存款储蓄利国利民.docx

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存款储蓄利国利民

存款储蓄利国利民

重庆市育才中学何政文

教学目标：

通过在老师的引导下，学生调查提出问题、分组探究、互助学习、集体交流，使学生了解和掌握有关储蓄的基本知识，培养学生的阅读能力、综合概括能力、理论联系实际运用所学知识根据自己的情况，参加储蓄，参与现代经济生活的能力；培养初步的金融意识，国家意识，树立为国家经济建设服务的观念。

教学基本思路：

通过学生参与调查，了解人们的储蓄状况和在储蓄过程中遇到的问题，进行分组查阅资料，互助学习，共同探究，然后全班交流，在完成课堂教学的知识目标和能力、觉悟目标的同时，培养学生的实践能力，互助学习，合作学习的意识，探究性学习的方法以及学以致用的意识和能力，同时实现从生活中学习，在学习中生活，实现教、学、做合一的教学理念。

课前准备：

根据准备的方案分组、确定组长、分发资料、交待任务和注意事项，实施课前准备。

教学设计及过程

（引入）随着国家经济的发展，我国人民的生活水平越来越高，其中，居民储蓄存款的逐年攀升就是一个很好的说明，让我们来看一则相关报道：

（播放录像：

记者从中国人民银行利率处和国家统计局了解到了一些数据，可以帮助我们了解这些年我国居民存款的情况。

    自1996年开始，中国人民银行对人民币储蓄利息进行了八次较大幅度的降低，以一年期居民储蓄利息率来看，1996年5月1日开始将原来的10.98％的利息率下调为9.18％，1996年8月23日再次降低至7.47％，同年我国居民储蓄总额突破4万亿元，比1995年增加了将近1万亿元。

1997年10月23日再次降息降低至5.67％，1998年3月25日再次降息降低至5.22％，同年7月1日又一次降息降低至4.77％，同年12月7日第三次降息降低至3.78％，同年储蓄余额则上升到5.5万亿。

