关于吸引保险资金投入地方经济建设的思考和建议.docx
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关于吸引保险资金投入地方经济建设的思考和建议
关于吸引保险资金投入地方经济建设的思考和建议
关于吸引保险资金投入地方经济建设的思考和建议
紫金保险泰州中心支公司党委书记、总经理
王京苏
2011年8月
随着我国保险业的高速发展，保险业已经聚集了大量资金。
仅2010年全国原保险保费收入总量就高达14528亿,江苏以1163亿排全国第二位。
保监会最新披露的数据显示，截至2011年3月末，保险资金运用余额达到5.02万亿元，较年初增长6.6%；然而大量的保险资金均投入到国家重点工程以及其保险公司总部所在省的重点项目，我市利用保险资金的机会几乎为零，其个中原因很多，但主要是保险业的资金投资方式与银行业相比有着一定的差异，地方政府和企业对保险资金的使用渠道、融资规则未能有效掌握。
一是银行可以通过在地方设立分支机构吸收储蓄、并通过分支机构在地方发放贷款的方法参与地方经济建设，而保险公司在地方的分支机构只能收取保费、兑现赔款，资金运用由各保险公司总部统一运作，泰州本地的任何一家保险公司均无在泰州的投资功能；
二是银行可以通过多种形式发放贷款参与地方经济建设，保险资金不能以贷款的形式实现投资增值，但可以根据《保险资金暂行管理办法》规定，通过下列渠道实现保险资金的投资：
1、银行存款；2、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；3、投资不动产；4、基础设施项目投资；5、抵押贷款等。
此外，近年来保监会对保险公司在商业地产、基础设施、养老社区、保障房建设以及未上市企业股权投资政策有所放开；
三是银行贷款可以短期发放和长期贷款相结合；而保险资金特别是寿险资金主要对资金需求大、使用周期长、安全稳健收益的重大项目投资，这一特点非常符合地方政府的融资需求。
因此，根据银行业和保险业的不同投融资特征，结合我市的保险业的实际情况，现就我市如何引进保险资金投入地方经济建设的有关问题提出几点思考和建议：
一、我市引进保险资金投入地方经济建设的难点
难点之一：
各大保险公司的投资主体的背景主导其投资的区域，大部分在我市设立分支机构的保险公司之总部的投资导向不在江苏。
目前，我市共有各类保险公司40多家（行业协会会员单位38家），全国保险业7大集团公司均在泰设有分支机构，而这些保险公司的总部都设在外省，只有紫金财产保险股份有限公司是唯一的总部设在江苏省的全国性财产保险公司（见附件：
泰州地区保险公司概况）。
由于这些保险公司的投融资部都在其总部，不在江苏，因此江苏每年1000多亿保费资金大部分都流失到江苏省外，地方政府很难得益。
尤其是外省政府牵头成立的保险公司，如陕西的永安保险、新疆建设兵团的中华联合保险、天津的渤海保险、江西的永安保险、吉林的都邦保险，这些公司的均具有为其总部所在省融通资金的义务，其保险资金更难投入到江苏。
难点之二：
地方政府及企业对保险资金运用的规则了解较少，缺乏相关机构研究保险资金使用政策和建立有效引进保险资金的渠道，缺乏策划设计吸引保险资金投资泰州本土项目的专业队伍和人才。
地方政府和企业多年来已经习惯于与商业银行的合作，并且充分了解商业银行融资的基本规则，往往在遇到资金需要时主要考虑通过银行的成熟渠道解决资金问题。
加之当地保险公司分支机构与社会交往的主要工作是“收保费、办理赔”，各级领导和社会公众无法了解保险公司的融资功能和规则，无法将一些重大项目的融资需求与保险资金联系起来；加之，我市政府的金融办一直没能实质性运作，从地方政府的角度缺乏主体去研究和拓展引进保险资金在泰州投资的渠道；此外，保险公司在地方的主要任务是保险市场拓展和内务管理以及发挥社会保障功能，缺乏投资专业人才，也无职权去研究引进保险资金投入地方建设的可行性和可操作性；
二、引进保险资金参与我市经济建设的机遇
新修改《保险法》和《保险资金投资不动产暂行办法》的颁布，意味保险资金运用渠道的更多地放开，目前保险资金正加快流入商业地产、基础设施、保障房建设、养老社区及未上市股权等投资领域，这对受资金来源瓶颈制约的我市经济和社会建设来说是一个重要契机。
同时一些实力雄厚的大型央企保险公司如人保、太平洋等保险集团，他们不受总部所在区域的限制，正在不断寻求险资在全国范围的投资渠道，因此地方政府要抢抓机遇，主动对接这些大型央企，争取更多的资金投向泰州的项目。
