初级银行从业资格考试试题及答案个人理财备考习题7.docx
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初级银行从业资格考试试题及答案个人理财备考习题7
2019年初级银行从业资格考试试题及答案：
个人理财（备考习题7）
导读：
本文2019年初级银行从业资格考试试题及答案：
个人理财（备考习题7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
第七章理财师的工作流程和方法
单选题：
下列关于退休规划说法正确的是（）。
A.计划开始不宜太迟
B.规划期应当在5年左右
C.投资应当极其保守
D.对投资和风险应当相当乐观
『正确答案』A
『答案解析』退休的规划期一般为10～20年。
投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。
其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。
像C、D包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。
而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。
下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。
A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
『正确答案』A
『答案解析』数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
理财师工作流程的第一步是（）。
A.制订理财规划方案
B.执行理财规划
C.接触客户，建立信任关系
D.结清管理费用
『正确答案』C
『答案解析』本题考查理财师工作流程。
理财师的工作流程概括为如下六个方面：
1.接触客户，建立信任关系;
2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况;
3.明确客户的理财目标;
4.制订理财规划方案;
5.理财规划方案的执行;
6.后续跟踪服务。
理财师应该帮助客户找到（）。
A.投资收益的理财产品
B.客户财务资源和客户风险承受能力的结合点
C.风险最小的理财产品
D.销售业绩的理财产品
『正确答案』B
『答案解析』理财师应根据客户具体状况做投资规划。
以下哪个是理财师需要告知客户的理财服务信息?
（）
A.理财产品的投资运作流程
B.理财产品的结构内容
C.理财师的能力范围
D.投资团队的组成情况
『正确答案』C
『答案解析』本题考查理财师需要告知客户的理财服务信息。
除此之外，还包括：
解决财务问题的条件和方法，了解、收集客户相关信息的必要性。
以下收集客户信息的方法容易引起客户抵触的是（）。
A.当客户提出自己关心的财务问题时，引导用户披露财务信息
B.向客户解释为什么需要了解这些信息
C.提问时先围绕客户关心的问题
D.直接拿出定制的表格，挨个问题提问
『正确答案』D
『答案解析』D项比较生硬，容易遭到客户抵触。
以下属于客户的定性信息的是（）。
A.家庭各类资产额度
B.家庭各类负债额度
C.家庭各类收入额度
D.职业生涯发展前景
『正确答案』D
『答案解析』定量信息包括了以下几个主要方面的信息：
家庭各类资产额度;
家庭各类负债额度;
家庭各类收入额度;
家庭各类支出额度;
家庭储蓄额度。
定性信息则包含的内容更加广泛，包括：
家庭基本信息：
联系方式、住址、家庭主要成员结构等。
职业生涯发展状况：
包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。
家庭主要成员的情况：
包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。
客户的期望和目标：
客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。
下列不属于客户财务信息的是（）。
A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
『正确答案』A
『答案解析』投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。
同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（）。
A.风险预期B.风险偏好
C.风险认知度D.实际风险承受能力
『正确答案』B
『答案解析』对于相同数量的资金投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。
某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（）。
A.证券投资卡B.活期储蓄卡
C.定期存款账户D.信用卡
『正确答案』D
『答案解析』信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。
且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。
客户的下列信息属于定性信息的是（）。
A.家庭关系B.保单信息
C.雇员福利D.养老金规划
『正确答案』A
『答案解析』客户信息可分为定量信息和定性信息：
前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等;后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。
由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有很大不同。
下列不属于投资目标的是（）。
A.出于某些目的的资本积累，如应付突发事件
B.防范个人风险
C.退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分
D.通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入
『正确答案』D
『答案解析』通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的目标。
对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。
A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
『正确答案』A
『答案解析』理财顾问服务不承担客户的投资风险。
风险承受能力的人群是（）。
A.失业无住宅
B.单薪有子女的
C.佣金收入者
D.上班族双薪无子女
『正确答案』D
『答案解析』D项客户无负担收入高，所以风险承受能力高。
通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?
