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《保后管理制度》

《保后管理制度》

为加强和完善担保业务过程控制，做好保后管理工作，提高担保业务质量，有效防范担保风险，根据公司管理需要制定本制度。

第一条保后管理的目的

保后管理是担保业务安全重要的一道防火墙，其目的是通过保后的日常信息收集分析、定期及不定期回访、客户分级管理等手段，实现保后业务实时监测和风险预警管理，控制风险。

第二条保后管理的原则

保后管理坚持科学性、及时性、主动性、服务性原则。

第三条保后管理方式及内容

保后管理方式主要有及时回访、信息采集报告、客户分类管理、还款提醒及催促、风险预警及处置。

（一）回访类别

1、例行回访：

新办理的每一笔担保业务，不论是新、老客户，项目经理必须在业务发生后15天内，进行一次回访，并做好回访记录存档。

回访内容主要是：

客户借款使用情况、资金真实流向及使用效果、生产经营、资产及负债发展变化情况、客户意见及建议。

2、定期回访。

根据客户分类情况确定回访计划，优良客户每半年回访一次、正常客户每季度回访一次、关注客户每月回访一次、其他客户根据实际情况随时进行特别回访。

3、特别回访。

对所有关注类以下的客户，根据实际需要，采取定期和不定期相结合的方式，随时进行回访监控。

特别回访主要针对客户行1业动态、企业管理、生产经营、市场及销售、财务状况、高管人事变动、体制变化、偿债能力、履约等，区别不同情况和级别，分别确定回访时间、频率和力度，发现问题及时报告，做到早预防、早发现、早处置。

（二）回访方法

1、实地查看生产场所、盘点实物、查看有关帐务。

2、与客户及主要管理人员进行座谈，交流、沟通，获取信息。

3、对生产工人等企业有关人员进行随机调查，通过有目的的询问等，了解客户和企业的情况。

4、通过相关部门和其他人员了解客户和企业情况。

（三）回访管理

根据客户情况将客户风险等级分类为。

良好、正常、关注、风险四级。

客户风险分级由各事业部根据日常管理情况每季末进行一次，并根据客户级别制定下季回访计划，于下季初10日前编报经营类在保客户风险分类表、回访计划表上报风险管理部。

对关注、风险类客户，部门经理、项目经理a、b角要充分沟通，制定、填报适当的处置措施、方案。

各事业部要对每次回访情况进行认真记录，填写客户回访报告。

下季初10日前将客户回访报告等资料整理移交风险管理部归档。

第四条处罚规定

1、未按客户回访规定时间要求进行回访的，每户每次由项目责任人献爱心50元。

2、未按规定时间上报经营类在保客户风险分类表、回访计划表的，每次部门经理献爱心100元。

3、未按规定时间移交客户回访报告的，每次部门经理献爱心100

2元。

第五条附则

本制度自下发之日起执行，同时原制度暂停使用。

附。

1、客户回访报告

2、回访计划表

3、在保客户分类表

xx年四月一日3

第二篇：

保后管理制度第一章总则

第一条为进一步规范和加强担保业务保后管理，有效防范和控制担保风险，根据《担保业务操作管理手册》和《反担保管理办法》等规定，特制定本制度。

第二条本办法所指保后管理是指在担保业务发生后直至信用结束期间所实施的全过程管理行为，主要包括账户监管、台账登记、保后检查、信用等级复测、担保管理系统数据维护、风险预警、担保风险分类、已形成风险保证财产处置、档案管理等。

