第一章理财规划基础.docx

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第一章理财规划基础

第一章理财规划基础

一、单项选择题

1、财务自由主要体现在（）。

①是否有适当、收益稳定的投资

②是否有充足的现金准备

③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

④是否有稳定、充足的收入

2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的（）。

①平行②下方③上方④右方

3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重

大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作（）。

①日常生活储备②意外现金储备

③家族支援现金储备④追加投资储备

4、下属于客户非财务信息的是（）。

①社会保障情况②风险管理信息

③投资偏好④工资、薪金

5、单身期的理财优先顺序是（）。

①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划

②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划

③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划

④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划

6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。

①客户家庭资产负债表分析

②客户家庭现金流量表分析

③财务比率分析④客户婚姻、子女状况

7、持续理财服务不包括（）。

①定期对理财方案进行评估

②不定期的信息服务

③不定期的方案调整

④定期到客户单位做收入调查

8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于

实现客户财产的增值（）。

①现金规划②风险管理与保险规划

③投资规划④财产分配与传承规划

9、以下哪一项属于客户的财务信息（）

①客户下女情况②客户收入状况

③客户理财目标④客户理财需求

10、下列关于理财规划步骤正确的是（）。

①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、

持续理财服务

②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、

持续理财服务

③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、

持续理财服务

④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划,

持续理财服务

基础知识部分

11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不

包括（）。

①正直诚信原则②方案确保客户获利原则

③勤勉谨慎原则④团队合作原则

12、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（）。

①消费支出规划②现金规划

③风险管理与保险规划④投资规划

13、对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是（）。

①消费支出规划②现金规划

③风险管理与保险规划④投资规划

14、理财规划师职业操守的核心原则是（）。

①个人诚信②具有合作精神

③客观公正④严守秘密

15、要求理财规划师在提供专业服务时,工作要及时、彻底、不拖拖拉拉,在理财规划

业务中务必保持谨慎的工作态度,这是指理财规划师在工作中要遵循（）原则。

①客观公正原则②勤勉谨慎原则

③专业尽责原则④正直诚信原则

16、下列违反客观公正原则的是（）。

①理财规划师以自己的专业知识进行判断

②理财规划过程中不带感情色彩

③因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒

④对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露

17、在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师

将承担（）。

①刑事法律责任②行政法律责任

③民事法律责任④行业自律机构的制裁

18、执业理财规划师违反职业道德,情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失,行业

自律机构的制裁措施应为（）。

①暂停执业或罚款②警告

③吊销执照④追究刑事责任

19、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括（）。

①取消其理财规划师资格

②终生不得执业

③不得再次参加理财规划师职业资格考试

④罚款

二、多项选择题

1、衡量个人或家庭的财务安全性的标准,包括其是否有稳定、充足的收入,个人是否有

发展的潜力,是否有适当的住房外,还包括（）。

①是否享受社会保障

②是否有适当、收益稳定的投资

③是否有充足的现金准备

④是否有额外的养老保障计划

⑤是否购买了适当的财产和人身保险

2、一般来说,家庭建立现金储备主要包括（）。

①日常生活储备②意外现金储备

③家族支援现金储备

④追加投资储备⑤投机性储备

基础知识部分

第3页（共56页）

3、理财规划的程序除制定理财计划外还包括（）。

①建立客户关系②收集客户信息

③分析客户财务状况

④实施理财计划⑤持续理财服务

4、理财规划中需防范的个人风险包括（）。

①过早死亡②丧失劳动能力

③支付大额医疗护理费用和托管护理费用

④财产和责任损失⑤失业

