银行业专业实务 个人贷款题库.docx

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银行业专业实务个人贷款题库

《银行业专业实务》------个人贷款》试卷五

一、单项选择题

1．个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（D）。

A.银行B.借款人

C.担保人D.委托人

2．个人贷款的利率按中国人民银行规定等执行，贷款期限在（A）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

A、1年以内（含）B、1年以上

C、3年以内（含）D、3年以上

3．银行要将关于（D）的数据变为有用的资讯资源。

A.营销与绩效状况B.人员与会计状况

C.人员与财务状况D.会计与财务状况

4．（A）又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

A.到期一次还本付息法B.等额本金还款法

C.等比累进还款法D.等额累进还款法

5．对开发商资信审查不包括（D）。

A.会计报表B.房地产开发商资质审核

C.税务登记证明D.项目的合法性审查

6．抵押担保的借款人不履行还款业务时，享有优先受偿权的是（B）。

A.担保人B.贷款银行

C.拍卖公司D.其他法人代表

7．贷款额度是指银行向借款人提供的以（A）的贷款数额。

A.货币计量B.价值计量

C.净值计量D.时间计量

8．（A）是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

A.抵押担保B.质押担保

C.保证担保D.组合担保

9．等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈减趋势，则可选择（A）。

A.等比递减法B.等额累进还款法

C.组合还款法D.等比递减法

10．国家助学贷款的原则不包括（D）。

A.财政贴息B.风险补偿

C.信用发放D.风险预测

11．公积金个人住房贷款是指由各地（A）运用个人及所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

A.住房公积金管理中心B.商业银行

C.商业中介机构D.基金管理公司

12．（C）是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

A.宏观环境B.微观环境

C.市场环境D.内部环境

13．下列选项中，不属于银行自身实力分析的是（D）。

A．银行的业务能力B.银行的财务实力

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C．政府对银行的特殊政策D.经营绩效

14．当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取（A）营销组织。

A.职能型营销组织B.产品型营销组织

C.市场性营销组织D.区域性营销组织

15．二手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（A）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司B.开发商

C．有担保能力的第三人D.借款人

16．使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（B）

A.80%B.70%C.60%D.50%

17．一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办理好抵押登记前，由（C）提供阶段性或全程担保。

A.经纪公司B.有担保能力的第三人

C.开发商D.借款人

18．下列征信异议的处理方法中，错误的是（B）。

A.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B.征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明

19．某银行将自己定位为客户“身边的银行”“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，符合该银行市场定位原则的是（C）。

A.发挥优势B.围绕目标

C.突出特色D.客户集中

20．通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为（C）。

A、职业经理、非职业经理

B.产品经理、项目经理、关系经理

C.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

D.高级经理、中级经理、初级经理

21．（C）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

A.协议承诺B.全流程贷款

C.贷放分控D.诚信申贷

22．贷款人应设立（D）的贷款发放部门或岗位。

A.综合B.合并.

C.混合D.独立

23．采取（B）自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。

A.贷款人B.借款人

C.中介人D.担保人

24．经贷款人同意，个人贷款可以展期。

（C）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

A.2年以上B.2年以内（含）

C.1年以上D.1年以内（含）

25．（D）是社会公众对合作机构的信任和认可程度。

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A.信用状况B.偿债能力

C.管理水平D.业界声誉

26．以下风险属于操作风险的是（B）。

A.策略风险B.法律风险

C.声誉风险D.合作机构风险

27．对于（A）金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位负责贷款发放和支付的审核工作。

A、小型银行业B.中介类

C.大型银行业D.担保类

28．放款执行部门的核心职责是（），集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。

A.贷款发放和支付的审核B.贷款申请和支付的审核

C.贷款支付和收回的审核D.贷款申请和收回的审核

29．《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（D）方式向借款人交易对象支付。

A.借款人受托支付B.借款人委托支付

C.贷款人委托支付D.贷款人受托支付

30．贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（A）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。

A.国家助学贷款申请审批表

B.国家助学贷款借款合同

C.国家助学贷款学生审核信息表

D.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表

31．决定整个市场长期内在吸引力的力量不包括（A）。

A.相关行业竞争者B.客户选择能力

C.替代产品D.潜在的新竞争者

32．刚刚开始经营或刚刚进人市场的银行应当采取（）的定位选择。

A.主导式定位B.追随式定位

C.联合式定位D.补缺式定位

33．以下关于有担保流动资金贷款利率的说法中不正确的是（B）。

A.贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整

D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

34．有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（B）倍

A.1.5B.1.1

C.3D.2

35．银行SWOT分析方法中W表示（B）。

A.优势B.劣势

C.机遇D.威胁

36．按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是（C）。

A.主观式定位、客观式定位、主导式定位

B.客观式定位、主导式定位、追随式定位

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C.主导式定位、追随式定位、补缺式定位

D.主观式定位、追随式定位、补缺式定位

37．（D）是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，及银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。