第三条本办法所指担保业务是指本公司接受担保申请人的申请，为其在依法投资、生产、经营过程中发生的借贷、买卖、货物运输、工程投标等融资活动提供的有偿担保服务。

第四条保后管理要坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。

第五条本颁发是公司保后管理工作的行为准则和操作规范，是落实相关责任和实行奖罚的管理规则。

第二章保后工作的层次管理

第六条保后管理实行主责任人负责制。

主责任人负责保后管理工作的组织领导、保后风险预警信号的处置及上报、保后管理措施的组织实施。

第七条保后管理实行“部门横向制约”机制。

风险控制部门要配备风险部负责人。

风险控制部为保后管理的风险监控主责任人，负责监控保后风险。

风险部负责人主要通过担保管理系统监测和检查等方式，督促业务部门按规定实施保后管理，定期进行风险分析，发布预警报告，向业务部提示风险并限期处理。

业务部经理、风险部负责人在担保业务全过程中相互制约。

第八条保后管理实行重点客户管理制度。

集团客户、系统性客户、行业龙头客户为保后管理的重点客户，由本公司按担保额度或授信额度、风险程度等因素予以确定，实行目录管理，动态调整。

第九条业务部长及风险部责任人的配置。

业务部门配备项目经理，落实管户主责任人；风险部责任人的任职资格由上级部门认定。

第十条主责任人须以书面形式在《保后管理责任人表》中明确，并存入担保档案。

责任人发生变化的，要办理交接手续。

第三章风险控制部门的工作职责

第十一条风险控制部是保后管理工作的具体实施部门，主要职责是：

1、客户监管和保后检查。

监管客户日常生产经营情况，跟踪检查担保贷款是否按规定用途使用，担保限制性条款是否得到落实；了解掌握客户生产、经营及财务状况，反担保保证人和抵（质）押物的变化情况；搜集客户行业信息及其他相关信息，进行保后服务。

2、风险预警。

在保后管理工作中及时发现风险预警信号，要按规定报告提出风险化解措施。

3、风险分类及日常管理。

按规定复测客户信用等级；根据对客户监管和保后检查情况及时进行资产风险预分类；整理收集担保客户档案相关材料，维护保后管理电子台账，并做好台账数据备份。

4、定期报告。

每季度至少召开一次保后管理分析会，对客户担保资产风险分类结果进行初步认定（年中还要对客户信用等级复测结果进行认定），分析客户群体的现状、变化趋电话：

传真：

地址：

网址：

第十九条日常定期检查。

项目经理要定期对法人客户进行日常跟踪检查，填制《担保业务发生后定期检查表》和《保后管理分析评价表》；对重点管理客户、发现风险预警信号客户，还须在每次定期检查的同时附专题保后检查报告。

第二十条保后定期检查的内容。

1、流动资金担保保后检查的主要内容。

（1）客户用信情况及信用状况。

客户对我公司贷款担保、银行承兑汇票、信用证等信用使用情况，是否按规定用途用信、有无挤占挪用担保贷款的情况；担保业务限制性条款的落实情况；客户在我公司合作银行结算情况及信用记录，货款归行率、存贷比率、到期信用偿还率等情况。

（2）客户整体风险状况。

客户的资产和生产经营、财务状况是否真实、正常；资产损失程度、账龄在三年以上的应收账款、存货中的潜在损失等；母公司及主要子（分）公司的经营管理情况；客户主要原材料、主要产品的市场变化以及生产技术的变化是否影响产品的销售和经济效益；客户财务指标、现金流量变动是否影响偿债能力；客户机构、体制及高层管理人员是否发生重大变动并可能影响或将要影响客户生产经营；客户经营的合规合法性，是否涉及法律诉讼；客户与其主要原材料供应商、主要销售客户及主要债权人的合作关系；客户对外担保等或有负债情况；客户对外投资、关联交易及关联企业的经营管理情况等。

（3）担保情况。

反担保保证人的经营、财务状况是否正常，保证能力是否变化，机构、体制及高层管理人员是否发生重大变动并可能影响或将要影响客户生产经营；抵（质）押物的完整性和安全性状况，价值是否受到损失，是否出现贬值、损毁或流失等状况；抵（质）押权是否受到侵害；质押物的保管是否符合有关规定等。