5、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及（）等。

①结余比率②投资与净资产比率

③清偿比率④即付比率⑤流动性比率

6、理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。

下列有关正直诚信原则的说法正确的

有（）。

①正直诚信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益

②正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业

道德准则的理念和灵魂

③正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲

④正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色

彩

⑤即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧且该分歧并

不违反法律,此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

7、以下属于理财规划组成部分的有（）。

①现金规划②投资规划

③风险管理和保险规划④教育规划

⑤消费支出规划

8、退休规划的工具具体来说包括（）。

①社会养老保险②企业年金

③商业养老保险④储蓄⑤投资

9、建立客户关系的方式多种多样,通常包括（）。

①电话交谈②互联网沟通

③书面交流④面对面会谈⑤熟人介绍

10、专业尽责原则要求理财规划师要做到（）。

①对客户及相关职业者保持尊严与礼貌

②谨守业内规章

③从专业的角度进行审慎判断

④保持严谨的工作态度

⑤维护和提高理财规划师的声誉和公众形象

11、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范,理财规划师将受到行业自

律协会的制裁。

制裁措施主要有（）。

①不得再次参加理财规划师资格考试

②吊销执照③警告

④暂停执业⑤罚款

三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“v”,在错误的题目后的括号内画“×”,

下同）

1、理财规划是一个人一生的财务计划,是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现,

因此,理财规划一经制订就不得改变。

（）

2、现金的收益性太差,所以钱都应该拿去投资。

（）

基础知识部分

第4页（共56页）

3、理财规划首先应该考虑的因素是风险,而非收益。

（）

4、对于投资回报率等财务指标方面,如果可以基本确定,理财规划师可以给出确定的承

诺。

（）

5、职业道德作为一种规范,同样具有法律上的强制约束力。

（）

第三章宏观经济分析

一、单项选择题

1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标,以下关于GDP的理

解,不正确的是（）。

①是流量而不是存量

②市场活动所导致的价值

③中间产品价值计入GDP

④是一个市场价值的概念

2、下列有关国民生产总值的说法不正确的是（）。

①GDP的变动可能是由于价格变动,也可能是由于数量变动

②GDP是流量而不是存量

③家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中

④家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP中

3、在宏观经济学中,劳动力被定义为年龄在（）岁以上的正在工作或者正在失业的

人的群体。

①14②16③18④20

4、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用

的中间产品的价值总和,这种计算GDP的方法被称为（）。

基础知识部分

第12页（共56页）

①生产法②收入法

③支出法④产出法

5、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段,以下不属于运用

财政政策工具的情况是（）。

①增加政府购买支出②在债券市场买卖国债③提高转移支付④调整税率

6、中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率,进而影响投资和整个

经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策,以下不属于运用货币政策工具的情况是

（）。

①提高再贴现利率②降低法定准备金率

③提供优惠利率④发行国债

7、我国对通货膨胀的测量通常采用（）为主要指标。

①批发物价指数②消费者价格指数

③居民生活费用指数④物价平减指数

8、在经济周期的某个时期,产出、价格、利率、就业不断上升,直至某个高峰,说明经

济运行处于（）阶段。

①繁荣②萧条③衰退④复苏

9、在宏观经济运行过程中,失业是具有相当重要性的经济现象。

下面关于失业的说法不

正确的是（）。

①失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样

一种情况

②就业率即为1减去失业率

③潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量

④当就业量等于潜在就业量时,失业率为零

10、若以1982年作为基年,某国1997年的名义GDP为300亿元,1997年的实际GDP为

260亿元,则从1982年到1997年该国价格水平上涨了（）。

①15.3%②14.6%

③15.8%④16.3%

11、从2001年起,我国采用国际通用做法,（）编制并公布一次以2000年价格水

平为基期的居民消费价格定基指数,作为反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标。

①逐月②逐季③每半年④每年

12、在实际生活中,对最终产品的购买（或需求）包括四个部分:

即居民的消费、企业

的投资、政府购买和（）。

①出口额②净出口

③进口额④净进口

13、用支出法核算GDP的时候,企业投资是构成总需求的一个重要部分,这里的投资包

括固定资产投资和（）。

①流动资产投资②消费投资

③折旧投资④存货投资

14、奥肯定律是经济学中一个重要的定律,下列有关奥肯定律的说法不正确的是（）。

①奥肯定律描述了产出与利率之间的关系

②根据奥肯定律可以知道,一国高的产出增长与失业率的减少相联系,反之,低的产出

增长则与失业率的增加相联系

③奥肯根据美国的经验数据发现,如果失业率高于自然失业率1%,则实际产出低于潜

在产出3%

④奥肯定律描述了产出与就业之间的关系

15、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线,在“古典”总供给理论的假定下长期供

给曲线是（）。

①向右上方倾斜②向右下方倾斜

③一条垂直线④一条水平线

16、技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一,具体来讲技术进步将会引起（）。

①短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动

②短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动

③短期总供给曲线向右方移动,但长期总供给曲线不变

④长期总供给曲线向右方移动,但短期总供给曲线不变

17、消费价格指数和生产者价格指数是宏观经济学中常用的两个价格指数,下列有关这

两个指数的说法错误的是（）。

①消费者价格指数（CPI）是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的

成本

②从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指

数

③消费者价格指数（CPI）是反映我国通货膨胀（或紧缩）程度的主要指标

④生产者价格指数（PPI）是用来衡量日常消费品价格变化的指数

18、在一个有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中,GDP是（）的

总和。

①消费、总投资、政府购买和净出口

②消费、净投资、政府购买和净出口

③消费、总投资、政府购买和总出口

④工资、地租、利息、利润和折旧

19、下列不属于影响总需求曲线移动因素的是（）。

①货币供给量②政府购买

③税收④物价水平

20、下列政策措施不能够引起总需求曲线向右移动的是（）。

①货币供给量的增加②政府购买的增加

③政府税收的减少④政府税收的增加

21、（）是指在生产过程中由于难以避免的摩擦所造成的短期、局部性失业,如劳动

力流动性不足、工种转换困难等所引致的失业。

①摩擦性失业②自愿性失业

③非自愿性失业④结构性失业

22、自动稳定器也叫内在稳定器,是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲

击的机制,能够在经济繁荣时期自动抑制膨胀,在经济衰退时期自动减轻萧条。

以下各项制

度在经济中不具有内在稳定器作用的是（）。

①累进税率制

②政府开支直接随国民收入水平变动

③社会保障支出和失业保险

④农产品维持价格

23、下列政策措施不能够引起总需求曲线向左移动的是（）。

①货币供给量的减少②政府购买的减少

③政府税收的增加④政府税收的减少

24、中央银行在公开市场上买进政府债券将导致商业银行的存款（）。

①不变②增加

③减少④以上三种情况都可能

25、一般来说,在经济衰退时期,政府应采取的财政政策的措施是（）。

①减少税收,减少政府支出

②减少税收,增加政府支出

基础知识部分

③增加税收,减少政府支出

④增加税收,增加政府支出

26、下列有关各个生产要素的说法不正确的是（）。

①人力资源由劳动力的数量和质量构成

②自然资源包括土地、森林、矿产、海洋等一切可用于生产物品和提供服务的东西

③资本存量是指一个社会在某一时点所拥有的厂房、机器、设备和其他形式的资本的数

鼙

④资本存量是指一个社会在某一时点所拥有的货币量

27、关于宏观生产函数,下列说法错误的是（）。

①宏观生产函数是指一国总投入和总产出之间的关系

②宏观生产函数可表示为（,）YFNK=

③宏观生产函数更经常地写为:

（,）YFNK=

④（,）YFNK=表示,总产量随资本存量的变化而变化

28、西方经济学家认为,（）是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

它对轻

微的经济波动能起到良好的抑制作用。

①财政制度自动稳定器②货币制度自动稳定器③政府支出④政府税收

29、下列（）不是影响总供给曲线变动的因素。

①工资率的变化②技术变动③自然的和人为的灾祸④价格水平的变动

30、中央银行在公开市场卖出政府债券是企图（）。

①收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字

②减少商业银行在中央银行的存款

③减少流通中基础货币以紧缩货币供给

④通过买卖债券获取差价利益

31、通常政府交替使用的扩张性和紧缩性财政政策,被称为（）。

①补偿性财政政策②财政政策工具

③总需求性财政政策④总供给性财政政策

32、在以下几种货币政策工具中,最重要的是（）。

①公开市场操作②调整再贴现率

③变动法定存款准备金率④道义劝告

33、通常,制定并实施货币政策的部门是（）。

①财政部②中央银行

③议会④总统顾问经济委员会

34、中国人民银行从（）年开始建立公开市场业务一级交易商制度,主要选择一批

能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。

①1998②1996③1994④2000

35、当总需求曲线和短期的总供给曲线相交于长期的总供给的曲线右边时,经济所处的

状况是（）。

①繁荣②低潮③低谷④萧条

36、（）为中国人民银行向一级交易商购买有价证券,并约定在未来特定日期将有价

证券卖给一级交易商的交易行为,其为央行向市场上投放流动性的操作,到期则为央行从市

场收回流动性的操作。

①正回购②逆回购③远期④期货

37、以下属于我国特殊的货币政策工具的是（）。

①在贴现政策②利率政策

③调整法定存款准备金率④公开市场业务

38、自（）起,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管

理的浮动汇率制度。

人民币汇率不再钉住单一美元,形成更富弹性的人民币汇率机制。

基础知识部分

第15页（共56页）

①2005年7月21日②2005年8月21日

③2004年7月21日④2004年8月21日

39、关于经济周期理论中的投资过度理论,下列说法中正确的是（）。

①经济周期的根源在于生产结构的不平衡

②经济周期纯粹是一种货币现象

③萧条产生的原因归结为消费不足

④强调心理预期对经济周期各个阶段形成的决定作用

40、通常,扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施,会使一国经济（）。

①产量增加,利率变动不确定

②产量减少,利率下降

③产量减少,利率上升

④产量增加,利率下降

41、通常,紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策同时实施,会使一国经济（）。

①产量增加,利率变动不确定

②产量减少,利率下降

③产量变动不确定,利率下降

④产量增加,利率下降

42、经济周期的中周期又称中波,指一个周期平均长度为8年到10年,通常又被称作（）。

①康德拉耶夫周期②朱格拉周期

③基钦周期④不能确定

43、西方经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期,这三

种周期的期限分别为（）。

①50年左右;8年到10年;约为40个月

②40年左右;8年到10年;约为36个月

③50年左右;5年到10年;约为40个月

④30年左右;5年到10年;约为30个月

44、依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度,对产业活动进行行政干

预的行为属于（）。

①产业政策的直接干预手段

②产业政策的间接干预手段

③行政政策的直接干预手段

④行政政策的间接干预手段

45、若单独的一家企业生产某种没有相似及可以替代的产品,产品价格和市场被这惟一

的一家企业控制,则该企业属于（）。

①完全竞争②不完全竞争

③寡头垄断④完全垄断

46、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后,由于自身的优势,新产品逐渐赢得广大

消费者的欢迎和信赖,市场需求上升,此时该企业处于（）。

①创业阶段②成长阶段

③成熟阶段④衰退阶段

47、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于（）。

①产业组织织策②产业布局政策

③产业技术政策④产业结构政策

48、选择（）进行投资通常可以分享行业增长的利益,同时又不受经济周期的影响,

在证券买卖的时机选择上也比较灵活,因此很多投资者对此倍加青睐。

①增长型行业②周期型行业

③防守型行业④发展型行业

基础知识部分

第16页（共56页）

二、多项选择题

1、产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题。

一般而言,这种重

点发展产业的选择范围,大致包括（）。

