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负责业务

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一．填空题（20题）1、储蓄存款基本种类包括（）、（）、（）、通知存款等。

答：

定期、活期、定活两便。

２、活期存款账户按签发存款凭证方式可分为（）、（）和（）。

存折和绿卡都是该账户办理存取款交易的凭证。

答：

单折户、单卡户和卡折合一户３、客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为（　　　）和（　　　）两大类。

绿卡账户纳入（　　　）管理答：

个人结算账户、个人储蓄账户、个人结算账户。

４、定期储蓄包括（　　　）、（　　　）、（　　　）、（　　　）、定额定期等种类。

答：

整存整取、零存整取、存本取息、整存零取５、整存整取（　　　）起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。

答：

五十元。

６、邮政储蓄银行个人通知存款的最低起存金额是（）元。

答：

5万元７、邮政储蓄银行业务人员分为（　　）和（　　）两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。

答：

操作类、管理类８.一个网点只能设置（　　）个综合柜员尾箱，按（）的原则设置柜员尾箱并与实物尾箱相对应。

答：

一个；一个台席一个尾箱９、邮政储蓄银行在开立个人存款账户时要严格执行中国人民银行（　　　）有关规定，不得开立假名、匿名账户。

答：

个人存款账户实名制。

10、客户凭存折办理跨省异地活期存、取款、转账业务，普通柜员应当在（　　　）手工记录相关内容，并加盖名章。

答：

存折附页。

11、转账业务按交易方式和服务对象的不同，可分为（　　）和（　　）。

答：

系统内转账、跨行转账１２、（　　　　）负责在系统中对邮政汇兑网点人员进行维护。

答：

市县综合管理员。

13、“商易通”业务的发展对象是从事商品经营活动的（　　）。

答：

个体工商户。

14、客户通过“商易通”设备进行的转账交易，单笔交易金额上限为人民币（）元。

客户从各种渠道办理的转账业务，每日每账户累计最高转出人民币（　　）元。

答：

10万元（含），100万元（含）15、邮政代理保险网点的设置必须经过银行监管机构、保险监管机构、工商等相关管理部门批准，取得（　　　）及经营保险代理业务的资格。

答：

《保险兼业代理许可证》16、邮储银行现有的投资方式有：

储蓄、基金、（）、保险、国债等。

答：

理财产品17、（）是形成银行资金来源的业务，如对公存款、个人存款、同业拆借等。

答：

负债业务１８、个人结汇和境内个人购汇年度总额分别为每人每年等值（　　）美元。

答：

5万。

１９、活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税）超过（　　）年的，可以确定为长期不动户答：

2年。

２０、自2002年10月8日起，邮政汇款的单笔最高限额为（）万元，限额内按汇款金额的（）收取汇费，最低汇费（）元，最高汇费（）元。

答：

5、1%、2、50二、单选题（30题）1、预留密码的活期存款账户可在全国邮政储蓄任一联网网点通存通取，可在（　）办理清户。

A、全国邮政储蓄任一联网网点B、省内任一联网网点C、同一县（市）局内联网网点D、开户局网点答案：

B2、金额在（）以上的个人存款证明，支局长授权，综合柜员核对后，由支局长签发。

A、10万元（不含）B、10万元（含）以上、50万元（不含）以下C、50万元（含）D、100万元（含）答案：

C3、受理机构ATM终端单笔吐钞上限金额不得低于（　　）元A、2000B、3000C、50000D、20000答案：

A4、通过“商易通”设备办理异地转账交易，手续费从（）内扣收。

A、转入方帐户B、收款人帐户C、付款人帐户D、转出方账户答案：

D5、我国自2005年7月21日起，实行的是什么汇率制度？

（）A、以市场供求为基础的，单一的，有管理的浮动汇率制度B、以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度C、以市场供求为基础的，盯住美元的、有管理的浮动汇率制度D、联系汇率制度答：

B6、《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上A、1万元B、2万元C、5万元D、10万元答案：

C7、邮政储蓄保险代理属于（　　　）A、兼业代理B、专业代理C、个人代理D、混业代理答：

Ａ８、判断洗钱行为的直观标准是什么？

（　　）A、大额交易B、可疑交易C、可疑大额交易D、异常交易答：

Ｃ９、储蓄网点营业人员应接受不少于多长时间的上岗前培训并考核合格后方能上岗？

（　　）A、２个月B、３个月C、６个月D、１个月答：

Ｄ１０、同一账户取款、转账金额在（　　）万元（含）以上的，须经支局长授权。

A、１０B、１０－５０C、５０D、２０答：

Ｃ１１、以下哪些工作内容不属于支局长的职责：

（　　）A、普通柜员启用；B、支局设备管理；C、劳动组织管理；D、日常检查；答：

A１２、邮政代理保险网点柜员的密码有效期不得高于（　　）天？

A、３０B、６０C、９０D、１８０答：

Ｃ１３、下面关于网点人员权限划分规定的说法，不正确的是（　　）　Ａ、各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理。