同时，紫金保险是省政府打造的一个新的融资平台，是唯一的总部设在江苏的全国性保险公司，按照省政府的要求，紫金保险的资金必须用于在江苏的投资。
去年年底泰州医药高新区代表泰州市投资5000万元成为了紫金保险的股东。
今年年初，医药高新区通过江苏国信信托发行了3个亿的信托资金，已经成功地从紫金保险融通了1亿元资金用于医药城的建设，成为我市引进的第一笔保险资金。
今年4月份，紫金保险出资9700万元在扬州市购买了扬州市政府拍卖的一栋大楼，成为紫金保险在江苏省内的第一笔商业地产投资。
据了解，今年紫金保险预计有40亿保险资金需要投放省内项目，以后随着其保费收入的不断增长，用于江苏的投资会逐年增加。
近水楼台先得月，地方政府可以加强与紫金保险总部的沟通，拿出优质投资项目，争取到在泰州的更多投资份额。
三、引进保险资金投资我市的几点建议
1、充分发挥市金融办和保险行业协会的作用，把引进保险资金工作作为政府的正常工作来抓。
多年来，我市是全省唯一没有市政府金融办的地级市。
去年市政府虽然将原证券办升格为金融办，但其职能尚未行使，人员尚未到位。
市委、市政府应强化金融办的建设，充分发挥金融办在地方经济发展中的重要作用，尤其是在整合地方资本资源、对外融资以及扶持市内企业资本运作的方面发挥政府的引导作用；其次，市政府应当发挥市保险行业协会的作用，充分利用行业协会与中国保监会、省保监局的直接渠道谋求政策支持，发挥保险业高管人员与全国各大保险公司总部的人脉优势，广泛建立吸引保险资金投资的融资渠道。
2、把保险业的融资功能纳入我市“双轮驱动战略”中，制定相应的政策有效地吸引保险资金投入我市。
针对保险资金投资的特点和限制条件，制定相关配套政策措施，营造宽松的投资环境，建立股权投资、项目投资、土地置换、成立保障房建设投资股份公司等灵活的投资方式，防范险资投资风险，符合投资监管规定，取得合理收益，提高保险企业参与地方投资的积极性。
保险公司作为金融企业是以实现盈利为目的的。
保险资金的投资收益是保险公司获利的重要来源。
同时，由于保险资金来源高度市场化，投资运营却是高度计划性，资金来源大部分来源于保费收入，必须确保资金的安全性，因此保险资金运作的方法受到保监会的严格监管。
地方政府应当针对保险资金投资的特点和限制条件，制定相关配套政策措施，营造宽松的投资环境，建立债权计划、股权投资、项目投资、土地置换等灵活的投资方式，防范险资投资风险，符合投资监管规定，取得合理收益，结合我市“双轮驱动战略”中对银行业的扶持政策，有针对性的制定鼓励保险业发展和保险资金参与地方建设的政策措施，提高保险企业参与地方投资的积极性。
3、着眼民生工程，遵循保险资金的使用规则，设计保障房项目债权计划或股权投资计划以及其他各种项目计划，有的放矢吸引保险资金投资。
今年“两会”期间，保监会主席吴定富曾表示“支持上海试点险资投资保障性住房”。
随后不久，中国太保就率先推出40亿的“太平洋-上海公共租赁房项目债权投资计划”；5月，中国平安与上海城投控股推出“平安—城投控股保障房项目债权投资计划”，募资不超过30亿元，用于支持上海保障性住房建设；接着，由太平洋资产牵头,集合了国寿、人保、华泰、泰康等6家保险资产管理公司，参与北京保障房建设的“蓝德计划”也即将实现。
为此，建议市政府组织相关力量，加快策划编制泰州市保障房债权投资计划，并与大型保险公司总部的沟通，争取以此为突破口吸引保险资金参与我市建设。
也可以考虑组建泰州市保障房投资建设股份公司等投资平台，吸引保险资金以参股、控股等形式进行股权投资。
4、充分发挥政府资源的优势，尝试运用资源换投资的方法，吸引保险公司加大对地方的投资力度。
各大保险公司每年在泰州市收取保费的总量已经达到60亿元以上，保费资源是现有保险公司必争之资源，其中不少保费资源掌控在政府手中。
政府可以根据保险公司对地方投资的力度，将保费资源用于支持为地方经济建设做出贡献的保险公司，以此举促使保险公司更多地关注对当地经济建设的贡献度；同时，政府可以利用自身的资源，与在泰州市有“理财产品”发行业务的保险公司合作，利用保险公司的理财产品合法化在泰州市区域范围内向社会募集民间闲置资金，并与保险公司达成“资金取之于泰州，用之于泰州”的合作模式。
此举可募集的资金量十分可观，且长期合作还可以达到建立低成本、低风险、长效的融资平台之效果，可有效地解决政府融资难的问题。
5、政府财政资金应当发挥“四两拨千斤的作用”，鼓励和支持保险公司充分运用保险工具参与解决市内中小企业融资难的问题，引导有能力的保险公司与银行合作开展贷款履约责任保险，帮助企业降低门槛解决资金需求。
中小企业融资难一直是制约企业发展的瓶颈。