①支柱产业②主导产业③瓶颈产业

④朝阳产业⑤上游产业

2、经济萧条时期,政府可以选择的货币政策是（）。

①降低法定准备率

②中央银行在公开市场上买进政府债券

③中央银行在公开市场上卖出政府债券

④降低再贴现率⑤提高再贴现率

3、扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一。

下列各项中,（）反映了实行扩张

性财政政策所引发的后果。

①财政收入增加②财政支出增加

③财政赤字增加④物价下跌

⑤社会总需求增加

4、从政府干预产业技术进步的角度来看,产业技术政策主要包括（）。

①产业技术进步的指导性政策

②产业技术进步的组织政策

③产业技术进步的激励性政策

④产业组织政策

⑤产业结构政策

5、宏观经济政策调控的主要目标有（）。

①充分就业②物价稳定

③经济持续稳定增长

④国际收支平衡⑤无失业率

6、影响总需求曲线移动的因素有（）。

①货币供给量②货币需求量

③政府购买④通货膨胀⑤税收

7、总需求曲线向下倾斜的经济解释正确的有（）。

①在名义货币供给量保持不变时,价格水平上升使实际货币供给量增多,从而使利率降

低

②伴随着利率提高,投资支出下降,导致总产出下降

③较低的价格水平使货币市场出现超额货币供给,从而使利率下降

④伴随着利率下降,投资支出提高,进而导致总产出提高

⑤在名义货币供给量保持不变时,价格水平上升使实际货币供给量减少,使货币市场出

现超额货币需求,从而使利率提高

8、宏观经济政策寻求（）。

①消除非自愿失业

②使通货膨胀降到零

③降低利率以便家庭面对一个更公平的利率水平

④为每个公民提供有公平工资的工作⑤维持经济的持续增长

9、影响一个行业兴衰的主要因素有（）。

①社会习惯的改变②相关行业的变动

③政府的产业政策④技术进步

⑤国家的政治状况

10、先行指标是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。

下列指标属于先行指

标的有（）。

基础知识部分

第17页（共56页）

①货币供给量②股票价格指数

③生产工人平均工作时数④房屋建筑许可的批准数量⑤消费者预期指数

11、要消除严重的通货膨胀,政府可以选择的货币政策有（）。

①提高法定准备率②降低再贴现率

③卖出政府债券④劝说银行减少贷款⑤增加政府支出

12、下列属于经济周期理论的是（）。

①心理理论②消费不足理论

③投资过度理论④纯货币理论

⑤外部因素理论

13、按照与经济周期变动先后之间的关系可以将经济指标分为（）。

①先行指标②同步指标③滞后指标

④进行指标⑤预期指标

14、按照凯恩斯理论,失业一般可分（）。

①摩擦性失业②结构性失业

③自愿性失业④非自愿性失业

⑤周期性失业

15、经济周期波动的幅度是指每个周期内经济增长率上下波动的差,根据经济周期波动

的幅度的大小,可以将经济波动分为（）。

①强幅型②中幅型③低幅型

④大幅型⑤小幅型

16、有关充分就业,下列说法中正确的是（）。

①经济学家一般认为,4%~6%的失业率是正常的失业率

②一般来说,充分就业是指一切生产要素都有机会以自己意愿的报酬参与生产的状态

③西方经济学家通常以就业率作为衡量充分就业与否的尺度

④充分就业就是百分之百就业

⑤实现充分就业常常成为制定宏观经济政策时所要考虑的首要目标

17、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率,它表明每个经济周期收

缩的力度,按照波谷年份经济增长率的正负可以将波动分为（）。

①古典型②增长型③中波型

④大波型⑤小渡型

18、西方经济学者认为,现代西方财政制度本身就具有自动稳定经济的功能,主要表现

在（）。

①税收的自动变化②政府变动购买性支出

③政府支出的自动变化

④保持农产品物价稳定的政策

⑤公债的发行

19、滞后指标是指那些滞后于经济活动变化的经济指标。

下列指标属于滞后指标的是

（）。

①制造与贸易库存与销售量的比率

②商业与工业贷款的未偿付余额

③失业的平均期限④物价指数

⑤生产成本

20、我国改革开放后经济波动状态的特征可以概括为（）。

①振幅减小②峰位下降③谷位上升

④平均位势提高⑤扩张长度延长

21、从政府管制的类型来分,产业政策中的政府行政管制形式通常包括（）。

①市场进入管制②数量管制

基础知识部分

③价格管制④技术管制

⑤环境保护管制和生产安全管制

22、根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素,可将行业分成（）。

①完全竞争②不完全竞争

③寡头垄断④完全垄断⑤不完全垄断

三、判断题

1、国内生产总值是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所销售的所有最终产品和服

务的价值总和,是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。

（）

2、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出,用字母G表示。

（）

3、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。

（）

4、我国的人民币公开市场操作自199