A.银行调研渠道B.银行评估渠道

C.银行定位渠道D.银行营销渠道

38．区域型营销组织的结构包括（B）。

A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理

B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理

C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理

D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理

39．从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括（D）。

A.产品策略B.定价策略

C.促销策略D.合作策略

40．抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（B）。

A.抵押物的合法性B.抵押物未来价值的变化

C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况

41．商用房贷款信用风险的主要内容不包括（B）。

A.借款人还款能力发生变化B.借款人还款意愿发生变化

C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化

42．目前，我国个人信用数据库（D）更新一次个人信息。

A.每年B.每日

C.每周D.每月

43．商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（B）。

A.可撤销的连带责任B.不可撤销的连带责任

C.可撤销的一般责任D.不可撤销的一般责任

44．利率的公式表示为（A）。

A.利率=利息额/本金B.利率=本金/利息额

C.利率=本金×利息额D.利率=本金/利息率

45．我国最大的个人征信数据库是由中国人民银行建立并已投人使用的（D）。

A.全国个人查询信息基础数据库系统

B.全国个人身份信息基础数据库系统

C.全国个人保险信息基础数据库系统

D.全国个人信用信息基础数据库系统

46．下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（C）。

A.贷款期限相对较短B.贷款用途多样，影响因素复杂

C.风险较大D.风险控制难度较大

47．商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（B）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A.1B.2

C.3D.4

48．《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》的不同点不包括（C）。

A.调整了贷款人主体范围B.细化了借款人类型

C.减少了贷款购车的品种D.扩大了贷款购车的品种

49．《汽车消费贷款管理办法（试点办法）》于（C）年颁布。

A.1993B.1997

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C.1998D.2004

50．个人汽车贷款的特点中不包括（C）。

A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

C.与其他行业联系不大

D.风险管理难度相对较大

51．二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（C）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A.之前B.半年之前

C.1年之前D.2年之前

52．下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议是（D）。

A.个人自己保管证件不善，导致他人冒用

B.个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期

C.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

D.个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

53．中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（A）个工作日内将异议申请转交征信服务中心，征信服务中心应当在接到异议申请的（A）个工作日内进行内部核查。

A.2;2B.2;5

C.5;5D.5;10

54．以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是（C）

A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款

B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则

C.下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为3000元

D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证

55．（B）是银行的一种整体定位。

A.联盟定位策略B.形象定位策略

C.竞争定位策略D.产品定位策略

56．流动资金贷款是指银行向（）发放的用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。

A.从事生产经营的个人B.从事合法生产经营的个人

C.从事特殊生产经营的个人D.从事合法特殊生产经营的个人

57．反映个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收人等信息的是（C）。

A.个人身份信息B.居住信息

C.个人职业信息D.信用交易信息

58．（C）反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收人等信息。

A.个人身份信息B.居住信息

C.个人职业信息D.信用交易信息

59．目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（D）

A.实时更新B.每日更新一次

C.每周更新一次D.每月更新一次

60．（D）作为信用指标体系的第二部分，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿5/13

债意愿的重要信息。

A.居住信息B.个人身份信息

C.个人职业信息D.信用交易信息

61．对于二手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（B）。

A.保险公司B.房产经纪公司

C.房地产开发商D.房屋产权交易所

62．下列选项中，不属于个人征信系统录人流程的是（C）。

A.数据录人B.数据报送

C.数据聚合D.数据整理

63．购买健身器材时申请的贷款属于（A）。

A.个人耐用消费品贷款B.个人消费额度贷款

C.设备贷款D.流动资金贷款

64．与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是（D）。

A.企业B.律师事务所

C.保险公司D.担保机构

65．下列不属于电子银行功能的是（A）。

A.产品销售功能B.信息服务功能

C.展示与查询功能D.综合业务功能

66．下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（D）。

A.中国银行的个人商用房贷款

B.交通银行的个人商铺贷款

C.中同光大银行的个人工程机械按揭贷款

D.中国建设银行的个人助业贷款

67．根据《中国人民银行个人住房贷款管理办法》的规定借款人向贷款人提出借款申请，贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在（C）内向借款人正式答复。

A.1周B.2周

C.3周D.4周

68．关于个人经营类贷款的说法，不正确的是（C）。

A.发放对象为从事合法生产经营的个人

B.可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款

C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制

D.借款人可将该贷款用于定向购买商用房

69．个人汽车贷款是指银行向（C）发放的用于购买汽车的贷款。

A.制造商B.经销商

C.自然人D.运营商

70．（B）的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

A.浮动利率B.基准利率

C.名义利率D.市场利率

71．银行的个人贷款的客户年龄应当在（C）周岁。

A.16～65B.16～60

C.18～65D.18～60

72．关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（B）。

A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意

C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意

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D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任