特别是一些科技型中小企业无抵押、无担保，很难取得银行的贷款。
市政府今年拿出了1000万元资金放在农行的科技银行用于贷款风险的补偿，此举可以有效地调动银行向科技型中小企业放贷的积极性，也能解决部分企业的融资难。
但区区1000万元的风险补偿金实难解决全社会的贷款难问题。
政府的财政资金应当发挥“四两拨千斤”的作用，鼓励和引导保险公司与银行合作开展中小企业贷款履约责任保险，通过企业购买贷款履约保险的方式，企业到期无法归还贷款时由保险公司先期赔付给银行，以此降低企业贷款门槛，转移银行风险，放大贷款总量规模，政府可采取补贴部分保费和承担少量还贷风险的方法给予资助。
此举有利于发挥保险公司在地方经济发展中的积极作用，有利于间接有效地将保险资金用于地方的金融服务，有利于化解因抵押和担保引起的社会矛盾。
综上所述，保险业是地方经济和社会事业发展中的一支重要力量，保险业既是社会保障体系中的稳压器，又是地方经济发展中的重要金融平台。
地方政府应当高度重视保险业在当地总体的健康发展，提高保险公司公众服务意识，有效地鼓励和支持注重参与地方经济建设的保险公司的发展，从而实现政府与保险业合作双赢的局面！
附件：
泰州地区保险公司概况
公司名称
分类
主要股东
总部所在地
备注
中国人民财产保险股份有限公司
产险
央企
北京
集团公司
中国人民人寿保险股份有限公司
寿险
中国人民健康保险股份有限公司
寿险
中国人寿保险股份有限公司
寿险
央企
北京
集团公司
中国人寿财产保险股份有限公司
产险
太平洋财产保险股份有限公司
产险
上海国有资产经营有限公司等
上海
集团公司
太平洋人寿保险股份有限公司
寿险
中国平安财产保险股份有限公司
产险
英国汇丰银行等
深圳
集团公司
中国平安人寿保险股份有限公司
寿险
阳光财产保险股份有限公司
产险
中国石油化工集团公司等
北京
集团公司
阳光人寿保险股份有限公司
寿险
太平财产保险股份有限公司
产险
央企
深圳
集团公司
太平人寿保险股份有限公司
寿险
华泰财产保险股份有限公司
产险
美国ACE集团及63家大型企业和企业集团
北京
集团公司
华泰人寿保险股份有限公司
寿险
紫金财产保险股份有限公司
产险
江苏省国信资产管理集团有限公司，泰州医药高新区等
南京
安邦财产保险股份有限公司
产险
上海汽车集团股份有限公司等
北京
都邦财产保险股份有限公司
产险
吉林市铁路投资开发有限公司等
北京
华安财产保险股份有限公司
产险
特华投资控股有限公司等
深圳
民安保险（中国）有限公司
产险
香港民安（控股）有限公司
深圳
天安保险股份有限公司
产险
江西国际信托股份有限公司等
上海
永安财产保险股份有限公司
产险
陕西省国际信托投资股份有限公司等
西安
长安责任财产保险股份有限公司
产险
由住房和城乡建设部牵头
北京
中国大地财产保险股份有限公司
产险
中国再保险（集团）公司
北京
中华联合财产保险股份有限公司
产险
原新疆建设兵团为主体，现国家财政部、农业部等10部委参与接管
乌鲁木齐
中银保险有限公司
产险
中国银行股份有限公司
北京
渤海财产保险股份有限公司
产险
天津泰达投资控股有限公司等
天津
国泰人寿保险股份有限公司
寿险
台湾国泰人寿等
上海
合众人寿保险股份有限公司
寿险
中发实业集团等
北京
华夏人寿保险股份有限公司
寿险
中国京安信用担保有限公司
北京
嘉禾人寿保险股份有限公司
寿险
北京中关村科学城建设股份有限公司等
北京
美国友邦保险有限公司
寿险
美国国际集团（AIG）
香港
民生人寿保险股份有限公司
寿险
民营资本为投资主体
北京
生命人寿保险股份有限公司
寿险
深圳市国利投资发展有限公司
深圳
泰康人寿保险股份有限公司
寿险
中国对外贸易运输（集团）总公司等
北京
新华人寿保险股份有限公司
寿险
上海宝钢集团公司等
北京
信泰人寿保险股份有限公司
寿险
巨化控股有限公司等
杭州
长城人寿保险股份有限公司
寿险
北京华融综合投资公司等
北京
注：
一、目前，泰州市保险协会共有成员单位38家，其中：
产险公司19家、寿险公司19家。
全国保险业7大集团公司均在泰设有分支机构。
二、保险公司股东大致分为：
国家财政部（央企如人保、人寿、太平）、
地方政府联合大企业（如江苏之紫金、陕西之永安、新疆建设兵团之中华联合、天津之渤海、江西之永安、吉林之都邦）
大型国企（如中石油之阳光、宝钢之新华人寿、上汽之安邦、中国银行之中银）
大型民营资本（如民生人寿）
外资（如美国友邦、台湾国泰）
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