个人理财第四章作业评讲.docx
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个人理财第四章作业评讲
个人理财
第四章理财产品概述
第一节银行理财产品
1.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定地条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）
A.价格波动风险B.本金风险
C.流动性风险D.收益风险
答案：
C
解析：
结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定地条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。
3.下列关于非系统性风险的表述，错误的是（）
A.包括企业财务风险，经营风险，信用风险等
B.市场风险属于非系统性风险
C.是一种微观风险
D.是一种可分散风险
答案：
B
解析：
系统性风险即市场风险，即指由整体政治，经济，社会等环境因素对证券价格所造成的影响。
系统性风险包括政策风险，经济周期性波动风险，利率风险，购买力风险，汇率风险等。
非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，他通常由某一特殊因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系
4.若一款外汇挂钩理财产品在投资期末，挂钩的外汇汇率超过预先设定的触及点，则获得当初双方所协定的回报率，则该合约属于（）
A.看跌期权
B.双向不触发期权
C.累计期权
D.一触即付期权
答案：
D
解析：
一触即付期权是指在一定时期内，若一款外汇挂钩理财产品在投资期末接触超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
5.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可以考虑（）
A.买入对周期波动比较敏感的行业的资产
B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产
C.买入对周期波动不敏感的行业的资产
D.买入固定收益类资产
答案：
A
解析：
在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票，房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产，如储蓄产品等，以分享经济增长结果。
6.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A根据客户需要，制定具体的管理办法.
B.基础资产按储蓄存款业务管理。
衍生交易部分按照衍生产品业务管理
C.根据本银行需要，制定具体的管理办法
D.按照金融衍生品业务管理
答案：
B
解析：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。
7.设计和代客境外理财产品必须严格做到成本可算，风险可控和（）
A.目标客户清晰
B.收益可计
C.信息充分披露
D.投向明晰
多选题
8.商业银行不得销售（）的理财计划
A.收益率测算为负值
B.收益率测算为正值
C.能够独立测算
D.收益率测算为零
E.不能独立测算
答案：
ADE
解析：
商业银行不得销售无市场分析预测，无风险管控预案，无风险评级，不能独立测算的理财产品，不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品。
9.国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（）等。
A.汇率
B.商品期货指数
C.单只或数只股票的表现
D.利率
E.股票指数
答案：
ABCDE
第二节银行代理理财产品
11.下列关于投资型保险产品的表述，正确的是（）
A.所有保费的投资收益归客户和保险人共同所有
B.投资保费的投资风险由客户和保险人共同承担
C.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
D.保单持有人无获得红利
析：
保单持有人可以根据资金运营状况获得有关投资收益并承担有关投资风险
12.某只开放式基金由于遭遇到巨额赎回而延长赎回时间，这种风险称为（）
A.流动性风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
答案：
A
解析：
开放式基金管理人遇到巨额赎回，有时会延长赎回时间，这个过程会对资产价值带来影响，从而造成持有人最终赎回金额的不确定，此种风险属于流动性风险。
13.受托人以（）为目的管理信托风险。
A.受托人最大权益
B.为托人最大权益
C.受益人最大权益
D.社会利益
答案：
C
解析：
受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。
14.决定信托产品收益和风险的主要因素是（）
A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的投资规模
D.投资项目的方向
答案：
D
解析：
资产项目的方向决定了改信托产品的收益率和风险，及使为同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承担的风险也会不同。
15.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）
A.正确所管理的不同基金财产分别管理、分别记账、进行证券投资
B.安全保管基金财产
C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
16.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。
A.衍生产品
B.股票
C.外汇
D.国债
17.一般而言，基金申购和赎回是采用（）
A.昨日价格
B.随机价格
C.未知价格
D.已知价格
18.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点是的是（）
A.公司型基金具有法人资格
B.在需要扩大规模，增加资产时，可以向银行申请借款
C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D.投资者对基金运用没有发言权
第三节其他理财产品
20.如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）
A.在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零
B.在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为20元/股
C.在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零
D.在到期日，若该股票价格为元60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股
21.（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在
A.目的性原则
B.合法性原则
C.综合性原则
D.规划性原则
解析：
合法性原则是税收规划最基本的原则，这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
22.股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（）
A.两者没有区别
B.不能确定
C.股票B
D.股票A
析：
变异系数CV=标准差/预期收益率，描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。
对于A,CV=18%/10%=1.8，对于B,CV=27%/15%=1.8.所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。
23.下列关于股票收益的表述，错误的是（）
A.股票资本利得是股票的买卖价差
B.股利收益是公司税后利润的一部分
C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先
D.股票收益包括股利收益和资本利得
解析：
优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。
25.商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务
A.个人理财
B.代理基金
C.股票交易
D.存、贷款
多选题
29.（）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
A.CPI上涨
B.公司新股增加资本额
C.高层人事变动
D.股利证策变化
E.在市场抛售央行票据
30.按股票持有者分类，股票可以分为（）
A．普通股
B.社会公众股
C.法人股
D.国家股
E.限售股
判断题
31.一般而言，家庭紧急预备金的储蓄形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配
A.正确
B.错误
32.投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。
A．正确
B.错误
解析：
投资者购买股票目的是为了获取分红或者从股价上涨中获取利益。
33.虽然不能独立测算成本与收益，商业银行依然可以销售由境外机构发行的理财产品。
A.正确
B.错误
解析：
商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。
不能销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。
34.方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。
A.正确
B.错误
35.政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。
A.正确
B.错误
系统性是个人无法控制的，包括政治因素和突发事件。
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