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反洗钱考试题库讲解
反洗钱
一、单项选择题（25道题,共25分）
1.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。
A.2B.5C.7D.10
2.（）设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A.公安部B.司法部C.检察院D.中国人民银行
3.金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（）。
A.登记人B.使用人C.实际使用人D.代理人
4.根据反洗钱规定，下列说法不正确的是（）。
A.金融机构在与客户业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年
C.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国家工商行政管理部门
D.金融机构在进行客户身份识别，认为有必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
5.下列关于银行类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是（）。
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
6.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》除第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向（）提交可疑交易报告。
A.中国反洗钱监测分析中心B.公安机关
C.检察机关D.国务院反洗钱行政主管部门
7.金融机构按季度汇总统计并向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是（）。
A.执行客户身份识别制度的情况
B.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
C.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
D.中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息
8.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（），并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
A.一人B.二人C.三人D.五人
9.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的（）报案。
A.反洗钱行政主管部门B.侦查机关
C.金融监督管理机构D.司法机关
10.下列关于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易表述不正确的是（）。
A.单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支
B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转
C.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
11.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A.客户至上B.控制风险C.盈利最大化D.了解你的客户
12.金融机构应当按照规定向（）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。
A.中华人民共和国公安部
B.国务院金融协调办公室
C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
D.中国反洗钱监测分析中心
13.（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会
14.金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的行为，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A.20万元以上50万元以下B.50万元以上200万元以下
C.50万元以上500万元以下D.50万元以上800万元以下
15.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方B.该金融机构和第三方共同
C.该金融机构D.公安部门或者是工商行政管理部门
16.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）为客户办理业务。
A.继续B.暂停C.中止D.连续
17.政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，（）客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.检查B.察看C.审查D.核对
18.下列关于中国人民银行依法应当履行的反洗钱监督管理职责表述不正确的是（）。
A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测
B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C.在职责范围内调查可疑交易活动
D.向司法机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动
19.在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、（）、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。
A.有效性B.时效性C.合法性D.客观性
20.金融机构应要求其境外分支机构和附属机构在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的有关要求，驻在国家（地区）有更严格要求的，遵守其规定。
如果《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向（）报告。
A.中国人民银行B.中国反洗钱监测中心
C.行业监管部门D.公安部
21.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在下列需核对客户身份证件和其他身份证明文件的业务中描述不正确的是（）。
A.建立业务关系
B.为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务
C.客户由他人代理办理业务的
D.客户人身保险、信托等业务合同的受益人不是客户本人的
22.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的款项划转属于人民币大额交易。
A.50B.100C.150D.200
23.检查组应将《现场检查事实认定书》发给被查单位。
被查单位应在收到之日起（）个工作日内，以书面形式对《现场检查事实认定书》所述事实进行确认或提出异议。
A.1B.2C.3D.5
24.被查单位对《现场检查意见告知书》有异议的，应当在收到《现场检查意见告知书》之日起（）日内向发出《现场检查意见告知书》的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见。
A.1B.3C.5D.10
25.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。
对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（）进行一次审核。
A.每月B.每季C.每半年D.每年
1.调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（），并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。
A.一人B.二人C.三人D.五人
2.经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的（）报案。
A.反洗钱行政主管部门B.侦查机关
C.金融监督管理机构D.司法机关
3.金融机构有拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的行为，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A.20万元以上50万元以下B.50万元以上200万元以下
C.50万元以上500万元以下D.50万元以上800万元以下
4.金融机构有《反洗钱法》第三十二条第一款行为，致使洗钱后果发生的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
A.5万元以上50万元以下B.50万元以上200万元以下
C.50万元以上500万元以下D.50万元以上800万元以下
5.金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（）每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
A.说明B.说清C.再现D.足以重现
6.对金融机构履行大额交易和可疑交易报告情况进行监督、检查的职能由（）实施。
A.中国人民银行及其分支机构
B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构
D.各级政府的公安机关
7.金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会
C.中国保险监督管理委员会D.中国人民银行
8.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方B.该金融机构和第三方共同
C.该金融机构D.公安部门或者是工商行政管理部门
9.商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（）以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.1万元B.5万元C.10万元D.50万元
10.政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，（）客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.检查B.察看C.审查D.核对
11.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在下列需核对客户身份证件和其他身份证明文件的业务中描述不正确的是（）。
A.建立业务关系
B.为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑换等一次性金融服务
C.客户由他人代理办理业务的
D.客户人身保险、信托等业务合同的受益人不是客户本人的
