上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财.docx
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上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财
2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题
时间：
120分钟
一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求。
请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
《共90题，每题0.5分，共45分）
1．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）。
A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等
2．关于债券，以下说法正确的是（）。
A．一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B．附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C．市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D．可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。
债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
3．同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A．实际风险承受能力
B．风险偏好。
C．风险分散
D．风险认知
4．假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。
A．30900
B．30180
C．30225
D．30450
5．对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。
A．收入型基金
B．成长型基金
C．债券型基金
D．封闭型基金
6．下列关于退休规划说法，正确的是（）。
A．计划开始不宜太迟
B．规划期应当在5年左右
C．投资应当极其保守
D．对投资和风险应当相当乐观
7．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息
B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者
8．面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是（）。
A．对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
9．远期利率协议的买方是名义（），其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率（）的风险。
A．借款人，上升
B．借款人，下降
C．贷款人，上升
D．贷款人，下降
10．某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元（到期债务与应付利息之和）、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为（）
A．0.25
B．0.5
C．0.33
D．0.1
11．下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。
A．抗系统风险的能力弱
B．具有内在价值和实用性
C．存在市场不充分风险和自然风险
D．收益和股票市场的收益负相关
12．客户细分理论所划分的维度是（）。
A．“客户当前价值”和“客户增值价值”
B．“客户当前价值”和“客户利润价值”
C．“客户未来价值”和“客户利润价值”
D．“客户未来价值”和“客户增值价值”
13．张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（）元。
A．500000
B．454545
C．410000
D．379079
14．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。
A．汽车
B．房地产
C．保险费
D．定期存款
15．已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）。
A．开放式基金
B．公募基金
C．国际基金
D．成长型基金
16．利用房屋贷款买房子时，会计科目（）。
A．资产增加、费用增加
B．资产增加、收入减少
C．资产增加、负债增加
D．没有任何变动
17．投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（）
A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
18．在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A．结构类投资工具
B．浮动收益类产品
C．实盘外汇买卖
D．期权类产品
19．根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（）线性相关。
A．贝塔系数
B．标准差
C．方差
D．协方差
20．一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。
A．企业存货周转率越低
B．企业存货从购入到销售的速度越慢
C．当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入
D．企业创造销售收入的效率越低
21．下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）。
A．某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B．某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C．某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B
D．某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
22．下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。
A．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场
B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率
C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关
D．货币市场工具又被称为“准货币”
23．个人理财中，收入可概括分为（）。
A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
24．假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为（）元。
（假定年天数以365计算）
A．548
B．521
C．274
D．260
25．根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（）。
A．与本行专家讨论股票走势
B．利用本行电脑操作股票买卖
C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D．在本行上网查看股票信息
26．根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（）承担。
A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产
27．以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是（）。
A．目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B．为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
C．远期外汇交易的交割期一般按周计算
D．国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
28．保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）金额。
A．最低
B．适中
C．最高
D．合适
29．为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
30．下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。
A．管理人对基金财产具有经营管理权
B．管理人对基金运营收益承担投资风险
C．托管人对基金财产具有保管权
D．投资人对基金运营收益享有收益权
31．某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为（）
A．20和18天
B．6.7和54天
C．10和36天
D．5和72天
32．下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。
①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。
A．3，3
B．3，2
C．2，4
D．2，3
33．根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）。
A．证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B．证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C．禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D．证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
34．为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是（）个人理财的主要任务。
A．求学成长期
B．成家立业期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
35．2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A．8000
B．6000
C．4000
D．2000
36．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A．会计师事务所
B．投资顾问咨询公司
C．律师事务所
D．有价证券承销人
37．稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（）个人理财的主要任务。
A．求学成长期
B．成家立业期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
38．根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。
A．需要将银行资产与客户资产分开管理
B．对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
C．商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门
D．商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
39．假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行（）元。
（不考虑利息税）
A．10000
B．12210
C．11100
D．7582