（）
A.年龄
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好
『正确答案』A
『答案解析』本题考查风险承受能力的影响因素。
客户的理财目标一般不包括（）。
A.家庭收支与债务管理
B.家庭财富保障
C.投资规划
D.升职
『正确答案』D
『答案解析』D项不是理财目标。
客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：
家庭收支与债务管理;
家庭财富保障;
投资规划;
教育投资规划;
退休养老规划;
税务规划;
遗嘱、遗产分配。
客户理财目标确定的原则不包括（）。
A.收益化
B.具体明确
C.可量化和检验
D.合理性和可行性
『正确答案』A
『答案解析』另外还有：
实事求是、有时限和先后顺序。
现金规划的核心是（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务（）的管理。
A.资产保值增值，盈利性
B.资产保全，风险性
C.资产保值增值，流动性
D.建立应急基金，流动性
『正确答案』D
『答案解析』现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
关于家庭财富保障与规划的说法不正确的是（）。
A.可购买保险产品实现风险转移
B.可以对资产进行分散投资，降低系统风险
C.通过法律手段对信用风险进行保全
D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险
『正确答案』B
『答案解析』分散投资可以降低非系统风险。
以下是理财方案定期评估的原因的是（）。
A.客户突然继承了大笔遗产
B.经济危机
C.股市大跌
D.客户的投资金额较大
『正确答案』D
『答案解析』ABC是理财方案不定期评估的影响因素。
定期评估的频率主要取决于以下三个因素：
1.客户的投资金额和占比。
客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
2.客户个人财务状况变化幅度。
变化幅度越大越需要定期评估。
3.客户的投资风格。
偏爱高风险高收益投资的客户比风险厌恶型的投资者更需经常性的理财方案评估。
不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：
1.宏观经济政策、法规等发生重大改变
2.金融市场的重大变化
3.客户自身情况的突然变动，一般是客户主动与理财师联系，寻求建议。
退休养老收入的来源不包括（）。
A.个人储蓄投资
B.失业保险
C.企业年金
D.社会养老保险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查退休养老收入来源。
以下关于理财规划书的说法错误的是（）。
A.对各类假设情况、概念等具体说明
B.把如何解决客户理财需求（目标）放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
C.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
D.为显示专业性，尽量使用专业术语
『正确答案』D
『答案解析』理财规划书的要求：
1.语言通俗易懂
2.对各类假设情况、概念等具体说明
3.把如何解决客户理财需求（目标）放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑;
4.应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题;耐心地解释，自始至终让客户参与其中;
5.给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议;
6.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议;
7.如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等;
8.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认。
当规划书经过必要修改最终交付客户后，客户相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意，此时理财师可以要求客户签署客户声明。
这是理财师提供理财服务的必要程序，有助于明确责任。
多选题：
商业银行理财师的客户来源包括（）。
A.客户主动到访
B.其他同事转介绍
C.从网上购买潜在客户信息，打电话拜访
D.合作的其他金融机构转介绍
E.现有客户转介绍
『正确答案』ABDE
『答案解析』C项是违法违规行为。
以下能够帮助理财师获得客户的信任的行为有（）。
A.理财师将自己定位为商业银行的一名销售人员，力争推销更多理财产品
B.以客户为中心，从客户角度看问题
C.注意礼仪和仪表
D.见客户前做好充分准备，使客户感受到自己的专业水准
E.与客户交流多使用专业术语，显示自己的专业
『正确答案』BCD
『答案解析』理财师获得客户信任应注意：
1.明确自身定位，树立专业形象
2.关注自身礼仪和工作的状态：
礼仪、工作状态、关心客户需求
理财师在收集客户信息时如何打消客户顾虑和抵触心理?
