银行合规测试题目手册.docx
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银行合规测试题目手册
合规测试题目手册
一、法律试题
1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合的条件。
A.不得低于25%
B.不得低于10%
C.不得超过50%
D.不得超过75%[D]
2.任何单位和个人购买商业银行股份总额为以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%[A]
3.在情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.重大违约行为
C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.擅自开办新业务[C]
4.中国人民银行实行的责任形式是。
A.行长负责制
B.集体负责制
C.货币政策委员会共同负责制
D.党委负责制[A]
5.商业银行在贷款时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%[A]
6.我国商业银行的贷款利率由确定。
A.中国人民银行
B.商业银行自由
C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限
D.商业银行与客户协商[C]
7.根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由。
A.中国人民银行负责收回、销毁
B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁
C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁
D.国家指定专门机构负责收回、销毁[A]
8.法律禁止用来设定抵押的财产是。
A.土地所有权
B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
C.抵押人依法有权处分的国有的机器
D.抵押人依法有权处分的交通运输工具[A]
9.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是。
A.人民法院
B.税务机关
C.海关
D.审计机关[D]
10.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是。
A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。
C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。
D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。
[D]
11．商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%[D]
12.设立全国性商业银行的最低注册资本额为元人民币。
A.5亿
B.2亿
C.5000万
D.10亿[D]
13．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。
A.3
B.6
C.12
D.18[B]
14．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过。
A.半年
B.1年
C.2年
D.3年[B]
15.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内。
A.从事信托投资和股票业务
B.代办保险
C.向非银行金融机构和企业投资
D.从事股票业务[B]
16.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括。
A．限制资产转让
B．限制分配红利
C．责令暂停部分业务
D．促成机构重组[D]
17.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过资本金总额的。
A.20%
B.35%
C．50%
D.60%[D]
18.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是。
A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要
C.可以将拆入资金用于投资
D.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
[C]
19.当事人对保证方式没有约定的，按照承担保证责任。
A.连带责任保证
B.一般保证
C.抵押
D.质押[A]
20.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。
这种担保属于。
A.动产质押
B.权利抵押
C.不动产抵押
D.权利质押[D]
21.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。
以下不属于市场风险管理体系基本要素的是。
A.董事会和高级管理层的有效监控
B.完善的市场风险管理政策和程序
C．完善的内部控制和独立的外部审计
D．市场风险研究[D]
22.商业银行的承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.董事会
B.监事会
C.行长
D.高级管理层[A]
23.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是。
A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告
[D]
24.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是。
A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准[D]
25.票据上的签章只能采取的形式。
A.签名
B.盖章
C.签名或者盖章，或者签名加盖章
D.签名加盖章[C]
26.属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。
A.付款地
B.付款日期
C.出票日期
D.用途[C]
27.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的。
A.背书无效
B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
[C]
28.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是。
A.票据金额
B.出票日期
C.用途
D.收款人名称[C]
29.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是。
A.我国《票据法》所称本票指银行本票
B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票
C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期
D.支票可以背书转让[B]
30.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时。
A.以大写金额为准
B.以小写金额为准
C.以两者中金额小者为准
D.票据无效[D]
31．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、和临时存款账户。
A.专用存款账户
B.支票账户
C．存款账户
D.现金帐户[A]
32．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立基本存款账户。
A.1个
B.2个
C．3个
D.4个[A]
33．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过存款账户办理
A.一般
B.基本
C．临时
D.专用[B]
34.《商业银行内部控制评价试行办法》规定内部控制评价应遵循的原则不包括。
A.全面性原则统一性原则
B.独立性原则公正性原则
C.重要性原则及时性原则
D.公开性原则有效性原则[D]
35.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是。
A.监测内容包括内部控制目标实现程度
B.监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C.监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测[D]
36.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是。
A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信
B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。
C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信
D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信[D]
37.中国甲公司与英国乙公司订有一笔货物销售合同，约定以跟单托收方式结算。
甲公司交运货物后，开立了以乙公司为付款人的见票即付汇票，并附随单据，交由中国银行某省分行通过中国银行伦敦分行向乙公司收款。
下列表述错误的是。
A.中国银行某省分行是托收行，中国银行伦敦分行为代收行
B.中国银行某省分行与中国银行伦敦分行之间是委托关系
C.如果中国银行伦敦分行违反托收指示行事，导致甲公司遭受损失，甲公司可以直接对其起诉
D.中国银行伦敦分行与乙公司之间没有法律上的直接关系
[C]
38.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是。
A.主合同无效，担保合同无效。
担保合同另有约定的，按照约定。
B.主合同无效，担保合同必然无效。
C.主合同无效不影响担保合同的效力。
D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。
[A]
39.甲居于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓（价值210万元）作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元，甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。
后因甲无力还款。
乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。
乙银行、丙银行对拍卖款分配应为。
A.乙75万元，丙75万元
B.乙100万元，丙50万元
C.丙100万元，乙50万元
D.丙80万元，乙70万元[C]
40.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。
合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。
后甲企业到期不能偿还债务。
该案中。
Ａ．因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任。
Ｂ．丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任。