（4）其他事项。

银行承兑汇票、信用证是否反映客户真实交易；出口退税账户托管担保项下客户出口退税账户的资金收支情况；非融资性银行保函（保证）、担保证明等或有负债业务还需通过台账列明所对应的工程项目、投标日期、企业中标情况、业务有效期、已收回的保函或担保证明等相关信息，定期了解项目投标及进展情况等。

2、固定资产建设项目担保、房地产开发担保保后检查的主要内容。

（1）项目进展情况。

项目建设进度是否与计划相符；项目选址、布局设计、主要技术、工艺流程、关键设备选项是否发生较大变更；设备订货、到货、安装、调试情况；项目能否按期竣工；项目竣工是否经有权部门验收等。

（2）项目资金情况。

项目资本金、自筹资金是否按计划及时足额到位并与担保配套使用；项目资金是否按规定用途合理使用，有无挤占挪用担保资金的情况；项目建设投资是否出现超概算现象，超概算原因是否合理及超概算资金是否落实等；项目累计完成工作量与项目资金支出配比是否适当，后续资金是否落实。

（3）项目投产后的经营情况。

项目竣工、试产、投产情况，是否按计划如期达产；项目产品的产销变化情况、市场变化情况；项目是否达到预期盈利水平等。

第二十一条法人客户保后定期检查的频率。

1、按月检查的对象。

风险分类为次级类的担保客户每月至少检查一次。

2、按季检查的对象。

项目担保客户，风险分类为关注类的担保客户，信用等级为a级（含）以下的正常类担保客户，与我公司担保关系未满一年的新客户每季至少检查一次。

3、按半年检查的对象。

信用等级在aa级以上（含）的正常类担保客户（不含与我公司担保关系未满一年的新客户）每半年至少检查一次。

4、按年检查的对象。

仅与我公司发生低风险业务的客户，每年至少检查一次。

5、随时检查的对象。

对于出现逾期、欠息、信用等级降级或按五级分类担保形态恶化等风险预警信号的客户，业务经理应及时进行检查。

第二十二条项目经理应按规定的检查频率及时将保后检查相关信息以书面形式交风电话：

传真：

地址：

网址：

第二十八条对于客户出现的临时性、季节性财务指标变化或其他临时性风险预警信号，应列入重点观察名单，同时采取增加担保或停止发放新担保等风险防范措施；对于客户挪用担保贷款但还不足以影响实质偿债能力等风险预警信号的，应采取限期纠正或停止发放新担保贷款等风险防范措施；对于客户擅自处理抵（质）押物、逃废银行债务、财务经营状况恶化等严重风险预警信号的，应及时采取停止发放新担保贷款、要求增加担保贷款、收回已发放担保贷款等经济及法律措施控制风险。

对风险预警信号未解除的客户，不得发放新担保贷款。

第六章到期担保业务的处理

第二十九条即将到期担保业务的管理。

对于法人客户担保，业务部项目经理应在担保到期前30天，手工填制或利用担保管理系统打印一式三联的《担保到期通知书》，或采取其他有效方式，及时通知客户；银行承兑汇票、信用证等其他业务到期前10天，客户账户资金不足以还款的，要及时通知客户将足额资金存入账户。