1999年6月10日降低至2.25％，2002年2月21日再次降低至1.98％，同年我国储蓄余额高达8.7万亿元。

 根据中国人民银行最新统计资料，2002年，国内城乡居民储蓄余额达8.7万亿元，创历史新高，同比增长17.8％，增幅比上年末提高了30个百分点。

最近中国工商银行的一个数字也很能说明问题，仅春节前后的40天里，工行新增人民币存款就突破了1000亿元，比去年还多增252亿元。

老百姓在利率经过七次下降以后，仍然偏爱存款。

）

（1分50秒）（老师讲）中国老百姓有着勤俭节约的传统美德。

有点余钱，就想法把钱储蓄起来。

最古老的存钱方式是把钱包起来放在枕头底下，随着居民收入的增长，投资理财渠道的也相应多了，比如：

买债券和商业保险，投资股票和基金或手持现金等，但为什么老百姓却偏爱存款储蓄呢？

因为：

（投影）

存款储蓄利国利民

这正是我们今天学习的内容。

（老师再次说明课前分组方案，各组学习探讨任务和要求以及实施情况。

）

在我们今天的学习活动中，把全班分成三个大组，若干小组，各组先就相应的问题进行共同探讨和学习，然后全班来共同交流和探讨。

手中拿到问卷调查表的同学即是第一组——信息调查，拿到储蓄种类和作用介绍的即为第二组——储蓄业务组，拿到储蓄政策资料的即为第三组——政策组。

（投影）分组以及各组学习目标以及要求

组别

组长

组员

目的

具体学习任务和内容

探讨方式

备注

第一组〔调查宣传组〕

了解人们的储蓄状况和对储蓄的认识，采访报道人们对储蓄的认识。

人们经常选择的存款种类

存款原因和目的

对国家储蓄相关政策的了解程度

储蓄过程中遇到的问题

课前对到公众场合进行调查

具体见调查表

第二组（业务组）

了解现在我国银行的储蓄种类及其特点、学会选择储蓄种类，根据实际需要制定存款的组合方案。

通过阅读教材内容和老师发给的相关资料，明确：

1.现在我国银行的储蓄种类及各自特点

2.了解当前我国银行利率3.学会根据储户实际需要，选择储蓄种类，并制定最优存款的组合方案。

4.能够将以上知识给其他同学讲解。

小组内先阅读教材和资料，然后共同探讨。

资料见后学习扩展资料

第三组（政策组）

了解国家储蓄政策和原则以及调整。

查阅教材和老师发给的相关资料，明确：

1.国家对公民储蓄存款实行的原则并能够用此来给其他同学解释相关问题，2.明确我国当前的储蓄过高，消费不足的现实，明确国家对此的策略，并能回答相关问题：

小组内先阅读教材和资料，然后共同探讨。

资料见后学习扩展资料二

课前，第一组的同学在（）同学的组织下手持调查问卷和笔到公众场合进行问卷调查，然后由（）同学负责组织将资料汇总结果，组织同组成员分析调查结论。

第二三组的同学根据手中资料的第一段的提示和要求，课前先分别认真阅读教材和手中资料，然后分组进行了讨论，以回答资料中提出的问题。

（下面，各组同学再回顾整理一下课前做好的各项准备结果，准备待会儿课堂发言。

）

（全班）各组在组长的组织下再次整理课前调查和准备的资料。

（老师）巡回各组指导学习，帮助各组进一步明确学习目标，整理调查结果；解答疑问。

（组长）迅速组织汇总调查资料、总结问题，准备发言提纲。

（老师）结合学生课前汇报的调查结果，再次明确各组汇总的资料并相应修改幻灯片。

（老师讲）我国自1996年以来银行利率经过了8次下降，这对老百姓的储蓄产生了什么样的影响呢？

老百姓在实际生活中偏爱那些具体的存款形式和种类呢？

我们的同学带着这些问题在听课老师中进行了问卷调查。

下面请第一组的同学来介绍一下他们对这个问题的调查分析。

（屏幕展示问卷内容和汇总资料）

（第一组学生甲）

（老师可以给学生公布调查结论的示范文稿）

刚才我们对10位老师进行了调查，当我们问及：

你储蓄的钱占你余钱的大致比例是多少时有：

有（）人选择了A.30%以下有：

（）人选择了B.30%到50%有：

（）人选择了C.50%以上

这充分说明现在人们对余钱的处理方式主要还是存款储蓄。

当我们在调查中问及人们在银行存款时所选择的存款储蓄种类时，有（）人选择了活期储蓄；有（）人选择了定期储蓄；有（）人选择了邮政储蓄；有（）人的选择了其他储蓄形式。

这说明居民储蓄存款形式趋向于多样化，但仍以活期为主。

（老师）好！

非常感谢第一组同学给大家带来的调查信息。

刚才第一组调查组的同学整理调查问卷时发现，他们和被调查者都有一个疑问：

当前，我国有哪些储蓄具体种类呢？

怎样储蓄才能获得最多的利息呢？

（老师讲）我国当前的储蓄种类主要是三种：

（投影）活期储蓄定期储蓄邮政储蓄

活期存款

定期存款

邮政储蓄

含义

储户可随时存入和提取的具体形式

储户约定存期和存款的具体形式

由邮政部门受理的以个人名义的定期、活期存款的储蓄形式