Ｃ．因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任。
Ｄ．因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。
[B]
41．存款人如有的情况，不可以申请开立临时存款账户。
A．设立临时机构
B．注册验资
C．异地临时经营活动
D．向职工发放工资[D]
42．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是。
A.有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。
高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B.有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C.有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D.有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等[D]
43．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。
其中结果评价是对的评价。
A．内部控制环境、风险识别与评估
B.内部控制主要目标实现程度
C.信息交流与反馈
D.内部控制措施、监督评价与纠正[B]
44．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指的授信。
A.一年以内（含一年）
B.半年以上，一年以下（含一年）
C.半年以内（含半年）
D.3个月以上，6个月以下（含6个月）[A]
45．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是。
A．付款人名称
B．确定的金额
C．无条件支付的“委托”
D．付款日期[D]
46．．我国商业银行的资本充足率不得低于。
A.8%
B.10%
C.15%
D.20%[A]
47．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是。
A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D.银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料[C]
48．银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于。
A．1人
B．2人
C．3人
D．4人[B]
49．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是。
A.提供虚假财务报告
B.出借营业许可证
C.未经批准代理买卖外汇
D.未经批准设立分支机构[A]
50．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的———不属于银行业监督管理的对象。
A.农村信用合作社
B.财务公司
C.信托投资公司
D.证券公司[D]
二、合规试题
1．根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。
A.银行及其员工
B.银行的高级管理层
C.银行的员工
D.银行的各级管理层[A]
2.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。
A.信用风险和市场风险
B.法律风险和市场风险
C.法律风险和战略风险
D.法律风险、道德风险和信誉风险[D]
3.合规是的责任：
A.总行行长及各级分行的行长（或总经理）
B.各部门负责人
C.管理者
D.每个员工及各级管理层共同[D]
4.下列选项中，属于合规部门职能的是。
A.对全行经营活动进行审计
B.直接对违规人员进行处理
C.对员工的工作效率进行监督检查
对各部门制定的规章制度的合规性进行审查[D]
5.下列选项中不属于合规建设关键方面的是。
A.完善合理的规章制度
B.独立有序的组织机构
C.形式多样的市场调研
D.及时有效的培训[C]
6.下列事项不属于合规部门职能的是。
A.对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查
B.进行合规培训
C.就合规工作问题与监管部门进行沟通
D.对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督[D]
7.根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时。
A.必要时咨询法律与合规部门
B.必须获得法律与合规部门的意见
C.毋需征询法律与合规部门的意见
D.根据领导的意见决定是否征询法律与合规部门的意见
[B]
8.关于规章制度合规性审查等相关工作，下列表述错误的是。
A.未经合规性审查的规章制度不能发布实施
B.只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策
C.保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任
D.法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督[B]
9．如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该。
A.按领导的要求去办理
B.请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理
C.按照规章制度的要求去做
D.将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做[C]
10．下列表述错误的是。
A.全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任
D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责[D]
11．关于分行法律与合规部门向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容，下列表述错误的是。
A.报告内容包括当地法律环境的变化情况
B.报告内容包括当地市场风险的变化情况
C.报告内容包括违规及监管机构制裁情况
D.报告内容包括重大诉讼情况[B]
12.下列表述错误的是。
A.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解
B.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程
C.合规部门不参与对违规事件的处理
D.负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议
[C]
13.合规工作具有建设性、预警性、、动态性的特点。
A.独立性、外部性
B.外部性、检查性
C.独立性、稳定性
D.防范性、灵活性[A]
14．“通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。
”以上内容体现了合规工作的。
A.预见性
B.建设性
C.预警性
D.动态性[C]
15．下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。
这一规定体现了合规工作的。
A预警性
B稳定性
C建设性
D独立性[D]
16.“银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整；银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。
”以上内容体现了合规工作的。
A.预警性
B.动态性
C.建设性
D.独立性[B]
17.“合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。
”以上内容体现了合规工作的。
A.灵活性
B.独立性
C.动态性
D.建设性[D]
18．“法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。
”以上内容体现了合规工作的。
A.兼容性
B.外部性
C.动态性
D.建设性[B]
19.关于《中国银行合规工作管理办法（试行）》的适用范围，下列表述中正确的是。
A.只适用于总行
B.适用于总行、分行及其下辖分支机构
C.不适用于海外分行
D.不适用于海外代表处[B]
20.下列表述错误的是。
A.依法合规经营是银行的价值增值活动
B.银行合规工作仅是为了防范银行受到监管处罚，是单纯的成本负担
C.依法合规也是一种竞争力
D.依法合规保证了竞争的正确方向，使发展更加有序而持久
[B]
21．业务部门在新产品和新业务开发初期，应与进行联系，以避免新开发的产品或业务存在不符合监管要求的问题，造成该产品或业务的先天不足：
E.法律与合规部门
A.保卫部门
B.科技部门
C.监察稽核部门[A]
22．下列表述错误的是。
A.法律与合规部门要进行常规的和全面的合规风险评估和检查
B.规章制度的制定部门可视情况决定该规章制度出台前是否经过法律与合规部门审查
C.法律与合规部门要做好合规风险提示工作，及时提示业务和管理部门，将监管当局的合规要求和国家发布的法律法规落实为行内规章制度
D.法律与合规部门应就合规问题为员工答疑，发挥银行内部联络咨询中心的作用[B]
23．下列不属于合规管理中“规”的范围是。
A.反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规
B.隐私和数据保护方面的法律法规
C.消费信贷方面的法律法规
D.银行与客户签署的合同[D]
24．下列表述错误的是。
A.董事会负责批准全行合规政策
B.董事会负有对银行高级管理层的合规风险管理工作进行监督的责任
C.合规政策由法律与合规部门牵头草拟
D.高级管理层负责对合规政策进行最终审核、批准
[D]
25.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的。
A.财务风险、管理风险、道德风险
B.信誉损失、财务风险、市场风险
C.道德风险、财务风险、市场风险
D.法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失[D]
26.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。
A.内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C.合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施
D.合规管理仅指遵守银行内部规章制度[D]
27.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：
“一种并报告银行合规风险的独立职能。
”
A.判别、评估、咨询、监控
B.评判、监控
C.估测、咨询、监控
D.评估、咨询、鉴定[A]
28.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是。
A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当
B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当
C.负责就合规政策的必要修改提出建议
D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题[B]
29．根据巴塞尔委员会关于合规
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