对于到期通知采取《担保到期通知书》以外其他有效方式进行到期通知的，项目经理应相应在工作日志中对通知的方式、客户账户资金余额情况及客户反馈结果进行详细记载。

第三十条提前到期担保业务的管理。

发生合同约定事项导致贷款担保提前到期的，报经总经理同意后，由业务部门向借款人送交《担保提前到期通知书》，办理相关手续。

第三十一条逾期担保业务的管理。

对未按期偿还的担保业务，项目经理要及时报告主责任人，列入逾期催收管理。

三个月仍不能偿还或预计逾期三个月仍不能偿还的，业务部门要及时按规定调整风险分类，并报告风险控制部门。

第三十二条担保展期及借新还旧的管理。

因特殊原因客户到期无力偿还担保时，可按规定条件、程序和权限办理担保展期或借新还旧。

第七章贷款资产风险分类及不良贷款的管理

第三十三条项目经理应对所负责客户的担保业务进行风险分类。

项目经理要在保后检查的基础上，根据担保风险分类的定义、特征，按照操作流程及时进行担保形态的认定和分类结果的调整，真实、动态地揭示担保质量和潜在风险。

第三十四条不良贷款担保的管理。

不良贷款担保的管理实行部门分工负责制，由业务部门负责制定不良贷款担保处置（含重组、清收）方案，经风险控制部门按不良资产管理权限审查，经审批后，由业务部门负责牵头组织实施，按相应规定管理。

第三十五条不良担保的处置原则。

不良担保应根据企业具体情况的不同采用不同的处置方案，做到一户一策，在掌握并控制企业的主要资产、逐步降低担保的现有风险、有效收回企业担保费用的基础上，可按照规定的盘活条件进行盘活，实行逐步退出；否则应进行积极的清收，通过债权保全、诉讼补偿、抵押物清偿、以资抵债等手段保全我公司担保资产。

对于符合核销条件的，按规定程序逐级申报，经批准后办理呆账核销手续。

第八章担保档案的管理

第三十六条担保档案是本公司提供、管理、收回信用全过程的真实记录，包括客户及担保人资料档案和担保运作档案。

负责人应建立完整、规范的担保档案库，统一管理担保资料。

第三十七条担保档案库由风险控制部门、财务部门统一管理。

风险控制部门建立担保运作档案库，负责保管公司内部文件、担保涉及的各种合同文件、反担保物权证书及风控部保后管理资料等。

电话：

传真：

地址：

网址：

第三篇：

担保项目保后管理制度（最终版）湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

湖北华融嘉和投资担保有限责任公司

担保业务保后管理制度（试行）

总

则

第一条为保障公司风险控制体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《担保业务风险管理办法》制定本制度。

第二条本制度所称保后管理是指本公司对申请担保人和反担保人的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、现金流量、经营管理、项目进度、竞争能力、财务状况、履行合同、改组、改制等一系列影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题，采取积极补救措施的过程。

第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查等风险监控措施；业务部负责常规检查的组织工作，必要时可请风险控制部保后监管人员或法规事务部（律师）参与；风险控制部负责重点检查或专项检查以及风险监测工作。

第四条风险控制部是保后管理工作的主管部门，负责对该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。

管理职责

第五条在保后管理阶段，业务部和风险控制部应依照岗

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位设置、发展规模、管理目标、人力资源等实际情况，具体划分客户经理和保后监管人员的岗位职责。

客户经理和保后监管人员应相互协作，共同履行以下工作职责：

1、负责申请担保人的关系维护；

2、负责申请担保人、反担保人（包括含抵押人和质押人，下同）的年审营业执照等基本信息资料的收集，整理；

3、负责申请担保人、反担保人财务报表的收集、核实；

4、负责保后管理期间，金融部门对申请担保信用评级和债务承担额的动态调整；

5、负责申请担保人和反担保人资金使用和回流的跟踪、监控管理；

6、负责监控被担保人自筹资金到位、经营管理等情况；

7、负责保后过程管理日志、所担保的贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护；

8、负责对被担保人和反担保人经营、财务、行业等方面情况的保后现场检查、分析和研究；

9、负责拟写被担保人的跟踪管理，定期形成保后检查书面报告；

10、负责及时提交重大突发事件报告；

11、负责提出保后管理策略和建议，并及时组织实施；

12、负责被担保人保后风险分类信息的初分、更新和维护；

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13、负责被担保人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作；