形式

凭存折随时存入或提取

整存整取、零存整取、存本取息、整存零取

同活期存款和定期存款

存期

不定期

3个月、6个月、1年、2年、3年、5年

同活期和定期存款

特点

灵活方便，能最大限度吸引社会闲散资金，利率比定期低。

存期长、较固定、积累性强，适合积少成多地大宗用款储蓄

只受理存款，点多面广、传递快、营业时间长、假日不休息

当前利率

0．72%

存期短利率低，存期长利率高

1．98%—2.79%

同前

面对这么多的储蓄种类，选择那些储蓄种类和期限的结合才能获得最多的利息呢？

这个问题我们还是让第二组的同学用他们刚才探讨学习的实例来给大家揭开这个谜团：

课前我给了第二组的同学这样一个事例：

（投影）张女士现在手头有余钱5万元人民币，准备存入银行给正在读高一的儿子将来读大学用，张女士想最大限度的获得利息。

请你利用数学课学过的等比数列知识和政治课计算利息的公式，算一算后，给张女士拟定一份储蓄种类组合建议方案。

并说明理由。

（提示：

存活期还是定期，如存定期，是定期存一年后取出，再连本带息一起再存一年，依此类推，还是就存五年定期，还是现存三年定期后，取出连本带息存两年定期等等组合。

）

活期

866.56

连续存三个月

2090.5

连续存半年

2311

连续存一年

2413

先存二年再连本带息存一年

2620.51

先存一年再连本带息存两年

2620.51

先存二年再连本带息存一年

2620.51

存三年

3020

2.5万存5年，2.5万存三年，第四年时存1.2万，

下面我们来看看第二组同学对此给张女士提出的最优化存款方案件建议。

（第二组同学1）（可利用黑板板书出学生的方案）

（第二组同学2）

（老师）问（第二组同学3）你能不能该大家介绍以下，选择存款种类获得最大限度的利息收益的一些基本原则？

（第二组学生3）

（投影）

选择存款种类获得最大限度的利息收益的一些基本原则

1、如不急用钱，金额较大，存定期比活期利息多；

2、在存期选择时，尽可能选存长期的种类，不选短期的组合。

如存三年的定期比先存一年再连本带息存一年，再连本带息存一年、先存两年再连本带息存一年等组合形式的利息高。

先存一年取出连本带息再存两年和先存两年年再存一年的利息一样多。

3、急用资金，提前支取有技巧：

A.部分提取B.存单抵压贷款（80%）

（老师）好，通过同学们的建议，张女士肯定能做出合理的选择了。

可是张女士接下来面临的问题，还多着呢？

我们来看看,是些什么问题？

张女士在银行办理存款手续时，银行要求她出示身份证，张女士认为这会造成储户的秘密被泄漏，违反了为储户保密的原则。

（投影）

储蓄存款的基本原则：

如果你是银行工作人员，你怎样给张女士解释？

我们请第三组政策组的同学1来模拟一下银行工作人员。

（第三组学生1）为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，自2000年4月1日起我国银行储蓄存款实施实名制，因此，居民首次到银行开户时，银行会要求你出示有效身份证件。

为了贯彻实名制，中国人民银行颁布了《实名制规定》，下发了银发〔2000〕126号文件，对实名证件的种类，有关业务操作程序，作了明确的规定和处罚规定。

要求各金融机构及其工作人员严格遵守法律的规定，认真执行为储户保密的原则，除法律另有规定的之外，不得向任何单位和个人提供个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项。

违反规定泄露个人存款情况的，将予以严肃处理，造成严重后果的，要依法追究法律责任。

因此，开户时，银行要求你出示有效身份证件，不会造成储户秘密泄露。

（老师）非常感谢这位同学的解释。

张女士，出示身份证，办妥了存款手续，正准备离开，银行工作人员告诉她，如果张女士今后要一次性提款时，必须以前一天预约，不能随到随取。

你认为这是否违反了取款自由原则？

（老师）我们还是请第三组的同学来对回答

（第三组的同学2）为了保护存款人的合法权益和合理制定银行现金流动使用计划，以及防范洗钱犯罪，1997年8月15日中国人民银行发布的《关于大额现金支付管理的通知》建立了大额现金登记备案制度和报告制度以及提取大额现金预约制度。

随后制定了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》

5万元以上就属大额取款，需提前向银行预约，前往银行取款时除输密码外，还必须出示身份证。

（老师）张女士的经历告诉我们，我国为了更好的保护存款人的合法权益.所以，实行存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的原则：