（）
A.理财师自己没有心理障碍
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题
D.制定系统性收集客户信息的框架
E.告知客户会为其保密
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查理财师在收集客户信息时如何打消客户顾虑和抵触心理。
以下属于客户定量信息的有（）。
A.客户联系方式
B.客户职业、职位
C.家庭储蓄额度
D.家庭各类收入额度
E.家庭各类支出额度
『正确答案』CDE
『答案解析』定量信息包括了以下几个主要方面的信息：
家庭各类资产额度;
家庭各类负债额度;
家庭各类收入额度;
家庭各类支出额度;
家庭储蓄额度。
下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。
A.客户寻求理财顾问服务的目的是为了追求收益化
B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩
C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面
『正确答案』BCDE
『答案解析』客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。
B是银行提供理财顾问服务的目的。
C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。
退休养老计划内容包括（）。
A.理想退休后生活设计
B.退休养老成本计算
C.退休后的收入来源估计
D.筹集养老金的储蓄、投资计划
E.遗产规划
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查退休养老计划的内容。
客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。
A.客户当前的收支状况
B.客户的社会地位
C.客户的年龄
D.客户的投资偏好
E.客户的风险承受能力
『正确答案』BCDE
『答案解析』A是财务信息。
客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为（）和（）。
A.家庭资产负债表B.收支储蓄表
C.家庭损益表D.家庭利润表
E.家庭投资计划表
『正确答案』AB
『答案解析』客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
客户的理财目标包括家庭收支与债务管理、家庭财富保障、投资规划，可以归结为两个层次（）。
A.实现投资收益化
B.实现投资风险最小化
C.分散投资
D.实现财务自由
E.实现财务安全
『正确答案』DE
『答案解析』本题考查客户理财目标。
理财规划方案一般包含的基本规划有（）。
A.家庭收支、债务规划
B.风险管理规划
C.退休养老规划
D.教育规划
E.税务筹划
『正确答案』ABCDE
『答案解析』还有投资规划、财富分配和传承规划等。
家庭收支平衡规划的内容，包括（）。
A.家庭消费支出
B.货币市场基金投资
C.银行理财产品投资
D.债务规划
E.现金管理
『正确答案』ADE
『答案解析』本题考查家庭收支平衡规划的内容。
（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.客户信息调查表B.家庭收支储蓄表
C.资产负债表D.基金
E.保险
『正确答案』BC
『答案解析』家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
判断题：
理财师工作流程的六个步骤要严格遵守，不得有任何改变。
（）
『正确答案』错
『答案解析』日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用工作流程和方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于形式。
理财师刚开始接触客户时就要获得尽可能多的客户信息，尽快为客户做出理财规划，以免客户流失。
（）
『正确答案』错
『答案解析』理财师刚开始接触客户时收集信息和了解客户的过程（包括了解需求）只是初步的，更多的是为了确立面前的客户是否是合适的客户或适合哪类服务（产品）的客户;在给客户做综合理财规划时，收集客户（财务）信息和确立其理财目标是更全面、深入、具体和需要更长时间的工作。
不要急于为客户做理财规划，以免因为信息了解不足产生不当销售，或引起客户反感。
理财师需要更多地了解客户，尽可能了解客户的家庭财务状况和需求，要学习如何有技巧地通过提问来引导客户。
（）
『正确答案』对
『答案解析』理财师应在了解客户的基础上为客户做理财规划。
理财师了解客户信息的时候，出于保护个人隐私，尽量不要涉及客户家庭其他成员的情况。
（）
『正确答案』错
『答案解析』个人理财是以家庭为单位的，任何家庭财务决定都不是独立的，理财师应该了解客户家庭状况。
一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。
（）
『正确答案』错
『答案解析』现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。
客户的个人和财务资料可以通过政府部门或金融机构公布的信息获得。
（）
『正确答案』错
『答案解析』宏观经济信息可以通过政府部门或金融机构公布的信息获得。
家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。
（）
『正确答案』错
『答案解析』家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。
教育规划就是对子女教育的规划。
（）
『正确答案』错
『答案解析』教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
税务规划是使用各种手段帮助纳税人通过事先筹划和安排，以减轻税负，达到整体税后利润、收入化的过程。
（）
『正确答案』错
『答案解析』税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入化的过程。
理财师要为客户建立完整的客户档案，在本人工作调动时将客户档案带到新的工作单位。
（）
『正确答案』错
『答案解析』理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。
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