Ｂ、有权限制约关系的人员不得互相兼职。

Ｃ、人员权限管理在计算机系统中采用输入身份号及密码（或授权码）方式实现Ｄ、普通柜员、综合柜员、支局长之间相互兼职答：

Ｄ１４、我国对利率管制的有权机关是什么机构？

（）A国务院B发改委C中国人民银行D银监会答：

C１５、下列无权对个人账户提出扣划的机关是：

（　　）Ａ、人民法院Ｂ、公安机关Ｃ、税务机关Ｄ、海关答：

Ｂ１６、中国邮政的第一项金融业务是（）A、邮政储蓄B、代理保险C、国内邮政汇兑D、国际汇兑

答：

17、金融机构协助有权机关冻结存款期限最长为几个月A、一个月B、三个月C、一年D、六个月答案：

D18、网点业务档案管理的规定：

冻结登记簿、止付/解止付登记簿的保管期限为多久？

（）A5年B15年C20年D永久答：

D19、商业银行风险防范与控制中，哪一个风险是重中之重？

（）A市场风险B操作风险C法律（合规）风险D信用风险答：

B20、邮政汇兑业务档案中规定电子档案与实物档案保管期限相同同为（）。

A、1年B、2年B、3年D、5年答：

B21、邮政储蓄统一版本系统中，不可用于办理个人存款证明的存款凭证是（）A、存单、存折B、绿卡C、凭证式国债D、基金卡答：

D22、下列说法，不正确的是（）A、支局长负责普通柜员尾箱的创建和作废；B、一个网点只设置一个综合柜员尾箱，尾箱号为00，由系统自动设立；普通柜员尾箱号码从01开始；C、每个柜员只能领用一个尾箱，同一尾箱不能被多个柜员同时领用；D、普通柜员必须交叉领用尾箱。

答：

A23、ATM取款金额每日累计取款限额为（）元。

A、5000B、10000C、20000D、50000答：

C24、、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的什么业务？

（）A、储蓄业务B、汇兑业务C、结算业务D、中间业务答：

D25、如果你估计中国人民银行在一周内很有可能加息，你认为客户手中已购买的国债会（）？

A、升值B、贬值C、不升值，也不贬值D、可能升值，可能贬值答：

B26、修改后的《个人所得税法》规定，自2007年8月15日起，将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由原来的20%调减为（）？

A、0%B、10%C、5%D、2%答：

C27、邮政部门恢复办理储蓄业务的时间（）。

A、1985年10月B、1986年4月C、1987年3月D、1988年5月答：

B28、以下单位中，同时有权对单位存款进行查询、冻结和扣划的机关是（）A、人民法院、税务机关、公安机关B、人民法院、人民检察院、公安机关C、人民法院、税务机关、海关。

D、税务机关、海关、国家安全机关答：

C29、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由谁承担未履行客户身份识别义务的责任。

（）A人民银行B银监部门C该金融机构D第三方答：

C29、当居民个人办理外币存取现金业务，当日累计达到多少金额时，客户需要提供有效身份证件或者其他身份证明文件？

（）A5万美元以上B2万美元以上C1万美元以上D5000美元以上答：

C30、理财业务中风险管理的基本原则是哪一项？

（）A追求长期资本增值B追求稳健投资收益C以最小的成本获得最大的保障D追求短期投资收益最大化答：

C三、多选题（20题）1、以下情形的存款不能办理个人存款证明：

（）A、已被有权机关冻结。

B、已用于质押。

C、账户止付或限额止付的限额部分。

D、账户处于挂失状态。

答案：

ABCD2、邮政储蓄机构受理司法查询的查询内容有哪些？

（）A、根据账号/卡号查分户帐B、根据账号/卡号查交易明细（包括非账务明细）C、根据户名、实名证件查账号D、根据账号/卡号查总账答：

ABC3、国际汇款的汇款方式有哪些？

（）A、现金—现金B、现金—账户C、账户—现金D、账户—账户答：

ABCD4、当账户状态为以下（　　　）状态时，拒绝办理绿卡取款、转账、消费交易A、账户不存在B、卡密码输入错误C、账户可用余额不足D、非服务对象内的卡答案：

ABCD5、“商易通”业务申请人，须具备以下条件（）：

A、具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固定经营场所；B、开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉；C、已成为邮政储蓄“华商联盟”客户；D、中国邮政储蓄银行规定的其他条件。