（投影）存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密

（老师）目前，存款储蓄已经成了我国居民投资理财的首选方式，居民通过存款储蓄，居民获得了利息的，除此之外，还有什么好处在吸引着老百姓呢？

我们来看一段记者的采访报道。

（这几年为了鼓励消费和投资，刺激经济增长，国家曾多次降息，可总是不能动摇储户存钱的决心。

是哪些因素在影响着大家，我们的记者在北京街头进行了抽样调查。

    目前，我国的居民储蓄余额已经达到8.7万亿，已经连续7年高速增长。

那么目前储蓄占个人投资总量的比例有多少，人们选择储蓄的原因又是什么，记者带着调查问卷在街头进行了随机采访。

    经过调查问卷的统计分析，记者发现，所有被问的人，都把自己的余钱的绝大部分存进了银行。

这次一共发放调查问卷50份，其中有六成的人，储蓄额占到了家庭投资总额的70％，另外还有三成的人，把80％以上的余钱放进了银行。

    居民：

“因为我们上班，每月都有稳定的收入，钱一般都存起来了。

大部分至少一半是储蓄。

只是觉得钱没有地方放，就放在银行。

” ）

（老师）无论是获得利息，还是安全，居民通过存款储蓄，获得了实实在在的好处，我们第一组的同学刚才对同一个问题：

在老师中进行了调查，我们一起来看一下他们反馈回来的结果：

（老师展示调查结果配合）

（投影）

储蓄的作用：

有利于培养勤俭节约的社会风尚、科学合理的生活习惯和文明健康的生活方式

看来，公民存款储蓄，不仅是一种投资行为，对存款人可以带来利息收入，而且是一种计划消费行为，通过储蓄有计划的安排生活，有利于培养勤俭节约的社会风尚、科学合理的生活习惯和文明健康的生活方式。

所以存款储蓄利民。

存款储蓄对国家又有什么好处呢？

让我们再来看一则相关报道：

（在温州瑞安市，张少林是当地有名的种粮大户，耕种了240多亩地，在以前，虽然他的信用很好，但是由于当地企业发展迅速，信用社有限的资金只有很少一部分资金用来支持农业生产。

因此张少林只能获得10万元的贷款额度。

  浙江瑞安飞云信用社主任叶荣展：

如果资金全部投入一户，还有其他的大户呢。

考虑到资金很紧张，所以就是安排10万给他，也是应该说是，在当时那种情况是最多了。

2002年，张少林贷款的飞云信用社在全国第一批实行了利率浮动政策，存款在法定利率的基础上可以上浮30％，贷款利率最高可以上浮100％，其中，农业贷款利率不上浮。

按照一年的定期存款利率1.98％计算，扣除利息税后，每一万元存款可以多带来约50元的利息。

对于存款人来说，利率上升30％，的确有很强的吸引力，飞云信用社在去年3月利率上浮30％以后，截至今年2月份，增加了1.8亿元的存款，在此之前，飞云信用社的存款总额也不过1.3亿元。

 中国人民银行温州中心支行副行长张震宇：

这次在农村首先搞的这个存贷款浮动的利率，我们的目的第一步就是把农村的资金首先要留在农村，支持三农，支持农村的中小企业。

 资金的壮大，使得信用社对这些信用好的客户加大支持力度成为可能。

这时，张少林正好也有到东北去承包土地的想法，苦于没有足够的资金，两方面一拍即合。

目前，信用社给他发放的贷款也上升到了68万元。

张少林在东北承包的土地也超过了3000亩。

    种粮大户张少林：

后盾有了，联社给我的。

资金充足了，我就可以放开来干。

）

由此可见，银行吸收公民个人暂时不用的货币成为储蓄存款，在存期之内，被银行积累起来，相应地增加社会可用的资金总量，贷款给其他需要用钱的生产单位和个人，调节着市场货币流通，从而促进了社会积累的形成或增长，支援了社会主义现代化建设。

（投影）

储蓄的作用：

为国家积累资金，支援了社会主义现代化建设。

调节着市场货币流通

有利于培养勤俭节约的社会风尚、科学合理的生活习惯和文明健康的生活方式

（老师）这些年来国家对公民的存款储蓄采取鼓励和保护政策，实行“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，吸引了大量资金，弥补了国家资金短缺，给国家建设做出了突出贡献。

据人民银行最新发布的统计数据表明，我国目前居民储蓄存款总额截至2003年1月末已经达到90667.63亿元，但居民储蓄存款的热情未减，这到底是好事还是坏事？

（投影）

（议一议）

当前储蓄存款过高对我国经济发展是好事吗？

下面我们请第一组的（）对此问题做一个现场采访报道：

先采访学生；

采访现场老师；

最后回到录像专家评说。

（ 记者：

如果这个存款额继续攀升或居高不下，那会对我国经济产生哪些不良的影响呢？

” 