14、负责移交前不良担保贷款的管理；

15、负责各类反担保有效性和完整性的监控、维护；

16、负责配合做好各类内查外审工作；第六条风险控制部主要职责

1、贯彻落实保后管理各项规章制度，履行保后管理职责；

2、制定并修订公司担保业务保后管理具体操作细则；

4、监控、检查和督导公司业务发展部门保后管理工作；

5、负责重点企业的监控管理；

6、负责定期对保后管理情况、资产质量状况等进行分析；

7、做好保后管理培训工作。

常规检查

第六条常规检查是对担保业务发生后全过程的日常检查，是防范担保风险的关键。

第七条常规检查的工作程序

1、保前尽职调查责任人，即。

该客户经理为该笔担保业务的保后常规检查责任人，负责进行保后常规检查工作。

2、约见、走访客户，上门检查。

3、收集资料。

客户经理应通过多种渠道、全面接近了解

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客户，收集有关客户的各种资料。

4、填写《保后检查报告》，客户经理在对被担保人进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，并报公司风险管理部门。

5、相应措施。

客户经理和业务部负责人应根据检查中出现的问题，分析原因，及时采取防范措施，对重大风险隐患应会同风险管理部、法律顾问商讨对策，并及时上报总经理。

6、检查资料的反馈。

业务部每次对被担保人和反担保人保后检查完毕，形成书面《保后监控报告》和客户提供的最新资料，如：

企业财务报表、工商登记变更、年检纪录、年度财务审计报告、企业高层负责人或股东变动、存货变动、纳税情况，还贷本息等资料及情况，反馈给风险控制部门。

7、风险管理部的保后检查总结。

每月10日前风险管理部保后监管人员汇总保后检查结果，并书面报告分管副总经理和总经理。

第八条常规检查的内容

常规管理内容包括：

客户基本信息的收集、管理和维护；企业的经营风险；企业组织状况；财务状况；银行往来情况；以及行业风险等，主要有以下几方面的具体内容：

1、贷款用途、利息及纳税检查：

主要检查客户是否按合同规定用途使用贷款；有无以流动资金贷款从事股本权益性投资、固定资产投资等；固定资产的贷款的使用是否与申贷

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项目建设同步；承兑汇票项下的购货合同是否执行，订购货物是否到货，保证金是否足额，有无挪用；是否按时足额还本付息、纳税。

2、客户财务状况的检查。

通过测算比较上期与当期资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态评价企业的经济实力，资产负债结构、变现能力、现金流量情况，判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。

3、融资项目完成情况的检查。

主要检查项目投资和建设进度，项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位，项目建设与生产条件是否变化，配套项目建设是否同步。

4、客户重大经营管理事项的检查：

⑴企业或项目主导产品市场及其市场地位是否发生重大变化；

⑵企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、全并、分立、停产（歇业），是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建设项目是否可能停（缓）建或进行建设方案的重大调整；

⑶企业董事长、总经理、财务总监是否进行调整，企业班子的文化背景、阅历、管理能力、工作作风和品质以及团队协作力等情况；

⑷有无发生重大经济纠纷，违法行为；

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⑸有无发生重大财产或经济损失的意外事件等。

5、反担保措施的检查：

⑴对抵（质）押物状况检查。

项目经理应按期实地检查抵（质）押物的变化情况及价值。

主要检查抵（质）物是否发生出租、转让、赠予，抵（质）押物形态是否完整，有无失修、拆迁、毁损，其价值是否大幅变动，有无法院查封，以确保抵（质）押物形态完好，金额充值、权属完整。