12.反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、（）、信息归档。
A.非现场监管措施B.现场检查C.书面调查D.约见谈话
13.对履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，下列说法中正确的是（）。
A.受法律保护B.不受法律保护C.现有法律规定不明确D.以上说法都不对
14.在进行大额交易报告时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
A.单边累计B.双边累计C.单边或双边累计D.累计
15.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.1万美元B.5万美元C.10万美元D.20万美元
16.为了预防洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护（），根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。
A.经济秩序B.经营秩序C.金融秩序D.金融活动
17.金融机构的风险划分标准应报送（）。
A.中国人民银行B.中国反洗钱监测中心
C.银行业监督管理委员会D.公安部
18.根据反洗钱法规定，在进行反洗钱调查时，下列做法不允许的是（）。
A.在调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的反洗钱部门负责人批准，可以将被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料带走
B.对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存
C.调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查
D.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施
19.金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔（）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
A.人民币5万元以上或者外币等值10000美元以上
B.人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上
C.人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上
D.人民币10万元以上或者外币等值5000美元以上
20.中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应填制《反洗钱非现场监管质询通知书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。
金融机构应自送达之日起５个工作日内，（）回复被询问的问题。
A.及时B.口头C.电话D.书面
21.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指（）。
A.5个工作日内，含5个工作日B.10个工作日内，含10个工作日
C.15个工作日内，含15个工作日D.20个工作日内，含20个工作日
22.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。
A.2006年12月1日B.2007年1月1日
C.2007年3月1日D.2006年9月1日
23.金融机构应当对其分支机构执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的情况进行（）。
A.检查B.督促C.监督D.监督管理
24.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。
A.刑事侦查B.刑事诉讼C.司法调查D.案件审判
25.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。
A.现场检查B.非现场监管C.行政调查D.案件协查
1.下列业务哪一项不是金融机构一次性金融服务（）。
A.现金汇款B.现钞兑换C.票据兑付D.现金存取
2.客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行（）。
A.核对B.登记C.核对并登记
D.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件
3.在进行大额交易报告时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。
A.单边累计B.双边累计C.单边或双边累计D.累计
4.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其（），了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
A.交易目的B.交易性质C.交易范围D.交易目的和交易性质
5.金融机构的风险划分标准应报送（）。
A.中国人民银行B.中国反洗钱监测中心
C.银行业监督管理委员会D.公安部
6.金融机构有未按照规定履行客户身份识别义务的行为，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A.20万元以上50万元以下B.50万元以上200万元以下
C.50万元以上500万元以下D.50万元以上800万元以下
7.金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的（）以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；
（二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。
A.省B.设区的市C.县D.以上都对
8.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A.2B.5C.7D.10
9.中国人民银行及其分支机构对所搜集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取电话询问、书面询问、（）、约见金融机构高级管理人员谈话方式进行确认和核实。
A.走访金融机构B.行政调查
C.现场检查D.查阅以往非现场监管档案
10.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A.1万元以上5万元以下B.5万元以上10万元以下
C.10万元以上20万元以下D.20万元以上50万元以下
11.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指（）。
A.5个工作日内，含5个工作日B.10个工作日内，含10个工作日
C.15个工作日内，含15个工作日D.20个工作日内，含20个工作日
12.金融机构或集团（）应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。
A.主管机关B.总部C.主管部门D.职能部门
13.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。
A.现场检查B.非现场监管C.行政调查D.案件协查
14.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱（）。
A.刑事侦查B.刑事诉讼C.司法调查D.案件审判
15.金融机构在保存客户身份资料和交易记录时，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按（）保存。
A.最长期限B.最短期限C.规定期限D.适当期限
16.（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会
17.金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，（）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。
A.金融机构反洗钱牵头部门负责人B.金融机构反洗钱高级管理人员
C.金融机构的负责人D.金融机构反洗钱专管人员
18.对金融机构履行大额交易和可疑交易报告情况进行监督、检查的职能由（）实施。
A.中国人民银行及其分支机构
B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构
C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构
D.各级政府的公安机关
19.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日内补正。
A.2B.5C.7D.10
20.根据反洗钱法规定，在进行反洗钱调查时，下列做法不允许的是（）。
A.在调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的反洗钱部门负责人批准，可以将被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料带走
B.对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存
C.调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查
D.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施
21.下列关于银行类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是（）。
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符
22.下列选项属于金融机构按年报送的非现场监管信息是（）。
A.反洗钱内部控制制度建设情况B.执行客户身份识别制度的情况
C.报告可疑交易的情况D.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
23.反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、（）、信息归档。
A.非现场监管措施B.现场检查C.书面调查D.约见谈话
24.如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至（）反洗钱调查工作结束。
A.延长一个月B.延长半年C.延长一年D.反洗钱调查工作结束
25.金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（）每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。
A.说明B.说清C.再现D.足以重现
二、多项选择题（15道题,共30分）
26.下列关于反洗钱信息中心的说法，正确的有（）。
A.由国务院反洗钱行政主管部门设立
B.负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析
C.按照规定向国务
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