答案：

ABCD6、按账户性质，个人外汇账户分哪几种？

（）A、外汇储蓄账户B、外汇资本项目账户C、外汇结算账户D、外汇经常项目账户答案：

ABC7、当外币储蓄定期一本通迁移子账户处于什么状态时不允许进行迁移？

（）A、冻结B、挂失C、止付D、清户答案：

ABCD8、客户在ATM上当日密码连续输错三次被拒绝服务时，需本人凭（）到网点办理密码解锁定手续。

（）A实名证件B存折C卡密码D卡答：

ACD9、邮政国际汇兑手续费以什么币种收取？

（）A、西联汇款以美元收取B、西联汇款以人民币收取C、银邮汇款以人民币收取D、邮政汇款以人民币收取答案：

ACD10、保险代理有哪几种类型？

（）A、个人代理B、专业代理C、兼业代理D、银行代理答案：

ABC11、目前绿卡有哪几项基本功能？

（）A、全国通存通取；B、POS刷卡消费；C、跨行ATM取款；D、境外受理服务。

答案：

ABCD12、邮政储蓄的挂失种类有哪些？

（）A正式挂失B临时挂失C函电挂失D紧急挂失答：

ABCD13、个人理财业务风险控制应遵循以下原则（）A、有效性、审慎性B、及时性、全面性C、适应性D、公平公正性答案：

ABCD14、国内邮政电子汇兑有哪些业务种类？

（　　　）A、按址汇款B、密码汇款C、入账汇款D、网上支付汇款、商务汇款答案：

ＡＢＣD１５、邮政储蓄绿卡业务发展优势主要有：

（　　）A、信誉良好、百姓爱戴B、网络庞大、安全快捷C、定价合理、资费低廉D、联网通用、成功率高答案：

ABCD１６、解除临时冻结有哪几种方式?

（　）A、自动解除B、前台解除C、通知解除D、电话解除答：

ＡＣ１７、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些?

（　　）A、匿名存储B、利用银行贷款掩饰犯罪收益C、控制银行D、控制其他金融机构答案：

ABCD１８、汇兑业务按处理时限可分为几种？

（AD）A普通汇款B入账汇款C电汇D实时汇款答案：

ＡD１９、中国人民银行可以对金融机构的哪些情况随时进行稽核，检查和监管？

（　）A、贷款B、存款C、呆账　　Ｄ、中间业务答：

ＡＢＣ２０、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是（　　）A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密答：

ＡＢＣＤ四、简答题（10题）1、根据《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》第十四条规定，“使用不正当手段吸收存款”的范围有哪些？

答：

（一）以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；

（二）发放各种名目的揽储费；（三）利用不确切的广告宣传；（四）利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款；（五）利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。

２、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易?

答：

（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；

（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

3、简述中国邮政储蓄银行的市场定位及业务体系，其中每个业务大类需列举至少3种业务品种。

答：

市场定位：

充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

业务体系：

（1）负债业务（人民币储蓄存款、外币储蓄、对公存款）

（2）资产业务（转存人民银行、进入银行间市场参与债券买卖、大额协议存款、银团贷款、个人小额贷款、定期存单质押贷款、信用贷款、个人商务贷款等）（3）中间业务（个人结算、代理保险、代理国债、代收代付、代理开放式基金，银证通等）4、个人存款账户实名制规定中的实名证件主要包括哪些？

答：

（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；　

（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；　（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；　（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。

5、商业银行开办理财业务有何意义？

答：

（1）有利于发挥商业银行现有的渠道优势和客户优势，拓展商业银行的创新空间；

（2）可以增加商业银行的收入来源，提高银行盈利水平；（3）有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善银行的客户结构；（4）能够改善银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管的要求；（5）为商业银行向多元化，全能化发展奠定基础。

6、网点现金管理中涉及到长短款管理的相关规定。

答：

（一）网点柜员、综合柜员发生错款应立即向支局长报告，采取措施组织查找。

（二）长款不得侵吞，短款不得自补不报，不得以长补短。

对确实无法挽回的错款，在认真调查的基础上，区别不同性质分别对待，正确处理。

（三）当日发生的长短款，必须于当日挂账。

短款挂账需经授权，网点柜员短款低于一定数额的，可由综合柜员授权予以挂账，超过一定数额的，应由支局长授权挂账。

（四）综合柜员短款由支局长授权。

7、汇兑网点的职责内容是什么？

①受理客户申请，办理收汇、兑付业务；②受理查询、退汇、改汇、止兑、挂失等特殊业务；③负责汇款信息的复核检查处理；④负责对发生的业务进行帐务处理；⑤负责日终结算、对帐和凭证上报；⑥负责营业现金的管理；⑦负责重要空白凭证的管理。

8、简述重要空白凭证管理的基本流程。

答：

（一）重要空白凭证领用和发放

（二）重要空白凭证上缴（三）重要空白凭证作废（四）重要空白凭证丢失（五）重要空白凭证丢失找回

仅供个人用于学习、研究；不得用于商业用途。

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