活期储蓄存款）、账户性质等，并且输入密码，提交后如图所示。

2、列出一个企业的客户号，及其对应的定期、活期账号各一个并附业务操作截图

开企业客户号：

在主菜单中输入2100，开客户业务，在ID类别中选择营业执照，填写如图所示的企业的相关信息并提交，生成一个企业客户的客户号。

生成客户之后就可以去开户了，以下步骤为开户。

（1）企业定期存款开户：

在主菜单中输入1101，进入开户业务，在证件类别中选择对公客户号，输入企业的客户号，审核企业的开户信息无误后在科目中选择金融活期存款，输入凭证号，并提交。

（2）企业定期存款开户：

在主菜单中输入1101，进入开户业务，在证件类别中选择对公客户号，输入企业的客户号，审核企业的开户信息无误后在科目中选择金融活期存款，输入凭证号，并提交。

3、部分冻结，解冻。

这个可以做，挂失做不了

（1）个人数据维护（账户部分冻结）：

在主菜单中选择4100，进入账户/凭证状态维护，在交易类型中选择账户部分冻结，并且输入冻结账户的帐号和冻结金额并提交。

（2）个人数据维护（账户部分解冻）：

在主菜单中选择4100，在交易类型中选择账户部分解冻，并输入解冻帐号和解冻金额，提交后出现特殊业务操作通知单打印。

4、根据个人结算账户，在模拟系统中模拟个人消费贷款（短期与中长期各一笔），业务类型为汽车消费贷款及购房贷款，列出数据并附操作截图。

（1）短期个人汽车贷款拮据录入：

在主菜单中选择1201，输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，业务类型为短期个人消费贷款,汽车，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。

短期个人汽车贷款发放：

在主菜单中选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，并选择贷款类别为短期个人消费贷款，无误后提交发放。

（2）中长期个人住房贷款拮据录入：

在主菜单中选择1201，输入结算账号，查看户名是否正确，输入基准月利率、贷款金额、还款日期、经销商帐号等，并选择贷款类别为中长期个人消费贷款，业务类型为中长期个人消费贷款住房，结息方式选择按月结息，还款方式选择等额偿还，提交后生成贷款借据号并记录。

中长期个人住房贷款发放：

在主菜单中选择1202贷款发放，在合同号处输入贷款借据号，输入结算账号、贷款金额、基准利率、贷款借据号等信息，选择贷款类别为中长期个人消费贷款，无误后提交发放。

5、根据企业账户信息，在模拟系统中模拟企业流动资金贷款（中长期、贴现）业务，列出数据并附操作截图。

开立企业贷款账户：

在主菜单中选择1101开户，在证件类型中选择对公客户号，输入账户名称和地址，在科目中选择工业存款，账户性质选择临时账户，并输入开户金额，提交完成并生成企业贷款帐号。

开完账户之后就可以做贷款业务了。

（1）中长期企业流动资金信用贷款拮据录入：

在1201中输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择中期流动资金信用贷款，输入贷款金额、基准月利率、还款日期等内容并提交，生成贷款借据号。