73．钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（B）提供担保。

A.可以B.不可以

C.只要银行接受就可以D.有相应的财产能力就可以

74．下列选项中，关于微观环境说法正确的是（A）。

A.外资银行将是最重要的潜在竞争对手

B.大部分银行将通过信贷需求展开竞争

C.信贷客户的信贷动机分为理性动机和非理性动机

D.银行能向社会提供多少资金，取决于能够发放多少贷款

75．一次还本付息法的的说法中错误的是（C）。

A.利随本清

B.又称期末清偿法

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

76．提供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过（A）年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的（A）。

A.5；50%B.5；60%

C.10；50%D.10；60%

77．个人旅游贷款的最高限额原则上不超过（C）万元。

A.2B.5

C.10D.15

78．农户小额信用贷款按（A）公布的贷款基准利率和浮动幅度适当优惠，结息方式与一般贷款相同。

A.中国人民银行B.中国银监会

C.国务院D.中华人民共和国财政部

79．以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是（B）。

A.非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B，下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础小幅上浮

C.微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D.逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息

80．采用追随式定位方式的银行（D）。

A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势

C，反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等

81．中国银行业营销人员从业务上分不包括（D）。

A.公司业务经理B.资金业务经理

C.零售业务经理D.批发业务经理

82．下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（D）。

A.每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户

B.新调人的职工从调人单位下一个月起缴存住房公积金

C.职工和单位庄房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准

D.单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

83．个人抵押授信贷款的贷后检查中，对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查的方式，至少（C）进行一次贷后检查。

A.每年B.每半年

C.每季度D.每月

84．助学贷款的期限一般不超过（D）年。

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A.5B.6

C.7D.8

85．下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（D）。

A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

86．借款人以所购自用住房作贷款抵押物的，必须将住房价值的（D）用于贷款抵押。

A.50%B.80%

C.90%D.全额

87．下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（A）。

A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系

B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务

C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴

D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用

88．借款合同的变更，必须达到的要求是（A）。

A.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议

B.经贷款方相关人员研究，通知借款人

C.借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方

D.借款人有变更意向，并向贷款方申明

89．专项贷款不包括（C）。

A.个人商用房贷款B.个人经营设备贷款

C.个人家用房贷款D.设备贷款

90．（C）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A.个人在房装修贷款B.个人耐用消费品贷款

C.个人医疗贷款D.个人旅游消费贷款

二、多项选择题

1．个人住房贷款包括（ABC）。

A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款

C.个人住房组合贷款D.个人商品房贷款

E.个人商品房组合贷款

2．关于个人贷款的意义，下列说法中，正确的有（ABD）。

A.可以为商业银行带来新的收人来源

B.商业银行通过个人贷款可以得到相关的服务费用

C.有利于商业银行集中发放贷款

D.可以帮助银行分散风险

E.个人贷款不能成为商业银行分散风险的资金运用方式

3．以下不属于银行市场环境分析中微观环境分析的有（BC）。

A.客户的信贷需求和信贷动机B.经济与技术环境

C.政治与法律环境D.信贷资金的供求状况

E.银行同业竞争对手的实力与策略

4．以下关于银行市场定位原则的说法中正确的有（ACE）。

A.发挥优势B.符合目标

C.围绕目标D.良胜发展

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E.突出特色

5．下述策略是银行市场定位策略的有（ABCDE）。

A.客户定位策略B.产品定位策略

C.形象定位策略D.利益定位策略

E.联盟定位策略

6．诚信申贷主要包含的两层含义有（AB）。

A.借款人格守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料

B.借款人应证明其信用记录良好、货款用途和还款来源明确合法

C.监督贷款资金按用途使用

D.对借款人账户进行监控

E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

7．个人贷款管理的基本原则包括（ABCE）。

A.全流程管理原则B.诚信申贷原则

C.协议承诺原则D.贷放分控原则

E.实贷实付原则

8．按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（CDE）。

A.正常贷款B.关注贷款

C.次级贷款D.可疑贷款

E.损失贷款

9．下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（ABDE）。

A.贷款档案必须是原件

B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所

C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意

D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料

E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人

10．下列关于公积金个人住房贷款贷款额度的说法，正确的有（AD）。

A.一般购买普通商品房、经济适用房，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

B.购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%

C.购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的60%

D.用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需费用的70%

11．个人住房贷款的申请人，应该满足的条件包括（ABCDE）。

A.具有完全民事行为能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留证明

C.具有偿还贷款本息的能力

D.具有合法有效的购买住房合同

E.能够提供银行认可的担保

12．信贷业务跨时长，为做好相关档案管理工作，要将一个信贷项目形成的文件资料依据信贷的执行状态划分为（BC）两个阶段，实行分段管理。

A.执行中的信贷档案B.执行中的信贷文件

C.结算后的信贷档案D.结算后的信贷文件

E.执行中的申贷档案

13．《个人贷款管理暂行办法》在法律责任上首先规定采取监管措施的情形，其次规定9/13

给予行政处罚的情形。

采取监管措施的行为包括（ACD）。