北京大学金融与证券研究中心主任曹凤歧认为：

存款多了，一方面说明老百姓生活富裕了，但是从另一方面来说，存款过高对于我们国家的整体金融运行也有不利的方面。

银行目前的贷款和各方面效率也不够高。

所以在这个时候大家都把钱存到银行，实际对银行也是一个压力。

另外，我们要发展其他投资市场和其它的一些融资渠道，但老百姓的钱又不能够进到这个市场或者我们的渠道还没有畅通。

所以这对整个中国的投资和消费都不是很有利的一件事。

” ） 

（老师）居民储蓄存款，曾经给国家经济建设和老百姓的生活带来了实实在在的好处，也将继续带来好处，不过在我国当前国内有效需求不足的大背景下，目过高的储蓄，对我国经济也会带来很多不良的影响，因此居民把钱从银行取出来进入股票市场和投资其它的一些方面或者消费，更加利国利民。

当然国家实施积极的财政政策的，8次降低利率，也就是希望引导老百姓过分依赖存款的传统心理的慢慢调整，实现老百姓投资理财的多样化。

通过同学们刚才的实际调查研究，分组探讨，全班交流，互助学习，应当明确了：

我国活期储蓄、定期储蓄、邮政储蓄三大储蓄的基本种类和各自特点以及储蓄的重大意义，也学会了如何根据自己实际选择储蓄种类，同时也清楚了存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密的储蓄基本原则，也能辩证的看待我国当前储蓄过高的客观现象。

（投影）

活期储蓄、定期储蓄、邮政储蓄三大储蓄的基本种类和各自特点

储蓄的重大作用

如何根据自己实际选择储蓄种类，

储蓄基本原则：

存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密

怎样辩证的看待我国当前储蓄过高的客观现象。

我想，同学也许现在正盘算着如何给自己家里制定一份储蓄方案。

好了，同学们，请下来后把这份方案交给父母，或亲朋好友，在那儿继续展示你们的聪明才智和风采。

好了，这堂课就上到这里，非常感谢同学们对这堂课的大力支持和配合。

附：

教学资料：

1.课堂所用录像资料来源于中央电视台《焦点访谈》，《财经报道》，在其网站上可以查询调用以用于课堂教学。

2.课前调查问卷：

第一组调查采访组

要求：

请同学们，待会儿在老师的安排下，手持该卷和笔到听课老师中间进行问卷调查，然后迅速回到自己的座位，在组长的组织下统计调查结果和分析调查结论。

调查问卷

老师你好：

非常感谢你对我们本节课教学的支持。

为了了解人们的储蓄状况和人们对储蓄的认识和态度，请你就以下几个问题进行选择和回答，可以多选。

1.你储蓄的钱占你余钱的大致比例是：

A.30%以下

B.30%到50%

C.50%以上

2.你在银行存款时一般选择一下哪种储蓄形式？

A.活期储蓄

B.定期储蓄

C.邮政储蓄

D.其他储蓄形式

3.你储蓄存款的目的是什么？

A.为获取利息

B.为子女教育筹钱

C.防失业、养老、防病等生活保障

D.筹钱为买家电、买房等大件消费品

E.其他

4.你认为我国当前储蓄存款过高是好还是不好？

A.好

B.不好

C.有利有弊

5.你存款储蓄中遇到过什么不如意的问题吗？

3.各组课前学习拓展资料以及要求：

第二组业务组

要求：

请同学们先认真阅读教材和以下资料，明确以下问题，然后前后相邻的四位同学之间分工合作，围绕这些问题展开探讨。

1.我国当前储蓄的主要有哪些种类，各自特点是什么？

2.张女士现在手头有余钱5万元人民币，准备存入银行给正在读高一的儿子将来读大学用，张女士想最大限度的获得利息，面对众多的储蓄种类和期限，不知如何选择，请你对照后面的利率表，运用数学课上学到的有关等比数列知识和利息计算公式，算一算后，给张女士选择储蓄种类提出建议。