中长期企业流动资金信用贷款发放：

在1202的合同号中输入贷款借据号，输入企业结算帐号，在贷款类别中选择中期流动资金信用贷款，输入贷款金额、基准月利率、到期日期、贷款借据号，审核无误发放。

（2）企业流动资金贷款（贴现）业务录入：

在主菜单中选择1201，输入企业结算账号，核对户名，在贷款类别中选择贴现，输入选择票据种类，输入票据号码，贴现利率等内容并提交，生成贷款借据号。

6、处理一笔中间业务（代发工资）流程（包含内部账户开立、建立合同、授权、数据录入、工资发放等。

附操作截图。

（1）中间业务-内部账户开立：

回到主菜单中，输入1620，选择内部账户开立，在科目号中输入00011，输入帐号后缀，输入公司账户名称、起息与到期日期、利率等，随后生成内部账户帐号：

909151047200020。

（2）中间业务-代发工资合同录入：

回到主菜单中输入7101，进入代发工资的合同录入，在代理类别中选择代发工资，在代理收付帐号中输入之前开立的内部公司帐号，提交生成代发工资合同号。

（3）代发工资-批量录入：

输入7103，在代理合同号中输入代发工资合同号，输入总笔数和总金额，提交完成批量录入。

（4）审查确认：

输入7106，输入代理合同号查询，可以查询到，证明合同有效性

7、报表打印：

根据当天（阶段）业务操作，打印出以个人或企业为单位的业务处理报表，附报表信息。

个人业务处理报表打印：

输入3213，输入个人账号，选择起始和结束日期，并提交。

个人账户

个人企业账户

8、请说明商业银行对公业务模拟系统，将银行业务分为哪几大类？

（1）对公存款业务

（2）对公取款业务

（3）对公转账业务

（4）公司贷款业务

（5）对公结算业务

（6）对公查询业务

四、实验结果与分析（由学生完成）：

1、总结，并请画出商业银行《现金凭证管理》业务处理流程图。

2、总结，并请画出商业银行对私、对公业务处理流程图。

开客户

开户

存款

销户

商业银行对公业务流程图：

3、实验小结。

（1）列举实验过程中的遇到的难点问题和解决的方法。

①系统的挂失业务是无法操作的，否则会引起机体掉线。

所以我们在上机的时候只能避免。

②在我们上机时经常出现退出了重新登录时出现用户已登录系统的情况。

此时我们可以借助同学的系统输入4501修改密码然后登录再改回来即可。

③在办理销户业务的时候本人出现了出现红字不能销户的情况。

此时，我们可以从总行办理现金调入足够的金额的方法便可以出现处理成功字样。

（2）对比实验课与理论课的知识点。

根究观看视频可以得出：

1.公共交易

包含存款、取款、贷款、特殊业务等银行日常业务。

2.客户系统

包含银行客户管理、客户信息查询、客户信息维护等业务。

3.数据查询

包含账户信息、凭证信息、贷款、交易流水等信息的查询。

4.数据维护

包含账户信息、凭证状态、贷款借据、柜员及客户经理组等信息的维护

5.结算业务

包含了同城业务、承兑业务、联行业务、行社汇票等结算业务。

6.日终业务

包含柜员钱箱扎账、网点扎账、库钱箱扎账等业务。

7.中间业务

包含了代收代扣、POS结算等业务。

8.系统功能

包含了补打凭证、授权处理、设备测试等系统功能设置。

（3）谈谈实验心得。

我们的商业银行业务实训是基于我国本土商业银行业务不断的科技化、电子化程度不断提高，新兴的金融专业人才越来越缺乏的背景而展开的。

众所周知，国内商业银行所需银行从业人员必须具备良好的综合素质，如熟悉各种经济金融法规，熟练操作电子化工具和运用先进的通讯传输手段，对银行各项新业务拓展富有创新意识和风险意识，而我们的银行综合业务实训课程就为我们金融专业毕业生提供了一个很好的提升综合素质的平台。

首先，我们这门课的前提为假设自己是一名银行工作的柜员，遵循着综合柜员制。

根据了解，综合柜员制是目前国际上商业银行遵循的一种最主要的前台服务模式，是相对于传统的双人临柜复核制的服务模式而言的。

柜员单人临柜，其特点是打破原有的按业务种类分窗口的传统做法，设置综合化的对外服务窗口，在授权允许的范围内所有人皆可办理本行的对公、对私等各种金融业务，对客户实行“一站式”服务。

在我们平时的课程安排和教学中，由于一些客观原因，比如不能及时了解到银行业的电子化发展；不能有一个平台去支持等原因，教学体系还停留在比较传统的课本教学方式。

所以，我们学院通过引入商业银行真实的各种综合系统，在我们的商学院自己建立的模拟实验室里记忆可以使我们学生更及时了解到银行真实的业务及管理，在为我们学生综合素质和动手能力的提高方面还有我国商业银行新业务开发和推广方面都有着十分特殊的意义。

其次，在操作过程中，我对本系统的感觉是十分操作起来十分简单还有先进的。

在人机互动的层面上来说：

系统提供了一个简捷的终端界面，并且已经充分考虑到了银行业务操作与我们学生自身的知识程度还有老师的教学操作的特点，通过实验指导书介绍业务的操作，全面贯彻银行以客户为中心的管理，账户管理，财务管理，会计管理的相关理念。

通过系统操作，我们学生可以了解到商业银行管理客户信息和管理账户等业务。

在系统自身的层面上来说：

系统包括了商业银行与我们生活息息相关的常存取款、贷款业务；还包括了比较规范的现金凭证管理业务；最后还有全面的结算业务和一些现代化支付系统。

是一个与我国商业银行相比模拟程度很高的一个操作系统。

最后是本人从实验获得的东西。

通过老师的耐心讲解和本人的学习，我了解到了系统从专业的角度直接体现了商业银行现有综合业务应用系统的主要特点；与真实银行的业务联系较广；并且较为真实。

随时其中系统存在着一些漏洞，但我们还是可以学习到我们应该学习的一些关于商业银行业务办理的知识，提高自身素质，获得收获良多。