经合理判断发现抵（质）押物价值明显减少的，客户经理应要求客户恢复其价值。

⑵对反担保企业的检查。

主要检查其资产情况、银行负债履约情况，生产经营情况、财务情况及外界评价等，重点分析反担保能力有无下降。

⑶对反担保个人的检查。

主要检查其有无卷入较大的经济纠纷，刑事或经济诉讼，大额财产或其他权益有无变化。

⑷对股权反担保的检查。

主要检查股权权属及比重是否发生变动。

⑸对保证金反担保的检查。

主要检查保证金有无挪用、是否保持充足。

6、还贷情况的检查。

项目经理应在贷款到期前15天督促客户落实还款资金，并在归还贷款的下一工作日取得银行收回贷款本息的凭证复印件及企业还款书面证明。

第九条常规检查的频率

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1、首次贷款担保检查。

被担保企业在第一次用款15天内，客户经理应对该企业进行首次检查，重点检查该笔贷款的使用情况，包括资金流向是否和申请借款时用途相符，是否按进度用款。

2、定期检查。

对新增项目，客户经理每季不少于1次（对存量续保客户每半年1次）到客户的主要办公地点、生产经营场所实地检查，认真分析企业提供的财务报表，及时发现问题、解决问题。

第十条建立客户经理责任移交制度。

业务部原项目（企业）客户经理在工作岗位变动时，须在部门经理监交下，同接手的客户经理对其负责的担保项目进行风险状况鉴定，形成书面交接材料，由原客户经理、接手客户经理和部门主管签字存档。

责任移交后，接手的客户经理即对该项目企业担保业务负责，不得推诿责任。

重点检查

第十一条重点检查是指对常规检查中发现被担保人或反担保人出现重大风险隐患，即：

被担保人和反担保人由于种种原因，出现严重风险状况，有可能出现或已出现担保业务代位偿还的发生的检查。

第十二条重点检查，根据业务发展部的报告，由公司风险控制部门牵头会同业务发展部共同参加。

第十三条重点检查为不定期检查，视被担保人和反担保

第7页共8页湖北华融嘉和投资担保有限责任公司业务制度

出现的风险状况而定。

第十四条重点检查的内容：

检查被担保人、反担保人出现风险状况，不能按期履约偿还金融部门贷款本息（或银行承兑汇票票款）等问题，并分析其产生的原因，积极采取对策和措施，以避免公司代位偿还业务的发生，维护公司的经济权益。

主要检查重点：

1、被担保人和反担保人的偿债能力；

2、企业有否抽逃股本金或股本权益性的投资；

3、企业资产、负债结构与保前尽职调查的变化情况；

4、企业经营活动中现金流量情况；

5、被担保人和反担保人经营活动有否违法违规行为；

6、董事会、评审会认为需重点检查的其他事项。

第十五条重点检查形成的书面报告，须在3个工作日内完成，并报董事会、总经理、公司分管副总经理。

同时由风险控制部存档备案。

第十六条业务发展部和风险控制部，要积极配合法规事务部，依照国家的法律、法规和有关规定，按照公司制定的《担保业务风险防范管理办法》的要求，认真做好风险资产的处置工作，依法行使追索权。

其他

第十七条本制度经董事会通过后生效。

第十八条本办法的解释、修改权属于本公司。

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第四篇：

担保项目保后管理制度--超赞[1]担保项目第一章总则

第一条：

为保障公司风险管理体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《担保业务风险管理制度》制定本制度。

第二条。

本制度所称保后管理是指我公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。

第三条。

保后管理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，项目经理和风险管理部保后监管人员参与；风险管理部负责重点检查、风险检测。

第四条。

风险管理部是公司保后管理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。

第二章保后管理操作流程

第一节常规检查

第五条：

常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查。

第六条：

常规检查的工作程序

一、确定保后检查负责人。

项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人，负责进行保后常规检查工作。

二、约见、走访客户，上门检查。

项目经理应严格实施检查，并现场填写《保后回访记录报告》，由客户签字确认。

三、收集资料。

项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料。

四、填写《保后检查报告》。

项目经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查3天内出具报告，并须担保业务部经理在报告书中签字确认。

五、相应措施。

项目经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题，及时

第五篇：

担保项目保后管理制度（8）江苏昊晟中小企业融资担保有限公司文件

江苏昊晟中小企业融资担保有限公司

担保业务保后管理制度（试行）

总

则

第一