算一算哪种利息高:

提示：

全存活期；先存三个月再连本带息继续存三个月，依此类推；一直存半年；一直存一年；先存二年再连本带息存一年；先存一年再连本带息存两年；存三年；

3.在学习和提建议过程中，明确储蓄的作用。

4.资料

（1）.储蓄种类介绍：

活期储蓄：

起存金额1元，多存不限；随用随取，凭密码通存通兑；销户时结清利息与本金；销户手续必须在原开户所办理。

定期储蓄

从种类来看又可分为：

整存整取定期储蓄：

起存金额50元，多存不限；存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年；可提前支取或部分提前支取，部分提前支取以一次为限；到期时凭密码可通兑；无密码到期支取仍需到原开户所办理。

零存整取定期储蓄：

起存金额5元，多存不限；存期分为1年、3年、5年；存款到期时需到原开户所办理结清销户。

存本取息定期储蓄：

起存金额5000元起存，多存不限；存期分为1年、3年、5年；不办理部分提前支取；存款可留密码，暂不办理通存通兑业务。

通知储蓄存款：

是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种），支取时需提前通知银行，约定支取日期及金额的储蓄存款方式。

一般5万元起存，最低支取金额5万元，一次存入，现在的利率是：

一天通知：

1.08%；七天通知：

1.62%。

（2）.银行利率表：

2002年2月21日起执行

项目

年利率（%）

一、城乡居民及单位存款

（一）活期

0.72

（二）定期

1.整存整取

三个月

1.71

半年

1.89

一年

1.98

二年

2.25

三年

2.52

五年

2.79

2.零存整取、整存零取、存本取息

一年

1.71

三年

1.89

五年

1.98

3.定活两便

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

（3）利息计算公式：

利息=本金х利率х存款时间。

（4）.我国当前居民储蓄“消化不良”

      有钱不花存银行，以备不时之需。

在这一心态下居民的存款额也就这样越积越多。

中国人民银行利率处和国家统计局最新的数据表明，我国居民储蓄存款余额达90677.63亿元。

 如果这个存款额继续攀升或居高不下，那会对我国经济产生哪些不良的影响呢？

 北京大学金融与证券研究中心主任曹凤歧认为：

存款多了，一方面说明老百姓生活富裕了，但是从另一方面来说，存款过高对于我们国家的整体金融运行也有不利的方面。

银行目前的贷款和各方面效率也不够高。

所以在这个时候大家都把钱存到银行，实际对银行也是一个压力。

另外，我们要发展其他投资市场和其它的一些融资渠道，但老百姓的钱又不能够进到这个市场或者我们的渠道还没有畅通。

所以这对整个中国的投资和消费都不是很有利的一件事。

” 我们国家8次降低利率是希望居民能够把钱从银行取出来进入股票市场和投资其它的一些方面。

第三组政策组

要求：

请同学们先认真阅读教材和以下资料，明确以下问题，然后前后相邻的四位同学之间围绕这些问题展开探讨。

1.我国储蓄存款的基本原则是什么？

2.在你第一次去银行存款时，银行要求你出示身份证的情况，你认为这是否会造成储户的秘密被泄漏，违反了为储户保密的原则？

3.大额的现金取款，必须提前预约，不能随到随取，这是否违反了取款自由原则？

4.储蓄过高是不是好事？

5.学习拓展资料

（1）.政策法规

1）为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，自2000年4月1日起我国银行储蓄存款实施实名制。

为了贯彻实名制，人民银行颁布了《实名制规定》，下发了银发〔2000〕126号文件，对实名证件的种类，有关业务操作程序，作了明确的规定和处罚规定。

要求各金融机构必须认真执行为储户保密的原则，不得向任何单位和个人提供个人存款账户的情况，并有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的款项，但是法律另有规定的除外。

金融机构及其工作人员要严格遵守法律的规定，为储户保守秘密。

违反规定泄露个人存款情况的，应予以严肃处理，造成严重后果的，要依法追究法律责任。

因此，实行实名