40．个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过（）元，应缴纳个人所得税。
A．800
B．1000
C．1600
D．2000
41．股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。
A．系统性风险
B．非系统性风险
C．信用风险
D．公司经营风险
42．下列金融市场中，（）不是金融期货交易市场。
A．芝加哥国际货币市场
B．纽约股票交易所
C．伦敦国际金融期货交易所
D．新加坡国际货币期货交易所
43．企业经营活动现金流出不包括（）。
A．支付供应商的货款
B．支付雇员的工资
C．支付的股利
D．支付的税款
44．保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A．投资功能
B．套利功能
C．保障功能
D．储蓄功能
45．甲、乙两公司资产总额皆为100万元。
甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元；乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。
下列对甲、乙两公司的说法正确的是（）
A．甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强
B．甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强
C．乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差
D．乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差
46．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（）。
A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
47．短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。
A．货币市场
B．股票市场
C．资本市场
D．债券市场
48．客户（）必然会导致现金流出，资产减少。
A．偿还债务
B．收益
C．支出
D．消费
49．在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。
A．保险经纪人
B．保险代理人
C．被保险人
D．受益人
50．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。
A．30%
B．40%
C．50%
D．60%
51．金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）
A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差
52．对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。
A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让
53．《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括（）。
A．市场约束
B．舆论监督
C．最低监管资本要求
D．资本充足率监督检查
54．下列各项物权中，不属于他物权的是（）。
A．土地承包经营权
B．所有权
C．国有土地使用权
D．质权
55．下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。
A．货币兑换费
B．商业银行划人的外汇资金
C．境外汇回的投资本金
D．境外汇回的投资收益
56．其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
57．下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。
D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
58．缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。
A．蚂蚁族
B．蟋蟀族
C．蜗牛族
D．慈乌族
59．下列关于证券投资基金的说法，错误的是（）。
A．投资基金适合作短期投机炒作
B．投资基金适合作中长期投资
C．投资者购买基金时需要支付一定的费用
D．资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
60．商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。
A．所在地银监会派出机构报告
B．所在地银监会派出机构备案
C．所在地中国人民银行分行报告
D．所在地中国人民银行分行备案
61．一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A．10%
B．12.3%
C．26.3%
D．20%
62．基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。
A．3，3
B．6，3
C．6，6
D．3，6
63．以下关于债券的分类，不正确的是（）。
A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券
B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券
C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券
D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券
64．下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。
A．建立销售理财产品的分级审核批准制度
B．采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C．设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D．建立必要的委托投资跟踪审计制度
65．下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是（）。
A．外汇期权的卖方出售的是外汇
B．外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权
C．外汇期权是指货币期权
D．外汇期权可以分为美式期权和欧式期权
66．下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
67．下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
68．下列不属于人身保险的是（）。
A．人寿保险
B．意外伤害保险
C．健康保险
D．责任保险
69．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A．普通债券普通股票国债
B．国债普通债券普通股票
C．普通股票国债普通债券
D．普通股票普通债券国债
70．下列不是提升资产增长率方法的是（）。
A．降低生息资产占总资产的比重
B．降低净资产占总资产的比重
C．提高投资报酬率
D．提升储蓄率
71．一般情况下，可转换债券的风险（）。
A．高于股票
B．低于普通债券
C．高于国债
D．低于储蓄产品
72．下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是（）。
A．您的未来职业发展情况如何
B．您选择股票的标准是什么
C．您是否曾经投资于成长型股票
D．您通常怎样安排自己的富余资金
73．金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。
A．金融市场的重要性
B．金融产品的期限
C．金融产品交易的交割方式
D．金融工具发行和流通特征
74．下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（）。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
75．期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动（）
A．1%
B．10%
C．11%
D．不确定
76．在买方市场条件下，市场营销应当以（）为中心。
A．企业自身
B．产品
C．公共利益
D．消费者
77．根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）。
A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
78．某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为（）元。
A．1047.86
B．1036.05
C．1082.43
D．1080.00
79．下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（）。
A．个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B．个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C．个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D．个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分
80．用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是（）。
A．总资产都不变
B．净资产都不变
C．资产负债率都不变
D．都不改变资产负债表中的项目
81．下列选项中，承受风险能力较高的是（）
A．理财目标弹性越大者
B．年龄越大者
C．资金需动用的时间离现在越近者
D．负债比率越高者
82．下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（）。
A．具体经营规划
B．财务会计报告
C．风险管理状况
D．董事和高级管理人员变更
83．对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句（）。
A．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”
C．“投资有风险，入市须谨慎”
D．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
84．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。
则该市场的股价平均数为（）元。
A．10.5
B．20
C．22
D．28
85．下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。
，
A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户
86．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
A．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B．主动为客户解答
C．将客户移交理财业务人员
D．拒绝客户的提问
87．下列有关投资的说法中，错误的是（）。
A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资
88．各资产收益的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。
A．不会，不会
B．不会，会
C．会，不会
D．会，会
89．假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10
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